Abgesehen davon, dass man heiratet, Kinder bekommt oder sich möglicherweise für eine berufliche Laufbahn entscheidet, ist der Kauf eines Hauses eine der wichtigsten Entscheidungen, die ein Mensch oder eine Familie treffen kann. Es ist nicht nur eine große persönliche Entscheidung und wohl der amerikanische Traum, sondern auch die größte Investition, die Sie tätigen werden, und das bringt eine Menge Verantwortung mit sich.

Die meisten Online-Ratgeber zum Hauskauf werden von Bloggern für persönliche Finanzen oder Marketingexperten geschrieben. Unser Leitfaden ist anders: Dieser Leitfaden für Hauskäufer wurde mit IHNEN im Hinterkopf geschrieben und von unseren erfahrenen und lizenzierten Kreditsachbearbeitern verfasst.

Wer könnte Sie besser durch den Hauskauf führen als die Menschen, die den Käufern jeden Tag dabei helfen?

Hypothekenprogramme im Überblick:

• Home Loan Overview – Conventional, FHA, VA & USDA
• Conventional Mortgage Overview
• VA Home Loans – Overview
• First Time Home Buyer Programs
• FHA Mortgage – Overview & Benefits
• Rural Housing Loan (USDA) Explained
• Self Employed Mortgage Overview

Other Helpful Resources:

• 10 Schritte zum Kauf eines Hauses
• Häufigste Fragen zur Hypothek
• Hypothekenzahlungsrechner
• Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit

Hauskauf: Schritt-für-Schritt-Prozess

Schritt 1: Bestimmen Sie, ob Sie bereit sind, ein Haus zu kaufen

Bevor Sie nach einem Haus suchen, eine Vorabgenehmigung erhalten oder mit einem Makler sprechen, müssen Sie bestimmen, ob Sie bereit sind, ein Haus zu kaufen.

Um eine Genehmigung für den Kauf eines Hauses zu erhalten, prüfen Kreditgeber 4 Komponenten gleichermaßen. Sie müssen letztlich abhaken jeder Abschnitt, um ein Darlehen genehmigt zu bekommen.

Kredit-Score und Kredit-Geschichte – Hypothek Kredit-Score-Anforderungen variieren je nach Kredit-Programm. FHA und VA haben die mildesten Anforderungen, wobei VA keine Mindestanforderungen an die FICO-Punktzahl stellt und FHA eine Punktzahl von bis zu 520 zulässt. Konventionelle Darlehen erfordern eine Mindestpunktzahl von 620, um sich zu qualifizieren, und die meisten USDA-Darlehen erfordern eine Punktzahl von 640.

Im Allgemeinen ist es für eine wahrscheinliche Chance, dass Ihr Darlehen genehmigt wird, am besten, eine Mindestkreditpunktzahl von 620 zu haben, aber es gibt viele Fälle, in denen niedrigere Punktzahlen funktionieren.

Spätere Zahlungen in letzter Zeit disqualifizieren Sie nicht automatisch, und je höher die Kreditpunktzahl, desto weniger sind sie ein Problem. Im Idealfall wird ein Kreditprüfer darauf achten, dass in den letzten 12 Monaten keine verspäteten Zahlungen erfolgt sind, aber es gibt Ausnahmen, und das hängt vom Gesamtszenario ab. Wenn Sie in letzter Zeit einen Konkurs, eine Zwangsvollstreckung oder einen Leerverkauf hatten, spielt das eine Rolle, und es gibt für jedes Darlehensprogramm bestimmte Wartezeiten, bevor Sie wieder ein Haus kaufen können.

Beschäftigung und Einkommen – Hypothekarkreditgeber überprüfen die letzten zwei Jahre der Beschäftigung und dokumentieren Ihr aktuelles Einkommen. Es ist ein häufiges Missverständnis, aber Sie brauchen nicht zwei Jahre auf Ihrem aktuellen Job; Kreditgeber müssen einfach die Unternehmen dokumentieren, für die Sie in den letzten zwei Jahren gearbeitet haben (auch wenn es 3-4 verschiedene sind).

