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BY JUSTIN PRITCHARD
Titeldarlehen sind wie das sprichwörtliche bequeme Bett: leicht zu bekommen in, aber etwas, das Sie brauchen, um schließlich aus. Sie sind sehr teuer und laufen oft viel länger, als Sie ursprünglich erwartet haben (so dass Sie diese Kosten weiter bezahlen und den Kredit Monat für Monat verlängern). Sie sind auch riskant – Sie können Ihr Auto verlieren. Wie können Sie also einen Titelkredit loswerden? Sie haben mehrere Möglichkeiten.
The Ideal Solution
Der einfachste Weg ist die Rückzahlung Ihres Kredits, aber das ist leichter gesagt als getan. Wenn du das Geld hättest, hättest du gar nicht erst einen Kredit aufgenommen. Wenn Sie inzwischen zu Geld gekommen sind und den Kredit zurückzahlen können, wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber und bitten Sie um Anweisungen für die Rückzahlung. Seien Sie nicht überrascht, wenn das schwierig ist. Viele Kreditgeber nehmen Ihre Zahlung gerne an, aber manche Kreditgeber lassen sich Zeit und ziehen es vor, dass Sie weiterhin Zinsen zahlen.
Tauschen Sie das Auto aus
Wenn Sie nicht über die nötigen Mittel verfügen, können Sie das Auto jederzeit verkaufen, um Bargeld zu erhalten. Der Verkauf ist schwierig, wenn Sie keinen sauberen Fahrzeugbrief haben, aber er ist möglich und kommt immer wieder vor. Eine Herabstufung auf ein bescheideneres (aber sicheres) Fahrzeug kann Ihnen Hunderte oder Tausende von Zinsen und Gebühren ersparen und jeden Monat Cashflow freisetzen.
Refinanzieren oder konsolidieren
Eine weitere Möglichkeit, Ihren Titelkredit loszuwerden, besteht darin, ihn durch einen anderen Kredit zu ersetzen. Das löst zwar nicht das Hauptproblem (dass Sie knapp bei Kasse sind), aber es kann das Ausbluten stoppen.
Ein Darlehen mit festem Zinssatz von einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einem Online-Kreditgeber ist oft billiger als die monatliche Verlängerung Ihres Titeldarlehens. Sogar ein bequemer Scheck von Ihrer Kreditkarte kann Ihre Kosten senken (solange Sie sicher sind, dass Sie ihn vor dem Ende von Werbeaktionen zurückzahlen), und Sie können Ihren Titel zurückbekommen.
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, einen Ersatzkredit zu bekommen, besuchen Sie kleine lokale Banken und Kreditgenossenschaften, wo Sie eine bessere Chance haben, genehmigt zu werden. Auch Online-Kreditvermittler sind einen Blick wert. Wenn alles andere fehlschlägt, ist vielleicht eine Ihnen nahestehende Person bereit, mitzuzeichnen und Ihnen zu helfen, eine Genehmigung zu erhalten – vergewissern Sie sich nur, dass sie bereit und in der Lage ist, dieses Risiko einzugehen.
Verhandeln
Ihr bisheriger Kreditgeber ist vielleicht bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, daher lohnt es sich auch, zu verhandeln. Bieten Sie an, was Sie sich leisten können, und schauen Sie, ob der Kreditgeber zustimmt. Vor allem, wenn Ihre Finanzen außer Kontrolle geraten sind, möchte Ihr Kreditgeber vielleicht lieber etwas von Ihnen bekommen, bevor Sie völlig zahlungsunfähig werden. Auch wenn die Lage nicht so schlimm ist, hat Ihr Kreditgeber vielleicht Möglichkeiten, wie z. B. einen niedrigeren Zinssatz oder andere Anpassungen, die Ihre Zahlungen senken können.
Wenn Ihr Kreditgeber zustimmt, weniger zu zahlen, als Sie schulden, leidet Ihre Kreditwürdigkeit (Sie haben sich mit weniger als dem vorher vereinbarten Betrag zufrieden gegeben). Ihre Kreditwürdigkeit wird für mehrere Jahre sinken, und die Kreditaufnahme wird für Sie in dieser Zeit schwieriger und teurer.
Säumnis
Eine andere Möglichkeit ist, die Zahlungen einfach einzustellen – aber das ist nicht die beste Lösung. Die Nichtzahlung eines Kredits schadet Ihrer Kreditwürdigkeit, und Ihr Kreditgeber wird das Auto schließlich wieder in Besitz nehmen (Sie haben dann einen schlechten Kredit, kein Auto und schulden wahrscheinlich immer noch Geld).
Das Angebot, Ihr Fahrzeug freiwillig abzugeben, kann die Situation etwas verbessern, aber Ihre Kreditwürdigkeit wird sich trotzdem verschlechtern. Das Gute daran ist, dass Sie dann keine monatlichen Zahlungen mehr leisten müssen – und das könnte ausreichen, um Sie auf einen besseren Weg zu bringen.
Konkurs anmelden
Der Teufel steckt immer im Detail, also sprechen Sie mit einem Anwalt vor Ort und besprechen Sie Ihre persönliche Situation – es könnte wichtige Details geben, die in diesem Artikel nicht berücksichtigt werden. In vielen Fällen bietet der Konkurs eine begrenzte Befreiung von Autokrediten. Damit können Sie die persönliche Haftung für Ausfallurteile vermeiden, aber das Auto dient oft weiterhin als Sicherheit für das Darlehen und kann eingezogen werden, wenn Sie es nicht zurückzahlen.
Vermeidung von Titeldarlehen
Am besten ist es, Titeldarlehen von vornherein zu vermeiden. Sobald Sie das hinter sich haben, sollten Sie sich auf eine solide finanzielle Basis für die nächste finanzielle Notlage stellen.
Bauen Sie einen Notsparfonds in Höhe der Ausgaben von drei bis sechs Monaten (oder besser mehr) auf und verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit, damit Sie mehr Möglichkeiten haben, wenn Sie einen Kredit aufnehmen müssen.