Het berekenen van de nettowaarde en de liquide nettowaarde kan twee waardevolle momentopnamen opleveren van iemands financiële gezondheid. Beide kijken naar wat iemand bezit en wat hij schuldig is. Beide kunnen helpen meten hoe iemand vordert in de richting van zijn doelen.

Maar terwijl de nettowaarde een meer panoramisch beeld biedt – waarbij alle activa en alle passiva in aanmerking worden genomen – vernauwt de liquide nettowaarde de focus tot het deel van iemands nettowaarde dat gemakkelijker in contanten kan worden omgezet.

Gerelateerd: Beleggingen in onroerend goed en uw financiële portefeuille

Waarom de blik beperken?

Sommige mensen nemen nooit de moeite om hun financiën vanuit beide invalshoeken te bekijken, of ze kijken alleen naar het grote plaatje dat de nettowaarde vertegenwoordigt. Het regelmatig bijhouden van zowel de nettowaarde als de liquide nettowaarde kan echter nuttig zijn.

Hier zijn een paar redenen waarom:

Ze kunnen een nauwkeurigere maatstaf voor rijkdom bieden. Als de cijfers groeien, is dat meestal een positief teken dat een individu financieel vooruitgaat. En als de cijfers na verloop van tijd dalen, kan dit betekenen dat die persoon enkele veranderingen moet aanbrengen.

Het kan deel uitmaken van hoe een geldschieter het vermogen van een lener bepaalt om meer schulden aan te gaan. Degenen met een hogere nettowaarde, maar vooral een hogere liquide nettowaarde, kunnen betere voorwaarden of lagere rentetarieven op leningen krijgen.

Aan de andere kant kan het kennen van zowel hun nettowaarde als liquide nettowaarde consumenten helpen beslissen of ze echt klaar zijn om een auto of een huis te kopen.

Als de cijfers niet geweldig zijn, kan men ervoor kiezen om te wachten tot ze meer geld in besparingen hebben of een plan maken om meer creditcardschuld af te betalen.

Het kan een realistischer perspectief bieden van activa versus schulden. Sommige mensen kunnen denken dat het dragen van een stapel schulden oké is, zolang ze een aantal grote activa hebben (zoals een huis of een pensioenrekening) om die zeurende passiva te compenseren (zoals studieleningschuld of creditcardrekeningen).

Het kennen van hun nettowaarde zou kunnen onthullen dat hun kussen niet zo comfortabel is als ze dachten.

En het begrijpen van hun liquide nettowaarde zou dat punt nog verder kunnen duwen, door te laten zien hoeveel geld er daadwerkelijk beschikbaar is op een huidige basis voor rekeningen of onverwachte uitgaven.

Waarom liquide nettowaarde van belang is

Stel je voor dat een persoon geld nodig heeft voor iets belangrijks – een grote huis- of autoreparatie, een reis naar de ER, of het starten van een nieuw bedrijf. Ze hebben het nu nodig … of, op zijn minst, binnen de komende weken of maanden. Waar gaan ze het geld vandaan halen?

Ze willen misschien niet kijken naar het verkopen van dingen zoals hun huis, hun auto, hun pensioensparen, hun honkbal-kaartcollectie, of oma’s trouwring, tenzij het absoluut noodzakelijk is.

Dergelijke activa kunnen moeilijk zijn om snel in contanten om te zetten – en er kunnen gevolgen zijn als ze besluiten om die route te gaan.

In plaats daarvan kan het gemakkelijker zijn om hun meer “liquide activa” aan te boren, zoals contant geld van een betaal-, spaar- of geldmarktrekening, of kasequivalenten, zoals aandelen en obligaties, beleggingsfondsen, exchange-traded funds of geldmarktfondsen.

Wat is een goed bedrag om beschikbaar te houden in liquide activa? Dat is subjectief. De financiële industrie verwijst soms naar een persoon met ten minste $ 1 miljoen in contanten of activa die onmiddellijk kunnen worden omgezet in contanten als een vermogend individu – en die persoon kan meestal verwachten om speciale diensten te ontvangen, zoals toegang tot exclusieve beleggingen, van banken en andere financiële instellingen.

Maar gewoon genoeg hebben om drie tot zes maanden aan uitgaven te dekken, is een geweldige plek om te beginnen. Het kan een individu ervan weerhouden achter te raken op hun rekeningen, creditcardschulden op te lopen en een puinhoop te maken van hun credit score wanneer een onverwachte uitgave zich voordoet of een verlies van inkomen optreedt. Het is de reden waarom financiële professionals er vaak bij klanten op aandringen om prioriteit te geven aan het hebben van een noodfonds.

En degenen die hun liquide nettowaarde in de gaten houden, hebben misschien de mogelijkheid om aanpassingen te maken op hun eigen voorwaarden, in plaats van in een haast. Ze kunnen nog steeds hun baseballkaartenverzameling verkopen als ze er op een dag klaar voor zijn, bijvoorbeeld. Maar zonder de druk, kunnen ze wachten tot ze de juiste prijs van de juiste koper krijgen.

Calculating liquid net worth

Wanneer bedrijfseigenaren een indicatie willen hebben van het vermogen van hun bedrijf om lopende verplichtingen te betalen zonder voorraden te hoeven verkopen of extra financiering te krijgen, kunnen ze kijken naar een “liquiditeitsratio.”

