Ob du nun ein erfahrener Investor oder ein Anfänger bist, Investmentfonds können effektive Bausteine für dein IRA-Portfolio sein. Aber es stimmt auch, dass die Suche nach den richtigen Investmentfonds mühsam sein kann. Sie müssen sich durch eine Vielzahl von Optionen durcharbeiten, und bei all den Symbolen mit fünf Buchstaben kann einem schon mal der Kopf schwirren.

Streamen Sie diesen Prozess, indem Sie sich zunächst einen Moment Zeit nehmen, um zu definieren, was Sie von den Fonds in Ihrem IRA benötigen. Möchten Sie ein Portfolio mit minimalem Aufwand? Langfristig ein Wachstum auf Marktniveau? Oder ein aggressives Wachstum, um so schnell wie möglich eine Dynamik aufzubauen? Wenn einer dieser Punkte auf Sie zutrifft, sind Sie bei uns richtig. Hier ein Blick auf drei Fondstypen, die diesen Zielen entsprechen, sowie neun Investmentfonds, die eine Rolle beim Wachstum Ihrer IRA spielen könnten.

Bildquelle: Getty Images.

Für den fleißigen Sparer: Zielfonds

Zielfonds oder TDFs sind geeignet, wenn Sie einen einzigen, einfach zu verwaltenden Fonds suchen, der über verschiedene Anlageklassen hinweg diversifiziert ist. Diese Fonds folgen einer vorgeschriebenen Mischung aus Aktien, Anleihen und Barmitteln, die mit der Zeit immer konservativer wird. In der Praxis bedeutet dies, dass Sie keine Neugewichtung vornehmen oder Ihre Bestände anpassen müssen, um das Risiko zu begrenzen, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern.

Wenn Sie TDFs bewerten, sollten Sie sich den „Gleitpfad“ des Fonds ansehen. Der Gleitpfad legt fest, wie sich das Portfolio des Fonds im Laufe der Zeit im Vergleich zum Zieljahr verändern wird. Einige TDFs erreichen ihre konservativsten Portfolios erst weit nach dem Zieljahr. Diese können mehr Wachstumspotenzial, aber auch mehr Volatilität bieten. Andere TDFs erreichen ihren konservativsten Punkt entweder am oder vor dem Zieljahr.

Die folgende Tabelle zeigt drei verschiedene Fondsfamilien mit drei unterschiedlichen Gleitpfaden.

Tabelle Datenquelle: JPMorgan, Fidelity, John Hancock.

Wie Sie sehen, sollte das Zieljahr des JPMorgan-Fonds mit dem Jahr übereinstimmen, in dem Sie Ihren Ruhestand planen. Das ist auch das Jahr, in dem dieser Fonds sein Portfolio nicht mehr abbaut. Zu diesem Zeitpunkt setzt sich der Bestand aus 5 % Barmitteln, 62,5 % Anleihen und 32,5 % Aktien zusammen.

Der Fidelity-Fonds ist etwas anders, denn er soll sich an Ihrem 70. Das Portfolio entwickelt sich nach diesem Zieljahr für weitere 10 Jahre weiter. In seiner konservativsten Form hält der Fonds 19 % Aktien, 69 % festverzinsliche Wertpapiere, 10 % inflationsgeschützte Anleihen und 3 % langfristige US-Staatsanleihen.

Der John Hancock-Fonds wird bei Renteneintritt 48 % festverzinsliche Wertpapiere und 52 % Aktien halten. Der Aktienanteil nimmt über weitere 20 Jahre allmählich ab, bis das Portfolio eine Mischung aus 75 % festverzinslichen Wertpapieren und 25 % Aktien erreicht.

Für junge Sparer: Aktienindexfonds

Wenn Sie noch Jahrzehnte bis zum Ruhestand haben und ein Wachstum auf Marktniveau wünschen, sollten Sie Aktienindexfonds in Betracht ziehen. S&P 500 Indexfonds sind ein guter Ausgangspunkt. Diese Investmentfonds investieren in die S&P 500-Unternehmen, um die Performance des Index nachzuahmen. Das langfristige durchschnittliche jährliche Wachstum des S&P 500 nach Inflation beträgt etwa 7 %. Das ist sicherlich genug, um Ihrer IRA im Laufe der Zeit eine schöne Dynamik zu verleihen.

Wenn Sie Indexfonds bewerten, achten Sie genau auf die Gebühren. Alle S&P 500-Indexfonds haben im Grunde die gleichen Portfolios, so dass die Fonds mit den niedrigsten Gebühren am besten für die höchsten Renditen positioniert sind. Es geht hier um Bruchteile, aber jeder Cent zählt.

Die nachstehende Tabelle zeigt drei kostengünstige S&P 500 Indexfonds. Der Fidelity 500 Index Fund ist der günstigste und liegt auch bei der Performance vor den beiden anderen.

Tabellendatenquelle: Morningstar.

Für den risikotoleranten Sparer: Wachstumsfonds

Wachstumsfonds investieren in Unternehmen, von denen erwartet wird, dass sie ihre Umsätze und Erträge schneller steigern als ihre Konkurrenten oder schneller als der Gesamtmarkt. Wenn sich diese Erwartungen bewahrheiten, wird der Wachstumsfonds besser abschneiden als der Indexfonds. Es besteht aber auch das Risiko, dass sich die Dinge in die andere Richtung entwickeln.

Der Markt ist seit 2009 im Aufwärtstrend, so dass die jüngste Geschichte für Wachstumsfonds gut war. Wie Sie sehen, haben die drei in der folgenden Tabelle hervorgehobenen Fonds in den letzten 10 Jahren annualisierte Renditen von über 17 % erzielt.

Tabelle Datenquelle: Morningstar.

Investoren lieben Wachstumsunternehmen in guten Zeiten, neigen aber dazu, in Bärenmärkten auf zuverlässigere Optionen auszuweichen. Sollte das Marktklima unsicherer werden, werden Wachstumsfonds ins Wanken geraten. Das ist ein Kompromiss, den Sie für das höhere Wachstumspotenzial in Kauf nehmen müssen. Außerdem sollten Sie noch mindestens 10 Jahre vom Ruhestand entfernt sein, damit Sie die Zeit haben, eventuelle Abschwünge zu überstehen.

Wählen Sie Fonds, die zu Ihrem Stil und Ihrer Risikobereitschaft passen

Personenfonds bieten eine breite Diversifizierung für Ihr IRA-Portfolio. Die Herausforderung besteht darin, Fonds auszuwählen, die zu Ihren Zielen und Ihrem Anlagestil passen. Natürlich wollen Sie im Laufe der Zeit wachsen – das wollen wir alle -, aber bedenken Sie auch, wie viel praktische Arbeit Sie bereit sind zu leisten und wie viel Risiko Sie tolerieren können. Wenn Sie diese Faktoren berücksichtigen, werden Sie langfristig erfolgreicher sein.

Trending

• {{Schlagzeile }}

Catherine Brock besitzt Aktien von JPMorgan Chase. The Motley Fool hat keine Position in den genannten Aktien. The Motley Fool hat eine Offenlegungspolitik.