Pensando em candidatar-se a um cartão de crédito? Uma das primeiras coisas que você deve saber é que as empresas de cartão de crédito vão olhar para o seu histórico de crédito.
Bancos estão atrás de pagadores de baixo risco e consistentes. Ter um histórico de crédito mostra que você pode usar o seu cartão de crédito com responsabilidade e não ultrapassar o seu limite de crédito. Isto é bom para bancos mas difícil para aqueles que estão à procura de cartões de crédito para principiantes.
Se é um recém-formado a começar o seu primeiro emprego, poderá ter dificuldades em obter aprovação para um cartão de crédito, mais ainda se não tiver extractos de facturação que provem a sua capacidade de pagamento.
Não deixe que o processo rigoroso de aprovação de cartões de crédito o desanime. Desde que você descubra o cartão de crédito para o qual você é mais qualificado e que melhor se adapte às suas necessidades, você irá junto.
Características a procurar em um cartão de crédito para iniciantes
Para aparar as suas opções e economizar mais dinheiro, aqui estão as coisas a priorizar ao escolher o melhor cartão de crédito para iniciantes nas Filipinas.
Baixa taxa anual
Cartão com taxas anuais não superiores a 2.000 PHP para que você possa economizar dinheiro a longo prazo. Idealmente, escolha um sem taxa anual para a vida.
Baixo rendimento requerido
A maioria dos candidatos principiantes tem rendimento de entrada. Se você não ganha tanto, procure cartões de crédito para iniciantes com um requerimento de renda mínima igual ou inferior à sua renda.
Baixas taxas de cartão de crédito
Focalize nas duas taxas mais comuns: a taxa de atraso de pagamento e a taxa de limite de crédito (às vezes chamada de taxa de limite de crédito). Embora você possa evitá-las sendo um titular de cartão de crédito responsável, ainda assim é melhor pagar taxas mínimas de cartão de crédito para quando você esqueceu de pagar sua conta ou, desconhecendo o limite máximo do seu cartão.
Suas desejadas vantagens de cartão de crédito
A maioria dos cartões de crédito para iniciantes nas Filipinas não oferecem tantos privilégios quanto os tipos premium de cartões. Ainda assim, você pode encontrar cartões de crédito para iniciantes com benefícios que o atraem, quer você queira um cartão com recompensas em compras, viagens, jantares, ou qualquer outra categoria de gastos.
Cartões de Crédito Top para Primeiros…Temporizadores nas Filipinas
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CREDIT CARD |
FEATURES & BENEFÍCIOS |
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CITI SIMPLICITY+>
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AUB EASY MASTERCARD
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CARTÃO MASTERCÁRIO CLÁSSSICO DO BANCO
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METROBANK M FREE MASTERCARD
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METROBANK ON INTERNET MASTERCARD>
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RCBC BANKARD FLEX VISA
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UNIONBANK CLASSIC VISA>
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Saber mais sobre os melhores cartões de crédito para iniciantes abaixo:
Citi Simplicity+
Citi Simplicity+ é um cartão de crédito sem complicações que é fácil de qualificar e acessível de possuir. Os titulares de cartões de primeira viagem são menos propensos a incorrer em altas taxas de cartão de crédito, pois o Citi Simplicity+ não vem com uma taxa anual, uma taxa de atraso de pagamento e uma taxa de excesso de limite. Além disso, eles recebem 10% de volta sobre as taxas de juros ao efetuar pagamentos pontuais de pelo menos o valor mínimo devido. Definitivamente, um dos cartões de crédito mais recomendados para os iniciantes.
📌 Citi Simplicity+ Características e benefícios
- 10% de volta sobre os juros se você pagar pelo menos o saldo mínimo até a data de vencimento
- 0% de volta sobre os juros em compras por até 24 meses
- Negócios e descontos nas Filipinas e em 90 outros países
💳 Citi Simplicity+ Taxas e Encargos
- Taxa anual: Sem taxa anual vitalícia
- Taxa de juros: 2%
- Taxa de atraso de pagamento: Nenhum
- Taxa de excesso de limite de crédito: Nenhuma (As transações são recusadas quando o limite de crédito é excedido.)
