¿Por qué abrir una cuenta bancaria en Suiza?
La notable estabilidad política y económica de Suiza es una garantía de seguridad a la hora de abrir una cuenta bancaria, depositar fondos e invertir. Suiza ha sabido tener un enfoque internacional a lo largo del siglo XX y se ha convertido en un centro financiero de primer orden.
En cuanto al sistema bancario suizo, cuenta con una serie de garantías:
- El secreto bancario impide revelar información sobre los titulares de las cuentas a terceros países.
- Al no formar Suiza parte de la zona euro, transferir una parte de sus fondos a este país puede ser una precaución ante futuros problemas con la moneda europea.
- En caso de quiebra del banco, todos los depósitos están garantizados hasta 100.000 CHF. Si el depósito supera esta cantidad, los titulares de las cuentas serán reembolsados mediante el pago de dividendos de la quiebra.
- A diferencia del caso de Francia, los titulares de acciones, planes de inversión colectiva y otros valores son los verdaderos propietarios de sus valores, actuando el banco únicamente como intermediario. En caso de quiebra de éste, todos los valores vuelven a su propietario.
Además, los bancos suizos cuentan con las siguientes ventajas:
- Una amplia gama de servicios bancarios de orientación internacional.
- Excelentes oportunidades de inversión y ahorro.
- Gestión personalizada de cuentas.
- Oportunidad de abrir su cuenta a distancia.
¿Qué tipos de cuentas bancarias ofrecen los bancos suizos?
Al igual que sus homólogos europeos, los bancos suizos ofrecen una gama de cuentas bancarias: cuentas corrientes, cuentas de ahorro y cuentas empresariales. Éstas van acompañadas de métodos de pago regulares y de banca por Internet.
Para cerrar la cuenta, no hay restricciones; los titulares de la cuenta tienen flexibilidad para hacerlo. Sin embargo, en el caso de los depósitos a plazo, las penalizaciones se deducirán del capital total.
¿Cómo abrir una cuenta en un banco suizo?
En primer lugar, el personal bancario quiere establecer una relación comercial, es decir, una relación a largo plazo.
Es posible abrir una cuenta bancaria en Suiza en persona o a distancia. Los documentos solicitados son generalmente: Documento de identidad y prueba de residencia, como una factura doméstica reciente. Para las cuentas abiertas a distancia, se sigue un procedimiento llamado «Due Diligence», destinado a autentificar la identidad del titular de la cuenta.
Además, es necesario justificar el origen de los fondos. Si, por ejemplo, proceden de la venta de un inmueble, habrá que aportar todos los documentos relativos a la operación.
¿Cuánto cuesta? ¿Cuál es el depósito inicial?
Excepto el banco Postfinance (véase más abajo), los bancos suizos ofrecen cuentas para clientes que quieren ahorrar o invertir. Por este motivo, es necesario mantener un saldo mínimo en la cuenta en todo momento, de lo contrario se clasificará como no rentable y se cerrará posteriormente. El importe del depósito inicial varía en función de los bancos: suele ser de 10.000 euros a 500.000 euros e incluso 1 millón de euros en algunos casos.
También hay empresas que median y ofrecen servicios de «introducción bancaria». Se recomienda informarse sobre la reputación del proveedor antes de comprometerse a nada.
¿Cómo financiar la cuenta?
Cambiar cheques es posible, pero no se recomienda debido a las altas comisiones que suelen cobrar los Bancos y a los largos retrasos en la disponibilidad de los fondos. La mejor manera es mediante transferencia bancaria o ingreso en efectivo.
¿En qué «cantón» (condado) debo abrir mi cuenta?
Suiza tiene 26 cantones. 17 son estrictamente de habla alemana, 4 son de habla francesa y hay uno de habla italiana. 3 de ellos son de habla alemana y francesa y hay uno en el que se habla alemán e italiano. Sin embargo, en la mayoría de los bancos se habla inglés.
| Cantón | Abstáculos | Lenguas oficiales | Capital |
|---|---|---|---|
| Zurich | ZH | Alemán | Zurich |
| Berna | BE | Alemán, francés | Berna |
| Lucerna | LU | alemán | Lucerna |
| Uri | UR | Alemán | Altdorf |
| Schwyz | SZ | Alemán | Schwyz |
| Obwalden | OW | Alemán | Sarnen |
| Nidwalden | NW | Alemán | Stans |
| Glarus | GL | Alemán | Glarus |
| Zug | ZG | Alemán | Zug |
| Friburgo | FR | Francés,alemán | Friburgo |
| Solothurn | SO | Alemán | Solothurn |
| Basel-Stadt | BS | Alemán | Basel |
| Basel-Landschaft | BL | Alemán | Liestal |
| Schaffhausen | SH | Alemán | Schaffhausen |
| Appenzell Ausserrhoden | AR | Alemán | Herisau |
| Appenzell Innerrhoden | AI | Alemán | Appenzell |
| St. Gallen | SG | Alemán | St. Gallen |
| Graubünden | GR | Alemán, romanche, italiano | Chur |
| Aargau | AG | Alemán | Aarau |
| Thurgau | TG | Alemán | Frauenfeld |
| Ticino | TI | Italiano | Bellinzona |
| Vaud | VD | Francés | Lausanne |
| Valais | VS | Francés, alemán | Sion |
| Neuchâtel | NE | Francés | |
| Ginebra | GE | Francés | Ginebra |
| Jura | JU | Francés | Delémont |
¿Cuál es el mejor banco para abrir una cuenta?
Aquí es donde las cosas se complican, dado el gran número de tipos de bancos. Para simplificar, los bancos se clasifican según su campo de actividad, el radio geográfico en el que operan y su forma jurídica. El Banco Nacional Suizo define las diferentes categorías de bancos, que son las siguientes:
- Bancos universales (o grandes bancos), que ofrecen todos los servicios bancarios que tradicionalmente presta un banco. Por ejemplo, Credit Suisse y UBS.
- Bancos cantonales, que son similares a los bancos universales pero con la diferencia de que su actividad se limita a la comarca (localmente). Por tanto, ofrecen servicios locales.
- Bancos privados que ofrecen gestión de patrimonios y activos.
- Los bancos Raiffeisen se centran en el ahorro y el crédito. Como bancos cooperativos, los clientes pueden hacerse socios. Es una red de 330 bancos con más de 1100 sucursales.
- Bancos regionales y cajas de ahorro.
- Bancos de negocios y de gestión.
- PostFinance, el equivalente al Post Office en el Reino Unido o al Banque Postale en Francia. Aunque no es estrictamente un banco, PostFinance ofrece servicios bancarios.
Dicho esto, estas son nuestras recomendaciones para abrir una cuenta en un banco suizo:
Si no es millonario, los bancos cantonales son interesantes por su política de bajas comisiones en las cuentas, encuentre la lista aquí. También puedes mirar los bancos Raiffeisen (lista aquí, página web en francés, alemán e italiano). Por último, si su objetivo es obtener una cuenta corriente sencilla, puede interesarle PostFinance, que le permite abrir su cuenta en euros a distancia. (Abrir una cuenta bancaria con Postfinance).
En cuanto a los Grandes Bancos, los que hay que evitar son Credit Suisse y UBS que por su posicionamiento de alta gama, cobran importantes comisiones bancarias a los no residentes (40 € / mes para CS). Además, no les interesan los depósitos menores porque tienen una política de «limpieza de clientes» poco rentable.