Was sind nicht in Anspruch genommene Gelder?

Nicht beanspruchte Gelder sind Geld und andere Vermögenswerte, deren rechtmäßiger Eigentümer nicht ausfindig gemacht werden kann. Nicht beanspruchte Gelder werden in der Regel nach Ablauf einer bestimmten Zeitspanne an die Regierung übergeben. Um die Gelder oder Vermögenswerte zu beanspruchen, muss der benannte Eigentümer oder Begünstigte einen Antrag stellen; wenn sie zu einem Nachlass gehören, kann es erforderlich sein, dass der Antragsteller seine Rechte an den nicht beanspruchten Vermögenswerten oder Geldern nachweist.

Unbeanspruchte Gelder verstehen

Es gibt verschiedene Gründe, warum Gelder und Vermögenswerte nicht beansprucht werden. Zum Beispiel kann einem Steuerzahler eine Rückerstattung zustehen, aber der Rückerstattungsscheck wurde nicht eingefordert, weil der Steuerzahler umgezogen ist, ohne seine Adresse bei der Steuerbehörde zu aktualisieren. Bankzusammenbrüche können zu einem Pool von nicht beanspruchten Geldern führen, wenn die Kunden nichts von der Schließung wissen oder nicht wissen, an wen sie sich wenden müssen, um ihr Geld zurückzubekommen. Nicht beanspruchte Renten sind eine häufige Art von nicht beanspruchten Geldern, vor allem, wenn ein Unternehmen geschlossen wird und keine unmittelbaren Informationen über die Verwaltung der Renten verfügbar sind.

Nicht beanspruchtes Vermögen ist im Wesentlichen Vermögen, das über die Ruhezeit hinaus nicht beansprucht wurde. Die Ruhezeit ist der Zeitraum zwischen dem Zeitpunkt, zu dem ein Finanzinstitut ein Konto oder einen Vermögenswert als nicht beansprucht meldet, und dem Zeitpunkt, zu dem die Regierung dieses Konto oder diesen Vermögenswert als aufgegeben betrachtet. In den meisten Staaten beträgt die Ruhezeit fünf Jahre. Wenn ein Vermögensgegenstand vom Staat offiziell als verlassen oder nicht beansprucht eingestuft wird, durchläuft er ein Verfahren, das als „escheatment“ bekannt ist und bei dem der Staat das Eigentum an diesem Vermögensgegenstand übernimmt, bis der rechtmäßige Eigentümer einen Anspruch anmeldet.

Zu den nicht beanspruchten Vermögensgegenständen gehören nicht eingelöste Gehaltsschecks, inaktive Aktien, Gerichtsgelder, Dividenden, Giro- und Sparkonten sowie Nachlasserlöse. Wenn Vermögenskonten nicht beansprucht werden, werden sie dem Staat übergeben, z. B. weil der Kontoinhaber verstorben ist, weil er es versäumt hat, eine Nachsendeadresse zu registrieren, nachdem er seinen Wohnsitz gewechselt hat, oder weil er einfach vergessen hat, dass es ein Konto gibt.

Nicht beanspruchtes Vermögen wird nicht besteuert, solange es als nicht beansprucht abgelegt ist; wenn es jedoch zurückgefordert wird, kann das Vermögen offiziell als steuerpflichtiges Einkommen anerkannt werden. Einige nicht beanspruchte Gelder, wie z. B. Investitionen aus einer 401(k) oder einer IRA, können steuerfrei zurückgefordert werden.

Beispiel für nicht beanspruchte Gelder

Betrachten wir ein Beispiel, bei dem eine Person im Laufe eines Jahres geschätzte Bundessteuern zahlt, ihre Steuern einreicht und eine Rückerstattung an ihre Heimatadresse beantragt; bevor die Rückerstattung bearbeitet wird, zieht sie um und versäumt es, der Steuerbehörde ihre neue Adresse mitzuteilen. Die Erstattung wird später bearbeitet und an seine letzte bekannte Adresse gesandt. Um Betrug vorzubeugen, werden Briefe und Zahlungen der Steuerbehörden in der Regel nicht weitergeleitet. Aufgrund dieser Politik wurde sein unzustellbarer Erstattungsscheck an den Aussteller zurückgeschickt und wurde zu einem nicht beanspruchten Fonds. Es liegt nun am Steuerzahler, sich mit der Regierung in Verbindung zu setzen, um den Scheck an die richtige Adresse neu auszustellen.

