¿Busca formas de reducir el coste de su seguro de coche? Considere la posibilidad de conducir su coche hasta el suelo.

Convertir su coche nuevo en un gran remolcador no sólo reducirá los costes del seguro, sino que puede ahorrar miles de dólares al aplazar el pago de un coche nuevo año tras año.

No hay mejor ejemplo de un gran remolcador que Irvin Gordon , que se acerca a la marca de los 3 millones de millas en su Volvo P 1800S de 1966. Gordon, profesor de ciencias jubilado, pagó 4.150 dólares por su Volvo en 1966 y lo ha conducido desde entonces.

Aunque alcanzar los 3 millones de kilómetros en su coche puede parecer descabellado, llegar a los 200.000 no lo es.

Una encuesta reciente de AutoMD.com reveló que el 55 por ciento de los encuestados pensaba conservar su coche actual «hasta que se muera». Los conductores conservan sus coches durante más tiempo que nunca. Según la empresa de investigación del mercado del automóvil R.L. Polk & Co., la edad media de los coches estadounidenses ha aumentado hasta los 10,8 años, la mayor registrada y un aumento de dos años desde el año 2000.

Incluso después de 3 millones de millas, Gordon destina una media de menos de 1.000 dólares al año a gastos de mantenimiento, mucho menos que el pago de un coche. Un coche de 25.000 dólares financiado durante cuatro años costaría unos 550 dólares al mes. Manténgalo dos años más y eso es casi 14.000 dólares en su cuenta de ahorros.

Ajuste la cobertura al valor del coche

Aunque querrá una cobertura a todo riesgo y de colisión en su flamante coche, a medida que los kilómetros se acumulen sus necesidades de seguro cambiarán.

Un coche recién salido del concesionario puede valer menos de lo que debe, lo que hace que el seguro de daños sea una compra inteligente.

Hasta que el coche esté pagado, un prestamista le exigirá que tenga cobertura a todo riesgo y contra colisiones. La mayoría de los conductores lo harían de todos modos, ya que el coche todavía tiene la mayor parte de su valor.

La analista de consumidores de Carinsurance.com, Penny Gusner, recomienda mantener las franquicias bajas hasta que tengas la carta de pago. Entonces, aconseja, construir un fondo de emergencia y aumentar sus deducibles para que coincida. Eso puede ahorrarle varios cientos de dólares al año. (Véase «¿Cuánto le ahorrará el aumento de las franquicias?»)

Según el Departamento de Transporte de EE. Departamento de Transporte de EE.UU., el coche medio se conduce 13.450 millas por año. Eso significa que el coche medio de 10,4 años de edad está luciendo 130.000 millas en el odómetro.

Un coche con 130.000 millas no suele valer mucho. Pero los costes de las piezas y la mano de obra no bajan como lo hace el valor de tu coche, así que las primas a todo riesgo y por colisión se vuelven comparativamente caras.

Por ejemplo, un Honda Accord EX de 2012 le costaría a un hombre de 30 años de Texas con un historial limpio 410 dólares al año sólo por la cobertura a todo riesgo y por colisión. La misma cobertura en un Honda Accord de 15 años con 201.000 millas, con un valor de unos 3.162 dólares según Edmunds.com, seguiría costando 310 dólares al año.

«La única razón por la que la prima baja es que el tamaño del cheque que la compañía de seguros tiene que escribir se reduce», dice Gusner. «Es mucho más probable que un coche antiguo quede destrozado que reparado».

Cuando la cobertura total no merece la pena

La cobertura por colisión sustituye o repara el vehículo si la culpa es tuya en un accidente, y la integral cubre los daños por vandalismo, desastres naturales, colisiones con animales y robos. El pago depende del valor del coche. Su aseguradora sólo pagará el valor de mercado, menos la franquicia.

Los expertos financieros tienen muchas filosofías sobre cuándo abandonar la cobertura total, pero en última instancia su propia tolerancia al riesgo es la que toma la decisión. (Ver «¿Es el momento de abandonar la cobertura de daños y colisiones?»)

Gusner sugiere imaginar una reparación mecánica que cueste tanto como su deducible y las primas de la cobertura de daños y colisiones sumadas. «Si usted no pondría una nueva transmisión en él», dice, «integral y colisión puede ser una pérdida de dinero».

Otros expertos sugieren dejar de colisión y comprensiva cuando las primas cuestan el 10 por ciento o más del pago potencial. Por ejemplo, si el valor del coche es de 3.000 dólares y la franquicia es de 500, las primas que superan los 250 dólares son una señal para abandonar la cobertura.

Quality Planning, un analista de seguros, descubrió que el 63% de los coches de al menos 10 años de antigüedad no tenían cobertura a todo riesgo o por colisión.

Conduce hasta que se caiga

Cuando tu coche de alta gama se hace tan viejo que su valor es casi inexistente en el mercado pero el coche sigue significando el mundo para ti, la cobertura del seguro debe cambiar de nuevo. Una póliza de uso regular sólo pagará el valor de mercado.

Pero las opciones especializadas para coches clásicos o de recuerdo permiten al propietario decidir el valor del coche y pagar una prima basada en esa cantidad. A menudo hay restricciones sobre el lugar en el que se puede guardar el coche y la frecuencia con la que se puede conducir, pero las pólizas suelen ser muy baratas como resultado.

Aunque la mayoría de la gente no llegará al millón de millas, la mayoría de las marcas modernas pueden llegar a las 200.000 con pocos problemas, dice James H. Turnure, director de categoría de Pep Boys. Ser proactivo a la hora de realizar el mantenimiento del coche es primordial si se quiere pasar por encima del cuentakilómetros.

Turnure ofrece los siguientes consejos:

• Siga al pie de la letra las recomendaciones de servicio del fabricante. Lo mejor es seguir el programa de servicio severo, que requiere revisiones más frecuentes.
• Limpie los bajos y la carrocería del vehículo con frecuencia. Las sales de la carretera pueden causar una gran cantidad de daños, y el chasis es tan importante como el motor y la transmisión en los vehículos de alto kilometraje.
• El aceite sintético proporciona una mejor lubricación que los productos a base de petróleo y puede recorrer hasta 12.000 millas entre los cambios.
• Limpie y cambie el refrigerante, el líquido de frenos y otros fluidos regularmente. El cambio de fluidos puede suponer una gran diferencia en la vida del coche.