Quando você está endividado é muito mais difícil ter sucesso financeiro porque muito do seu dinheiro vai precisar ir para fazer pagamentos e pagar juros. Quanto mais cedo você puder tirar seus credores de suas costas e se tornar livre de dívidas para sempre, melhor, pois você pode então desviar todo o dinheiro desperdiçado para fazer grandes coisas.

Livre de dívidas é mais fácil dizer do que fazer, especialmente se você tiver dívidas substanciais de cartão de crédito. A boa notícia é que há um caminho comprovado para se livrar de dívidas. Se você está pronto para fazer de 2019 o ano em que você dá um beijo de adeus à sua dívida, siga estes cinco passos.

Parar de se aprofundar na dívida

Antes de poder cavar fora de um buraco, você precisa parar de cavar. Se você está pronto para se tornar livre de dívidas, é imperativo que você pare de ir mais longe no endividamento. Comprometa-se agora a não mais usar seus cartões de crédito ou pedir emprestado mais dinheiro que você não possa pagar integralmente de imediato. Você precisará ser capaz de viver dentro de suas possibilidades se você quiser se tornar livre de dívidas.

Salve um pequeno fundo de emergência

Pode parecer estranho dedicar dinheiro extra para economizar um fundo de emergência quando seu objetivo é pagar dívidas. O problema é que, se você não fizer isso, será impossível se comprometer a não depender mais de dívidas. Isso porque as emergências vão acontecer, e você ficará preso a pedir emprestado para lidar com elas se não tiver algum dinheiro guardado.

Embora você queira finalmente um fundo de emergência com três a seis meses de despesas de vida economizados, você não deve tentar economizar tanto antes de trabalhar para fazer pagamentos extras de dívidas. No entanto, você deve ter um mini fundo de emergência entre $500 e $2.000 — dependendo da sua renda e da probabilidade de uma emergência.

Priorize salvar este fundo de emergência o mais rápido possível e apenas faça os pagamentos mínimos da sua dívida até que você o faça. Dessa forma, quando algo inesperado acontecer, você não terá que quebrar os cartões de crédito e perder seu ímpeto ao se aprofundar na dívida depois de ter trabalhado duro para pagá-la.

Faça um orçamento e reserve dinheiro extra para o pagamento da dívida

Para se tornar livre de dívidas, você precisará jogar dinheiro extra nos seus credores. O que significa que você tem que encontrar dinheiro para fazer isso. Quanto mais dinheiro você puder encontrar, mais cedo você pagará com sucesso o que deve.

Comece rastreando seus gastos por cerca de 30 dias para ver para onde seu dinheiro está indo atualmente. Depois faça um orçamento detalhado que contabilize cada dólar de renda – e faça dos pagamentos de dívidas extras um item essencial em seu orçamento. Se você não conseguir encontrar dinheiro extra em seu orçamento para pagar dívidas, você terá que cortar outras despesas ou aumentar a renda fazendo horas extras ou assumindo uma tarefa lateral.

Utilizar o método bola de neve da dívida ou avalanche de dívidas para pagar sua dívida

Após ter encontrado dinheiro extra em seu orçamento, você precisa alocá-lo de forma apropriada. Em outras palavras, você precisa decidir para qual dívida você vai fazer pagamentos extras.

É melhor não espalhar esse dinheiro extra em torno de todas as suas dívidas, mas, em vez disso, dedicar todo o seu dinheiro extra para pagar uma determinada dívida o mais rápido possível, enquanto faz pagamentos mínimos sobre os outros. Há duas abordagens diferentes para decidir a que dívida fazer pagamentos extra: a bola de neve da dívida e a avalanche da dívida.

O método de pagamento da dívida em bola de neve diz para pagar a sua menor dívida primeiro, depois rolar os pagamentos que você estava fazendo sobre essa pequena dívida para pagar a sua próxima dívida menor. Continue fazendo isso até que todas as dívidas sejam pagas. A avalanche é uma abordagem semelhante, mas você começa com a maior dívida de juros em vez da menor dívida.

O método bola de neve da dívida provou que funciona porque a pontuação ganha ao pagar a dívida mantém você motivado. O método da avalanche faz mais sentido financeiramente, no entanto, porque você paga menos em juros totais ao longo do tempo, pagando a sua maior dívida primeiro. Você precisará decidir qual a melhor abordagem para você.

Você também pode potencialmente contrair um empréstimo pessoal para consolidar todas as suas outras dívidas – se você puder se qualificar para um empréstimo a uma taxa baixa. Isto significaria que você teria que se concentrar em apenas pagar uma dívida em vez de muitas.

Track your progress to stay motivated

Finally, uma vez que você tenha iniciado o seu plano de pagamento de dívidas, mantenha-se a par de como você está fazendo isso você vai ficar motivado e ansioso para enviar dinheiro extra para o pagamento da dívida. Você pode monitorar seu progresso usando aplicativos ou uma planilha, ou fazer uma representação visual de sua dívida, como uma imagem do termômetro que você coloriu à medida que se aproxima de estar livre de dívidas.

Você também pode ficar de olho no seu relatório de crédito para ver o saldo da sua dívida diminuir, e sua pontuação de crédito subir à medida que você faz os pagamentos a tempo e reduzir o saldo da sua dívida.

Você pode ficar livre de dívidas em 2019.

Seguindo estes cinco passos simples, 2019 pode ser o ano em que você paga sua dívida para sempre, ou fica muito mais perto de fazê-lo. O importante é assumir um compromisso e ficar motivado até que seu último pagamento seja feito. Pode ser um longo trabalho, mas valerá a pena no final.