A paisagem de investimento imobiliário é tão variada quanto potencialmente gratificante; há mais do que algumas maneiras de se ganhar bem. Todos, em sua maioria, estão familiarizados com as estratégias de saída mais populares da atualidade: reabilitação, venda por atacado e renda passiva são todos os fatores básicos na comunidade de investidores imobiliários. Vale notar, no entanto, que há várias outras oportunidades de investimento oferecidas pela mesma indústria, não menos lucrativas do que as que já mencionei. Mais especificamente, o investimento em escrituras fiscais tem o potencial de ser um acréscimo valioso à carteira de qualquer investidor, o que suscita a questão: As escrituras fiscais são um bom investimento?

Fazendo correctamente, e com a devida diligência, o investimento em escrituras fiscais pode revelar-se um esforço que vale a pena. Não há absolutamente nenhuma razão para um investidor imobiliário não poder ganhar a vida apenas investindo em escrituras fiscais, mas eu divago. O investimento em escrituras fiscais não é algo que recomendo para novos investidores, mas sim para veteranos experientes. Investir em escrituras fiscais pode ficar complicado e tem a sua quota-parte de riscos. No entanto, aqueles que conseguem navegar nas armadilhas que se tornaram sinônimo desta estratégia particular de saída podem encontrar seu tempo e energia bem gastos.

Como funcionam as escrituras fiscais?

Uma escritura fiscal é um documento legal concedido a um órgão governamental ou município local no caso de um proprietário de casa negligenciar manter-se atualizado com suas obrigações fiscais. Ou, como Investopedia tão eloquentemente coloca, uma escritura fiscal é um “documento legal que concede a propriedade de um imóvel a um órgão governamental quando o proprietário não paga os impostos devidos sobre o imóvel”

Na sua forma mais simples, uma escritura fiscal representa a consequência que os proprietários devem suportar no caso de não pagarem os impostos cobrados sobre a sua própria casa. Quando os impostos ficam por pagar, portanto, a concessão da escritura de compra e venda ao órgão governamental local, está no direito do referido órgão governamental de recuperar os impostos que lhes são devidos através da venda do imóvel. É claro que há várias etapas legais que devem ser concluídas antes que a escritura fiscal possa ser adquirida, mas cada etapa depende do estado em que a escritura fiscal é emitida. Em outras palavras, o processo de escritura fiscal variará de acordo com as leis locais e estaduais.

Como funcionam as dívidas fiscais?

Para entender como funcionam as dívidas fiscais, os investidores devem primeiro aprender exatamente o que são. Somente com uma familiaridade íntima com o processo de tax lien (imposto de renda) é que os investidores saberão como eles funcionam. Com isso em mente, o primeiro passo para aprender sobre os impostos é descobrir porque eles são impostos sobre certos bens. Para ser perfeitamente claro, os impostos são colocados em casas que, surpreendentemente, se tornam delinqüentes em relação aos impostos. As dívidas fiscais são essencialmente um último recurso em nome do governo para forçar alguém a pagar quaisquer impostos em atraso em que possa ter incorrido no passado. Mais especificamente, porém, são uma acção judicial em nome do governo contra um activo do contribuinte que não cumpriu com as suas obrigações tributáveis; é a ramificação com que alguém tem de lidar por não pagar impostos sobre a propriedade. Segundo a Investopedia, “a autoridade fiscal pode então utilizar uma taxa fiscal para apreender legalmente os bens do contribuinte (tais como contas bancárias, contas de investimento, automóveis e imóveis) a fim de cobrar o dinheiro que lhe é devido” se o imposto continuar sem ser pago.

Vale a pena notar, no entanto, que a cobrança pode ser demorada e difícil, razão pela qual muitas entidades governamentais estão dispostas a separar o certificado de penhora do imposto, por um preço. No caso de um investidor apresentar uma proposta vencedora, ele será obrigado a pagar o valor total do penhor, imediatamente. Ao fazê-lo, o investidor assume a propriedade sobre o certificado de penhora fiscal. O proprietário do imóvel deverá então pagar o que deve ao novo titular do certificado de penhor.

