Gründen Sie ein Kleinstkreditunternehmen, indem Sie diese 9 Schritte befolgen:

Sie haben die perfekte Geschäftsidee gefunden, und nun sind Sie bereit, den nächsten Schritt zu tun. Zur Gründung eines Unternehmens gehört mehr als nur die Anmeldung beim Staat. Wir haben diesen einfachen Leitfaden für die Gründung Ihres Mikrokreditunternehmens zusammengestellt. Mit diesen Schritten stellen Sie sicher, dass Ihr neues Unternehmen gut geplant, ordnungsgemäß registriert und rechtssicher ist.

Sehen Sie sich unsere Seite „Wie man ein Unternehmen gründet“ an.

SCHRITT 1: Planen Sie Ihr Unternehmen

Ein klarer Plan ist für den Erfolg als Unternehmer unerlässlich. Er wird Ihnen dabei helfen, die Besonderheiten Ihres Unternehmens zu skizzieren und einige Unbekannte zu entdecken. Einige wichtige Themen, die Sie berücksichtigen sollten, sind:

• Welche Kosten entstehen bei der Gründung und im laufenden Betrieb?
• Wer ist Ihr Zielmarkt?
• Wie viel können Sie Ihren Kunden berechnen?
• Wie werden Sie Ihr Unternehmen nennen?

Glücklicherweise haben wir einen Großteil dieser Recherchen für Sie erledigt.

Welche Kosten entstehen bei der Eröffnung eines Mikrokreditunternehmens?

Mikrokreditgeber haben in der Regel keine großen Gemeinkosten, obwohl Sie wahrscheinlich einen Kreditbearbeiter, einen Geldeintreiber und einen Buchhalter einstellen müssen. Wenn Sie vorhaben, all diese Aufgaben anfangs selbst zu übernehmen, müssen Sie besonders vorsichtig sein. Schon ein einziger Fehler Ihrerseits kann Sie in rechtlich heißes Wasser bringen.

Was sind die laufenden Kosten für ein Mikrokreditunternehmen?

Die Gemeinkosten für einen Kleinstkreditgeber sind gering, da Sie in der Regel kein Büro benötigen, um Ihre Geschäfte abzuwickeln:

• Gehälter der Mitarbeiter
• Werbekosten
• Allgemeiner Bürobedarf
• Kosten für die Website

Wer ist der Zielmarkt?

Wenn Sie nicht nur einen wirtschaftlichen, sondern auch einen sozialen Beitrag leisten wollen, ist eine Frau in einem Land der Dritten Welt die ideale Person, um ihr einen kleinen Geldbetrag zu leihen. Sie ist vielleicht klug und in der Lage, einen kleinen Familienbetrieb zu führen, aber es fehlen ihr die Mittel, um damit zu beginnen. Mit einer kleinen Geldsumme kann sie vielleicht ein paar Tiere kaufen, die sie dann aufziehen kann, um ihre Familie zu versorgen. Mit der Milch von Ziegen oder den Eiern von Hühnern kann sie sowohl ihre Familie ernähren als auch an andere in ihrer Gemeinde verkaufen.

Wenn Sie hoffen, mit Ihrem Kredit Geld zu verdienen, sollten Sie in Erwägung ziehen, Kredite an junge Draufgänger zu vergeben, die nicht über die nötige Kredithistorie verfügen, um einen herkömmlichen Kredit zu erhalten. Es gibt eine Reihe von Gründen, warum Menschen einen kleinen Geldbetrag benötigen, also recherchieren Sie zuerst, bevor Sie entscheiden, welche Bereiche Ihre Hilfe am meisten benötigen.

Wie verdient ein Mikrokreditunternehmen Geld?

Mikrokreditgeber verdienen Geld, indem sie von den Menschen Zinsen für ihre Kredite verlangen. Sie können 500 $ zu einem Zinssatz von 20 % verleihen, was bedeutet, dass der Schuldner am Ende 600 $ schuldet.

Wie viel können Sie von den Kunden verlangen?

Die Zinssätze sind von Ort zu Ort sehr unterschiedlich. Manche verlangen 10 %, andere bis zu 80 %. Der Durchschnitt liegt bei 35 %, aber Sie sollten sich über die Zinssätze in einem bestimmten Gebiet informieren. Einige bekannte, gemeinnützige Mikrokredit-Websites bieten nicht einmal die Möglichkeit von Zinsen an, während andere sogar nur 3 % verlangen. In diesen Fällen handelt es sich jedoch eher um Wohltätigkeit als um ein Geschäftsvorhaben. Diejenigen, die extrem hohe Zinssätze verlangen, sind in der Regel gewinnorientierte Unternehmen.

Wie viel Gewinn kann ein Kleinstkreditunternehmen machen?

