Se já ouviu a frase “pague-se primeiro” mas não tem ideia do que significa ou como fazê-lo, você está no lugar certo. Estamos aqui para ajudá-lo a entender por que hábitos simples como este podem mudar de carteira. Mas primeiro, vamos rever o que realmente significa pagar a si mesmo primeiro.

O que significa pagar a si mesmo primeiro?

Simplesmente, pagar a si mesmo primeiro é quando você coloca de lado dinheiro para seus objetivos financeiros antes de gastar dinheiro. A maioria das pessoas está acostumada a pagar por necessidades, gastar em desejos, e só depois poupar dinheiro. Mas e se você começar a se pagar primeiro, mesmo antes de pagar suas contas? Uma das maneiras mais fáceis de fazer isso é ter dinheiro automaticamente em uma conta separada da conta que você usa para pagar suas contas. Quando você se paga primeiro, você está priorizando poupar ou investir para o seu eu futuro antes de gastar dinheiro.

Por que é importante pagar a si mesmo primeiro

Quando você faz dos seus objetivos financeiros uma prioridade, permite que você crie e construa hábitos saudáveis de dinheiro. É fácil adiar poupar dinheiro para a próxima vez, mas muitas vezes, a próxima vez nunca chega. Quantas vezes você já disse que vai economizar dinheiro com o seu próximo salário? Ou que você vai deixar o dinheiro de lado do seu reembolso de impostos? Ou talvez comece a economizar quando receber um aumento? Ou horas extras ou pagamento de bônus?

Normalmente, nós somos pagos, pagamos nossas contas, gastamos em diversão, depois economizamos o que sobra. No entanto, nós nos preparamos para o fracasso quando dizemos “Eu economizo o que sobrar”. Muitos de nós também temos a melhor das intenções, prometendo que vamos poupar quando tivermos o nosso próximo aumento, mas não temos. Conforme nosso salário aumenta, geralmente aumentamos nossas despesas, e a inflação do estilo de vida se estabelece em.

Pôr de lado o dinheiro do seu salário é importante para alcançar seus objetivos financeiros. Se o seu objectivo é poupar $500 para uma escapadela de fim-de-semana ou $50.000 para um pagamento de uma casa, pagar a si próprio primeiro é crucial. Seus sonhos e objetivos financeiros valem a pena, mas você precisa de um plano. Poupar com frequência e de forma consistente é também a chave para construir riqueza. Quando você se paga primeiro você se dá permissão para depois gastar dinheiro sem culpa.

Como você se paga primeiro?

Se você concorda que colocar dinheiro de lado é importante, aqui estão algumas coisas que você pode fazer para se pagar primeiro.

Pagar a si mesmo como você paga uma conta

Todos nós sabemos o que acontece quando você não paga sua conta de eletricidade, cabo ou telefone celular. Eles cortam-na. Você quer ter certeza de que tem economias e investimentos como itens do seu orçamento e tratá-los como uma conta. Muitas vezes nós tratamos a poupança como um item discricionário quando realmente devemos tratá-la como uma prioridade. Poupar dinheiro já não é apenas uma necessidade, é uma necessidade.

Deixe o seu empregador fazê-lo

Uma das formas mais fáceis de se pagar primeiro é fazê-lo através do seu empregador. Você pode economizar para metas de longo prazo como aposentadoria, contribuindo para um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador como um 401k, 403b, ou Thrift Savings Plan. Fale com seu departamento de folha de pagamento ou recursos humanos e comece investindo um montante fixo ou uma porcentagem de cada pagamento.

Você sabe que pode ter seu pagamento diretamente depositado em mais de uma conta? Embora isto possa não ser uma opção para todos, pode ser uma opção disponível para você. Assim como você pode ter um montante fixo ou uma porcentagem contribuída para um plano de aposentadoria, você pode fazer o mesmo para a poupança geral. Tudo o que você precisa é o roteamento e o número da conta para sua conta poupança e voila, assim como você pode economizar dinheiro. Esta também é uma ótima maneira de manter o dinheiro da sua conta separado do dinheiro para seus objetivos. Mais uma vez, você pode falar com seu departamento de folha de pagamento ou recursos humanos sobre a criação de depósito direto.

