Existem vários capítulos sob o Código de Falência, mas os dois únicos dois que irão dizer respeito à maioria dos indivíduos são o Capítulo 7 e o Capítulo 13. Embora ambos os capítulos se apliquem aos consumidores individuais, há muitas diferenças importantes entre os dois tipos de falência.

Capítulo 7 é geralmente o capítulo preferível da falência para indivíduos porque os devedores são capazes de quitar a maioria de seus débitos, significando que esses débitos não têm que ser pagos de volta. Entretanto, é importante consultar um advogado experiente em bancarrota/falência para determinar qual capítulo da bancarrota/falência é melhor na sua situação particular.

Long Island Attorney Explains Chapter 7 Bankruptcy vs. Chapter 13 Bankruptcy

Contact The Law Office of Andrew M. Doktofsky, P.C. at 631-812-7020 para respostas às suas perguntas sobre qual capítulo do Código de Bancarrota/falência é o melhor para você. O advogado Andrew M. Doktofsky irá aconselhá-lo sobre as suas opções para declarar falência sob o Capítulo 7 ou Capítulo 13. Ligue para o Escritório de Advocacia de Andrew M. Doktofsky, P.C. hoje se você estiver considerando declarar bancarrota/falência em todas as áreas de Suffolk County, Nassau County, e Long Island.

New York Chapter 7 Bankruptcy vs. Capítulo 13 Bankruptcy Information Center

• Major Diferenças entre Capítulo 7 e Capítulo 13
• Benefícios do Pedido de Falência sob o Capítulo 7
• Benefícios do Pedido de Falência sob o Capítulo 13

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Maiores Diferenças entre Capítulo 7 e Capítulo 13 Bankruptcy

Em uma bancarrota do Capítulo 7, todos os bens não isentos do devedor podem ser vendidos por um administrador da falência e os rendimentos utilizados para pagar os credores do devedor. Entretanto, há muitas isenções de propriedade disponíveis para um devedor individual em Nova Iorque. Consequentemente, a maioria dos casos do Capítulo 7 são casos de “nenhum ativo”, em que o devedor recebe uma quitação enquanto os credores não recebem qualquer pagamento. Uma quitação significa que o devedor não é mais obrigado a pagar as suas dívidas. No entanto, certos tipos de dívidas não são passíveis de quitação no Capítulo 7. Leia mais sobre os débitos não-qualificáveis na bancarrota.

Geralmente, com algumas exceções importantes, somente a propriedade de propriedade do devedor no momento da apresentação do pedido de bancarrota será considerada parte da “massa falida” do devedor e, portanto, sujeita a ser vendida.

Para ser elegível para arquivar sob o Capítulo 7, os devedores devem atender a certos requisitos de renda. Leia mais sobre o Capítulo 7 Means Test.

Capítulo 13, a bancarrota é usada principalmente por devedores que possuem ativos significativos não isentos; que têm renda demais para requerer sob o Capítulo 7; ou devedores que ficaram para trás em seus pagamentos da hipoteca. Sob o Capítulo 13, o devedor reembolsa algumas ou todas as suas dívidas durante um período de três a cinco anos. O devedor apresenta um plano de reembolso ao tribunal, que detalha quais dos credores do devedor serão pagos, e em que montantes. Depois de um devedor ter cumprido os termos do plano de pagamento, a maioria das dívidas que restam serão liquidadas, embora mais uma vez certos tipos de dívidas não sejam liquidáveis. O Capítulo 13 só está disponível para devedores que tenham renda regular.

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Benefícios de Arquivar sob o Capítulo 7

• Quando uma pessoa arquiva sob o Capítulo 7, seus débitos são normalmente quitados em um período muito curto de tempo, aproximadamente três meses após o processo de falência ser arquivado.

• Os devedores que registram a falência do Capítulo 7 em Nova Iorque geralmente são capazes de manter todos os seus bens, incluindo bens imóveis, veículos, bens pessoais e contas bancárias.

• As dívidas mais importantes são eliminadas quando um devedor solicita a falência do Capítulo 7, sem que o devedor tenha que pagar as dívidas de volta.

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Benefícios do Requerimento do Capítulo 13

• Capítulo 13 é semelhante a um plano de consolidação de dívidas, onde o devedor faz os pagamentos a um administrador judicial, que por sua vez distribui os pagamentos aos credores do devedor. O devedor não terá contato direto com a maioria dos credores durante este período. Entretanto, no Capítulo 13 falência, ao contrário da consolidação da dívida, o devedor está sob a proteção do Tribunal de Falência e os credores não podem tomar nenhuma ação contra o devedor sem primeiro obter permissão do tribunal.

• Ao entrar com um pedido de falência sob o Capítulo 13, os devedores podem interromper os processos de execução e podem pagar os pagamentos de hipotecas vencidas através de um plano do Capítulo 13. O devedor terá até cinco anos para pagar os pagamentos em atraso da hipoteca. Isto é muito mais longo do que um banco normalmente permitiria para curar uma inadimplência da hipoteca. No entanto, os pagamentos de hipotecas que vencem durante o período de pagamento devem ser pagos a tempo.

• Debtors who file for Chapter 13 can, in some instances, modify the terms of repayment of certain types of secured debts. Isto pode reduzir drasticamente os pagamentos mensais que são devidos, e tornar o pagamento mais gerenciável para os devedores.

• Filing Capítulo 13 também pode fornecer proteção para co-signatários. Ele protege terceiros que são responsáveis com o devedor por dívidas de consumo, tais como empréstimos de automóveis. Estes tipos de dívidas são aquelas contraídas para fins pessoais, familiares ou domésticos.

• Um devedor é obrigado a esperar menos tempo para requerer a falência do Capítulo 13 após uma falência anterior do Capítulo 7 ou falência anterior do Capítulo 13, ao contrário da espera mais longa requerida para uma falência posterior do Capítulo 7.

• Os honorários do advogado para o preenchimento do Capítulo 13 podem ser pagos ao longo do tempo através do plano de pagamento, ao contrário do pagamento adiantado exigido quando do preenchimento do Capítulo 7 da bancarrota.

• Dívidas certas não-descarregáveis sob o Capítulo 7 que são descartáveis quando do preenchimento do Capítulo 13. O mais importante destes são dívidas para acordos de propriedade incorridos de acordo com um divórcio, que não são perdoáveis no Capítulo 7. (Nota: É importante distinguir as obrigações de apoio, que nunca são quitadas, das obrigações do acordo de propriedade). Leia mais sobre os débitos perdoáveis vs. não-descartáveis na falência.

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O Escritório de Advocacia de Andrew M. Doktofsky, P.C. | Long Island Chapter 7 and Chapter 13 Bankruptcy Lawyer

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