Wenn Sie ein Vollzeit-W2-Angestellter (stundenweise oder Gehalt) sind und in den letzten 6 Monaten keine bedeutenden Jobwechsel hatten, dann spielt die Dauer der Beschäftigung bei Ihrem aktuellen Unternehmen keine große Rolle.

In Fällen, in denen ein Einkommen aus Überstunden, Provisionen, Prämien oder Teilzeitjobs benötigt wird, müssen Sie dieses Einkommen 1-2 Jahre lang haben, bevor ein Kreditgeber es für den Kauf eines Hauses verwenden kann. Wenn Sie selbständig sind oder ein 1099-Einkommen beziehen (mit Ausnahme von Alterseinkünften – Rente, Sozialversicherung), ist oft eine 2-jährige Historie auf Ihren Steuererklärungen erforderlich.

Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) – dies ist die Hauptberechnung, die verwendet wird, um zu bestimmen, wie viel Sie sich qualifizieren und letztlich die maximale Hypothekenzahlung, die Sie beim Kauf eines Hauses haben können.

Ein Kreditgeber betrachtet Ihr monatliches Bruttoeinkommen und vergleicht dieses mit (1) Ihren minimalen Schuldenzahlungen, die auf dem Kredit aufgelistet sind, und (2) der geschätzten Rate für das neue Haus, die die Darlehenszahlung (Haupt- & zinsen) und Ihre monatliche Rate für die Grundsteuer, die Hausratversicherung, die Hypothekenversicherung und die Gebühren für die Hausverwaltung umfasst. Je nach Kreditprogramm kann die Gesamtquote zwischen 41 % und 57 % liegen.

Anzahlung & Vermögen – fast jedes Kreditprogramm verlangt eine Art Mindestinvestition (oder Anzahlung), die als Prozentsatz des Kaufpreises festgelegt wird. Die Anzahlung und der Gesamtbetrag, der beim Abschluss fällig wird, müssen vom Kreditgeber etwa 7-10 Tage VOR dem Abschluss überprüft werden, so dass alle diese Mittel bis dahin auf Ihrem Giro- oder Sparkonto sein müssen.

FHA-Darlehen erfordern 3,5%, konventionelle Hypotheken reichen von 3-5%, während USDA- und VA-Darlehen in den meisten Fällen keine Anzahlung erfordern. Es gibt County Loan Limits und andere Faktoren, die sich auf die Anzahlung auswirken können, so ist es am besten, ein Darlehen Offizier zu konsultieren, um spezifische Details zu erhalten. Neben der Anzahlung gibt es eine Vielzahl von Kosten, die ebenfalls bei Abschluss fällig werden.

Es ist zwar ideal, die Anzahlung selbst anzusparen, aber es ist auch akzeptabel, ein Geschenk zu erhalten (meist von einem Familienmitglied) oder sogar ein Darlehen aus Ihrer 401(k) zu nehmen. Es ist auch sehr üblich, dass der Käufer aushandelt, dass der Verkäufer einen Teil, und in manchen Fällen alle, der Abschlusskosten übernimmt, was dazu beiträgt, den Gesamtbetrag, den Sie aus eigener Tasche zahlen müssen, zu verringern.

Die Entscheidung, ob Sie zum Kauf bereit sind, müssen Sie nicht allein treffen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie es um Ihre Kreditwürdigkeit bestellt ist, wenn Sie wissen möchten, wie hoch Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis ist oder wie die voraussichtlichen Abschlusskosten aussehen werden, rufen Sie unser Team an oder füllen Sie eines unserer Online-Formulare aus.

Wir haben auch einen vollständigen Leitfaden mit Informationen über die einzelnen Schritte des Hauskaufs erstellt, wenn Sie mehr über den gesamten Prozess des Hauskaufs erfahren möchten, von Anfang bis Ende.

Schritt 2: Verschaffen Sie sich einen Überblick über die Höhe Ihrer Hypothekenzahlung

Die häufigste Schwierigkeit beim Kauf Ihres ersten oder zweiten Hauses besteht darin, zu verstehen, wie hoch die monatliche Hypothekenzahlung sein wird.

