Comece uma empresa de microempréstimos seguindo estes 9 passos:

Você encontrou a idéia de negócio perfeita, e agora você está pronto para dar o próximo passo. Há mais para começar um negócio do que apenas registrá-lo com o estado. Reunimos este simples guia para iniciar a sua empresa de microcrédito. Estes passos irão assegurar que o seu novo negócio está bem planeado, devidamente registado e em conformidade com a lei.

Verifica a nossa página Como Começar um Negócio.

STEP 1: Planeie o seu negócio

Um plano claro é essencial para o sucesso como empresário. Ele irá ajudá-lo a mapear as especificidades do seu negócio e descobrir algumas incógnitas. Alguns tópicos importantes a considerar são:

• Quais são os custos iniciais e contínuos?
• Quem é o seu mercado-alvo?
• Quanto pode cobrar aos clientes?
• Qual será o nome do seu negócio?

Felizmente fizemos muita desta pesquisa para você.

Quais são os custos envolvidos na abertura de uma empresa de microcrédito?

Os microemprestadores normalmente não têm muitas despesas gerais, embora você provavelmente precisará contratar um processador de empréstimo, um coletor e um contabilista. Se você planeja assumir todas essas funções por conta própria no início, você precisará ser extra cuidadoso. Até mesmo um erro da sua parte pode colocá-lo em água quente legal.

Quais são as despesas em curso para uma empresa de microempréstimos?

O excesso de despesas para um microempréstimo é baixo, já que você geralmente não precisa de um escritório para realizar negócios:

• Salários dos funcionários
• Custos de publicidade
• Consumo geral de escritório
• Custos do website

Quem é o mercado alvo?

Se você está esperando fazer uma contribuição social tanto quanto uma econômica, uma pessoa ideal para emprestar uma pequena soma de dinheiro para ser uma mulher em um país do terceiro mundo, por exemplo. Ela pode ser inteligente e capaz de gerir uma pequena quinta familiar, mas faltam-lhe os recursos para começar. Uma pequena soma de dinheiro pode comprá-la o suficiente para alguns animais, que ela pode então criar para sustentar sua família. Ela pode usar o leite de cabras ou ovos de galinhas para alimentar a sua família e vender a outros na sua comunidade.

Se você espera ganhar dinheiro com o seu empréstimo, talvez queira considerar a possibilidade de emprestar a jovens que não têm o historial de crédito necessário para obter um empréstimo convencional. Há uma série de razões pelas quais as pessoas podem precisar de uma pequena quantia de dinheiro, então faça sua pesquisa primeiro antes de decidir quais áreas precisam mais de sua assistência.

Como uma empresa de microcrédito ganha dinheiro?

Os microemprestadores ganham dinheiro cobrando juros das pessoas sobre seus empréstimos. Você pode emprestar $500 a uma taxa de juros de 20%, o que significa que o devedor deverá $600 até o momento em que tudo estiver dito e feito.

Quanto você pode cobrar dos clientes?

As taxas de juros variam amplamente de um lugar para outro. Alguns podem cobrar 10% enquanto outros podem cobrar até 80%. A média é de cerca de 35%, mas você vai querer fazer uma pesquisa sobre as taxas de juros em qualquer área. Alguns sites de microempréstimos conhecidos e sem fins lucrativos não oferecem sequer a opção de juros, enquanto outros podem ir até 3%. Nesses casos, porém, é mais como caridade do que um empreendimento comercial. Aqueles que cobram taxas de juros extremamente altas são geralmente empresas com fins lucrativos.

Quanto lucro uma empresa de microempréstimos pode obter?

Com persistência e paciência, um microemprestador pode fazer uma quantia considerável de dinheiro quando na área certa. Alguns estudos afirmam que até 97% dos mutuários de baixa renda pagam seu empréstimo de acordo com os termos acordados. Se você fizer $100 em média em cada empréstimo, você precisará fazer 600 empréstimos em um ano para fazer $60.000,

Como você pode tornar seu negócio mais lucrativo?

Você pode querer expandir para outras partes do mundo para tornar seu negócio mais lucrativo. Ou você pode considerar abrir uma loja de empréstimo no dia do pagamento na sua vizinhança se você sente que tem um bom controle sobre microempréstimos, e quer servir outros que podem precisar de assistência financeira.

Como você vai nomear o seu negócio?