✅ Citi Simplicity+ Application Requirements
- Renda mínima mensal: PHP 20.833.33
- Pelos menos 21 anos de idade
- Número de telefone fixo ou celular ativo
- ID válido
- NIF/SSS/GSIS/UMID válido
- Livro de pagamento do último mês/livro de pagamento do último ITR (BIR Form 2316)/Certificado de emprego
- Extrato bancário da conta de folha de pagamento mostrando osalário mensal
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AUB Easy Mastercard
AUB oferece flexibilidade de pagamento por cartão de crédito com o Easy Mastercard. Pode escolher as condições de pagamento (ou seja, quando, com que frequência e quanto pagar) mais favoráveis à sua situação, para que possa evitar contrair dívidas com cartão de crédito. Por exemplo, você pode definir sua data de vencimento durante ou após o seu dia de pagamento. Esta é uma das dicas profissionais para quem procura cartões de crédito para principiantes.
O cartão AUB Easy Mastercard também é barato de possuir, porque a sua taxa anual é dispensada para toda a vida. Além disso, você pode ganhar pontos de recompensa em suas compras usando o cartão.
📌 Características e Benefícios do Cartão AUB Easy Mastercard
- Escolha a sua frequência de pagamento preferida, data de vencimento e pagamento mínimo
- 1 ponto de recompensa por PHP 20 gasto
💳 Taxas e encargos do Cartão AUB Easy Mastercard
- Taxa anual: Sem taxa anual para a vida
- Taxa de juros: 2%
- Taxa de atraso de pagamento: PHP 175 (opção de pagamento semanal) / PHP 350 (opção de pagamento semestral) / PHP 700 (opção de pagamento mensal) ou o montante mínimo não pago devido, o que for menor
- Taxa de excesso de limite de crédito: Nenhuma (Transações são recusadas uma vez excedido o limite de crédito.)
✅ AUB Easy Mastercard Application Requirements
- Rendimento mínimo mensal: PHP 21,000
- 21 a 65 anos
- Pelo menos um ano de emprego regular/profissional/empresarial lucrativo
- Pelo menos um número de telefone fixo de casa ou do escritório e número de telemóvel
- ID válido
- ITR/Certificado de Emprego/uma-mês (para empregados)
- ITR mais recente (Formulários BIR 1701 e 1701Q)/extratos financeiros/DTI de registro de nome de empresa (para autoempregado)
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AUB Classic Mastercard
Outro cartão de crédito AUB com isenção de taxas anuais para toda a vida é o AUB Classic Mastercard. Comparando com o cartão AUB Easy Mastercard, a única diferença deste cartão de crédito é que ele tem mais opções de valor mínimo devido.
📌 Características e benefícios do Cartão AUB Classic Mastercard
- Escolha a frequência de pagamento preferida, data de vencimento e pagamento mínimo
- 1 ponto de recompensa por PHP 20 gastos
💳 Taxas e encargos do Cartão AUB Classic Mastercard
- Taxa anual: Sem taxa anual para a vida
- Taxa de juros: 2%
- Taxa de atraso de pagamento: PHP 175 (opção de pagamento semanal) / PHP 350 (opção de pagamento semestral) / PHP 700 (opção de pagamento mensal) ou o montante mínimo não pago devido, o que for menor
- Taxa de excesso de limite de crédito: Nenhuma (Transações são recusadas uma vez que o limite de crédito é excedido.)
✅ AUB Classic Mastercard Application Requirements
- Rendimento mínimo mensal: PHP 21,000
- 21 a 65 anos
- Pelo menos um ano de emprego regular/profissional/empresarial lucrativo
- Pelo menos um número de telefone fixo de casa ou do escritório e número de telemóvel
- ID válido
- ITR/Certificado de Emprego/uma-Mês de pagamento (para assalariados)
- ITR (Formulários BIR 1701 e 1701Q)/extratos financeiros/registro de nome de empresa/DTI (para autônomos)
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Metrobank M Free Mastercard
Se você é um iniciante que quer um cartão de crédito do Metrobank, o M Free Mastercard faz a melhor escolha. Você pode se qualificar facilmente com sua baixa exigência de renda. Além disso, o Metrobank não cobra uma taxa anual neste cartão, para que você possa poupar dinheiro no processo.
