Ik was de eerste in mijn familie die naar de universiteit ging, en gelukkig studeerde ik af met iets meer dan $5.000 aan studiefinanciering. Maar toen besloot ik een masteropleiding te volgen, en nu ben ik een trotse afgestudeerde met vele duizenden dollars schuld. Met niemand in mijn familie die advies kan geven, heb ik veel vragen gehad over hoe ik mijn maandelijkse betalingen van studieleningen binnen mijn budget kan beheren
Natuurlijk heb ik veel gezelschap. Ongeveer 44 miljoen Amerikanen zijn samen $ 1,5 biljoen verschuldigd op hun studieleningen, volgens het National Student Loan Data System. Het Institute for College Access and Success schat dat houders van een bachelordiploma uit de klas van 2016 een gemiddelde schuld hebben die varieert van een dieptepunt van $ 20.000 (in Utah) tot een hoogtepunt van $ 36.350 (in New Hampshire).
Hoe kun je je laten voorlichten over het minimaliseren en beheren van je schuld? Op dit moment, hoewel zowel publieke als private studielening programma’s zijn een wirwar van informatie en kwalificaties, is het belangrijk om uw leningen te begrijpen bij de bron. Er is geen substituut voor het lezen van de kleine lettertjes voordat u aanpassingen aanbrengt in uw huidige betalingsplannen.
Maar je hoeft geen financieel adviseur te betalen om je te helpen, suggereert Drew M. Anderson, een econoom die de economie van financiële hulp voor studenten bestudeert voor de RAND Corporation. “Financieel advies kan zeer waardevol zijn,” zegt Anderson, “maar als het gaat om terugbetalingsplannen voor studentenleningen, is er gratis advies dat er is.” Hij stelt voor dat als je federale leningen hebt, je wat tijd doorbrengt op de website van het Office of Federal Student Aid om alle beschikbare afbetalingsplannen te onderzoeken. Je kunt ook bellen om advies te vragen over het beste afbetalingsplan voor jou. En als je particuliere leningen hebt afgesloten, suggereert Anderson, bel en “praat met je leningverstrekker” om te overwegen of je de beste deal krijgt over betalingsplannen.
Hier zijn tips om u op weg te helpen.
Weet wat u schuldig bent
Heeft u betalingen te verrichten voor een federale lening, een particuliere lening, of beide? Als u het niet zeker weet, log dan in op het National Student Loan Data System en bekijk al uw federale leningen op één plek. “Het is een federaal beheerde website, dus het is niet alleen nauwkeurig, maar het zal je helpen begrijpen welke leningen federaal zijn,” zegt Joe Holberg (Chi-NWI ’11), die het technologieplatform voor financiële gezondheid en welzijn, Holberg Financial, heeft opgericht. “Als je daar zit en je hebt zoiets van: ‘Ik ben $ 30.000 schuldig en slechts $ 20.000 verschijnt op deze NSLDS-site,’ dan zijn $ 10.000 particuliere leningen.”
Private leningen kunnen meer kosten in rentetarieven dan federale leningen (de federale overheid stelt de rentetarieven voor studentenleningen eenmaal per jaar vast), en ze missen de terugbetalingsvoordelen die federale leningen bieden. Als je hoge rente betaalt op particuliere leningen, zou je kunnen kijken naar herfinanciering, misschien via een kredietvereniging die een lagere rente kan bieden. Je zult bijna zeker willen rondkijken en de kleine lettertjes lezen op elk betalingsplan.
Finitief kunt u overwegen om al uw leningen te herfinancieren – federaal en particulier – in één particulier herbetalingsplan, maar Holberg adviseert voorzichtigheid. “Als je geen onderwijs volgt en niet van plan bent om terug te keren naar het onderwijs, en je hebt een zeer hoge mate van zekerheid rond je vermogen om je leningen terug te betalen, dat is de enige use case waarin het dumpen van federale leningen en herfinanciering met particuliere leningen zinvol is.”
Take Advantage of the Benefits of Your Federal Loans
Er zijn veel soorten federale studieleningen, elk met verschillende voordelen, elk met meerdere voorbehouden.
U kunt mogelijk deelnemen aan een inkomensafhankelijk betalingsplan dat de omvang van uw maandelijkse betaling maximeert op basis van hoeveel u verdient. Holberg suggereert dat het in bijna alle gevallen zinvol is voor opvoeders om te profiteren van een dergelijk plan om binnen hun budget te blijven. “Je maakt het letterlijk gemakkelijker om langer in het onderwijs te blijven” wanneer leraren “een papiertje van één pagina invullen”, zegt hij.