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BY JUSTIN PRITCHARD
Title loans are like the proverbial comfortable bed: easy to get into, but something you need to eventually get out of. Eles são realmente caros, e frequentemente ficam muito mais tempo do que você esperava originalmente (então você continua pagando esses custos e rolando o empréstimo mês após mês). Eles também são arriscados – você pode potencialmente perder o seu carro. Então, como você pode se livrar de um empréstimo do título? Você tem várias opções.
The Ideal Solution
The simpleest route is to pay off your loan, but that’s easier said than done. Se você tivesse o dinheiro, você não teria conseguido um empréstimo em primeiro lugar. Se desde então você já conseguiu algum dinheiro e é capaz de pagar, entre em contato com o seu credor e peça instruções de pagamento. Não fique surpreso se for difícil. Muitos emprestadores aceitarão com prazer seu pagamento, mas alguns emprestadores de títulos arrastam seus pés e preferem que você continue pagando juros.
Swap out the Car
Se você não tiver os fundos, você sempre pode vender o carro para gerar dinheiro. Vender é difícil quando você não tem um título limpo, mas pode ser feito e isso acontece o tempo todo. Descer para um veículo mais modesto (mas seguro) pode poupar-lhe centenas ou milhares em juros e taxas, e libertar fluxo de caixa todos os meses.
Refinir ou Consolidar
Uma outra forma de se livrar do seu empréstimo de título é substituí-lo por um empréstimo diferente. Isto não resolve o problema principal (que você tem falta de dinheiro), mas pode parar o sangramento.
Um empréstimo de taxa fixa de um banco, união de crédito, ou emprestador online muitas vezes será mais barato do que rolar seu empréstimo de título de crédito mês após mês. Mesmo um cheque de conveniência do seu cartão de crédito pode reduzir seus custos (desde que você tenha certeza de que irá pagá-lo antes do fim de qualquer promoção), além de que você pode obter seu título de volta.
Se você estiver tendo problemas para conseguir um empréstimo de substituição, visite pequenos bancos locais e cooperativas de crédito, onde você tem uma chance maior de ser aprovado. Os emprestadores online peer-to-peer também valem a pena dar uma olhada. Se tudo mais falhar, alguém próximo a você pode estar disposto a co-assinar e ajudá-lo a ser aprovado – apenas certifique-se de que eles estão dispostos e capazes de assumir esse risco.
Negociar
Seu financiador existente pode estar disposto a trabalhar com você, então também vale a pena tentar negociar. Ofereça o que você pode pagar e veja se o emprestador aceita. Especialmente quando suas finanças estão fora de controle, seu financiador pode preferir receber algo de você antes que você se torne completamente insolvente. Mesmo que as coisas não sejam ruins, você pode descobrir que seu credor tem opções, como uma taxa de juros mais baixa ou outros ajustes que podem diminuir seus pagamentos.
Se seu credor concordar em aceitar menos do que você deve, seu crédito sofrerá (você pagou menos do que o valor previamente acordado). Você terá notas de crédito mais baixas por vários anos, e o empréstimo será mais difícil e caro para você durante esse tempo.
Padrão
Outra opção é simplesmente parar de pagar – mas esta não é a sua melhor opção. O incumprimento de um empréstimo irá danificar o seu crédito, e o seu credor irá eventualmente recuperar o carro (por isso terá mau crédito, sem carro, e provavelmente ainda deverá dinheiro).
Obter a entrega voluntária do seu veículo pode melhorar ligeiramente a situação, mas ainda assim verá notas de crédito mais baixas. Pelo lado positivo, você será feito com pagamentos mensais – e isso pode ser suficiente para colocá-lo em um caminho melhor.
Filing Bankruptcy
The Devil is always in the details, so speak with a local lawyer and discuss your personal situation – there might be important details that are not considered in this article. Em muitos casos, a bancarrota oferece alívio limitado de empréstimos de títulos de automóveis. Isso pode ajudá-lo a evitar a responsabilidade pessoal por julgamentos deficientes, mas o carro frequentemente continua a servir como garantia para o empréstimo e pode ser tomado se você não pagar.
Anular Empréstimos de Títulos
Sua melhor aposta é evitar empréstimos de títulos em primeiro lugar. Uma vez que você tem isto atrás de si, ponha-se em bases financeiras sólidas para a próxima dificuldade financeira.
Build up an emergency savings fund of three to six months’ worth of expenses (or preferably more), and improve your credit so that you have more options when you need to borrow.