Es gibt mehrere Kapitel im Rahmen des Konkursgesetzes, aber die beiden einzigen, die die meisten Privatpersonen betreffen, sind Kapitel 7 und Kapitel 13. Obwohl beide Kapitel für einzelne Verbraucher gelten, gibt es viele wichtige Unterschiede zwischen den beiden Konkursarten.

Kapitel 7 ist in der Regel das vorzuziehende Konkurskapitel für Einzelpersonen, da die Schuldner die meisten ihrer Schulden erlassen bekommen, d. h. diese Schulden müssen nicht zurückgezahlt werden. Es ist jedoch wichtig, einen erfahrenen Konkursanwalt zu konsultieren, um festzustellen, welches Konkurskapitel in Ihrer speziellen Situation am besten geeignet ist.

Long Island Attorney Explains Chapter 7 Bankruptcy vs. Chapter 13 Bankruptcy

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New York Chapter 7 Bankruptcy vs. Chapter 13 Bankruptcy Information Center

• Hauptunterschiede zwischen Chapter 7 und Chapter 13
• Vorteile bei der Beantragung von Chapter 7
• Vorteile bei der Beantragung von Chapter 13

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Hauptunterschiede zwischen Chapter 7 und Chapter 13 Bankruptcy

Bei einem Chapter 7-Konkurs, kann das gesamte nicht steuerbefreite Vermögen des Schuldners von einem Konkursverwalter verkauft und der Erlös zur Bezahlung der Gläubiger des Schuldners verwendet werden. In New York gibt es jedoch eine Vielzahl von Ausnahmeregelungen für Schuldner. Folglich sind die meisten Fälle nach Chapter 7 „vermögenslos“, d. h. der Schuldner wird entlastet, während die Gläubiger keine Zahlungen erhalten. Eine Entlastung bedeutet, dass der Schuldner nicht mehr verpflichtet ist, seine Schulden zurückzuzahlen. Bestimmte Arten von Schulden können in Chapter 7 jedoch nicht erlassen werden. Lesen Sie mehr über nicht entlastbare Schulden im Konkursverfahren.

Im Allgemeinen wird – mit einigen wichtigen Ausnahmen – nur Eigentum, das dem Schuldner zum Zeitpunkt der Einreichung des Konkursantrags gehört, als Teil der Konkursmasse des Schuldners betrachtet und kann daher verkauft werden.

Um einen Antrag nach Kapitel 7 stellen zu können, müssen Schuldner bestimmte Einkommensanforderungen erfüllen. Lesen Sie mehr über die Bedürftigkeitsprüfung nach Kapitel 7.

Das Konkursverfahren nach Kapitel 13 wird meist von Schuldnern in Anspruch genommen, die erhebliche nicht steuerbefreite Vermögenswerte besitzen, ein zu hohes Einkommen haben, um einen Antrag nach Kapitel 7 zu stellen, oder Schuldner, die mit ihren Hypothekenzahlungen im Rückstand sind. Nach Kapitel 13 zahlt der Schuldner einen Teil oder alle seine Schulden über einen Zeitraum von drei bis fünf Jahren zurück. Der Schuldner reicht beim Gericht einen Tilgungsplan ein, in dem festgelegt ist, welche Gläubiger in welcher Höhe befriedigt werden sollen. Nachdem der Schuldner die Bedingungen des Tilgungsplans erfüllt hat, werden ihm die meisten verbleibenden Schulden erlassen, obwohl auch hier bestimmte Arten von Schulden nicht erlassen werden können. Kapitel 13 kann nur von Schuldnern in Anspruch genommen werden, die über ein regelmäßiges Einkommen verfügen.

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Vorteile eines Antrags nach Kapitel 7

• Wenn eine Person einen Antrag nach Kapitel 7 stellt, werden ihre Schulden in der Regel innerhalb einer sehr kurzen Zeitspanne, etwa drei Monate nach der Konkursanmeldung, beglichen.

• Schuldner, die in New York Konkurs nach Kapitel 7 beantragen, können in der Regel ihr gesamtes Eigentum behalten, einschließlich Immobilien, Fahrzeuge, persönliches Eigentum und Bankkonten.