Oftmals sind die Häuser, die jeder kaufen möchte, wesentlich teurer, als Sie jeden Monat zahlen wollen. Daher ist es wichtig, vor dem Kauf eines Hauses zu wissen, wie hoch die monatliche Hypothekenzahlung ist, und einige Berechnungen anzustellen, um zu wissen, in welcher Preisspanne Sie sich wohlfühlen.

Eine Hypothekenzahlung setzt sich aus vier Komponenten zusammen:

1. Kreditzahlung (allgemein als Haupt-& zinszahlung bezeichnet) – diese wird durch Ihren Zinssatz, den Kreditbetrag und die Laufzeit des Kredits bestimmt, die meist 30 Jahre beträgt.
2. Grundsteuer – Ihr Bezirk bestimmt den jährlichen Grundsteuerbetrag für jede Immobilie, und diese Zahl wird durch 12 geteilt und zu Ihrer monatlichen Zahlung addiert.
3. Versicherungsprämie für den Hausbesitzer – dies ist eine Police, die Sie gerne abschließen und die Sie gegen Schäden am Haus versichern soll. Sobald Sie einen Vertrag abgeschlossen haben, setzen Sie sich mit 2-3 Versicherungsgesellschaften in Verbindung, um die Tarife zu vergleichen, und die Jahresprämie wird monatlich aufgeschlüsselt und Ihrer Hypothekenzahlung hinzugefügt.
4. Hypothekenversicherung (PMI oder MIP) – die meisten Kreditprogramme erfordern eine Art von Versicherung, die den Kreditgeber schützt, falls der Kreditnehmer ausfällt.

Die Beträge für die Grundsteuer, die Hausbesitzerversicherung und die Hypothekenversicherung richten sich oft nach dem Wert des Hauses oder dem Kreditbetrag. Je teurer also das Haus ist, das Sie kaufen, desto höher sind die einzelnen Komponenten und umgekehrt.

Um eine solide Vorstellung davon zu bekommen, wie eine Zahlung aussehen wird, verwenden Sie unseren Schritt-für-Schritt-Rechner für genaue Hypothekenzahlungen, um einige erste Schätzungen durchzuführen. Wenn Sie ein Haus in Florida, Texas, Kalifornien oder Maine kaufen, haben wir separate Rechner mit Informationen, die auf Ihre speziellen Gebiete zugeschnitten sind.

Hilfreiche Ressourcen:

• Hypothekenrechner für Florida
• Hypothekenrechner für Texas
• Hypothekenrechner für Kalifornien
• Hypothekenrechner für Maine
• USDA Loan Calculator

Schritt 3: Verstehen Sie Ihre Hypothekenoptionen

Bevor Sie ein Haus kaufen, müssen Sie ein grundlegendes Verständnis dafür haben, welche Hypothekenprogramme zur Verfügung stehen und welche am besten geeignet sein könnten. Da das Hypothekengeschäft auf Bundesebene stark reguliert ist, bieten die Kreditgeber im ganzen Land dieselben Darlehensprogramme für Hauskäufer an.

Für einen detaillierteren Blick auf die Darlehensprogramme für Eigenheime werfen Sie einen Blick auf unsere hilfreiche Übersicht über die Darlehensoptionen für Eigenheime.

Für eine kurze Zusammenfassung, hier ein Blick auf die Finanzierungsoptionen:

Konventionelle Darlehen – diese werden von Fannie Mae oder Freddie Mac gesichert und sie sind auch für die Festlegung der Programmrichtlinien verantwortlich. Dies ist eines der häufigsten Darlehensprogramme, die Menschen beim Kauf eines Hauses wählen.

Konventionelle Darlehen haben eine First Time Home Buyer-Option, die für so wenig wie 3% nach unten erlaubt. Die typische Anzahlung für ein konventionelles Darlehen beträgt 3-5% und mit einer 20%igen Anzahlung kann PMI (Private Mortgage Insurance) vollständig vermieden werden.