Escolher o nome certo é importante e desafiador. Se você ainda não tem um nome em mente, visite nosso guia Como Dar um Nome a um Negócio ou obtenha ajuda para fazer um brainstorming de um nome com nosso Gerador de Nome de Empresa de Micro Empréstimos

Se você opera uma empresa individual, você pode querer operar sob um nome de negócio diferente do seu próprio nome. Visite nosso guia DBA para saber mais.

Quando registrar um nome de empresa, recomendamos pesquisar o nome de sua empresa verificando:

• Seu registro de empresa do estado
• Registros federais e de marcas registradas do estado
• Plataformas de mídia social
• Disponibilidade de domínio web.

É muito importante assegurar o seu domínio antes que alguém o faça.

STEP 2: Formar uma entidade jurídica

Os tipos mais comuns de estrutura empresarial são a empresa individual, sociedade em nome colectivo, sociedade de responsabilidade limitada (LLC), e corporação.

Estabelecer uma entidade empresarial legal como uma LLC ou corporação protege-o de ser responsabilizado pessoalmente se a sua empresa de microempréstimos for processada.

Você mesmo pode iniciar uma LLC e pagar apenas os custos mínimos da LLC estadual ou contratar um dos melhores serviços de LLC para um pequeno, taxa adicional.

STEP 3: Registro para impostos

Você precisará se registrar para uma variedade de impostos estaduais e federais antes de poder abrir um negócio.

Para se registrar para os impostos você precisará se registrar para um EIN. É realmente fácil e gratuito!

Saiba como obter um EIN no nosso guia O que é um EIN ou encontre o seu EIN existente usando o nosso guia de pesquisa EIN.

Impostos para Pequenos Negócios

Dependente da estrutura de negócios que escolher, você pode ter diferentes opções para a forma como o seu negócio será tributado. Por exemplo, alguns LLCs poderiam se beneficiar de ser tributados como uma corporação S (S corp).

Pode aprender mais sobre os impostos para pequenas empresas nestes guias:

• LLC Impostos
• Sole Proprietário vs LLC
• LLC vs Corporation
• LLC vs S Corp
• Como começar um S Corp

Existem impostos estatais específicos que podem ser aplicados ao seu negócio. Saiba mais sobre impostos estaduais sobre vendas e franquias em nossos guias estaduais.

STEP 4: Abra uma conta bancária de negócios & cartão de crédito

Usar contas bancárias de negócios e de crédito dedicadas é essencial para a proteção de ativos pessoais.

Quando suas contas pessoais e de negócios são mistas, seus ativos pessoais (sua casa, carro e outros valores) estão em risco no caso de seu negócio ser processado. Em direito comercial, isto é referido como piercing your corporate veil.

Adicionalmente, aprender como construir crédito comercial pode ajudá-lo a obter cartões de crédito e outros financiamentos em nome do seu negócio (em vez do seu), melhores taxas de juros, linhas de crédito mais altas, e muito mais.

Abrir uma conta bancária de negócios

• Isso separa seus bens pessoais dos bens de sua empresa, o que é necessário para a proteção dos bens pessoais.
• Também facilita a contabilidade e o preenchimento de impostos.

Pede um cartão de crédito comercial

• Isso ajuda a separar despesas pessoais e comerciais, colocando as despesas do seu negócio, todas num só lugar.
• Também constrói o histórico de crédito da sua empresa, o que pode ser útil para levantar dinheiro e investimento mais tarde.

STEP 5: Estabelecer a contabilidade da empresa

Registar as suas várias despesas e fontes de receitas é fundamental para compreender o desempenho financeiro do seu negócio. Manter uma contabilidade precisa e detalhada também simplifica muito a sua declaração anual de impostos.

STEP 6: Obter as autorizações e licenças necessárias

Falecer para adquirir as autorizações e licenças necessárias pode resultar em multas pesadas, ou mesmo causar o fechamento do seu negócio.

Estado &Requisitos para Licenciamento de Negócios Locais

Determinadas autorizações e licenças estaduais podem ser necessárias para operar um negócio de microcrédito. Saiba mais sobre os requisitos de licenciamento no seu estado visitando a referência da SBA às licenças e permissões estaduais.

Para informações sobre licenças e permissões locais:

• Cheque com o escritório da sua cidade, cidade ou município
• Receba assistência de uma das associações locais listadas no diretório US Small Business Associations de recursos empresariais locais.

Certificado de Ocupação

As empresas que operam fora de um local físico normalmente requerem um Certificado de Ocupação (CO). Um CO confirma que todos os códigos de construção, leis de zoneamento e regulamentos governamentais foram cumpridos.