Exemplo de investimento de penhor fiscal

Investimento de penhor fiscal pode ser um pouco complicado para aqueles que não estão familiarizados com o conceito. Portanto, pode ajudar a fornecer aos interessados um exemplo de investimento em penhora fiscal que seja mais fácil de digerir. Digamos, por exemplo, que um investidor coloque na licitação vencedora um penhor fiscal com uma taxa de juros de 8,0%, o que se traduz em $160 por ano.

Para determinar o retorno do investimento numa base mensal, basta dividir o retorno por ano por 12 ($160 / 12 = $13,33). Portanto, se a dívida tributária for resgatada após 11 meses, os investidores deverão ganhar $146,63 ($13,33 x 11 meses) em juros, mais quaisquer taxas de atraso. Naturalmente, o resgate pode levar mais de 11 meses, o que permitirá ao investidor continuar a cobrar juros. Os retornos sobre o investimento em penhora fiscal irão se agravar quanto mais tempo eles forem gerados.

Tax Deed Vs. Tax Lien

Não por culpa própria, muitas pessoas não familiarizadas com o conceito de escrituras fiscais tendem a confundi-las com penhora fiscal. Se por nada mais, os dois termos soam parecidos, mas posso assegurar-vos que as suas diferenças são dignas de nota. Para ser claro, tanto o processo de escritura fiscal como o de penhora fiscal são iniciados quando um proprietário negligencia o pagamento dos impostos cobrados sobre a sua propriedade, mas é aí que as semelhanças terminam. Uma vez que o proprietário é inadimplente em relação aos seus impostos, a autoridade governamental pode optar por prosseguir com uma escritura fiscal ou com uma penhora fiscal. Caso o município opte por seguir o caminho da escritura de dívida fiscal, a dívida resultante é leiloada a um comprador subsequente (normalmente um investidor), que passa a ter o direito de cobrar os impostos retroactivos. As escrituras fiscais, por outro lado, farão com que o governo local leiloe a casa quando um proprietário se mostrar incapaz de pagar os impostos atrasados. Dessa forma, eles podem usar o produto da venda para recuperar os impostos perdidos.

O básico da escritura fiscal Investing

As escrituras fiscais são um bom investimento? Embora não tão popular como as suas contrapartidas de reabilitação e venda por atacado, o investimento em escrituras fiscais continua a ser um esforço viável e valioso para aqueles que podem entender o processo. Naturalmente, a viabilidade desta estratégia particular de saída está diretamente correlacionada com a quantidade de conhecimento que se tem sobre ela. Em outras palavras, o investimento em escrituras fiscais não é o mais adequado para investidores novos e inexperientes, mas sim para veteranos experientes. Para realmente colocar as probabilidades a seu favor, é do seu maior interesse aprender tudo o que puder sobre investimento em escrituras fiscais.

Aqueles que dedicaram tempo e energia para aprender as bases do investimento em escrituras fiscais, acharão que é uma opção de investimento atractiva. Se por nada mais, o investimento em escrituras fiscais concede aos investidores experientes a oportunidade de licitar diretamente em um imóvel, não muito diferente de um leilão de execução hipotecária. No caso de você colocar a oferta vencedora, “você tem uma chance de executar a propriedade se o proprietário não resgatar pagando sua dívida fiscal”, de acordo com o FitSmallBusiness. Talvez ainda mais importante, os investidores têm a oportunidade de ganhar juros e multas ao longo do período de resgate.

Vale ressaltar que o processo de escritura fiscal de cada estado será diferente. Alguns estados, aliás, podem não oferecer tanto período de carência (o período de resgate em que os investidores podem cobrar juros enquanto o proprietário tenta pagar os impostos de volta). Em vez disso, alguns estados consideram adequado vender o título no mesmo dia que o leilão. Isso significa que as licitações vencedoras podem levar os investidores a adquirir um novo imóvel no mesmo dia em que são colocados.

