Wenn Sie verschuldet sind, ist es viel schwieriger, finanziell erfolgreich zu sein, weil ein Großteil Ihres Geldes für Zahlungen und Zinsen aufgewendet werden muss. Je eher Sie Ihre Gläubiger loswerden und für immer schuldenfrei werden, desto besser, denn dann können Sie all das verschwendete Geld für große Dinge einsetzen.
Schuldenfrei zu werden ist leichter gesagt als getan, vor allem, wenn Sie erhebliche Kreditkartenschulden haben. Die gute Nachricht ist, dass es einen bewährten Weg zur Schuldenfreiheit gibt. Wenn Sie bereit sind, 2019 zu dem Jahr zu machen, in dem Sie Ihren Schulden für immer Lebewohl sagen, befolgen Sie diese fünf Schritte.
Hören Sie auf, sich immer tiefer zu verschulden
Bevor Sie sich aus einem Loch befreien können, müssen Sie aufhören, es zu graben. Wenn Sie bereit sind, schuldenfrei zu werden, müssen Sie unbedingt aufhören, sich weiter zu verschulden. Verpflichten Sie sich jetzt, Ihre Kreditkarten nicht mehr zu benutzen oder auf andere Weise mehr Geld zu leihen, das Sie nicht sofort vollständig zurückzahlen können. Sie müssen in der Lage sein, im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu leben, wenn Sie schuldenfrei werden wollen.
Sparen Sie einen kleinen Notfallfonds
Es mag seltsam erscheinen, zusätzliches Geld für einen Notfallfonds auszugeben, wenn Ihr Ziel darin besteht, Schulden abzubauen. Das Problem ist, dass es sonst unmöglich ist, sich zu verpflichten, keine Schulden mehr zu machen. Das liegt daran, dass Notfälle eintreten werden, für die Sie Kredite aufnehmen müssen, wenn Sie kein Geld beiseite gelegt haben.
Auch wenn Sie letztendlich einen Notfallfonds mit drei bis sechs Monaten Lebenshaltungskosten ansparen wollen, sollten Sie nicht versuchen, so viel zu sparen, bevor Sie Ihre Schulden abbezahlen. Sie sollten jedoch einen Mini-Notfallfonds von 500 bis 2.000 Dollar haben – je nach Ihrem Einkommen und der Wahrscheinlichkeit eines Notfalls.
Priorisieren Sie das Sparen dieses Notfallfonds so schnell wie möglich und leisten Sie bis dahin nur die Mindestzahlungen für Ihre Schulden. Wenn etwas Unerwartetes passiert, müssen Sie nicht die Kreditkarten zücken und Ihren Schwung verlieren, indem Sie sich noch mehr verschulden, nachdem Sie hart daran gearbeitet haben, die Schulden abzubezahlen.
Erstellen Sie ein Budget und legen Sie zusätzliches Geld für die Schuldentilgung beiseite
Um schuldenfrei zu werden, müssen Sie Ihren Gläubigern zusätzliches Geld zur Verfügung stellen. Das bedeutet, dass Sie dafür Geld auftreiben müssen. Je mehr Geld Sie auftreiben können, desto schneller können Sie Ihre Schulden abbezahlen.
Beginnen Sie damit, Ihre Ausgaben für etwa 30 Tage zu verfolgen, um zu sehen, wohin Ihr Geld derzeit geht. Erstellen Sie dann einen detaillierten Haushaltsplan, in dem jeder Dollar an Einnahmen berücksichtigt wird, und machen Sie die Begleichung zusätzlicher Schulden zu einem wichtigen Posten in Ihrem Budget. Wenn Sie in Ihrem Budget kein zusätzliches Geld für die Begleichung von Schulden finden, müssen Sie andere Ausgaben kürzen oder Ihr Einkommen durch Überstunden oder einen Nebenjob erhöhen.
Nutzen Sie die Methode des Schuldenschneeballs oder der Schuldenlawine, um Ihre Schulden zu tilgen
Wenn Sie in Ihrem Budget zusätzliches Geld gefunden haben, müssen Sie es angemessen verwenden. Mit anderen Worten, Sie müssen entscheiden, für welche Schulden Sie zusätzliche Zahlungen leisten wollen.
Am besten ist es, das zusätzliche Geld nicht auf alle Ihre Schulden zu verteilen, sondern das gesamte zusätzliche Geld für die möglichst schnelle Tilgung einer bestimmten Schuld zu verwenden, während Sie für die anderen Schulden Mindestzahlungen leisten. Es gibt zwei verschiedene Methoden, um zu entscheiden, für welche Schulden Sie zusätzliche Zahlungen leisten sollen: das Schneeballsystem und die Schuldenlawine.
Die Schneeballsystem-Methode der Schuldentilgung besagt, dass Sie zuerst Ihre kleinste Schuld abbezahlen und dann die Zahlungen, die Sie für diese kleine Schuld geleistet haben, auf die Zahlung der nächstkleineren Schuld umlegen. Fahren Sie so fort, bis alle Schulden getilgt sind. Die Avalanche-Methode ist ein ähnlicher Ansatz, aber man beginnt mit der Schuld mit den höchsten Zinsen statt mit der kleinsten Schuld.
Die Schneeballmethode hat sich bewährt, weil man durch das Abzahlen von Schulden Gewinne erzielt, die einen motivieren. Die Avalanche-Methode ist jedoch finanziell sinnvoller, weil Sie im Laufe der Zeit weniger Zinsen zahlen, wenn Sie die höchsten Schulden zuerst abbezahlen. Sie müssen entscheiden, welcher Ansatz für Sie am besten ist.
Sie könnten auch einen Privatkredit aufnehmen, um alle Ihre anderen Schulden zu konsolidieren – wenn Sie sich für einen Kredit mit einem niedrigen Zinssatz qualifizieren können. Das würde bedeuten, dass Sie sich darauf konzentrieren müssen, nur eine Schuld statt vieler zurückzuzahlen.
Verfolgen Sie Ihre Fortschritte, um motiviert zu bleiben
Schließlich sollten Sie, sobald Sie mit Ihrem Schuldenzahlungsplan begonnen haben, verfolgen, wie Sie vorankommen, damit Sie motiviert und eifrig dabei bleiben, zusätzliches Geld in die Schuldentilgung zu stecken. Sie können Ihre Fortschritte mit Hilfe von Apps oder einer Tabellenkalkulation überwachen oder eine visuelle Darstellung Ihrer Schulden anfertigen, z. B. ein Thermometer, das Sie ausmalen, je näher Sie der Schuldenfreiheit kommen.
Sie können auch Ihre Kreditauskunft im Auge behalten, um zu sehen, wie Ihr Schuldenstand sinkt und Ihre Kreditwürdigkeit steigt, wenn Sie pünktliche Zahlungen leisten und Ihre Schulden reduzieren.
Sie können 2019 schuldenfrei werden.
Wenn Sie diese fünf einfachen Schritte befolgen, kann 2019 das Jahr sein, in dem Sie Ihre Schulden entweder endgültig abbezahlen oder dem Ziel ein großes Stück näher kommen. Das Wichtigste ist, sich zu verpflichten und motiviert zu bleiben, bis Sie die letzte Zahlung geleistet haben. Es kann ein langer Weg sein, aber am Ende wird es sich lohnen.