Criar várias contas

Isso pode parecer selvagem, mas ter mais de uma conta bancária é uma ótima maneira de manter o dinheiro separado para cada um de seus objetivos. Ter um fundo de férias separado de um fundo de carro novo também é uma maneira fácil de saber quanto progresso você está fazendo. Consegue imaginar usar o dinheiro do fundo de subsídio de férias da casa para comprar um novo par de botas? Você provavelmente não vai querer fazer isso!

Dar às suas contas o nome dos seus objectivos também pode ajudar a mantê-lo no bom caminho. Não há nada de errado em querer uma bolsa de luxo, mas quando você tem que mergulhar no seu fundo de férias do Havaí para comprá-la, você pode pensar duas vezes.

Pode pagar a si mesmo primeiro se você está com dívidas?

Há um grande debate sobre se você deve ou não economizar se você tem dívidas. A resposta vai depender, pois nem todas as dívidas são iguais. Há uma diferença entre dívida de cartão de crédito com juros altos e dívida hipotecária com juros baixos.

Outro factor a considerar é o tempo que você estaria a adiar a poupança. Se a retenção da poupança lhe permitiria livrar-se de toda a sua dívida em menos de um ano que pudesse valer a pena considerar. No entanto, se vai levar cinco anos ou mais antes de começar a poupar, talvez pagar a dívida um pouco mais devagar possa ser a escolha certa.

Agora mais do que nunca sabemos que mesmo os empregos mais seguros não são tão seguros como um dia pensávamos. Imagine perder seus rendimentos amanhã, você tem um fundo de emergência que poderia levá-lo através do desemprego? Muitas pessoas estão concentradas em aumentar a quantia em suas contas poupança para a paz de espírito. Embora seja recomendado pagar a sua dívida o mais rápido possível, é importante ter uma reserva de dinheiro.

Como conseguir pagar primeiro a si próprio

Automate as suas poupanças

Não há nada como ter sistemas para nos salvarmos de nós próprios. Quando o seu cheque de pagamento chega à sua conta bancária, pode ser tentador usar esse dinheiro para o último gadget ou para a grande venda. Eu sei, é tentador. No entanto, configurar levantamentos automáticos do seu cheque de pagamento ou da sua conta corrente para uma conta poupança vai ajudá-lo a conseguir pagar a si mesmo primeiro. Ele reduz a tentação de gastar o dinheiro que você reservou para poupar.

Automate seus investimentos

Pagar a si mesmo primeiro não se trata apenas de poupar dinheiro, mas também de investir. Poupar dinheiro já não é suficiente para construir riqueza. Uma pesquisa recente da Clever Girl Finance descobriu que 68% dos leitores estão investindo ativamente para o futuro. Economizar para objetivos de curto prazo, como férias ou um carro novo, é ótimo. Para metas de longo prazo como fundos universitários e aposentadoria, investir é a chave para construir riqueza ao longo do tempo.

Em fechamento

Pagar a si mesmo primeiro requer que você seja intencional. Seja específico sobre seus objetivos e dê nomes às suas contas. Quando nomear o fundo de poupança, ajudará a minimizar a tentação de mergulhar a conta por uma razão não relacionada. Use reembolsos de impostos, bónus e outro dinheiro extra como oportunidades para aumentar as suas contas poupança ou de investimento. Lembre-se, você também pode ter depósitos diretos em contas de poupança.

Normalizamos o pagamento a outras pessoas e empresas antes de pagarmos a nós mesmos. Os seus objectivos e sonhos são uma prioridade, portanto trate-os assim, pagando-se primeiro a si mesmo!