Mit Ausdauer und Geduld kann ein Kleinstkreditgeber in der richtigen Gegend eine beträchtliche Menge Geld verdienen. Einigen Studien zufolge zahlen bis zu 97 % der einkommensschwachen Kreditnehmer ihren Kredit zu den vereinbarten Bedingungen zurück. Wenn Sie mit jedem Kredit durchschnittlich 100 $ verdienen, müssen Sie in einem Jahr 600 Kredite vergeben, um 60.000 $ zu verdienen.

Wie können Sie Ihr Geschäft rentabler machen?

Um Ihr Geschäft rentabler zu machen, könnten Sie in andere Teile der Welt expandieren. Oder Sie könnten in Erwägung ziehen, ein Geschäft für Zahltagskredite in Ihrer Nachbarschaft zu eröffnen, wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie die Mikrokreditvergabe gut beherrschen und anderen, die finanzielle Unterstützung benötigen, helfen wollen.

Wie werden Sie Ihr Unternehmen nennen?

Die Wahl des richtigen Namens ist wichtig und eine Herausforderung. Wenn Sie noch keinen Namen im Kopf haben, besuchen Sie unseren Leitfaden „Wie man ein Unternehmen benennt“ oder lassen Sie sich mit unserem Namensgenerator für Mikrokreditunternehmen bei der Namensfindung helfen

Wenn Sie ein Einzelunternehmen betreiben, möchten Sie vielleicht unter einem anderen Namen als Ihrem eigenen firmieren. Besuchen Sie unseren DBA-Leitfaden, um mehr darüber zu erfahren.

Wenn Sie einen Geschäftsnamen registrieren, empfehlen wir Ihnen, Ihren Geschäftsnamen zu recherchieren, indem Sie Folgendes überprüfen:

• Das Geschäftsregister Ihres Bundesstaates
• Bundes- und einzelstaatliche Markenregister
• Plattformen für soziale Medien
• Verfügbarkeit von Webdomänen.

Es ist sehr wichtig, dass Sie sich Ihren Domänennamen sichern, bevor es jemand anderes tut.

SCHRITT 2: Gründen Sie eine juristische Person

Die gängigsten Unternehmensstrukturen sind Einzelunternehmen, Personengesellschaften, Gesellschaften mit beschränkter Haftung (LLC) und Kapitalgesellschaften.

Die Gründung einer juristischen Person wie einer LLC oder einer Kapitalgesellschaft schützt Sie davor, persönlich haftbar gemacht zu werden, wenn Ihr Mikrokreditunternehmen verklagt wird.

Sie können eine LLC selbst gründen und nur die minimalen staatlichen LLC-Kosten zahlen oder einen der besten LLC-Services gegen eine geringe, zusätzliche Gebühr.

SCHRITT 3: Registrieren Sie sich für Steuern

Sie müssen sich für eine Reihe von Staats- und Bundessteuern registrieren lassen, bevor Sie Ihr Geschäft eröffnen können.

Um sich steuerlich registrieren zu lassen, müssen Sie eine EIN beantragen. Es ist wirklich einfach und kostenlos!

Erfahren Sie in unserem Leitfaden Was ist eine EIN, wie Sie eine EIN erhalten, oder finden Sie Ihre vorhandene EIN mit unserem Leitfaden zur EIN-Suche.

Small Business Taxes

Abhängig davon, welche Unternehmensstruktur Sie wählen, haben Sie möglicherweise unterschiedliche Möglichkeiten, wie Ihr Unternehmen besteuert wird. Einige LLCs könnten zum Beispiel von der Besteuerung als S-Corporation (S corp) profitieren.

Weitere Informationen über die Besteuerung von Kleinunternehmen finden Sie in diesen Leitfäden:

• LLC-Steuern
• Einzelunternehmen vs. LLC
• LLC vs. Corporation
• LLC vs. S Corp
• Wie man eine S Corp gründet

Es gibt bestimmte staatliche Steuern, die für Ihr Unternehmen gelten können. Erfahren Sie mehr über die bundesstaatliche Umsatzsteuer und Franchise-Steuern in unseren Leitfäden zur bundesstaatlichen Umsatzsteuer.

SCHRITT 4: Eröffnen Sie ein geschäftliches Bankkonto &Kreditkarte

Die Verwendung spezieller geschäftlicher Bank- und Kreditkonten ist für den Schutz Ihres persönlichen Vermögens unerlässlich.

Wenn Ihre privaten und geschäftlichen Konten vermischt sind, ist Ihr persönliches Vermögen (Ihr Haus, Ihr Auto und andere Wertsachen) gefährdet, wenn Ihr Unternehmen verklagt wird. Im Wirtschaftsrecht wird dies als Durchstechen des Unternehmensschleiers bezeichnet.

Wenn Sie lernen, wie Sie einen Geschäftskredit aufbauen, können Sie außerdem Kreditkarten und andere Finanzierungen auf den Namen Ihres Unternehmens (statt auf Ihren eigenen), bessere Zinssätze, höhere Kreditlinien und mehr erhalten.