📌 Metrobank M Free Mastercard Características e benefícios
- Descontos, livre, e outras ofertas na M Aqui parceiros comerciantes
- 0% de juros em compras parceladas até 24 meses
💳 Metrobank M Free Mastercard Taxas e encargos
- Taxa anual: Sem taxa anual para a vida
- Taxa de juros: 2%
- Taxa de atraso de pagamento: PHP 850 ou o montante mínimo não pago devido, o que for menor
- Taxa de excesso de limite de crédito: PHP 750 por ocorrência
✅ Metrobank M Free Mastercard Application Requirements
- Rendimento mínimo mensal: PHP 15,000
- 18 a 70 anos
- Válido TIN/SSS/GSIS/UMID number
- Número de telefone fixo de casa ou de escritório e número de telemóvel
- No mínimo seis…mês de emprego regular/ Pelo menos dois anos no negócio corrente
- ID válido
- Localização do último ITR/Localização do último ITR de três meses/Certificado de Emprego (para empregados)
- Localização do último ITR auditada (para autoempregado)
- Prova de renda ou emprego e Certificado de Registro de Estrangeiro (ACR)/Certificado de Residência (ICR)/visa (para residentes estrangeiros)
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Metrobank ON Virtual Mastercard
Você é um comprador online frequente? Se sim, então o Metrobank ON Virtual Mastercard é uma boa escolha para si. Para além do baixo rendimento mensal requerido, este cartão de crédito para principiantes tem uma baixa taxa anual, tornando-o ideal para aqueles que querem gastar menos nas suas contas de cartão de crédito.
📌 Metrobank On Virtual Mastercard Características e benefícios
- Earn 1 ponto de recompensa por cada PHP 20 gasto
- Todos os cartões virtuais para que possa usá-lo imediatamente para compras online
- Get aprovado e receba seu cartão virtual em até 48 horas
- 0% de juros na compra de parcelas por até 24 meses
💳 Metrobank On Virtual Mastercard Taxas e encargos
- Taxa anual: PHP 500 (gratuito no primeiro ano)
- Taxa de juros: 2%
- Taxa de atraso de pagamento: PHP 850 ou o montante mínimo não pago devido, o que for menor
- Taxa de excesso de limite de crédito: PHP 750 por ocorrência
✅ Metrobank On Virtual Mastercard Application Requirements
- Rendimento mínimo mensal: PHP 15,000
- 18 a 70 anos
- Válido TIN/SSS/GSIS/UMID number
- Número de telefone fixo da casa ou do escritório e número de telemóvel
- Localização regular de pelo menos seis meses/ pelo menos dois anos no negócio actual
- ID válido
- Localização regular de pelo menos seis meses/ pelo menos dois anos no negócio actual
- ID válido
- Localização regular de pelo menos trêsfolhas de vencimento mensais/Certificado de Emprego (para assalariados)
- Latrimestre financeiro mais recente auditado/ITR mais recente (para independentes)
- Prova de renda ou emprego e Certificado de Registro de Estrangeiro (ACR)/Certificado de Residência (ICR)/visa (para residentes estrangeiros)
Promoção de cartão de crédito para check out:
- Excelente RCBC Cartão de Crédito Promos para Boas Vindas 2021
- Excelente BPI Cartão de Crédito Promos para Check Out
- Cartão de Crédito Eastwest Bank Promos
- Metrobank Promoções de Cartão de Crédito Não Deve Faltar
- Grab Estas Excitantes Ofertas Promocionais de Cartão de Crédito Citibank
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PNB Classic Visa
Este cartão de crédito PNB é um dos melhores cartões de crédito para principiantes com baixa renda, devido à sua baixa renda mínima exigida e baixa taxa anual. É também um bom cartão de crédito para viajantes, já que o cartão vem com seguro de viagem e seguro de proteção à compra.
