O que são Fundos não reclamados?

Fundos não reclamados são dinheiro e outros bens cujo dono legítimo não pode ser localizado. Os fundos não reclamados são normalmente entregues ao governo após um período de tempo específico ter passado. Para reivindicar os fundos ou bens, o proprietário ou beneficiário designado deve apresentar uma reivindicação; se pertencer a uma propriedade, pode exigir que o requerente prove seus direitos à propriedade ou bens não reivindicados.

Entendimento de Fundos não reivindicados

Existem várias razões pelas quais os fundos e bens ficam sem reivindicação. Por exemplo, um contribuinte pode ter direito a uma restituição, mas o cheque da restituição tornou-se não reclamado porque o contribuinte se mudou sem atualizar seu endereço junto à autoridade fiscal. Falhas bancárias podem criar um pool de fundos não reclamados quando os clientes desconhecem o seu encerramento ou não sabem quem contactar para recuperar os seus fundos. Pensões não reclamadas são um tipo comum de fundos não reclamados, especialmente quando uma empresa fecha e não há informação imediata disponível sobre a administração de suas pensões.

A propriedade não reclamada é essencialmente propriedade que não foi reclamada além do período de dormência. O período de dormência é a quantidade de tempo entre quando uma instituição financeira reporta uma conta ou ativo como não reclamado e quando o governo considera essa conta ou ativo como abandonado. Para a maioria dos estados, o período de dormência é de cinco anos. Quando a propriedade é oficialmente designada pelo estado como abandonada ou não reclamada, ela passa por um processo conhecido como escheatment, onde o estado assume a propriedade dessa propriedade até que o proprietário legítimo apresente uma reclamação.

Tipos de propriedade não reclamada incluem cheques não reclamados, ações inativas, fundos judiciais, dividendos, contas correntes e de poupança, e rendimentos do patrimônio. Quando as contas de propriedade ficam sem reclamação, elas são entregues ao estado por razões que podem incluir o falecimento do titular da conta, uma falha no registro de um endereço de encaminhamento após mudar de residência, ou simplesmente esquecer uma conta.

A propriedade não reclamada não é tributada enquanto é arquivada como não reclamada; no entanto, quando é reclamada, a propriedade pode ser oficialmente reconhecida como renda tributável. Alguns fundos não reclamados, como investimentos de um 401(k) ou um IRA podem ser reclamados livres de impostos.

Exemplo de fundos não reclamados

Considerar um exemplo em que um indivíduo paga impostos federais estimados ao longo de um ano, arquiva seus impostos e solicita que qualquer restituição seja enviada para seu endereço residencial; antes que a restituição seja processada, ele se muda e não revela seu novo endereço para a autoridade fiscal. O reembolso é posteriormente processado e enviado pelo correio para o seu último endereço conhecido. Para evitar fraudes, a correspondência e os pagamentos das autoridades fiscais geralmente não podem ser encaminhados. Devido a essa política, seu cheque de reembolso não entregue foi devolvido ao emissor e tornou-se um fundo não reclamado. O ônus agora é do contribuinte contatar o governo para reemitir o cheque para o endereço correto.

New York State recolheu $932 milhões em receitas de propriedades não reclamadas em 2018. Embora este número seja maior do que a média, a quantia de receitas derivada pelos estados de contas mal depositadas poderia totalizar entre $60 e $80 bilhões em todo o país, de acordo com relatórios de notícias. Dados para o estado de Nova York indicam que 70% das contas não reclamadas possuem menos de $100, mas não há limite para o tamanho da conta. Em 2019, o Texas devolveu mais de $308 milhões aos proprietários de propriedades anteriormente não reclamadas. Muitas reivindicações são mais de $100, mas não é provável que muitas correspondam aos $32.8 milhões de um residente de Connecticut reclamados em 2012, lucros da venda de ações, de acordo com um artigo de 2017 da Press Connects.

Verificando Fundos não reclamados

Governos oferecem uma variedade de maneiras de verificar fundos não reclamados. A Receita Federal (IRS), por exemplo, permite aos contribuintes verificar o status de uma restituição on-line e também oferece uma linha direta para a qual os contribuintes podem ligar. Como os portais de reembolso on-line são mais fáceis e menos caros de manter do que os sistemas telefônicos, os governos podem enfatizar que os clientes só ligam se a entrega de um pagamento de reembolso se estender além de um prazo razoável (por exemplo, 21 dias a partir do recebimento).

Nos Estados Unidos, o governo federal ainda não tem um sistema disponível para as pessoas verificarem os fundos ou bens não reclamados. Também não mantém um banco de dados centralizado para fins de monitoramento de fundos não reclamados em nível federal, nem tem informações sobre fundos não reclamados para cada estado. Indivíduos e empresas que procuram fundos não reclamados provavelmente terão que contatar as agências estaduais apropriadas onde fundos não reclamados ou propriedades podem existir.

Desconhecidos por muitos indivíduos, a maioria, se não todos, as agências governamentais estão proibidas de contatar proprietários de fundos/activos não reclamados por telefone. Como os golpistas estão cientes desta limitação, eles podem tentar defraudar o público. Em alguns casos, como no caso de pensões não reclamadas geridas pela Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC), os nomes dos indivíduos a quem é devido dinheiro são publicamente listados. Um golpista pode entrar em contato com esses indivíduos fingindo ser funcionário do governo e pode se oferecer para ajudar a garantir os fundos não reclamados por uma taxa. É importante saber que agência oficial contatar para verificar os fundos e entender que a maioria está proibida de ligar para indivíduos sobre seus bens. Um indicador chave de que alguém está a tentar defraudar é o seu pedido de uma taxa, um número de segurança social (SSN), ou informação bancária.

Nem todos os fundos não reclamados são originários do governo. Os indivíduos podem ter dinheiro não utilizado em cartões-presente, saldos positivos de contas em bancos e outras instituições financeiras, e comissões de vendas não cobradas com empregadores anteriores. Além disso, os beneficiários de apólices de seguro de vida e de outros investimentos são requerentes comuns de fundos não reclamados. As empresas que se apegam a propriedades não reclamadas são normalmente obrigadas legalmente a tentar localizar o proprietário do ativo, mas se não forem bem sucedidas, podem ser obrigadas a escamoteá-lo para um governo estadual ou local.