Se você tem dívidas, você não está sozinho. E se a dívida te estressa, você também não está sozinho. Quase três em cada quatro americanos dizem que estão sobrecarregados com dívidas.1 Portanto, sim, a dívida é comum. Mas não tens de fazer parte dessa maioria se não quiseres fazer parte. Podes ficar à frente do teu dinheiro em vez de te sentires atrás. E com estas seis dicas, você pode começar a pagar sua dívida mais rápido do que nunca.

Aponte todas as suas dívidas.

Algumas pessoas querem ignorar este passo mais do que tudo. Mas ouça: Ignorar a sua dívida não a faz desaparecer.

Não se sinta mal se este passo o assusta. Mas não deixe que esse medo o impeça de seguir em frente. É hora de olhar nos olhos até o último dólar de dívida e se tornar real com ela.

Você faz isso anotando cada dívida que você tem. Dê-lhes um nome. Escreva o quanto você deve. E anote cada pagamento mínimo mensal. Depois, dê duas gorjetas.

Faça um orçamento.

Onde vai encontrar o dinheiro para pagar toda essa dívida? É hora de fazer um orçamento.

Orçamentos podem parecer intimidatórios para os novos orçamentistas. E até os profissionais às vezes têm dificuldade em acompanhar cada dólar que gastam – mas é uma necessidade absoluta para uma vida sem dívidas. Com EveryDollar, você pode orçar a partir do seu desktop ou do seu telefone com o nosso aplicativo móvel.

Se você já orçar regularmente, isso é fantástico! Se você não tem um orçamento, agora é a hora perfeita para começar. Em ambos os casos, continue lendo. Temos mais para partilhar.

Guardar uma rede de segurança de $1.000 contra dívidas.

Estás determinado a deixar a dívida para trás de vez, e tens um orçamento. Woo-hoo! Agora, o próximo passo é fundamental. Precisas de poupar 1.000 dólares. Chamamos a isto um fundo inicial de emergência – ou passo 1 do nosso plano de sete passos para assumir o controlo do seu dinheiro. Paga apenas pagamentos mínimos da tua dívida até teres estes $1.000 poupados.

O que este dinheiro faz não é mágico. É lógica. Mas é certo que é mágico. Quando você tem esta rede de segurança para as bolas curvas da vida (porque você sabe que elas virão), significa que você não tem que voltar a se endividar. Você tem dinheiro pronto para ir. Essa é a lógica.

A magia é a sensação que se tem quando se paga em dinheiro. Você tem o dinheiro que precisa para emergências. Você não tem que confiar em outra pessoa ou algo mais para cobri-las.

Criar um plano de pagamento de dívidas.

Então, você identificou todas as suas dívidas, e você tem aquela rede de segurança de poupança. Agora é hora de planejar seu ataque para pagar sua dívida (que chamamos de Baby Step 2).

Primeiro, volte para o seu orçamento. Aperte seus gastos, corte extras, e libere dinheiro para que você possa tirar dívidas da sua vida para sempre.

Segundo, você precisa de um plano de pagamento de dívidas como o método bola de neve da dívida. Porquê a bola de neve da dívida? Porque funciona! Aqui está como o fazes: Encontra a tua menor dívida. Pague pagamentos mínimos em tudo o resto enquanto atira tudo o que tem para aquele pequeno. Quando desaparecer, transfira todo o dinheiro que estava a atirar para a próxima pequena dívida. Continue fazendo isso, ganhando impulso até ficar livre de dívidas. Você pode até usar esta prática impressão para começar.

Esqueça essas taxas de juros por enquanto. Matematicamente, você pode pensar que você deve ir para as taxas de juros mais altas primeiro. Mas isto não se trata de fórmulas matemáticas. Isto é sobre motivação.

A bola de neve da dívida é bem sucedida porque se baseia em pequenas vitórias. Quando você paga a menor dívida primeiro, você vê o progresso imediatamente e fica motivado até ter pago todas as dívidas.

Seja intenso em rastrear e apertar seus gastos – como uma gazela correndo por tudo o que vale a pena para se tornar um almoço de chita. Porque uma gazela pode correr mais do que o animal terrestre mais rápido quando tem a motivação certa.

Não deixe de fugir das dívidas – pague-as até estar livre. Até estar fora da sua vida para sempre.

Esta é uma ótima hora para usar a aplicação BabySteps dentro do Ramsey+. Podes atirar bolas de neve virtuais à tua dívida até que ela desapareça a 100%. Para sempre. Esta fantástica ferramenta interactiva ajuda-o a seguir e atacar o seu plano de pagamento de dívidas.

Nunca volte a ter dívidas.

Para a maioria das pessoas, viver sem dívidas parece impossível. Toda a gente tem um empréstimo de carro. Você não pode obter um diploma sem dívidas. Cartões de crédito são necessários para gerir o dinheiro. O mais provável é que já tenhas ouvido estas coisas. Talvez até já tenhas dito estas coisas. Mas estas coisas não são verdade!

A verdade é esta: Você pode pagar em dinheiro por um carro, graduar-se com zero empréstimos estudantis, e sobreviver na vida muito bem (ainda melhor, na verdade!) sem cartões de crédito.

Mude para a frente com esta verdade. Continue pagando essa dívida, e uma vez que você está livre de dívidas, nunca mais volte atrás. Período.

Celebrate cada vitória pelo caminho.

Bater dívidas é um jogo mental – e para ser honesto, é um jogo do coração também. Você precisa tanto do seu cérebro como do seu coração a bordo. E precisas de recompensar ambos um pouco pelo caminho.

Agora, não queremos dizer que devas reservar um bungalow de luxo numa ilha privada para te recompensares por pagares aquele empréstimo pessoal de 150 dólares ao teu tio Scott. Mas a sua vela perfumada favorita, uma bebida de café chique (não segure a espuma, barista-dobre-a!), ou uma noite de pizza com a família – essas são ótimas maneiras de celebrar qualquer vitória durante o Baby Step 2. É um lembrete para você mesmo (e para todos que estão no jogo de pagamento da dívida com você) que a dívida não vai ganhar. Você vai.

Se você quiser esmagar essas dicas ainda mais rápido, tente fazer a viagem com Ramsey+. Esta inscrição de acesso total dá-lhe a ferramenta de orçamentação EveryDollar para acompanhar os seus gastos e o aplicativo de acompanhamento de objectivos BabySteps para esmagar a sua dívida. E embora alguns produtos de orçamento tenham uma agenda oculta para o arrastar ainda mais para o endividamento, não somos nós. Nós queremos que você ganhe com dinheiro. Sempre. Então, dá ao Ramsey+ uma tentativa grátis hoje.

Hey. O que é que tens a perder? Apenas dívidas. Parece-nos perfeito para nós.