Konventionelle Darlehen erfordern einen FICO-Score von mindestens 620 und erlauben ein Schulden-Einkommens-Verhältnis von bis zu 50%. Es kann schwieriger sein, sich für sie zu qualifizieren als für einige der anderen Programme, und die Zinssätze sind sehr kreditabhängig, d. h. je niedriger die Kreditwürdigkeit, desto höher der Zinssatz. PMI ist ebenfalls kreditabhängig, d.h. je niedriger die Kreditwürdigkeit, desto höher sind auch die Hypothekenversicherungssätze.

Ideal geeignet für: Kauf eines zweiten Hauses oder einer Anlageimmobilie. 10% oder mehr nach unten, oder jemand mit ausgezeichneten credit.

FHA Darlehen – FHA Hypotheken sind die zweithäufigste Programm beim Kauf eines Hauses. Es handelt sich dabei um ein vom HUD/der Regierung unterstütztes Programm, das ursprünglich für Personen mit mittlerer bis guter Bonität oder höherem Schulden-Einkommens-Verhältnis geschaffen wurde. FHA-Darlehen sind bis zu einer Kreditwürdigkeit von 520 Punkten möglich, aber Sie benötigen oft eine höhere Punktzahl, um ein Darlehen genehmigt zu bekommen.

FHA-Darlehen erfordern eine Mindestanzahlung von 3,5 % und haben wettbewerbsfähige Zinssätze (oft günstiger als konventionelle Darlehen), unabhängig von der Kreditwürdigkeit. FHA erlaubt ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen von bis zu 57%, was es einfacher macht, sich zu qualifizieren.

Typischerweise wäre ein Kreditnehmer mit einem Kredit von 580-680 am besten geeignet für ein FHA-Darlehen, weil der Zinssatz oft niedriger ist und die MIP (Mortgage Insurance Premium) auf einem FHA-Darlehen auf dem Darlehensbetrag basiert und nicht von der Kreditwürdigkeit abhängt.

Ideal geeignet für: weniger Geld nach unten, unter 690 Kredit-und / oder höhere Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis.

VA Loan – die VA-Darlehen ist streng für qualifizierte Veteranen und qualifizierte Witwe (er) s vorbehalten. Das VA-Darlehen ist ebenfalls ein staatlich abgesichertes Darlehen, so dass es ähnliche Richtlinien und Zinssätze wie das FHA-Darlehen hat.

Der Hauptvorteil eines VA-Darlehens besteht darin, dass in den meisten Fällen keine Anzahlung erforderlich ist UND dass keine monatliche Hypothekenversicherung anfällt. Stattdessen ist die VA-Darlehen hat eine Gebühr namens VA Funding Fee, die in das Darlehen bei der Schließung gerollt werden kann.

Der Zinssatz für ein VA-Darlehen ist auch nicht so abhängig von Kredit-Scores und sind oft niedriger als konventionelle Darlehen Preise.

VA technisch hat keine minimale Kredit-Score-Anforderung, aber um ein Darlehen Genehmigung zu erhalten, müssen Kreditnehmer in der Regel eine Punktzahl in den hohen 500’s haben.

Ideal geeignet für: fast alle qualifizierten Veteranen.

USDA-Darlehen – Rural Housing sind ein weiteres staatlich gefördertes Programm, insbesondere für Häuser in ländlichen Gebieten. Im Vergleich zu den anderen drei oben genannten Hypothekenprogrammen ist dies die am wenigsten verbreitete Option für den Kauf eines Hauses. Obwohl es eines der schwierigsten Programme ist, sich dafür zu qualifizieren, ist es sehr vorteilhaft, da keine Mindestanzahlung erforderlich ist und die monatliche Hypothekenversicherung sehr günstig ist.

Die USDA verlangt im Allgemeinen eine Kreditwürdigkeit von 640, aber es gibt einige Ausnahmen für niedrigere Werte. Die Immobilie muss in einem förderungswürdigen Gebiet liegen, es gibt Einkommensgrenzen, um sich zu qualifizieren, und das Programm hat mit 43 % die restriktivsten Anforderungen an das Verhältnis von Schulden zu Einkommen.