📌 PNB Classic Visa Features and Benefits
- Até ao PHP 1 milhão de seguro de viagem
- Até ao PHP 250.000 seguro de proteção de compra
- 0% de juros sobre compras parceladas por até 24 meses
💳 PNB Classic Visa Fees and Charges
- Taxa anual: PHP 300 (gratuito para o primeiro ano)
- Taxa de juros: 2%
- Taxa de atraso de pagamento: 7% do montante mínimo não pago devido
- Taxa de excesso de limite de crédito: PHP 300
✅ PNB Requerimentos para solicitação de visto clássico
- Renda mínima mensal: PHP 10,000
- 21 a 65 anos
- Cidadão filipino ou estrangeiro residente nas Filipinas
- No mínimo um ano de emprego regular/dois anos de auto-emprego lucrativosituação laboral
- ID válido
- Terceiros três meses de carteiras de vencimento/ /Latest ITR/Certificate of Employment (para empregados)
- Latest ITR/Latest auditada/documentos de registro na SEC (para autoempregado)
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Prática Mastercard Leste-Oeste
O Mastercard Prática é perfeito para iniciantes com um orçamento apertado que procuram um cartão de crédito para principiantes com uma taxa de juro baixa. A taxa anual é bastante acessível e pode ser paga todos os meses, trimestres, ou anos – qualquer que seja o prazo de pagamento que melhor funcione com base no seu orçamento.
📌 EastWest Practical Mastercard Características e Benefícios
- Opção para pagar a taxa anual mensal, trimestral ou anual
- 0% de juros sobre itens selecionados e prazos de pagamento
💳 EastWest Practical Mastercard Taxas e encargos
- Taxa anual: PHP 1.400 (gratuito para o primeiro ano)
- Taxa de juros: 2%
- Taxa de atraso de pagamento: 8% do valor mínimo devido
- Taxa acima do limite de crédito: PHP 500 por ocorrência
✅ EastWest Practical Mastercard Application Requirements
- Renda mínima mensal: PHP 10,000
- Pelos menos 21 anos de idade
- Cidadão filipino ou estrangeiro residente nas Filipinas
- Número de telefone fixo ou telemóvel e telefone fixo de negócios/escritório
- ID válido
- Latest ITR, Certificado de Emprego, e as últimas folhas de vencimento de três meses (para trabalhadores assalariados)
- Latest ITR e as últimas demonstrações financeiras auditadas (para trabalhadores independentes)
- ACR com certificação de estatuto permanente/visa/embaixada (para residentes estrangeiros)
BPI Family Savings Credit Card
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O Cartão de Crédito de Poupança Familiar BPI é um dos cartões BPI com as taxas de juro e taxas anuais mais baixas. Concebido para gastos diários, facilita a posse e manutenção de um cartão de crédito no orçamento.
💳 Taxas e encargos do Cartão de Crédito Familiar BPI
- Taxa anual: PHP 1.350 (gratuito para o primeiro ano)
- Taxa de juros: 2%
- Taxa de atraso de pagamento: PHP 850 ou o montante mínimo não pago devido, o que for menor
- Taxa de excesso de limite de crédito: Nenhuma (As transacções são recusadas quando o limite de crédito é excedido.)
✅ BPI Family Bank Credit Card application requirements
- Rendimento mínimo mensal: PHP 15,000
- 21 a 60 anos de idade
- Número de telefone fixo residencial ou comercial
- ID válido
- Certificado de emprego/dois últimos recibos de pagamento/ITR (para assalariados)
- Latros financeiros auditados mais recentes e ITR (para autônomos)
- Contrato de trabalho validado pelo POEA, certificado de emprego no estrangeiro (OEC), e última prova de remessa de dois meses (para OFWs)
- ACR/Work permit/Embassy accreditation papers (para residentes estrangeiros)
RCBC Bankard Flex Visa
Ideal para viagens milenares, o cartão RCBC Flex Visa vem com as vantagens habituais de viagem como seguro de viagem e acesso ao lounge do aeroporto. Ele permite ganhar pontos de recompensa mais rapidamente em duas das quatro categorias de despesas (jantar/vestuário/transporte/viagem). Pode optar por duplicar as recompensas do seu cartão de crédito em diferentes categorias por ciclo de facturação. Uma opção conveniente a considerar quando se trata de cartões de crédito para principiantes.
