Olitpa sitten kokenut sijoittaja tai aloittelija, sijoitusrahastot voivat olla tehokkaita rakennuspalikoita IRA-salkkuusi. Mutta on myös totta, että oikeiden sijoitusrahastojen löytäminen voi olla työlästä. Sinun on selvitettävä monia vaihtoehtoja, ja kaikki nuo viisikirjaimiset symbolit voivat saada pääsi pyörimään.

Virtaviivaista tätä prosessia ottamalla ensin hetki aikaa määritellä, mitä tarvitset IRA-rahastoiltasi. Haluatko salkun, jossa on mahdollisimman vähän vaivaa? Markkinatason kasvua pitkällä aikavälillä? Vai aggressiivista kasvua vauhdin luomiseksi mahdollisimman nopeasti? Jos jokin näistä sopii, olet oikeassa paikassa. Seuraavassa tarkastellaan kolmea rahastotyyppiä, jotka sopivat näihin tavoitteisiin, sekä yhdeksää sijoitusrahastoa, joilla voisi olla merkitystä IRA:n kasvattamisessa.

Kuvan lähde: Getty Images.

Kiireiselle säästäjälle:

Target-date-rahastot eli TDF-rahastot sopivat, jos haluat yhden, helposti hallinnoitavan rahaston, joka on hajautettu eri omaisuusluokkiin. Nämä rahastot noudattavat määrättyä osakkeiden, joukkovelkakirjojen ja käteisvarojen yhdistelmää, joka muuttuu ajan myötä vähitellen konservatiivisemmaksi. Käytännössä tämä tarkoittaa, että sinun ei tarvitse tasapainottaa tai mukauttaa omistuksiasi riskien rajoittamiseksi, kun lähestyt eläkkeelle jäämistä.

Kun arvioit TDF-rahastoja, muista tarkistaa rahaston ”liukupolku”. Liukupolku määrittelee, miten rahaston salkku muuttuu ajan mittaan suhteessa tavoitevuoteen. Jotkut TDF-rahastot saavuttavat konservatiivisimman salkkunsa vasta paljon tavoitevuoden jälkeen. Nämä voivat tarjota enemmän kasvupotentiaalia, mutta myös enemmän volatiliteettia. Toiset TDF-rahastot saavuttavat konservatiivisimman pisteensä joko tavoitevuonna tai sitä ennen.

Alla olevassa taulukossa on esitetty kolme eri rahastoperhettä, joilla on kolme erilaista liukupolkua.

Taulukon tietolähde: JPMorgan, Fidelity, John Hancock.

Kuten näet, JPMorganin rahaston tavoitevuoden pitäisi olla linjassa sen vuoden kanssa, jolloin aiot jäädä eläkkeelle. Se on myös vuosi, jolloin tämä rahasto lopettaa salkkunsa riskien vähentämisen. Siinä vaiheessa omistukset koostuvat 5 % käteisestä, 62,5 % joukkovelkakirjoista ja 32,5 % osakkeista.

Fidelityn rahasto on hieman erilainen eläin, koska sen on tarkoitus olla linjassa 70-vuotissyntymäpäiväsi kanssa. Salkku kyllä kehittyy vielä 10 vuotta tuon tavoitevuoden jälkeen. Konservatiivisimmillaan rahastossa on 19 % osakkeita, 69 % korkotuottoja, 10 % inflaatiosuojattuja velkakirjoja ja 3 % pitkäaikaisia Yhdysvaltain valtionvelkakirjoja.

John Hancockin rahastossa on eläkkeelle jäädessään 48 % korkotuottoja ja 52 % osakkeita. Osakeprosentti laskee asteittain vielä 20 vuoden ajan, kunnes salkussa on 75 % korkotuottoja ja 25 % osakkeita.

Nuorelle säästäjälle: Osakeindeksirahastot

Jos eläkkeelle jäämiseen on vielä vuosikymmeniä aikaa ja haluat markkinatason kasvua, kannattaa harkita osakeindeksirahastoja. S&P 500 -indeksirahastot ovat hyvä lähtökohta. Nämä sijoitusrahastot sijoittavat S&P 500 -yrityksiin jäljitelläkseen indeksin kehitystä. S&P 500:n pitkän aikavälin keskimääräinen vuotuinen kasvu inflaation jälkeen on noin 7 %. Se riittää varmasti osoittamaan mukavaa vauhtia IRA-rahastossasi ajan mittaan.

Kun arvioit indeksirahastoja, kiinnitä huomiota maksuihin. Kaikilla S&P 500 -indeksirahastoilla on periaatteessa samat salkut, joten ne, joilla on alhaisimmat palkkiot, ovat parhaassa asemassa suurimpien tuottojen saavuttamiseksi. Kyse on murto-osista, mutta jokainen sentti ratkaisee.

Alla olevassa taulukossa on kolme edullista S&P 500 -indeksirahastoa. Fidelityn 500-indeksirahasto on halvin, ja se myös päihittää kaksi muuta rahastoa suorituskyvyltään.

Taulukon tietolähde: Morningstar.

Riskiä sietävälle säästäjälle: Kasvurahastot

Kasvurahastot sijoittavat yrityksiin, joiden odotetaan kasvattavan liikevaihtoaan ja tulostaan nopeammin kuin kilpailijansa tai nopeammin kuin kokonaismarkkinat. Jos nämä odotukset toteutuvat, kasvurahasto tuottaa paremmin kuin indeksirahasto. Mutta on olemassa myös riski, että asiat menevät päinvastoin.

Markkinat ovat olleet nousujohteisia vuodesta 2009 lähtien, joten lähihistoria on ollut hyväksi kasvurahastoille. Näet, että alla olevassa taulukossa korostetut kolme rahastoa ovat saavuttaneet 10 vuoden aikana yli 17 prosentin vuotuisen tuoton.

Taulukon tietolähde: Morningstar.

Sijoittajat rakastavat kasvuyrityksiä hyvinä aikoina, mutta siirtyvät yleensä luotettavampiin vaihtoehtoihin laskusuhdanteessa. Jos markkinatilanne muuttuu epävarmemmaksi, kasvurahastot horjuvat. Se on kompromissi, joka on hyväksyttävä suuremman kasvupotentiaalin vuoksi. Sinun pitäisi myös olla vähintään 10 vuoden päässä eläkkeelle jäämisestä, jotta sinulla on aikaa selvitä mahdollisista laskusuhdanteista.

Valitse rahastot, jotka vastaavat tyyliäsi ja riskinsietokykyäsi

Yhteissijoitusrahastot tarjoavat laajan hajautuksen IRA-salkkuusi. Haasteena on valita rahastot, jotka vastaavat tavoitteitasi ja sijoitustyyliäsi. Haluat tietysti kasvua ajan mittaan – me kaikki haluamme – mutta mieti myös, kuinka paljon käytännön työtä olet valmis tekemään ja kuinka paljon riskejä voit sietää. Sijoita nämä tekijät mielessäsi, niin menestyt todennäköisemmin pitkällä aikavälillä.

Trendi

• {{otsikko }}

Catherine Brock omistaa JPMorgan Chasen osakkeita. The Motley Foolilla ei ole asemaa missään mainituista osakkeista. The Motley Foolilla on tiedonantopolitiikka.