Ideal geeignet für: niedrige bis mittlere Einkommen, Kreditnehmer mit guter Bonität (640+), die ein Haus in einem förderungswürdigen Gebiet kaufen und ein niedriges Verhältnis von Schulden zu Einkommen haben.

Jumbo-Darlehen – je nach Standort der Immobilie gibt es für jedes der oben erwähnten Darlehensprogramme Darlehensgrenzen. Übersteigt der Darlehensbetrag die Bezirksgrenze, kommt nur ein Jumbo-Darlehen in Frage. Jumbo-Darlehen sind in der Regel am schwierigsten zu qualifizieren und erfordern größere Anzahlungen als normale Finanzierungen.

Idealerweise geeignet für: Kreditnehmer mit 680+ Kredit, 15%+ Anzahlung und Kauf eines Hauses und benötigen eine Finanzierung, die die konventionellen Bezirksdarlehensgrenzen übersteigt ($484.350 in den meisten Bezirken).

Jedes Darlehensprogramm hat unterschiedliche Nuancen, Vor- und Nachteile und unterschiedliche Richtlinien. Letztlich ist dies der Punkt, an dem ein erfahrener Darlehensberater ins Spiel kommt. Ein Experte, der die Optionen für Sie vergleichen und analysieren kann, der die Regeln für jedes Programm kennt und der sicherstellen kann, dass Sie das beste Darlehen für Ihr Szenario erhalten, ist von entscheidender Bedeutung.

Schritt 4: Vorabgenehmigung für den Kauf eines Hauses einholen!

Die Vorabgenehmigung ist einer der wichtigsten Schritte vor dem Kauf eines Hauses. Sie erfolgt VOR dem Gespräch mit einem Immobilienmakler oder dem Kauf eines Hauses. Es ist der offizielle Beginn Ihrer Reise zum Hauskauf und entscheidet letztlich darüber, ob Sie sich auf die Suche machen können. Die meisten Makler werden sich erst dann mit Ihnen treffen oder Ihnen ein Haus zeigen, wenn Sie eine Vorabgenehmigung erhalten haben.

Hypothekenantrag

Um eine Vorabgenehmigung für den Kauf eines Hauses zu erhalten, müssen Sie einen Antrag ausfüllen. Dieser Antrag heißt „Uniform Residential Loan Application“ oder „1003“, nach der Formularnummer von Fannie Mae. Technisch gesehen beantragen Sie eine Hypothek erst, wenn Sie einen Vertrag für ein Haus abgeschlossen haben, aber die Informationen, die für die Vorabgenehmigung eines Kreditnehmers erforderlich sind, sind dieselben.

Der Antrag kann online, persönlich oder telefonisch ausgefüllt werden. Das Ausfüllen des Antrags dauert 15-20 Minuten, und Sie werden aufgefordert, Angaben zu Ihrem Namen, Ihrem Geburtsdatum, Ihrer Sozialversicherungsnummer, Ihren Wohn- und Beschäftigungsverhältnissen der letzten zwei Jahre sowie zu Ihren Einkommens- und Vermögensverhältnissen zu machen.

Erforderliche Unterlagen

Viele Kreditgeber werden Sie auffordern, Ihr Einkommen anhand von Gehaltsabrechnungen, W2 und möglicherweise Steuererklärungen nachzuweisen.

Neben dem Antrag wird Sie der Kreditsachbearbeiter nach Ihrem Budget fragen (wie hoch soll Ihre Rate sein), wie viel Sie anzahlen wollen und wie Ihr Zeitplan ungefähr aussieht. Sobald der Kreditgeber alles hat, was er braucht, überprüft er alle Faktoren – Kreditwürdigkeit, Beschäftigung, Einkommen, Kreditgeschichte, Schulden-Einkommens-Verhältnis usw. – durch ein Computersystem namens AUS (oder Automated Underwriting System). Buchstäblich jeder Kreditgeber im Land verwendet dasselbe System. In den meisten Fällen benötigen wir eine ZUSTIMMUNG durch dieses System, um Ihnen eine Vorabgenehmigung zu erteilen.

