Os principiantes devem ser sábios em conhecer os seus objectivos e planos de investimento e preparar-se para uma estratégia de longo prazo. Portanto, assumindo que você queira fazê-lo você mesmo, ao invés de usar um consultor, é sábio saber quais companhias de fundos mútuos têm a melhor variedade de fundos de baixo custo e sem carga. Pode então passar para a selecção de fundos a partir daí.
Porque é que os fundos sem carga funcionam
Os fundos sem carga são ideais para principiantes porque estão livres de comissões de corretagem e encargos de vendas, colectivamente conhecidos como “cargas”, que se destinam ao pagamento de serviços de consultoria. Se você está comprando seus fundos mútuos, é assumido que você já fez a comparação “faça você mesmo” vs. consultor e decidiu ir sozinho com suas compras de fundos mútuos. Portanto, não há uma boa razão para pagar taxas com fundos de carga, especialmente porque fundos sem carga muitas vezes fornecem retornos superiores aos fundos de carga durante períodos de retenção de longo prazo. Em palavras diferentes, se você é um investidor de compra e venda e seu objetivo de investimento (por exemplo, aposentadoria) está a vários anos ou mais de distância, você provavelmente fará melhor com fundos sem carga.
Utilize uma das Melhores Empresas de Fundos de Investimento Sem Carga
Aqui assumindo que você não vai parar com apenas um fundo de investimento, e seus objetivos de investimento são de longo prazo (mais de cinco anos). Portanto, você vai querer considerar as melhores empresas de fundos mútuos sem carga que têm uma grande variedade de categorias e tipos de fundos mútuos porque você precisará continuar a construir a sua carteira de fundos mútuos para diversificação. Algumas das melhores empresas de fundos de investimento colectivo sem carga incluem Vanguard Investments, Fidelity e T. Rowe Price.
Porquê S&P 500 Fundos de Índice podem ser melhores para principiantes
Fundos Index podem ser um óptimo local para começar a construir uma carteira de fundos de investimento colectivo. A maioria deles tem rácios de despesas extremamente baixos e pode dar-lhe exposição a dezenas ou centenas de acções representando várias indústrias em apenas um fundo. Portanto, você pode atingir o objetivo inicial de obter um fundo de investimento diversificado e de baixo custo. Mais uma vez, Vanguard, Fidelity e T. Rowe Price são boas empresas de fundos mútuos para fundos de índices. Também pode olhar para Charles Schwab.
Como Investir em Apenas Um Fundo
Se quiser tomar o caminho mais simples e investir uma quantia fixa num fundo de investimento colectivo, existem algumas opções que funcionam melhor no que respeita a manter os custos baixos e a diversificação ampla:
Fundos Mistos
Também chamados fundos híbridos ou fundos de alocação de activos, estes são fundos de investimento colectivo que investem numa alocação de activos equilibrada de acções, obrigações e dinheiro. A alocação geralmente permanece fixa e investe de acordo com um objetivo ou estilo de investimento declarado. Por exemplo, em 31 de outubro de 2020, o Fidelity Balanced Fund (FBALX) tem uma alocação de ativos aproximada de cerca de 67% de ações, 31% de obrigações, e 2% em dinheiro. Esta alocação de fundos é considerada de risco médio ou carteira moderada.
Fundos Mútuos de Data Alvo
Como o nome sugere, os Fundos Mútuos de Data Alvo investem numa mistura de acções, obrigações e dinheiro que é apropriada para uma pessoa que investe até um determinado ano. À medida que a data alvo se aproxima, o gestor do fundo irá gradualmente diminuir o risco de mercado através da transferência de activos para fora das acções e para obrigações e dinheiro, que é o que um investidor individual faria manualmente. Portanto, os fundos de investimento colectivo com data alvo são um tipo de investimento de “defina-o e esqueça-o”. Por exemplo, se você está economizando para a aposentadoria e pensa que pode se aposentar por volta do ano 2035, uma boa escolha para você pode ser a aposentadoria Vanguard Target 2035 (VTTHX). Então você pode terminar sua pesquisa, periodicamente adicionar novo dinheiro ao fundo, e ver seu ninho crescer à medida que você continua a viver sua vida!
Como analisar um fundo mútuo
Você pode fazer tudo o que você precisa saber em um dos melhores sites de pesquisa de fundos mútuos. Mas antes de começar a pesquisar, você vai querer saber quais características você está procurando e como analisar um fundo de investimento. A análise de fundos inclui mais do que apenas o desempenho passado. Como você sabe, você vai querer procurar fundos sem carga com baixos índices de despesas, o que pode aumentar as chances de retornos futuros aceitáveis. Estas características são especialmente importantes para fundos de índice, que também são chamados de fundos geridos passivamente porque o gestor do fundo não está a tentar “bater o mercado”, mas sim corresponder a um índice (passivamente).
Há também fundos geridos activamente, onde o gestor do fundo está activamente a tentar obter os melhores retornos para uma quantidade razoável de risco. Estes fundos terão naturalmente rácios de despesas mais elevados porque a pesquisa adicional necessária aumenta as despesas de gestão do fundo. Com fundos administrados ativamente, você vai querer verificar a posse do gerente para ter certeza de que ele está no comando há pelo menos três anos – e, espera-se, cinco anos ou mais. Uma gestão consistente é uma garantia de que o desempenho do fundo é devido ao gestor atual e não a alguma outra pessoa que se aposentou recentemente ou deixou a empresa do fundo para gerir um fundo diferente.
Como construir uma carteira de fundos mútuos
Antes de comprar seu primeiro fundo mútuo, você é sábio para entender como construir uma carteira de fundos mútuos. Esta pesquisa retorna ao ponto inicial de conhecer os seus planos de longo prazo para investir e basear a sua compra de fundos neste plano. Você pode olhar para isso como um desenho e revisão de um plano de casa antes de construir sua fundação.
Acima de tudo, mantenha as coisas simples e tenha certeza de não pensar demais ou analisar em demasia os fundos de investimento. Às vezes, apenas começar é a melhor ideia. Os detalhes podem se resolver mais tarde. Esperar muito tempo para investir vai começar a minar os seus objectivos de investimento.