Si has oído la frase «págate a ti mismo primero» pero no tienes ni idea de lo que significa ni de cómo hacerlo, estás en el lugar adecuado. Estamos aquí para ayudarle a entender por qué hábitos simples como éste pueden cambiar su cartera. Pero primero, repasemos lo que realmente significa pagarse a sí mismo primero.

¿Qué significa pagarse a sí mismo primero?

Simplemente, pagarse a sí mismo primero es cuando separa dinero para sus objetivos financieros antes de gastar dinero. La mayoría de la gente está acostumbrada a pagar por las necesidades, gastar en los deseos y sólo entonces ahorrar dinero. ¿Pero qué pasaría si empezara a pagarse a sí mismo primero, incluso antes de pagar sus facturas? Una de las formas más sencillas de hacerlo es hacer que el dinero vaya automáticamente a una cuenta distinta de la que utiliza para pagar sus facturas. Cuando te pagas a ti mismo primero, estás priorizando el ahorro o la inversión para tu futuro yo antes de gastar dinero.

¿Por qué es importante pagarse a uno mismo primero

Cuando haces de tus objetivos financieros una prioridad, te permite crear y construir hábitos de dinero saludables. Es fácil dejar el ahorro para la próxima vez, pero a menudo la próxima vez nunca llega. ¿Cuántas veces has dicho que ahorrarás dinero con tu próxima paga? ¿O que apartarás dinero de tu devolución de impuestos? ¿O tal vez empiece a ahorrar cuando reciba un aumento de sueldo? Normalmente, cobramos, pagamos nuestras facturas, gastamos en diversión y ahorramos lo que nos sobra. Sin embargo, nos exponemos al fracaso cuando decimos «ahorraré lo que me sobre». Muchos de nosotros también tenemos la mejor de las intenciones al prometer que ahorraremos cuando consigamos nuestro próximo aumento, pero no lo hacemos. A medida que nuestro sueldo aumenta, generalmente, aumentamos nuestros gastos, y la inflación del estilo de vida se instala.

Reservar dinero de su sueldo es importante para alcanzar sus objetivos financieros. Tanto si su objetivo es ahorrar 500 dólares para una escapada de fin de semana como 50.000 dólares para el pago inicial de una casa, pagarse a sí mismo primero es crucial. Vale la pena alcanzar tus sueños y objetivos financieros, pero necesitas un plan. Ahorrar con frecuencia y constancia es también la clave para crear riqueza. Cuando te pagas a ti mismo primero, te das permiso para gastar el dinero sin sentirte culpable.

¿Cómo te pagas a ti mismo primero?

Si estás de acuerdo en que reservar dinero es importante, aquí tienes algunas cosas que puedes hacer para pagarte a ti mismo primero.

Págate a ti mismo como si pagaras una factura

Todos sabemos lo que pasa cuando no pagas la factura de la luz, del cable o del teléfono móvil. Te la cortan. Debes asegurarte de tener el ahorro y la inversión como partidas en tu presupuesto y tratarlos como una factura. Muchas veces tratamos el ahorro como un elemento discrecional cuando realmente deberíamos tratarlo como una prioridad. Ahorrar dinero ya no es sólo un deseo, es una necesidad.

Haga que su empleador lo haga

Una de las formas más fáciles de pagarse a sí mismo primero es hacerlo a través de su empleador. Puedes ahorrar para objetivos a largo plazo, como la jubilación, contribuyendo a un plan de jubilación patrocinado por la empresa, como un 401k, un 403b o un Thrift Savings Plan. Hable con su departamento de nóminas o de recursos humanos y empiece invirtiendo una cantidad fija o un porcentaje de cada sueldo.

