I was the first in my family to go to college, and gratefulully I graduated with just a little over $5,000 in student loan debt. Mas então eu decidi prosseguir um mestrado, e agora eu sou um graduado orgulhoso com muitos milhares de dólares de dívida. Sem ninguém na minha família que possa dar conselhos, eu tive muitas perguntas sobre como administrar meus pagamentos mensais de empréstimo estudantil dentro do meu orçamento
Of curso, eu tenho muita companhia. Cerca de 44 milhões de americanos devem coletivamente $1,5 trilhões em seus empréstimos estudantis, de acordo com o Sistema Nacional de Dados de Empréstimos Estudantis. O Institute for College Access and Success estima que os titulares de bacharelado da classe de 2016 estão carregando uma dívida média variando de um mínimo de $20.000 (em Utah) a um máximo de $36.350 (em New Hampshire).
Como você pode ser educado sobre como minimizar e gerenciar sua dívida? Agora mesmo, embora ambos os programas públicos e privados do empréstimo de estudante sejam um morass da informação e das qualificações, é importante compreender seus empréstimos na fonte. Não há nenhum substituto para ler as letras miúdas antes de você fazer qualquer ajuste a seus planos de pagamento atuais.
Mas você não tem que pagar um conselheiro financeiro para ajudá-lo, sugere Drew M. Anderson, um economista que estuda a economia da ajuda financeira do estudante para a Corporação RAND. “O conselho financeiro pode ser muito valioso”, diz Anderson, “mas quando se trata de planos de reembolso de empréstimo estudantil, há conselhos gratuitos lá fora”. Ele sugere que se você tem empréstimos federais, você vai querer passar algum tempo no site do Escritório de Ajuda Federal ao Estudante pesquisando todos os planos de pagamento disponíveis. Você também pode ligar para obter conselhos sobre o melhor plano de pagamento para você. E se você pegou empréstimos privados, Anderson sugere, ligue e “fale com o seu agente de empréstimos” para considerar se você está recebendo o melhor negócio em planos de pagamento.
Aqui estão dicas para você começar.
Saber o que você deve
Você deve pagamentos sobre um empréstimo federal, um empréstimo privado, ou ambos? Se você não tem certeza, faça o login no Sistema Nacional de Dados de Empréstimos Estudantis e veja todos os seus empréstimos federais em um só lugar. “É um site federal, então não só é preciso, mas vai ajudá-lo a entender o que empréstimos são federais”, diz Joe Holberg (Chi-NWI ’11), que fundou a plataforma de tecnologia financeira de saúde e bem-estar, Holberg Financial. “Se você está sentado lá e está tipo, ‘Eu devo $30.000 e apenas $20.000 aparecem neste site da NSLDS’, então $10.000 são empréstimos privados”.
Private loans could cost more in interest rates than federal loans (the federal government sets student loan interest rates once a year), and they lack the repayment benefits federal loans provide. Se você estiver pagando juros altos em empréstimos privados, você poderia olhar para refinanciamento, talvez através de uma união de crédito que poderia oferecer uma taxa de juros mais baixa. Você quase certamente vai querer fazer compras e ler as letras miúdas em qualquer plano de pagamento.
Finalmente, você pode considerar o refinanciamento de todos os seus empréstimos federais e privados em um único plano de re-pagamento privado, mas Holberg aconselha cautela. “Se você não está na educação, e você não está planejando voltar à educação, e você tem um grau muito alto de certeza em torno de sua capacidade de pagar seus empréstimos, esse é o único caso de uso em que a devolução de empréstimos federais e refinanciamento com empréstimos privados faz sentido”.
Take Advantage dos benefícios de seus empréstimos federais
Há muitos tipos de empréstimos federais do estudante, cada um com benefícios diferentes, cada um carregando múltiplos caveats.
Você pode ser capaz de juntar um plano de pagamento de renda que limite o tamanho de seu pagamento mensal baseado em quanto você ganha. Holberg sugere que, em quase todos os casos, faz sentido que os educadores aproveitem esse plano para se manterem dentro dos seus orçamentos. “Você está literalmente facilitando a permanência na educação por mais tempo” quando os professores “preenchem um pedaço de papel de uma página”, diz ele.