Der Bundesstaat New York hat 2018 932 Millionen Dollar an Einnahmen aus nicht beanspruchten Geldern eingenommen. Diese Zahl ist zwar höher als der Durchschnitt, aber die Höhe der Einnahmen, die die Bundesstaaten aus verlegten Konten erzielen, könnte sich laut Nachrichtenberichten landesweit auf 60 bis 80 Milliarden Dollar belaufen. Die Daten für den Bundesstaat New York zeigen, dass 70 % der nicht beanspruchten Konten weniger als 100 US-Dollar umfassen, aber es gibt keine Obergrenze für die Kontogröße. 2019 hat Texas mehr als 308 Millionen US-Dollar an die Eigentümer von zuvor nicht beanspruchten Vermögenswerten zurückgegeben. Viele Ansprüche liegen über 100 US-Dollar, aber nicht viele werden wahrscheinlich die 32 Millionen US-Dollar erreichen.8 Millionen Dollar, die ein Einwohner von Connecticut 2012 als Erlös aus dem Verkauf von Aktien beanspruchte, laut einem Artikel von Press Connects aus dem Jahr 2017.

Überprüfung nicht beanspruchter Gelder

Regierungen bieten eine Reihe von Möglichkeiten, um nach nicht beanspruchten Geldern zu suchen. Der Internal Revenue Service (IRS) beispielsweise ermöglicht es den Steuerzahlern, den Status einer Rückerstattung online zu überprüfen, und bietet auch eine Hotline an, die die Steuerzahler anrufen können. Da Online-Rückerstattungsportale einfacher und kostengünstiger zu warten sind als Telefonsysteme, können die Behörden darauf hinweisen, dass die Kunden nur dann anrufen sollten, wenn die Zustellung einer Rückerstattungszahlung einen angemessenen Zeitraum überschreitet (z. B. 21 Tage nach Erhalt).

In den Vereinigten Staaten verfügt die Bundesregierung noch nicht über ein System, mit dem die Bürger nach nicht beanspruchten Geldern oder Eigentum suchen können. Sie unterhält auch keine zentrale Datenbank zur Überwachung nicht beanspruchter Gelder auf Bundesebene und verfügt auch nicht über Informationen über nicht beanspruchte Gelder in den einzelnen Bundesstaaten. Privatpersonen und Unternehmen, die auf der Suche nach nicht beanspruchten Geldern sind, müssen sich wahrscheinlich an die entsprechenden staatlichen Stellen wenden, bei denen möglicherweise nicht beanspruchte Gelder oder Vermögenswerte vorhanden sind.

Was viele Privatpersonen nicht wissen, ist es den meisten, wenn nicht sogar allen staatlichen Stellen untersagt, die Eigentümer von nicht beanspruchten Geldern/Vermögenswerten per Telefon zu kontaktieren. Da Betrüger sich dieser Einschränkung bewusst sind, können sie versuchen, die Öffentlichkeit zu betrügen. In einigen Fällen, z. B. bei nicht beanspruchten Renten, die von der Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) verwaltet werden, sind die Namen der Personen, denen Geld geschuldet wird, öffentlich aufgeführt. Ein Betrüger kann diese Personen unter dem Deckmantel eines Regierungsmitarbeiters kontaktieren und ihnen anbieten, ihnen gegen eine Gebühr zu helfen, die nicht beanspruchten Gelder zu beschaffen. Es ist wichtig zu wissen, an welche offizielle Stelle man sich wenden muss, um die Gelder zu überprüfen, und dass es den meisten Behörden untersagt ist, Personen wegen ihres Eigentums anzurufen. Ein Hauptindikator dafür, dass jemand einen Betrugsversuch unternimmt, ist die Forderung nach einer Gebühr, einer Sozialversicherungsnummer (SSN) oder Bankinformationen.

Nicht alle nicht beanspruchten Gelder stammen von der Regierung. Einzelpersonen verfügen möglicherweise über ungenutztes Geld auf Geschenkkarten, positive Kontostände bei Banken und anderen Finanzinstituten sowie nicht eingezogene Verkaufsprovisionen bei früheren Arbeitgebern. Auch die Begünstigten von Lebensversicherungspolicen und anderen Kapitalanlagen sind häufig Anspruchsberechtigte für nicht beanspruchte Gelder. Unternehmen, die nicht beanspruchte Gelder aufbewahren, sind in der Regel gesetzlich verpflichtet, zu versuchen, den Eigentümer ausfindig zu machen. Wenn dies nicht gelingt, müssen sie die Gelder möglicherweise an eine staatliche oder kommunale Behörde abführen.