• Se você planeja alugar um local de microempréstimo de escritório:
• É geralmente responsabilidade do locador obter um CO.
• Antes do arrendamento, confirme que o seu locador tem ou pode obter um CO válido que seja aplicável a um negócio de microempréstimo.
• Após uma grande renovação, um novo CO muitas vezes precisa ser emitido. Se o seu local de negócio for renovado antes da abertura, é recomendável incluir uma linguagem no seu contrato de arrendamento que declare que o pagamento do arrendamento não começará até que um CO válido seja emitido.

• Se você planeja comprar ou construir um escritório de microcrédito:
• Você será responsável por obter um CO válido de uma autoridade governamental local.
• Reveja todos os códigos de construção e requisitos de zoneamento para a localização do seu negócio para garantir que o seu negócio de microempréstimo estará em conformidade e poderá obter um CO.

STEP 7: Obter seguro do negócio

Apenas como com licenças e permissões, o seu negócio precisa de seguro para operar de forma segura e legal. O Seguro de Negócios protege o bem-estar financeiro de sua empresa em caso de perda coberta.

Existem vários tipos de apólices de seguro criadas para diferentes tipos de negócios com diferentes riscos. Se você não está seguro dos tipos de riscos que sua empresa pode enfrentar, comece com o Seguro de Responsabilidade Civil Geral. Esta é a cobertura mais comum que as pequenas empresas precisam, por isso é um ótimo lugar para começar para o seu negócio.

Saiba mais sobre o Seguro de Responsabilidade Civil Geral.

Outra apólice de seguro notável que muitas empresas precisam é o Seguro de Responsabilidade Civil dos Trabalhadores. Se a sua empresa terá empregados, é uma boa chance do seu estado exigir que você carregue a Cobertura de Compensação de Trabalhadores.

STEP 8: Defina sua marca

Sua marca é o que sua empresa representa, assim como a forma como seu negócio é percebido pelo público. Uma marca forte ajudará sua empresa a se destacar da concorrência.

Se você não está se sentindo confiante para desenhar o logotipo da sua pequena empresa, então confira nossos Guias de Design para Iniciantes, nós lhe daremos dicas e conselhos úteis para criar o melhor logotipo único para o seu negócio.

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Como promover & comercializar uma empresa de microempréstimos

A melhor maneira de promover e comercializar o seu negócio é entender a necessidade que você está preenchendo em qualquer área. Por exemplo, se você está visando apenas pequenos agricultores familiares, então você precisa determinar como eles aprendem sobre oportunidades financeiras na sua área. Isto pode incluir publicidade física, tais como folhetos, ou publicidade online em sites específicos. Dependendo de seus objetivos, pode até incluir ir de porta em porta.

Você também deve ter seu próprio website que descreve o que você faz, e como você o faz. Considere ter a sua informação em vários idiomas para obter os melhores resultados, e contratar um intérprete para uma melhor comunicação.

Como manter os clientes voltando

A melhor maneira de gerar clientes é ser o mais justo possível. Isto não significa deixar as pessoas escapar com pagamentos em falta constantemente, mas sim tentar trabalhar com os seus clientes sempre que possível. Faça sempre o que você diz que vai fazer e garanta sempre um excelente serviço ao cliente e comportamento profissional.

STEP 9: Crie o seu website de negócios

Depois de definir a sua marca e criar o seu logotipo o próximo passo é criar um website para o seu negócio.

Embora criar um website seja um passo essencial, alguns podem temer que esteja fora do seu alcance porque não têm qualquer experiência de construção de websites. Embora este possa ter sido um medo razoável em 2015, a tecnologia web tem visto enormes avanços nos últimos anos que tornam a vida dos proprietários de pequenas empresas muito mais simples.

Aqui estão as principais razões pelas quais você não deve atrasar a construção do seu website:

• Todas as empresas legítimas têm websites – ponto final. O tamanho ou indústria do seu negócio não importa quando se trata de colocar o seu negócio online.
• As contas de mídia social como páginas do Facebook ou perfis de negócios LinkedIn não são um substituto para um site de negócios que você possui.
• Ferramentas de construção de sites como o GoDaddy Website Builder tornaram a criação de um site básico extremamente simples. Você não precisa contratar um desenvolvedor ou designer web para criar um site do qual você pode se orgulhar.

Usando nossos guias de construção de sites, o processo será simples e indolor e não deve levar mais de 2-3 horas para ser concluído.