Onde Encontrar escrituras fiscais

Again, cada estado terá suas próprias regras em relação às escrituras fiscais. É, portanto, seguro assumir que cada município terá o seu próprio método de afixação das referidas escrituras fiscais. Não é raro encontrar muitos municípios menores ainda oferecendo leilões ao vivo, enquanto muitas das grandes cidades passaram a oferecer leilões online.

• Leilões ao vivo: Municípios sem a capacidade de oferecer leilões on-line se contentarão com leilões presenciais. Os leilões ao vivo são, portanto, mais comuns em áreas rurais menores, onde o acesso às funcionalidades online é, bem, limitado. Para encontrar o leilão ao vivo mais próximo da sua área, não deixe de contactar o gabinete do tesoureiro municipal ou do condado; eles devem poder apontar na direcção certa.

• Leilões ao vivo: Os leilões online têm-se realizado na maior parte do país, e são muito mais fáceis de encontrar com uma simples pesquisa no Google. Para encontrar um leilão de escrituras fiscais online, tente procurar em alguns dos sites mais populares: Grant Street Group, RealAuction e Bid4Assets. Cada um destes sites oferece informações sobre leilões de escrituras fiscais, onde encontrá-los e como participar.

Como comprar escrituras fiscais

As escrituras fiscais provaram que pertencem à carteira de um investidor experiente, o que levanta a questão: Como você deve comprá-las? Você não pode aproveitar os benefícios deles se você não sabe como fazer a bola rolar.

Localização

A escritura fiscal de investimento segue a mesma regra de ouro do investimento imobiliário que qualquer outra estratégia de saída segue: localização, localização, localização. Onde você pretende investir em escrituras fiscais tem um papel integral no processo como um todo. Você pode até argumentar que a localização desempenha um papel maior no investimento em escrituras fiscais do que qualquer outra forma de investimento imobiliário. O processo de investimento em escrituras fiscais depende inteiramente do estado e do município em que pretende trabalhar. Como eu já aludi, cada estado e governo local tem a sua própria maneira de fazer as coisas. O estado em que você pretende investir determinará em grande parte como você começa, executa e conclui todo o processo.

Além da localização do leilão de escrituras fiscais, a proximidade da casa ao investidor também pode ter um impacto significativo na forma como um negócio acontece. Se por nada mais, é mais fácil investir em escrituras fiscais quando se pode realizar a pesquisa apropriada. E embora a maioria das escrituras fiscais sejam realizadas sem serem vistas, você ainda precisa ter uma idéia do que está licitando. Se você puder visitar a área em que o leilão de escrituras fiscais está localizado, você pode obter tudo o que precisa do governo local. Tente falar com o tesoureiro, avaliador, gravador e agrimensor do condado para obter uma melhor imagem da casa que pretende comprar. Estas entidades terão informações precisas que podem tornar suas decisões muito mais fáceis.

Entenda O Sistema

Investir em escrituras fiscais é um grande desvio da sua reabilitação típica ou por atacado, mas como qualquer outra estratégia de saída, ela pode ser dividida em um sistema. Dito isto, o investimento em escrituras fiscais não é exatamente mais difícil; é apenas diferente. Aqueles que querem tirar proveito das escrituras fiscais têm que estudar melhor o sistema que precisam navegar para ver as coisas até o fim. Apenas aqueles que sabem como funciona o sistema de escrituras fiscais, afinal, serão capazes de capitalizar sobre ele. Isso significa que, além de conhecer as regras do respectivo estado, os investidores precisarão se familiarizar com as escrituras fiscais em geral e como funciona cada leilão em particular.

Get A List Of Properties & Do Research

Não diferentemente da aquisição de uma casa tradicional, os investidores com escrituras fiscais precisarão conduzir uma grande quantidade de pesquisas, para determinar se o negócio vale ou não a pena ser realizado. Acima de tudo, a devida diligência mental. Pesquise tudo, desde o tamanho e a idade do imóvel até ao seu valor actual e após reparação. E não pare por aí; proceda a verificar os bens comparáveis e visite as autoridades governamentais apropriadas. Tesoureiros, avaliadores, registradores e agrimensores do condado poderão lhe oferecer muitas informações úteis sobre um imóvel em questão. O tesoureiro do país, em particular, normalmente estará conduzindo a venda real e possuirá uma lista das propriedades a serem leiloadas. Não é surpreendente que o tesoureiro do condado seja um óptimo local para começar. A seguir, o avaliador deverá ser capaz de lhe dar uma boa ideia do valor da casa. Talvez mais importante, no entanto, o avaliador será capaz de responder a quaisquer perguntas que você possa ter sobre quaisquer gravames, reclamações ou julgamentos que o imóvel possa ter sobre ele.

