Kun olet velkaantunut, on paljon vaikeampaa menestyä taloudellisesti, koska niin suuri osa rahoistasi on käytettävä maksujen suorittamiseen ja korkojen maksamiseen. Mitä nopeammin saat velkojasi pois niskastasi ja pääset velattomaksi lopullisesti, sitä parempi, sillä voit sitten ohjata kaiken tuhlatun rahan suurten asioiden tekemiseen.

Velattomaksi tuleminen on helpommin sanottu kuin tehty, varsinkin jos sinulla on huomattavia luottokorttivelkoja. Hyvä uutinen on, että on olemassa todistettu tie velattomuuteen. Jos olet valmis tekemään vuodesta 2019 vuoden, jolloin hyvästelet velkasi lopullisesti, noudata näitä viittä askelta.

Lopeta velkaantuminen

Ennen kuin voit kaivautua kuopasta, sinun on lakattava kaivamasta sitä. Jos olet valmis tulemaan velattomaksi, on ehdottoman tärkeää, että lopetat velkaantumisen yhä syvemmälle. Sitoudu nyt siihen, ettet enää käytä luottokorttejasi tai muuten lainaa lisää rahaa, jota et voi maksaa takaisin kokonaan heti. Sinun on pystyttävä elämään mahdollisuuksiesi rajoissa, jos haluat päästä velattomaksi.

Säästäkää pieni hätävararahasto

Saattaa tuntua oudolta omistaa ylimääräistä rahaa hätävararahaston säästämiseen, kun tavoitteenasi on velkojen maksaminen. Ongelma on se, että jos et tee näin, on mahdotonta sitoutua siihen, ettet enää tukeudu velkoihin. Tämä johtuu siitä, että hätätilanteita sattuu, ja joudut ottamaan lainaa niiden hoitamiseksi, jos sinulla ei ole rahaa säästössä.

Vaikka haluat viime kädessä hätärahastoon kolmesta kuuteen kuukauden elinkustannuksia vastaavan summan säästöön, sinun ei kannata yrittää säästää näin paljon ennen kuin työskentelet ylimääräisten velkojen maksamiseksi. Sinulla pitäisi kuitenkin olla minihätärahasto, jonka suuruus vaihtelee 500 ja 2000 dollarin välillä – riippuen tuloistasi ja hätätilanteen todennäköisyydestä.

Prioriteettisi on säästää tämä hätärahasto ASAP ja suorittaa vain velkasi vähimmäismaksut siihen asti. Näin kun jotain odottamatonta tapahtuu, sinun ei tarvitse kaivaa luottokortteja esiin ja menettää vauhtia joutumalla entistä syvemmälle velkoihin sen jälkeen, kun olet tehnyt kovasti töitä maksaaksesi velkasi pois.

Tee budjetti ja varaa ylimääräistä rahaa velkojen takaisinmaksuun

Joutuaksesi velattomaksi sinun täytyy heittää ylimääräistä käteistä velkojillesi. Mikä tarkoittaa, että sinun on löydettävä rahaa siihen. Mitä enemmän rahaa löydät, sitä nopeammin onnistut maksamaan velkasi pois.

Aloita seuraamalla menojasi noin 30 päivän ajan, jotta näet, mihin rahasi tällä hetkellä menevät. Tee sitten yksityiskohtainen budjetti, jossa jokainen tulodollari otetaan huomioon — ja tee ylimääräisten velkojen maksamisesta olennainen budjettikohta. Jos et löydä budjetistasi ylimääräistä rahaa velkojen maksuun, sinun on leikattava muita menoja tai lisättävä tuloja tekemällä ylitöitä tai ryhtymällä sivutoimiseen keikkaan.

Käytä velkojen lyhentämiseen lumipallo- tai velkavyörymenetelmää

Kun olet löytänyt ylimääräistä rahaa budjetistasi, sinun on kohdennettava se sopivasti. Toisin sanoen sinun on päätettävä, mihin velkaan aiot maksaa ylimääräisiä maksuja.

Ei kannata hajauttaa ylimääräistä rahaa kaikkiin velkoihisi, vaan käyttää kaikki ylimääräinen raha yhden tietyn velan maksamiseen mahdollisimman pian ja maksaa samalla vähimmäismaksuja muista veloista. On olemassa kaksi erilaista lähestymistapaa sen päättämiseen, mihin velkaan maksat ylimääräisiä maksuja: velkojen lumipallo ja velkavyöry.

Velkojen takaisinmaksun lumipallomenetelmässä sanotaan, että maksat ensin pienimmän velkasi pois ja siirrät sitten tuosta pienestä velasta tekemäsi maksut seuraavaksi pienimmän velkasi maksamiseen. Jatka näin, kunnes kaikki velat on maksettu takaisin. Lumivyöry on samanlainen lähestymistapa, mutta aloitat pienimmän velan sijasta korkeakorkoisimmasta velasta.

Velkojen lumipallomenetelmä on todistetusti toimiva, koska voittojen kerääminen velkojen maksamisesta pitää sinut motivoituneena. Lumivyörymenetelmä on kuitenkin taloudellisesti järkevämpi, koska maksat ajan mittaan vähemmän kokonaiskorkoja, kun maksat ensin suurimman velkasi pois. Sinun on päätettävä, kumpi lähestymistapa on sinulle paras.

Voisit myös mahdollisesti ottaa henkilökohtaisen lainan kaikkien muiden velkojen yhdistämiseksi — jos voit saada lainan edullisella korolla. Tämä tarkoittaisi, että sinun täytyisi keskittyä vain yhden velan takaisinmaksuun monien velkojen sijaan.

Seuraa edistymistäsi pysyäksesi motivoituneena

Viimeiseksi, kun olet aloittanut velanmaksusuunnitelmasi, seuraa, miten pärjäät, jotta pysyt motivoituneena ja innokkaana lähettämään ylimääräistä rahaa velan takaisinmaksuun. Voit seurata edistymistäsi sovellusten tai laskentataulukon avulla tai tehdä veloistasi visuaalisen esityksen, kuten lämpömittarikuvan, jonka voit värittää sitä mukaa, kun pääset lähemmäs velattomuutta.

Voit myös seurata luottotietojasi ja seurata, miten velkasaldosi pienenee ja luottopistemääräsi nousee sitä mukaa, kun suoritat maksuja ajallaan ja pienennät velkasaldoasi.

Voit tulla velattomaksi vuonna 2019.

Seuraamalla näitä viittä yksinkertaista vaihetta, vuosi 2019 voi olla se vuosi, jolloin joko maksat velkasi lopullisesti pois tai pääset paljon lähemmäksi sitä. Tärkeintä on sitoutua ja pysyä motivoituneena, kunnes viimeinenkin maksu on suoritettu. Se voi olla pitkä ponnistus, mutta lopulta se on sen arvoista.