Interessiert an einem Fixer-upper? Die gute Nachricht ist, dass Wohnungsbaudarlehen nicht nur für bezugsfertige Immobilien geeignet sind. FHA 203(k)-Darlehen können zur Finanzierung des Kaufs eines Hauses verwendet werden, das ein wenig TLC benötigt. Veteranen haben zusätzlich die Möglichkeit, ein VA-Renovierungsdarlehen zusammen mit einem VA-Wohnungsbaudarlehen zu verwenden, um sowohl den Kaufpreis als auch die Kosten für Verbesserungen zu decken.
Sowohl das FHA 203(k)-Darlehen als auch das VA-Renovierungsdarlehen können auch zur Refinanzierung einer Immobilie verwendet werden, wobei die Kosten für Reparaturen und Renovierungen in die monatliche Darlehenszahlung einfließen. Dies erweitert die Möglichkeiten für derzeitige und künftige Hausbesitzer gleichermaßen. Obwohl Sie mit einem Kreditgeber sprechen sollten, um festzustellen, welche Art von Darlehen für Sie geeignet ist, ist es gut, die Grundlagen dieser hilfreichen Finanzierungsoptionen zu kennen.
203(k) Loan Info
203(k) rehab loans are government-backed loans that can allow home buyers to borrow more than the purchase price alone. Dieses zusätzliche Geld kann für förderfähige Reparaturen und Verbesserungen verwendet werden. Es gibt zwei Stufen von FHA 203(k)-Renovierungsdarlehen: begrenzte und Standarddarlehen. Die begrenzte Version, die auch als „gestrafftes“ 203(k)-Darlehen bezeichnet wird, hat ein Limit von 35.000 $ und kann nicht für größere strukturelle Reparaturen verwendet werden. Wie der Spitzname schon andeutet, ist das „streamlined“ Darlehen leichter zu bekommen.
Das Standard 203(k)-Darlehen kann für größere strukturelle Reparaturen verwendet werden, aber ein Berater des Housing and Urban Development (HUD) muss die Renovierung überwachen. Das Geld für die Renovierung wird auf einem Treuhandkonto verwahrt und dann ausgezahlt, wenn die Renovierungsphasen grünes Licht erhalten.
Es gibt Grenzen für die Verwendung des Renovierungskredits. Zunächst einmal müssen alle Arbeiten von einem zugelassenen Bauunternehmer ausgeführt werden – das heißt, Sie können dieses Geld nicht für Heimwerkerprojekte verwenden. Förderfähig sind in der Regel Verbesserungen, die die Funktionalität des Hauses verbessern, wie z. B. Dachreparaturen, Wärmedämmung oder die Erneuerung von Fußböden. In der Regel ist es verboten, Ihr 203(k)-Darlehen für einen Swimmingpool oder eine Grillgrube zu verwenden, aber einige kosmetische Verbesserungen, wie z. B. Küchenumgestaltungen, sind zulässig.
203k-Darlehensanforderungen
Wie bei jeder anderen Art von Wohnungsbaudarlehen gibt es bestimmte Anforderungen, um sich für ein FHA 203(k)-Darlehen zu qualifizieren. Dazu gehört eine Mindestkreditwürdigkeit von 500. Außerdem müssen Sie eine Anzahlung zwischen 3,5 % und 10 % leisten, je nach Ihrer Kreditwürdigkeit. Außerdem werden Sie höchstwahrscheinlich disqualifiziert, wenn in den letzten drei Jahren eine Zwangsvollstreckung stattgefunden hat.
Was ist mit VA-Renovierungsdarlehen?
Wenn Sie ein Veteran sind, der die Anforderungen für ein VA-Darlehen erfüllt, kommen Sie möglicherweise auch für ein VA-Renovierungsdarlehen in Frage. Dies kann vor allem aus zwei Gründen eine gute Option sein. Erstens können Sie diese Darlehen nutzen, um eine Immobilie an die VA-Standards anzupassen. Das bedeutet, dass Sie Ihren Spielraum bei der Wohnungssuche mit einem VA-Darlehen erweitern können.
Nächstens können Sie diese Darlehen zur Refinanzierung Ihres bestehenden Hauses verwenden. In diesem Fall richtet sich der maximale Darlehensbetrag nach dem voraussichtlichen Wert Ihres Hauses nach den vorgenommenen Verbesserungen. Dies ist einzigartig, da die maximalen Darlehensbeträge für Standard-VA-Darlehen auf dem aktuellen geschätzten Wert basieren.
Wir haben die Finanzierungsmöglichkeiten, die Veteranen zur Verfügung stehen, nur ansatzweise beschrieben. Letztendlich sollten Sie mit einem Kreditgeber sprechen, um festzustellen, welcher Finanzierungsweg für Sie der richtige ist. Wenn Sie ein Veteran sind, der ein Haus kaufen oder refinanzieren möchte, sprechen Sie noch heute mit einem VA Loan Technician unter 949-268-7742!