📌 RCBC Flex Visa Características e benefícios
- 2x recompensas em duas categorias de gastos preferenciais
- Seguro de viagem
- Free Skyview Acesso ao Lounge do Aeroporto
- 0% de juros na compra de parcelas até 36 meses
💳 RCBC Flex Visa Taxas e encargos
- Taxa anual: PHP 1.500 (gratuito para o primeiro ano)
- Taxa de juros: 2%
- Taxa de atraso de pagamento: PHP 400 a PHP 600
- Taxa de excesso de limite de crédito: PHP 500
✅ RCBC Requerimentos para solicitação de visto Flexível
- Renda mínima mensal: PHP 20.833.33
- 21 a 65 anos
- Número de telefone celular e telefone fixo do escritório
- ID válido
- Localização do último ITR/ Certificado de emprego emitido nos últimos seis meses (para empregados)
- Localização do último ITR/do balanço financeiro auditado (para autoempregado)
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Security Bank Classic Rewards Mastercard
A taxa anual deste cartão de crédito do Security Bank pode ser bastante mais elevada do que os outros cartões desta lista, mas ainda é uma óptima opção para os principiantes que querem uma carta que ganhe recompensas rapidamente. Com sua taxa de ganho de 1 ponto por apenas PHP 20, este é um dos melhores cartões de crédito de recompensa nas Filipinas.
📌 Security Bank Classic Rewards Mastercard Características e benefícios
- 1 ponto de recompensa por PHP 20 gasto
- eCaracterística segura que estabelece limites de transação para compras online
💳 Security Bank Classic Rewards Mastercard Taxas e encargos
- Taxa anual: PHP 2,000
- Taxa de juros: 2%
- Taxa de atraso de pagamento: PHP 600 ou 6% do valor mínimo devido, o que for menor
- Taxa de excesso de limite de crédito: PHP 500 por ocorrência
✅ Security Bank Classic Rewards Requerimentos de aplicação do Mastercard
- Rendimento mínimo mensal: PHP 15,000
- 21 a 65 anos
- Cidadão filipino e residente filipino
- Pelo menos um ano de emprego regular/três anos de auto-emprego rentávelemprego
- Número de linha telefónica
- ID válido
- ITR/Certificado de Emprego/-Certificado de Emprego/-Certificado de Três Meses com o ID da empresa (para empregados)
- DTI/SEC documentos de registo e ITR/três-ano demonstrações financeiras auditadas (para trabalhadores independentes)
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UnionBank Classic Visa
Se quiser um simples primeiro cartão de crédito para as suas compras do dia-a-dia, este cartão de crédito do UnionBank pode ser mesmo o que você precisa. Uma característica notável do cartão de crédito UnionBank Classic Visa é seu seguro de vida gratuito, que paga até PHP 400.000 pelo saldo devedor do titular do cartão após sua morte ou invalidez permanente. Isto alivia o fardo da família do titular do cartão, caso ocorra algum evento infeliz.
📌 UnionBank Classic Visa Features and Benefits
- 1 ponto de recompensa por PHP 35 gastos
- Descontos exclusivos, descontos gratuitos e outras regalias em compras, refeições e lazer, e serviços em todo o país
- 0% de juros na compra de parcelas até 36 meses
- Subir ao PHP 400.000 seguro de vida
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💳 UnionBank Classic Visa Taxas e encargos
- Taxa anual: PHP 1.500
- Taxa de juros: 2%
- Taxa de atraso de pagamento: PHP 750
- Taxa de excesso de limite de crédito: PHP 500
✅ UnionBank Classic Visa Application Requirements
- Rendimento mínimo mensal: PHP 30,000
- 18 a 60 anos
- Cidadão filipino ou estrangeiro residente nas Filipinas
- No mínimo um ano de emprego/operações comerciais lucrativas
- Dois documentos de identidade válidos
- Latras de ITR/últimas folhas de vencimento/certificado de emprego (para empregados)
- Latras de ITR/docálculo financeiro auditado (para autoempregado)
- ACR (para residentes estrangeiros)
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Pensamentos Finais
Cartões de crédito são ferramentas úteis e não são tão maus como se pensa. Eles permitem que você construa seu histórico de crédito, o que o ajudará a solicitar empréstimos e hipotecas no futuro. Desde que pague o saldo total todos os meses e evite encargos ocultos, está no caminho certo para obter o seu primeiro cartão de crédito.
Pronto para obter o seu primeiro cartão de crédito? Se esta lista de cartões de crédito para principiantes o ajudou, consulte este guia sobre como solicitar um cartão de crédito nas Filipinas.