Eröffnen Sie ein Geschäftskonto

• Damit trennen Sie Ihr persönliches Vermögen vom Vermögen Ihres Unternehmens, was für den Schutz Ihres persönlichen Vermögens notwendig ist.
• Es macht auch die Buchhaltung und die Steuererklärung einfacher.

Schaffen Sie sich eine Geschäftskreditkarte an

• Sie hilft Ihnen, private und geschäftliche Ausgaben zu trennen, indem Sie die Ausgaben Ihres Unternehmens an einem Ort bündeln.
• Sie baut auch die Kredithistorie Ihres Unternehmens auf, was später bei der Beschaffung von Geld und Investitionen nützlich sein kann.

SCHRITT 5: Einrichten einer Buchhaltung

Die Erfassung Ihrer verschiedenen Ausgaben und Einnahmequellen ist entscheidend für das Verständnis der finanziellen Leistungsfähigkeit Ihres Unternehmens. Eine genaue und detaillierte Buchführung vereinfacht auch Ihre jährliche Steuererklärung.

SCHRITT 6: Erforderliche Genehmigungen und Lizenzen einholen

Wenn Sie die erforderlichen Genehmigungen und Lizenzen nicht einholen, kann dies zu hohen Geldstrafen führen oder sogar die Schließung Ihres Unternehmens zur Folge haben.

Staatliche & Lokale Anforderungen an die Geschäftslizenzierung

Bestimmte staatliche Genehmigungen und Lizenzen können für den Betrieb eines Mikrokreditgeschäfts erforderlich sein. Informieren Sie sich über die Lizenzanforderungen in Ihrem Bundesland, indem Sie die SBA-Referenz für staatliche Lizenzen und Genehmigungen besuchen.

Informationen über örtliche Lizenzen und Genehmigungen:

• Erkundigen Sie sich bei Ihrer Stadt- oder Kreisverwaltung
• Holen Sie sich Unterstützung bei einem der örtlichen Verbände, die im Verzeichnis der lokalen Unternehmensressourcen der US Small Business Associations aufgeführt sind.

Besetzungszertifikat

Unternehmen, die an einem physischen Standort tätig sind, benötigen in der Regel ein Besetzungszertifikat (CO). Mit einer solchen Bescheinigung wird bestätigt, dass alle Bauvorschriften, Bebauungsvorschriften und behördlichen Bestimmungen eingehalten wurden.

• Wenn Sie einen Standort für ein Mikrokreditbüro mieten möchten:
• In der Regel ist der Vermieter dafür verantwortlich, eine Genehmigung einzuholen.
• Vor der Anmietung sollten Sie sich vergewissern, dass Ihr Vermieter eine gültige Genehmigung hat oder einholen kann, die für ein Mikrokreditgeschäft gilt.
• Nach einer größeren Renovierung muss oft eine neue Genehmigung ausgestellt werden. Wenn Ihre Geschäftsräume vor der Eröffnung renoviert werden, empfiehlt es sich, in den Mietvertrag eine Klausel aufzunehmen, die besagt, dass die Mietzahlungen erst dann beginnen, wenn eine gültige Mietvertragsurkunde ausgestellt ist.

• Wenn Sie einen Standort für ein Mikrokreditbüro kaufen oder bauen wollen:
• Sie sind dafür verantwortlich, eine gültige Genehmigung von einer örtlichen Behörde zu erhalten.
• Prüfen Sie alle Bauvorschriften und Bebauungsvorschriften für den Standort Ihres Unternehmens, um sicherzustellen, dass Ihr Mikrokreditgeschäft den Vorschriften entspricht und eine Genehmigung erhalten kann.

SCHRITT 7: Schließen Sie eine Unternehmensversicherung ab

Genauso wie bei Lizenzen und Genehmigungen benötigt Ihr Unternehmen eine Versicherung, um sicher und rechtmäßig zu arbeiten. Die Geschäftsversicherung schützt das finanzielle Wohlergehen Ihres Unternehmens im Falle eines gedeckten Schadens.

Es gibt verschiedene Arten von Versicherungspolicen, die für verschiedene Arten von Unternehmen mit unterschiedlichen Risiken entwickelt wurden. Wenn Sie sich nicht sicher sind, welchen Risiken Ihr Unternehmen ausgesetzt ist, beginnen Sie mit der allgemeinen Haftpflichtversicherung. Dies ist der häufigste Versicherungsschutz, den kleine Unternehmen benötigen, und daher ein guter Ausgangspunkt für Ihr Unternehmen.

Erfahren Sie mehr über die allgemeine Haftpflichtversicherung.

Eine weitere bemerkenswerte Versicherungspolice, die viele Unternehmen benötigen, ist die Arbeiterunfallversicherung (Workers‘ Compensation). Wenn Ihr Unternehmen Angestellte hat, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass Ihr Staat von Ihnen verlangt, eine Arbeiterunfallversicherung abzuschließen.