Vá ao Leilão

Não – repito, não – tente fazer lances em um leilão até que você tenha feito a pesquisa apropriada. Negligenciar a devida diligência é a forma mais segura de sabotar os seus próprios esforços de investimento. Dito isto, só depois de ter estudado as casas que pretende licitar e o próprio processo de escritura fiscal é que posso recomendar a sua participação num leilão. Se você estiver confortável que você está, de fato, preparado para o que está na loja, sinta-se livre para participar do leilão.

Apesar do leilão, é seguro assumir que você será obrigado a pagar algumas taxas de leilão e depósitos – dependendo do estado em que você participa, é claro. Algumas jurisdições cobram taxas a todos e quaisquer participantes, enquanto outras cobram apenas aqueles que realmente licitam, por isso esteja preparado. Além disso, muitos leilões exigirão depósitos, dessa forma os investidores têm pelo menos alguma “pele no jogo”

É importante notar também que a maioria dos leilões de escrituras fiscais não são realizados de uma forma que a maioria dos investidores estão familiarizados. Muito simplesmente, os leilões de escrituras fiscais são tudo menos habituais, e cada estado desenvolveu a sua própria forma de leiloar casas. Como resultado, a maioria dos leilões normalmente se desenvolvem de uma das seguintes formas:

1. Preço: Os participantes dos leilões competem entre si por preços cada vez mais altos.

2. Taxa de juros: Este tipo de leilão terá na realidade os licitantes a baixar as taxas de juros que estão dispostos a aceitar.

3. Premiuns: Alguns leilões irão instituir um prémio de licitação, que, quando utilizado, irá contrariar práticas de licitação irrealistas.

4. Lotaria: Leilões de loteria testemunharão a propriedade ir para a pessoa sortuda cujo número foi simplesmente sorteado. Não há licitação, e tudo depende do acaso.

5. Pós-Venda em Leilão: Nem todas as escrituras fiscais são leiloadas; algumas são vendidas após os leilões.

Sumário

A escritura fiscal de investimento provou que pertence à mistura com as melhores estratégias de investimento de hoje, o que levanta a questão: Investir em escrituras fiscais é o melhor para você? A única maneira de descobrir com certeza é aprender o máximo que puder sobre o processo como um todo. Agora é o momento de aprender mais sobre o debate entre escritura fiscal e penhora fiscal e usá-lo em seu benefício. Dito isto, investir em escrituras fiscais é considerado uma estratégia avançada; é um pouco mais envolvido do que uma estratégia tradicional de saída, mas pode valer bem o tempo se for executado corretamente.

Se você quiser mais contexto para a pergunta “são as escrituras fiscais um bom investimento”, eu recomendo que você dê uma olhada no Tax Lien & Deed Training oferecido pela FortuneBuilders. Desde o enquadramento da conversa até ao processo em si, a FortuneBuilders tem quebrado cada passo do sistema para que você possa simultaneamente assegurar propriedades com escrituras fiscais e aumentar as suas hipóteses de ganhar dinheiro num negócio.

Key Takeaways

• O investimento em escrituras fiscais é uma estratégia avançada de saída, mas investidores experientes devem ser capazes de capitalizar neste campo lucrativo.
• A participação num leilão de escrituras fiscais pode ser intimidante, mas aqueles que estão preparados podem ir embora com o seu próximo melhor negócio.
• Não confundir com o investimento em penhora fiscal, o investimento em escritura fiscal terá um investidor a tomar posse de uma casa quase imediatamente após o processo de leilão.