Ihr Kreditsachbearbeiter sollte in der Lage sein, Ihnen innerhalb von 2 bis 3 Geschäftsstunden ein Vorabgenehmigungsschreiben und eine Kostenaufstellung zukommen zu lassen.

Wir haben auch ein paar Punkte, warum wir die ideale Kreditgeber zu wählen, um für ein FHA-Darlehen online und ein USDA-Darlehen online gelten, so sicher sein, diese Artikel für weitere Leitlinien zu lesen.

Holen Sie sich einen schriftlichen Kostenvoranschlag für die Abschlusskosten und die geschätzte Zahlung

Die Kreditnehmer neigen dazu zu denken, dass der Zinssatz die wichtigste Komponente ihres Kredits ist, und aufgrund dieses FAKTES, ernähren sich die Kreditgeber davon und konzentrieren sich darauf.

Die Realität ist, dass der Zinssatz nur 1/3 der Dinge ist, auf die Sie sich konzentrieren SOLLTEN. Bevor Sie ein Haus kaufen oder auch nur einen Schritt in ein Haus machen, sollten Sie eine schriftliche Aufstellung der geschätzten Zahlungen und Kosten haben, und zwar aus mehreren Gründen:

1. Wissen Sie, was der Kreditgeber Ihnen berechnet. Der Kreditgeber’s Origiation Gebühr variiert je nach Kreditgeber und viele Kreditgeber berechnen eine 1% Origination Gebühr, was bedeutet, dass sie 1% Ihres Darlehensbetrags (so auf einem $ 200.000 Darlehen werden sie Ihnen $ 2.000). Bei United Fidelity Funding Mortgage berechnen wir eine pauschale Bearbeitungsgebühr, wodurch unsere Kunden Hunderte von Euro sparen können.
2. Ermitteln Sie, ob Sie für den Zinssatz extra bezahlen. Kreditgeber berechnen oft Rabattpunkte, um Ihnen einen attraktiveren Zinssatz anzubieten, als tatsächlich verfügbar ist. Manchmal kann es sinnvoll sein, den Zinssatz zu senken, aber in vielen Fällen ist das nicht der Fall.
3. Eine schriftliche Aufstellung zeigt Ihnen auch (1) Ihre geschätzte Gesamtzahlung für die Häuser, für die Sie sich interessieren, und (2) sollte Ihnen zeigen, wie viel Sie voraussichtlich aus eigener Tasche zahlen müssen. Dazu gehören die Abschlusskosten UND die Anzahlung.
4. Wenn Sie nicht wissen, wie hoch die Kosten sind, dann wissen Sie auch nicht, wie viel Sie vom Verkäufer für die Abschlusskosten verlangen können. Wenn Sie also sicherstellen wollen, dass Sie so viel Bargeld wie möglich in der Tasche behalten (um Dinge wie Möbel, Umzugskosten usw. zu kaufen), dann müssen Sie versuchen, den Verkäufer dazu zu bringen, einige oder alle Kosten zu übernehmen.

Hinweis: Eine Vorabgenehmigung ist keine Darlehensgenehmigung und stellt keine Verpflichtung zur Kreditvergabe oder eine Garantie dafür dar, dass Ihr Darlehen genehmigt wird. Alle Elemente oder Annahmen, die für die Vorabgenehmigung verwendet wurden, müssen von einem echten Underwriter (einem Menschen) überprüft und verifiziert werden, um eine Darlehensgenehmigung zu erhalten.

Schritt 5: Finden Sie einen Makler

Nach der Auswahl eines Kreditgebers ist die Wahl eines Top-Immobilienmaklers sicherlich die drittwichtigste Entscheidung, die Sie beim Kauf eines Hauses treffen werden.

Als Käufer müssen Sie den Makler nicht bezahlen, daher sollten Sie seine Dienste zu 100 % in Anspruch nehmen! Der Verkäufer ist für die Zahlung der Provisionen sowohl an den Makler des Käufers als auch an den des Verkäufers verantwortlich.