Een “quick ratio” (soms een “acid test ratio” genoemd) meet de capaciteit van een bedrijf om aan zijn kortetermijnverplichtingen te voldoen met alleen zijn meest liquide activa. De ratio wordt bepaald door alle vlottende activa van de onderneming (kasequivalenten, verhandelbare effecten en debiteuren) te delen door haar kortlopende schulden.

Een hoge ratio is over het algemeen een teken dat de onderneming financieel gezond is. Een lage ratio kan erop wijzen dat het bedrijf moeite heeft om zijn schulden te betalen.

Een individu kan een soortgelijke analyse uitvoeren. Aan de ene kant van een vel papier kunnen ze een lijst maken van al hun liquide middelen – de contanten en kasequivalenten die ze gemakkelijk en snel in handen zouden kunnen krijgen als ze geld nodig hadden.

Op de andere kant van het papier zouden ze een lijst maken van de huidige verplichtingen – creditcardrekeningen, afbetalingen van studieleningen, ongedekte leningen, medische schulden, enz.

De volgende stap is om elke lijst op te tellen en de passiva van de activa af te trekken. Hun liquide nettowaarde is het bedrag dat ze zouden overhouden als ze hun liquide middelen zouden gebruiken om hun huidige verplichtingen af te betalen.

Om een persoonlijke liquiditeitsratio te bepalen, kunnen ze hun liquide middelen delen door hun maandelijkse uitgaven. Dit getal kan helpen bij het aangeven van het vermogen van een persoon om te voldoen aan reguliere uitgaven wanneer een onverwachte uitgave of baanverlies optreedt.

Bijvoorbeeld, als een individu $ 12.000 aan liquide middelen heeft en maandelijkse uitgaven van $ 3.000, is hun liquiditeitsratio 4. Dit geeft aan dat ze in staat zouden kunnen zijn om hun liquide middelen te gebruiken om hun uitgaven gedurende ongeveer vier maanden te beheren.

Verbetering van liquide nettowaarde

Wanneer de liquide nettowaarde van een individu of gezin niet is waar ze willen, zijn er een paar stappen die ze zouden kunnen overwegen:

– Als ze dat nog niet hebben gedaan, willen ze misschien een noodfonds starten. Ze moeten misschien klein beginnen – met net genoeg om een onverwachte rekening of twee te dekken. Maar met tijd en aandacht kan het fonds groot genoeg worden om hun kosten een tijdje te dekken als er een baanverlies is, hun werkuren worden verminderd, of ze ervoor kiezen om een sabbatical.

– Indien mogelijk, willen ze misschien hun inspanningen opvoeren om de creditcardsaldi af te betalen. Een schuldreductieplan, zoals de Debt Snowball-methode, kan helpen om “slechte schulden” (of hoogrentende schulden) aan te pakken om ze sneller af te betalen.

– Als ze het idee leuk vinden om meer geld op de markt te houden, willen ze misschien meer toegankelijke beleggingen opnemen in hun algemene plan. Aandelen en obligaties, beleggingsfondsen en exchange-traded funds (ETF’s) kunnen vrij snel worden geliquideerd wanneer ze buiten een fiscaal gefaciliteerde pensioenrekening worden gehouden. Maar er zijn zowel voordelen (de mogelijkheid om geld sneller te laten groeien dan met een veiligere belegging, zoals een spaarrekening) als nadelen (volatiliteit, kosten en belastingen) te overwegen bij deze keuze.

De nettowaarde en liquide nettowaarde van een individu blijven meestal niet statisch. Het leven gebeurt, en financiën hebben de neiging om op en neer te gaan door de jaren heen.

Dat kan het monitoren en beheren van zowel het grote plaatje als een meer eng-gerichte kijk op iemands rijkdom een waardevol onderdeel maken van het handhaven van de algehele financiële gezondheid.

Lees meer:

• Een beginnersgids voor beleggen in je twintiger jaren
• Roth IRA vs 401 (k) – Wat is het verschil?

Dit artikel verscheen oorspronkelijk op SoFi.com en werd gesyndiceerd door MediaFeed.org.

Externe websites: De informatie en analyse die via hyperlinks naar websites van derden worden verstrekt, worden weliswaar geacht nauwkeurig te zijn, maar kunnen niet door SoFi worden gegarandeerd. Links worden verstrekt voor informatieve doeleinden en mogen niet worden gezien als een goedkeuring.

Belastinginformatie: Dit artikel biedt alleen algemene achtergrondinformatie en is niet bedoeld als juridisch of fiscaal advies of ter vervanging van juridisch advies. U moet uw eigen advocaat en/of belastingadviseur raadplegen als u een vraag hebt waarvoor juridisch of fiscaal advies nodig is.

Disclaimer: Veel factoren zijn van invloed op uw kredietscores en de rentetarieven die u mogelijk ontvangt. SoFi is geen Kredietreparatieorganisatie zoals bepaald in het kader van federale of staatswet, met inbegrip van de Credit Repair Organizations Act. SoFi biedt geen “krediethersteldiensten” of advies of bijstand met betrekking tot het “heropbouwen” of “verbeteren” van uw kredietdossier, kredietgeschiedenis of kredietrating. Zie voor meer informatie de

FTC’s

website

.

SoFi Money

SoFi Money is een cashmanagementrekening, een makelaarsproduct, aangeboden door SoFi Securities LLC, lid van FINRA/SIPCNoch SoFi noch zijn gelieerde ondernemingen is een bank.