Ich fühlte mich genötigt, diesen Blogbeitrag zu schreiben, weil ich in den letzten Monaten die Finanzwelt erforscht habe, und das hat mir ein besseres Verständnis der Welt gegeben, und ich fühlte mich genötigt, zu teilen, was ich gelernt habe. Wer kontrolliert all unser Geld und woher kommt sein Wert? Eine scheinbar einfache Frage, die aber in unserem Bildungssystem nie gelehrt wird. Wir gehen zur Schule, um zu lernen, wie man zur Universität geht, wo wir lernen, Stunden unseres Lebens gegen dieses Ding, das wir Geld nennen, einzutauschen.

Zentralbanken

Alle Länder der Welt mit Ausnahme von Kuba, Nordkorea und Iran haben eine Zentralbank, die Geld druckt, die Zinssätze verwaltet und alle Geschäftsbanken reguliert. Diese Zentralbanken haben in der Regel das Monopol für den Druck neuer Währungen und sind in der Regel unabhängige Einrichtungen, die nicht der Regierung unterstellt sind. Die Federal Reserve und die Reserve Bank of India (RBI) sind die Zentralbanken der USA bzw. Indiens.

Der Goldstandard

Seit dem Ende des Zweiten Weltkriegs ist der USD (US Dollar) die Reservewährung der Welt. Das bedeutet, dass alle Zentralbanken den USD als Reserve halten und alle anderen Währungen durch den USD gedeckt sind, was Ihr Land an die Geldpolitik der Federal Reserve in Amerika bindet. Als das Währungssystem nach dem Zweiten Weltkrieg (Bretton-Woods-System) geschaffen wurde, waren alle USD durch Gold gedeckt und in Gold umtauschbar. Das System war für die Globalisierung notwendig, und es war eine Zeit vor den frei schwankenden Wechselkursen, in der die Veränderungen des Währungswerts sehr gut vorhersehbar waren.

Unglücklicherweise wurde die US-Wirtschaft 1971 durch den Vietnamkrieg in Mitleidenschaft gezogen, und die Zentralbanken wollten ihre USD-Reserven im Tausch gegen Gold zurückgeben, da sie befürchteten, dass der USD fallen würde. Präsident Nixon hob den USD vom Goldstandard ab und machte ihn seitdem zu einer floatenden Währung. Wenn der USD durch nichts gedeckt ist und die weltweiten Reserven durch den USD gedeckt sind, bedeutet dies, dass alle Währungen durch nichts Greifbares gedeckt sind, außer durch das Vertrauen in die amerikanische Regierung.

Fiat-Währung

Geld, das durch nichts gedeckt ist, wird als Fiat-Währung bezeichnet, was bedeutet, dass die Regierung sagt, dass es Geld ist, also ist es Geld. Eine Folge des durch nichts gedeckten Geldes ist, dass jedes Mal, wenn die Federal Reserve Geld druckt, das Währungsangebot aller anderen Nationen verwässert wird, weil ihre Reserven durch den USD gedeckt sind. Wenn jede Währung der Welt durch nichts gedeckt ist, wie können wir dann für Dinge bezahlen? Das Wirtschaftssystem funktioniert aufgrund des Glaubens, dass man seine Währungseinheit gegen Waren und Dienstleistungen eintauschen kann. Ein Teil des Glaubens rührt daher, dass nicht viele Menschen wissen, woher das Geld kommt.

Wenn die Regierung mehr Geld braucht, als sie durch Steuern einnimmt, bittet sie das Finanzministerium, Anleihen auszugeben und es der Zentralbank zu geben, die im Gegenzug Geld druckt, das für Staatsausgaben verwendet werden kann. Woher bekommt die Zentralbank ihr Geld? Von nirgendwo. Wenn Sie oder ich einen Scheck ausstellen, muss genügend Geld vorhanden sein, um den Scheck zu decken, aber wenn die Zentralbank einen Scheck ausstellt, dann schafft sie Geld. Sie stellt im Grunde genommen Schecks aus, um Geld von einem Konto zu nehmen, auf dem buchstäblich nichts ist.

Rolle der Geschäftsbanken

Als Fazit lässt sich also sagen, dass das gesamte Geld in den USA von der Federal Reserve geschaffen wird, richtig? Nein. Die überwiegende Mehrheit des heute im Umlauf befindlichen Geldes wurde von Geschäftsbanken geschaffen. Es ist ein weit verbreitetes Missverständnis, dass man sein Geld bei einer Bank einzahlt und diese es für einen verwaltet. In Wirklichkeit gehört das Geld jetzt den Banken und sie versprechen, es Ihnen zurückzugeben, wenn Sie es verlangen. Menschen, die das Bankensystem etwas besser verstehen, glauben, dass die Banken das Geld von den Sparern nehmen und es an die Kreditnehmer verleihen, aber auch das ist nicht ganz richtig.

Angenommen, Steve möchte ein teures Auto für 90.000 USD kaufen, indem er einen Kredit bei der Bank aufnimmt, und Mark hat 100.000 USD bei der gleichen Bank eingezahlt. Die Bank behält 10.000 USD in ihrer Reserve für den Fall, dass Mark nachfragt, und leiht Steve 90.000 USD, indem sie den Betrag digital auf ein Konto in seinem Namen einzahlt. Unter der Annahme, dass Steve den Betrag zurückzahlt, können Steve und Mark zusammen 190.000 USD ausgeben, obwohl das gesamte Geld im System 100.000 USD beträgt. Die Bank erhält Zinsen für 90.000 USD, die nicht vorhanden sind. Wenn Steve die Bank ausfallen lässt, hat die Bank 90.000 USD verloren. Das neu geschaffene Geld bleibt so lange im System, bis Steve es zurückzahlt oder er ausfällt. JA, BANKEN SCHAFFEN GELD. Wenn mehr Kredite vergeben werden, wird mehr Geld geschaffen, und der Rest des im Umlauf befindlichen Geldes ist weniger wert als vorher, was zu Inflation führt.

Heute besteht die Geldschöpfung nur noch aus dem Eintippen von Zahlen in einen Computer, und 97 % aller neuen USD werden auf diese Weise digital geschaffen, und nur 3 % sind echte Banknoten und Münzen. Geschäftsbanken nutzen die fraktionierte Geldleihe, die es ihnen ermöglicht, zehnmal mehr Geld zu verleihen, als sie in ihren Reserven haben. Die Federal Reserve, Ihre Zentralbank und alle Geschäftsbanken haben also die Kontrolle über Ihr Geld, und der einzige Grund, warum Geld einen Wert hat, ist der, dass Ihre Regierung das sagt.