Am besten finden Sie einen Makler durch eine Empfehlung eines Freundes, eines Familienmitglieds oder durch Ihren Kreditberater. Wenn jemand bereit ist, Ihnen einen Immobilienmakler aufgrund früherer Erfahrungen oder Interaktionen zu empfehlen, sollten Sie auf das Angebot eingehen.

Ansonsten ist die nächstbeste Möglichkeit, Websites wie Zillow oder Realtor (.com) zu nutzen und nach ihnen zu suchen. Der Nachteil dabei ist, dass die Personen, die als „Premier Agents“ oder an der Spitze der Listen aufgeführt sind, für dieses Ranking bezahlen. Gehen Sie also nicht davon aus, dass Sie den besten Makler bekommen, nur weil neben seinem Namen „Premier Agent“ steht.

Wenn Sie auf die Online-Suche zurückgreifen, achten Sie auf die Anzahl der Bewertungen und die jüngsten Bewertungen – wenn der Makler keine jüngsten Bewertungen hat, bedeutet das, dass er vielleicht nur Teilzeit arbeitet oder nicht aktiv Immobilien verkauft (oder einfach nicht sehr beschäftigt ist, was kein gutes Zeichen ist). Verschaffen Sie sich auch einen Überblick darüber, wie lange sie schon in der Branche tätig sind. Dass sie neu sind, bedeutet nicht, dass sie nicht gut sind, aber es ist sehr wichtig, einen guten Immobilienmakler zu finden, und das geht oft nur mit Erfahrung. Hier finden Sie eine Liste mit Fragen, die Sie einem Makler stellen sollten, wenn Sie jemanden ohne Empfehlung befragen wollen.

WARNUNG: Vermeiden Sie es, den Listing Agent zu benutzen oder eine Doppelvertretung zuzulassen. Ein Makler vertritt den Verkäufer und ist verpflichtet, in dessen bestem Interesse zu handeln. Es ist legal, dass dieser Makler auch den Käufer vertritt. In diesem Fall müssen beide Parteien ein Formular unterschreiben, in dem sie bestätigen, dass sie in Ihrem Namen handeln. Offensichtlich ist es unmöglich, im besten Interesse zweier gegnerischer Parteien zu handeln, und alles, was sie tun, ist, ein Makler zu sein und ein Geschäft auszuhandeln, um sicherzustellen, dass es zustande kommt.

Lassen Sie sich immer von einem Makler vertreten.

Schritt 6: Ein Haus finden & Unter Vertrag nehmen

Das richtige Haus zu finden, ist natürlich die wichtigste Entscheidung, die Sie beim Kauf eines Hauses treffen müssen. Wenn Sie finanziell vorbereitet sind, wissen, dass Sie einen Kredit aufnehmen, den Sie sich leisten können, und den richtigen Makler gefunden haben, der Ihnen bei der Suche nach einem Haus hilft, dann sind Sie auf dem richtigen Weg.

Wenn Sie „DAS“ Haus gefunden haben, ist es an der Zeit, ein Angebot abzugeben und sich auf die Verhandlungen vorzubereiten. Die drei Hauptkomponenten der Verhandlung sind:

1. Kaufpreis – für wie viel sind Sie bereit, das Haus zu kaufen, und für wie viel ist man bereit, es zu verkaufen.
2. Verkäuferkredite/Zugeständnisse – wird der Verkäufer die Abschlusskosten für Sie übernehmen
3. Abschlusstermin – wie schnell werden Sie abschließen

Jeder möchte ein gutes Geschäft mit Immobilien machen und nie zu viel bezahlen, aber normalerweise gewinnen Sie entweder ein wenig beim Kaufpreis ODER bei den Verkäuferkrediten (normalerweise gewinnen Sie nicht beide Kämpfe). Verstehen Sie, dass der Verkäufer Kredite kommt aus der Verkäufer unter dem Strich, das ist, warum sie nicht immer lassen Sie gewinnen beide battles.

Your Makler wird Ihnen helfen, mit diesem, aber es ist wichtig zu wissen, Ihre gesamte geschätzte Schließung Kosten + Anzahlung Aufschlüsselung (von Ihrem Kreditgeber), so können Sie wissen, wie viel (wenn überhaupt) Verkäufer Kredite Sie MÜSSEN zu verhandeln.

