Se você é um investidor experiente ou um novato, fundos mútuos podem ser blocos de construção eficazes para a sua carteira IRA. Mas também é verdade que encontrar os fundos mútuos certos pode ser uma tarefa difícil. Você tem que analisar muitas opções, e todos esses símbolos de cinco letras podem começar a fazer a sua cabeça girar.

Agelere esse processo, tomando primeiro um momento para definir o que você precisa dos fundos no seu IRA. Você quer um portfólio com o mínimo de esforço? Crescimento ao nível do mercado a longo prazo? Ou um crescimento agressivo para criar um momentum o mais rápido possível? Se algum desses se encaixar, você está no lugar certo. Veja aqui três tipos de fundos que correspondem a esses objetivos, juntamente com nove fundos mútuos que poderiam desempenhar um papel no crescimento do seu IRA.

Fonte de imagens: Getty Images.

Para o ocupado aforrador: Fundos com data alvo

Fundos com data alvo, ou TDFs, são apropriados se você quiser um fundo único, fácil de gerenciar e diversificado entre as classes de ativos. Estes fundos seguem uma mistura prescrita de ações, títulos e dinheiro que gradualmente se tornam mais conservadores ao longo do tempo. Na prática, isso significa que você não precisa reequilibrar ou ajustar suas participações para limitar o risco à medida que você se aproxima da aposentadoria.

Ao avaliar os TDFs, certifique-se de rever o “glide path” do fundo. O “glide path” define como a carteira do fundo irá mudar ao longo do tempo em relação ao ano alvo. Alguns TDFs não alcançam as suas carteiras mais conservadoras até muito além do ano alvo. Estes podem oferecer mais potencial de crescimento, mas também mais volatilidade. Outros TDFs atingirão seu ponto mais conservador ou antes do ano alvo.

A tabela abaixo mostra três diferentes famílias de fundos com três diferentes trajetórias de deslizamento.

Fonte de dados da tabela: JPMorgan, Fidelity, John Hancock.

Como pode ver, o ano alvo do fundo JPMorgan deve alinhar-se com o ano em que planeia reformar-se. Esse também é o ano em que este fundo deixa de descarrilar a sua carteira. Nessa altura, as participações consistirão em 5% em dinheiro, 62,5% em obrigações e 32,5% em acções.

O fundo Fidelity é um animal ligeiramente diferente, porque é suposto alinhar-se com o seu 70º aniversário. A carteira continua a evoluir por mais 10 anos após esse ano alvo. No seu nível mais conservador, o fundo detém 19% de acções, 69% de rendimento fixo, 10% de dívida protegida contra a inflação e 3% de dívida de longo prazo do Tesouro dos EUA.

O fundo John Hancock deterá 48% de rendimento fixo e 52% de acções na reforma. O percentual de ações diminui gradualmente por mais 20 anos até que a carteira atinja uma mistura de 75% de renda fixa e 25% de ações.

Para o jovem aforrador: Fundos de índices de ações

Se você tem décadas até a aposentadoria e quer crescer no mercado, considere os fundos de índices de ações. S&P 500 fundos de índice são um bom ponto de partida. Estes fundos mútuos investem nas empresas S&P 500 para imitar o desempenho do índice. O crescimento médio anual de longo prazo do S&P 500, após a inflação, é de cerca de 7%. Isso certamente é suficiente para mostrar um bom momento no seu IRA ao longo do tempo.

Ao avaliar os fundos de índice, preste muita atenção às taxas. Todos os fundos de índice S&P 500 têm basicamente as mesmas carteiras, portanto os que têm as taxas mais baixas estão melhor posicionados para os maiores retornos. Estamos falando de frações aqui, mas cada centavo conta.

A tabela abaixo mostra três fundos de índice S&P 500 de baixo custo. O Fidelity’s 500 Index Fund é o mais barato e também ultrapassa os outros dois em termos de desempenho.

Fonte de dados da tabela: Morningstar.

Para o poupador tolerante ao risco: Fundos de crescimento

Fundos de crescimento investem em empresas que se espera que aumentem suas receitas e ganhos mais rapidamente que seus pares ou mais rapidamente que o mercado em geral. Se essas expectativas se concretizarem, o fundo de crescimento terá um desempenho superior ao do fundo de índice. Mas há um risco de as coisas irem para o outro lado também.

O mercado tem vindo a evoluir desde 2009, por isso a história recente tem sido boa para os fundos de crescimento. Você pode ver que os três fundos destacados na tabela abaixo alcançaram retornos anualizados de 10 anos, acima de 17%.

Fonte de dados da tabela: Morningstar.

Investidores adoram empresas de crescimento em bons tempos, mas tendem a mudar para opções mais confiáveis em mercados de ursos. Se o clima do mercado se tornar mais incerto, os fundos de crescimento vão vacilar. Essa é uma troca que você tem que aceitar para o maior potencial de crescimento. Você também deve estar pelo menos 10 anos longe da aposentadoria, assim você tem tempo para enfrentar quaisquer downturns.

Escolha fundos que combinem com seu estilo e tolerância ao risco

Fundos mútuos proporcionam ampla diversificação para sua carteira IRA. O desafio está em escolher fundos que combinem com os seus objectivos e estilo de investimento. É claro que você quer crescer com o tempo – todos nós queremos – mas também considere quanto trabalho prático você está pronto para e quanto risco você pode tolerar. Invista com esses fatores em mente e você terá mais chances de sucesso a longo prazo.

Trending

• {{{ manchete }}

Catherine Brock possui acções da JPMorgan Chase. A Motley Fool não tem nenhuma posição em nenhuma das ações mencionadas. A Motley Fool tem uma política de divulgação.