• Die meisten Schulden werden bei der Beantragung eines Konkurses nach Kapitel 7 beseitigt, ohne dass der Schuldner die Schulden zurückzahlen muss.

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Vorteile der Beantragung von Kapitel 13

• Kapitel 13 ähnelt einem Schuldenkonsolidierungsplan, bei dem der Schuldner Zahlungen an einen Treuhänder leistet, der diese Zahlungen wiederum an die Gläubiger des Schuldners verteilt. Der Schuldner hat in dieser Zeit keinen direkten Kontakt zu den meisten Gläubigern. Anders als bei der Schuldenkonsolidierung steht der Schuldner bei einem Konkurs nach Kapitel 13 jedoch unter dem Schutz des Konkursgerichts, und die Gläubiger können keine Maßnahmen gegen den Schuldner ergreifen, ohne zuvor die Genehmigung des Gerichts einzuholen.

• Durch die Beantragung eines Konkurses nach Kapitel 13 können Schuldner die Zwangsvollstreckung stoppen und überfällige Hypothekenzahlungen durch einen Plan nach Kapitel 13 zurückzahlen. Der Schuldner hat bis zu fünf Jahre Zeit, die rückständigen Hypothekenzahlungen zu begleichen. Dies ist weitaus länger, als eine Bank normalerweise für die Begleichung eines Hypothekenrückstands zur Verfügung stellt. Allerdings müssen Hypothekenzahlungen, die während des Rückzahlungszeitraums fällig werden, pünktlich geleistet werden.

• Schuldner, die Kapitel 13 beantragen, können in einigen Fällen die Rückzahlungsbedingungen für bestimmte Arten von gesicherten Schulden ändern. Dies kann die fälligen monatlichen Zahlungen drastisch senken und die Rückzahlung für die Schuldner erträglicher machen.

• Die Beantragung von Chapter 13 kann auch Schutz für Mitunterzeichner bieten. Es schützt Dritte, die zusammen mit dem Schuldner für Verbraucherschulden, wie z. B. Autokredite, haften.

• Ein Schuldner muss weniger lange warten, um nach einem früheren Konkurs nach Kapitel 7 oder einem früheren Konkurs nach Kapitel 13 einen Antrag auf Konkurs nach Kapitel 13 zu stellen, im Gegensatz zu der längeren Wartezeit, die für einen nachfolgenden Konkurs nach Kapitel 7 erforderlich ist.

• Die Anwaltskosten für einen Antrag nach Chapter 13 können im Laufe der Zeit über den Tilgungsplan bezahlt werden, im Gegensatz zur Vorauszahlung, die bei einem Antrag nach Chapter 7 erforderlich ist.

• Bestimmte Schulden sind nach Chapter 7 nicht abtragbar, können aber bei einem Antrag nach Chapter 13 getilgt werden. Die wichtigsten davon sind Schulden für Vermögensabfindungen, die im Rahmen einer Scheidung entstanden sind und die in Chapter 7 nicht erlassen werden können. (Hinweis: Es ist wichtig, zwischen Unterhaltsverpflichtungen, die niemals entlastet werden, und Verpflichtungen aus einem Vermögensvergleich zu unterscheiden). Lesen Sie mehr über entlastbare und nicht entlastbare Schulden im Konkursverfahren.

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Die Anwaltskanzlei von Andrew M. Doktofsky, P.C. | Long Island Chapter 7 und Chapter 13 Bankruptcy Lawyer

Kontaktieren Sie die Anwaltskanzlei von Andrew M. Doktofsky, P.C. noch heute für eine kostenlose Beratung darüber, ob Sie in Suffolk County, Nassau County oder Long Island Konkurs nach Chapter 7 oder Chapter 13 anmelden sollten. Andrew M. Doktofsky wird feststellen, welches Kapitel des Konkurses das richtige für Sie ist. Rufen Sie uns unter 631-812-7020 an, wenn Sie erwägen, in New York Konkurs anzumelden, und von einem erfahrenen Long Island-Konkursanwalt mehr über das Verfahren erfahren möchten.