Gegenangebote sind in diesen Szenarien üblich, und Sie sind offiziell unter Vertrag, sobald Sie und der Verkäufer sich auf die Bedingungen geeinigt haben.

Schritt 7: Festlegen der Rate. Inspektion. Begutachtung. Kreditgenehmigung

Sobald Sie einen Vertrag abgeschlossen haben, geht es ans Eingemachte. Die Suche nach dem Haus, das Sie kaufen möchten, kann stressig sein, aber vom Tag der Vertragsunterzeichnung bis zum Abschluss des Kaufvertrags geht eine Menge vor sich.

Sie müssen dem Kreditgeber sofort eine Kopie des ausgefüllten Vertrags vorlegen; er wird einige rechtliche Informationen ausarbeiten, die Sie unterschreiben müssen, Ihren Zinssatz festschreiben und alle erforderlichen Dokumente anfordern, die für die Einreichung Ihres Kredits beim Kreditprüfer erforderlich sind.

Ihr Immobilienmakler wird Ihnen helfen, einen Besichtigungstermin zu vereinbaren. Es ist keine Voraussetzung, um eine Hypothek zu bekommen, aber es ist etwas, das jeder bekommen sollte, wenn er ein Haus kauft.

Nach Ihrer Inspektion kommt klar zurück, wird Ihr Kreditgeber die Bewertung bestellen, um den Wert des Hauses zu bestimmen. Der Wert des Hauses muss dem Kaufpreis entsprechen (oder höher sein), damit Sie mit dem Kauf fortfahren können. Liegt der Wert darunter, müssen Sie wahrscheinlich versuchen, mit dem Verkäufer neu zu verhandeln, da die meisten Käufer nicht mehr für ein Haus zahlen wollen, als es wert ist.

Wenn das Gutachten, die Eigentumsübertragungen und die endgültigen Bedingungen des Kreditnehmers, die der Underwriter benötigt, zurückgegeben werden, ist Ihr Darlehen bereit für die endgültige Genehmigung!

Im Allgemeinen dauert der Prozess vom ausgeführten Vertrag bis zum Abschluss 30-40 Tage. Es ist möglich, schneller abzuschließen, aber 35 Tage sind ein angenehmer Zeitrahmen. Alles, was weniger als 30 Tage dauert, bedeutet, dass Sie wahrscheinlich während des gesamten Prozesses gestresst sein werden und dass in kurzer Zeit viel von Ihnen verlangt wird.

Schritt 8: Abschluss Ihres Hauses

3 Werktage vor dem Abschluss ist Ihr Kreditgeber dafür verantwortlich, Ihnen eine Closing Disclosure zu geben. In diesem Formular sind die endgültigen Darlehensbedingungen, Zahlungen und Abschlusskosten aufgeführt.

Nachdem Sie wissen, wie viel Geld bei der Schließung fällig wird, werden Sie eine Überweisung einplanen oder einen Barscheck ausstellen lassen, den Sie bei der Eigentumsgesellschaft/dem Anwalt für die Schließung einreichen.

Am Tag der Schließung werden Sie etwa 100 Papiere unterschreiben; dabei handelt es sich größtenteils um Haftungsausschlüsse, die besagen, dass Sie die Dinge in Ordnung bringen, wenn etwas falsch gemacht wurde. Die wichtigsten Punkte sind die Closing Disclosure, die Note oder das Mortgage Instrument (das Darlehen, für das Sie unterschreiben) und die Deed of Trust/Title (die Ihnen das Eigentum an der Wohnung überträgt).

Wenn der Papierkram unterschrieben ist, schickt die Title Company alles an den Kreditgeber und wartet darauf, dass der Kredit finanziert wird. Normalerweise kann das ein oder zwei Stunden dauern, so dass es nicht ungewöhnlich ist, das Büro für eine Weile zu verlassen (um einen Snack zu holen oder zu Mittag zu essen), und wenn das erledigt ist, sind Sie wahrscheinlich bereit, die Schlüssel für Ihr NEUES HAUS zu bekommen.