Ich war der erste in meiner Familie, der ein College besuchte, und glücklicherweise schloss ich es mit nur etwas mehr als 5.000 Dollar an Studentendarlehensschulden ab. Aber dann entschied ich mich, einen Master-Abschluss zu machen, und jetzt bin ich stolze Absolventin mit vielen Tausend Dollar an Schulden. Da ich niemanden in meiner Familie habe, der mir Ratschläge geben kann, hatte ich viele Fragen dazu, wie ich meine monatlichen Zahlungen für das Studentendarlehen im Rahmen meines Budgets bewältigen kann

Natürlich habe ich viel Gesellschaft. Nach Angaben des National Student Loan Data System schulden rund 44 Millionen Amerikaner insgesamt 1,5 Billionen Dollar für ihre Studienkredite. Das Institute for College Access and Success schätzt, dass die durchschnittliche Verschuldung der Bachelor-Absolventen des Jahrgangs 2016 zwischen 20.000 Dollar (in Utah) und 36.350 Dollar (in New Hampshire) liegt.

Wie können Sie sich über die Minimierung und Verwaltung Ihrer Schulden informieren? Auch wenn die öffentlichen und privaten Studienkredite ein Wirrwarr an Informationen und Qualifikationen darstellen, ist es wichtig, dass Sie Ihre Kredite an der Quelle verstehen. Es gibt keinen Ersatz für das Lesen des Kleingedruckten, bevor Sie irgendwelche Anpassungen an Ihren aktuellen Zahlungsplänen vornehmen.

Aber Sie müssen keinen Finanzberater bezahlen, um sich helfen zu lassen, schlägt Drew M. Anderson vor, ein Wirtschaftswissenschaftler, der für die RAND Corporation die wirtschaftlichen Aspekte der finanziellen Unterstützung von Studenten untersucht. „Finanzielle Beratung kann sehr wertvoll sein“, sagt Anderson, „aber wenn es um Rückzahlungspläne für Studentenkredite geht, gibt es kostenlose Beratung“. Er schlägt vor, dass Sie, wenn Sie Bundesdarlehen haben, einige Zeit auf der Website des Office of Federal Student Aid verbringen sollten, um sich über alle verfügbaren Zahlungspläne zu informieren. Sie können sich auch telefonisch beraten lassen, welcher Rückzahlungsplan für Sie am besten geeignet ist. Und wenn Sie ein privates Darlehen aufgenommen haben, schlägt Anderson vor, rufen Sie an und „sprechen Sie mit Ihrem Darlehensverwalter“, um herauszufinden, ob Sie das beste Angebot für Zahlungspläne erhalten.

Hier sind Tipps, die Ihnen den Einstieg erleichtern.

Wissen Sie, was Sie schulden

Sind Sie Zahlungen für ein Bundesdarlehen, ein privates Darlehen oder beides schuldig? Wenn Sie sich nicht sicher sind, melden Sie sich beim National Student Loan Data System an und sehen Sie alle Ihre Bundesdarlehen an einem Ort. „Es ist eine vom Bund betriebene Website, die nicht nur genau ist, sondern Ihnen auch hilft zu verstehen, welche Darlehen staatlich sind“, sagt Joe Holberg (Chi-NWI ’11), der die Technologieplattform Holberg Financial für finanzielle Gesundheit und Wellness gegründet hat. „Wenn Sie da sitzen und denken: ‚Ich schulde 30.000 Dollar und auf der NSLDS-Website werden nur 20.000 Dollar angezeigt‘, dann sind 10.000 Dollar private Darlehen.“

Private Darlehen können teurer sein als Bundesdarlehen (die Bundesregierung legt die Zinssätze für Studentendarlehen einmal im Jahr fest), und ihnen fehlen die Rückzahlungsvorteile, die Bundesdarlehen bieten. Wenn Sie hohe Zinsen für private Darlehen zahlen, könnten Sie eine Refinanzierung in Erwägung ziehen, vielleicht über eine Kreditgenossenschaft, die einen niedrigeren Zinssatz anbieten könnte. Sie sollten sich auf jeden Fall umsehen und das Kleingedruckte in jedem Zahlungsplan lesen.

Schließlich können Sie eine Umfinanzierung all Ihrer Kredite – staatliche und private – in einen privaten Ratenzahlungsplan in Betracht ziehen, aber Holberg rät zur Vorsicht. „Wenn Sie sich nicht in der Ausbildung befinden und nicht vorhaben, in die Ausbildung zurückzukehren, und wenn Sie ein hohes Maß an Sicherheit haben, dass Sie Ihre Kredite zurückzahlen können, ist das der einzige Anwendungsfall, in dem es Sinn macht, Bundesdarlehen aufzugeben und mit privaten Darlehen umzufinanzieren.“

Nutzen Sie die Vorteile Ihrer Bundesdarlehen

Es gibt viele Arten von Bundesdarlehen für Studenten, jedes mit unterschiedlichen Vorteilen, jedes mit mehreren Vorbehalten.

Sie können möglicherweise einem einkommensabhängigen Zahlungsplan beitreten, bei dem die Höhe Ihrer monatlichen Zahlung von Ihrem Einkommen abhängt. Holberg weist darauf hin, dass es in fast allen Fällen sinnvoll ist, wenn Erzieherinnen und Erzieher einen solchen Plan in Anspruch nehmen, um ihr Budget zu schonen. „Sie machen es buchstäblich einfacher, länger im Bildungswesen zu bleiben“, wenn Lehrer „ein einseitiges Stück Papier ausfüllen“, sagt er.