Begyndere bør gøre klogt i at kende deres investeringsmål og -planer og forberede sig på en langsigtet strategi. Hvis man antager, at man ønsker at gøre det selv i stedet for at bruge en rådgiver, er det derfor klogt at vide, hvilke investeringsforeninger der har det bedste udvalg af fonde med lave omkostninger og uden gebyr. Du kan så gå videre til fondsvalget derfra.

Hvorfor No-Load-fonde virker

No-load-fonde er ideelle for begyndere, fordi de er fri for mæglerprovisioner og salgsgebyrer, samlet kendt som “loads”, der er beregnet som betaling for rådgivningstjenester. Hvis du køber dine gensidige fonde, antages det, at du allerede har foretaget sammenligningen gør-det-selv vs. rådgiver og har besluttet dig for at gå alene med dine køb af gensidige fonde. Derfor er der ikke nogen god grund til at betale gebyrer for fonde med gebyrer, især fordi fonde uden gebyrer ofte giver et bedre afkast end fonde med gebyrer over en længere periode. Med andre ord, hvis du er en “buy and hold”-investor, og dit investeringsmål (f.eks. pensionering) ligger flere år eller mere ude i fremtiden, vil du sandsynligvis klare dig bedst med no-load-fonde.

Brug et af de bedste no-load-fondsselskaber

Her er antaget, at du ikke vil stoppe med kun én investeringsfond, og dine investeringsmål er langsigtede (mere end fem år). Derfor vil du gerne overveje de bedste no-load gensidige fondsselskaber, der har en bred vifte af kategorier og typer af gensidige fonde, fordi du skal fortsætte med at opbygge din portefølje af gensidige fonde med henblik på diversificering. Nogle af de bedste no-load gensidige fondsselskaber omfatter Vanguard Investments, Fidelity og T. Rowe Price.

Hvorfor S&P 500 indeksfonde kan være bedst for begyndere

Indeksfonde kan være et godt sted at begynde at opbygge en portefølje af gensidige fonde. De fleste af dem har ekstremt lave omkostningsprocenter og kan give dig eksponering for snesevis eller hundredvis af aktier, der repræsenterer forskellige brancher, i blot én fond. Derfor kan du opfylde det oprindelige mål om at få en billig, diversificeret investeringsfond. Igen er Vanguard, Fidelity og T. Rowe Price gode investeringsforeninger for indeksfonde. Du kan også kigge på Charles Schwab.

Sådan investerer du i kun én fond

Hvis du ønsker at tage den mest enkle vej og investere et engangsbeløb i én investeringsfond, er der et par muligheder, der fungerer bedst med hensyn til at holde omkostningerne lave og diversificeringen bred:

Balancerede fonde

Også kaldet hybridfonde eller aktivallokeringsfonde, er det investeringsfonde, der investerer i en afbalanceret aktivfordeling af aktier, obligationer og kontanter. Allokeringen forbliver normalt fast og investerer i henhold til et angivet investeringsmål eller en stil. Fidelity Balanced Fund (FBALX) har f.eks. pr. 31. oktober 2020 en omtrentlig aktivallokering på ca. 67 % aktier, 31 % obligationer og 2 % kontanter. Denne fondsallokering anses for at være en portefølje med middel risiko eller moderat.

Target Date Mutual Funds

Som navnet antyder, investerer Target-Date Mutual Funds i en blanding af aktier, obligationer og kontanter, som er passende for en person, der investerer indtil et bestemt år. Efterhånden som måldatoen nærmer sig, vil fondsforvalteren gradvist mindske markedsrisikoen ved at flytte aktiver fra aktier til obligationer og kontanter, hvilket er det, som en individuel investor selv ville gøre manuelt. Derfor er måldatainvesteringsfonde en slags “sæt det og glem det”-investering. Hvis du f.eks. sparer op til pensionering og tror, at du måske går på pension omkring år 2035, kan et godt valg for dig være Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX). Derefter kan du afslutte din forskning, med jævne mellemrum tilføje nye penge til fonden og se din rede æg vokse, mens du fortsætter med at leve dit liv!

Hvordan man analyserer en investeringsfond

Du kan finde ud af alt, hvad du har brug for at vide, på et af de bedste websteder til forskning i investeringsfonde. Men før du begynder at undersøge, skal du vide, hvilke funktioner du leder efter, og hvordan man analyserer en gensidig fond. Fondsanalyse omfatter mere end blot tidligere resultater. Som du ved, vil du gerne kigge efter no-load-fonde med lave omkostningsprocenter, hvilket kan øge oddsene for acceptable fremtidige afkast. Disse egenskaber er især vigtige for indeksfonde, som også kaldes passivt forvaltede fonde, fordi fondsforvalteren ikke forsøger at “slå markedet”, men snarere at matche et indeks (passivt).

Der findes også aktivt forvaltede fonde, hvor fondsforvalteren aktivt forsøger at opnå de bedste afkast for en rimelig risiko. Disse fonde vil naturligvis have højere omkostningsprocenter, fordi den ekstra forskning, der kræves, øger udgifterne til forvaltningen af fonden. Med aktivt forvaltede fonde skal du tjekke forvalterens anciennitet for at sikre dig, at forvalteren har siddet ved roret i mindst tre år – og forhåbentlig fem år eller mere. En konsekvent forvaltning er en garanti for, at fondens resultater skyldes den nuværende forvalter og ikke en anden person, der for nylig er gået på pension eller har forladt fondsselskabet for at forvalte en anden fond.

Hvordan man opbygger en portefølje af gensidige fonde

Hvor du køber din første gensidige fond, gør du klogt i at forstå, hvordan man opbygger en portefølje af gensidige fonde. Denne forskning vender tilbage til det oprindelige punkt om at kende dine langsigtede planer for investering og basere dit fondskøb på denne plan. Du kan betragte dette som at tegne og gennemgå en husplan, før du bygger fundamentet.

Over alt skal du holde tingene enkle og sørge for ikke at tænke for meget over eller analysere for meget på gensidige fonde. Nogle gange er det bare at komme i gang den bedste idé. Detaljerne kan finde ud af sig selv senere. Hvis du venter for længe med at investere, vil du begynde at underminere dine investeringsmål.