¿Sabía que puede domiciliar su sueldo en más de una cuenta? Aunque no sea una opción para todo el mundo puede ser una opción disponible para usted. De la misma manera que puedes tener una cantidad fija o un porcentaje aportado a un plan de jubilación, puedes hacer lo mismo para los ahorros generales. Todo lo que necesitas es el número de ruta y de cuenta de tu cuenta de ahorros y voilá, así de fácil puedes ahorrar dinero. Esta es también una buena manera de mantener el dinero de las facturas separado del dinero para tus objetivos. Una vez más, puede hablar con su departamento de nóminas o de recursos humanos para establecer el depósito directo.

Cree varias cuentas

Esto puede sonar descabellado, pero tener más de una cuenta bancaria es una gran manera de mantener el dinero separado para cada uno de sus objetivos. Tener un fondo para las vacaciones separado del fondo para el coche nuevo es también una forma fácil de saber cuánto estás progresando. ¿Te imaginas utilizar el dinero del fondo para el pago de la casa para comprar un par de botas nuevas? Probablemente no querrá hacerlo!

Dar a sus cuentas el nombre de sus objetivos también puede ayudarle a mantener el rumbo. No hay nada malo en querer un bolso de lujo, pero si tiene que echar mano de su fondo de vacaciones en Hawai para comprarlo, puede que se lo piense dos veces.

¿Puede pagarse a sí mismo primero si está endeudado?

Hay un gran debate sobre si se debe o no ahorrar si se tiene una deuda. La respuesta dependerá ya que no todas las deudas son iguales. Hay una diferencia entre las deudas de tarjetas de crédito de alto interés y las deudas hipotecarias de bajo interés.

Otro factor a considerar es el tiempo que estarías posponiendo el ahorro. Si el aplazamiento de los ahorros le permitiría deshacerse de toda su deuda en menos de un año, podría valer la pena considerarlo. Sin embargo, si van a pasar cinco años o más antes de que pueda empezar a ahorrar, quizás pagar la deuda un poco más despacio podría ser la opción correcta.

Ahora más que nunca sabemos que incluso los trabajos más seguros no son tan seguros como pensábamos. Imagina que pierdes tus ingresos mañana, ¿tienes un fondo de emergencia que pueda llevarte durante el desempleo? Muchas personas se centran en aumentar la cantidad en sus cuentas de ahorro para estar tranquilos. Aunque se recomienda pagar las deudas lo antes posible, tener un colchón de dinero es importante.

Cómo conseguir pagarte a ti mismo primero

Automatizar tus ahorros

No hay nada como tener sistemas para salvarnos de nosotros mismos. Cuando tu sueldo llega a tu cuenta bancaria, puede ser tentador usar ese dinero para el último gadget o la gran venta de descuento. Lo sé, es tentador. Sin embargo, establecer retiros automáticos de su cheque de pago o de su cuenta corriente a una cuenta de ahorros le ayudará a lograr pagarse a sí mismo primero. Reduce la tentación de gastar el dinero que has destinado al ahorro.

Automatiza tus inversiones

Pagarte a ti mismo primero no es sólo ahorrar dinero, también es invertir. Ahorrar dinero ya no es suficiente para crear riqueza. Una encuesta reciente de Clever Girl Finance descubrió que el 68% de los lectores están invirtiendo activamente para el futuro. Ahorrar para objetivos a corto plazo, como las vacaciones o un coche nuevo, está muy bien. Para los objetivos a largo plazo, como los fondos para la universidad y la jubilación, invertir es la clave para crear riqueza a lo largo del tiempo.

Para terminar

Pagarse a sí mismo primero requiere que sea intencional. Sea específico en cuanto a sus objetivos y ponga nombre a sus cuentas. Si le da un nombre al fondo de ahorro, ayudará a minimizar la tentación de sumergir la cuenta por una razón no relacionada. Utilice los reembolsos de impuestos, las bonificaciones y otros fondos extra como oportunidades para aumentar sus cuentas de ahorro o inversión. Recuerde que también puede hacer que los depósitos directos vayan a las cuentas de ahorro.

Hemos normalizado el pago a otras personas y a las empresas antes que a nosotros mismos. Tus objetivos y sueños son una prioridad, así que trátalos como tal pagándote a ti mismo primero.