Aloittelijoiden olisi viisasta tuntea sijoitustavoitteensa ja -suunnitelmansa ja valmistautua pitkän aikavälin strategiaan. Jos siis haluat tehdä sen itse eikä käyttää neuvonantajaa, on viisasta tietää, millä sijoitusrahastoyhtiöillä on paras valikoima edullisia ja veloituksettomia rahastoja. Siitä voit sitten siirtyä rahaston valintaan.

Miksi veloituksettomat rahastot toimivat

Veloituksettomat rahastot sopivat erinomaisesti aloittelijoille, koska niissä ei ole välittäjäpalkkioita eikä myyntipalkkioita, joita kutsutaan yhteisnimellä ”loads” ja jotka on tarkoitettu maksuksi neuvontapalveluista. Jos olet ostamassa sijoitusrahastojasi, oletetaan, että olet jo tehnyt tee-se-itse vs. neuvonantaja -vertailun ja päättänyt tehdä sijoitusrahasto-ostoksesi yksin. Näin ollen ei ole mitään hyvää syytä maksaa maksullisista rahastoista maksuja, varsinkin kun maksuttomat rahastot tarjoavat usein maksullisia rahastoja parempia tuottoja pitkällä pitoajalla. Toisin sanoen, jos olet osta ja pidä -sijoittaja ja sijoitustavoitteesi (esim. eläkkeelle siirtyminen) on useiden vuosien tai pidemmän ajan päässä, pärjäät todennäköisesti parhaiten veloituksettomilla rahastoilla.

Käytä yhtä parhaista veloituksettomista sijoitusrahastoyhtiöistä

Tässä oletetaan, että et pysähdy vain yhteen sijoitusrahastoon ja sijoitustavoitteesi ovat pitkäaikaisia (yli viisi vuotta). Siksi sinun kannattaa harkita parhaita veloituksettomia sijoitusrahastoyhtiöitä, joilla on laaja valikoima erilaisia sijoitusrahastoluokkia ja -tyyppejä, koska sinun on jatkettava sijoitusrahastosalkkusi rakentamista hajauttamista varten. Joitakin parhaita veloituksettomia sijoitusrahastoyhtiöitä ovat muun muassa Vanguard Investments, Fidelity ja T. Rowe Price.

Miksi S&P 500 -indeksirahastot voivat olla parhaita aloittelijoille

Indeksirahastot voivat olla hyvä paikka aloittaa sijoitusrahastosalkun rakentaminen. Useimmilla niistä on erittäin alhaiset kulusuhteet, ja niiden avulla voit altistua kymmenille tai sadoille eri toimialoja edustaville osakkeille vain yhdessä rahastossa. Näin ollen voit saavuttaa alkuperäisen tavoitteen, eli hankkia edullisen ja monipuolisen sijoitusrahaston. Vanguard, Fidelity ja T. Rowe Price ovat hyviä indeksirahastojen rahastoyhtiöitä. Voit tutustua myös Charles Schwabiin.

Miten sijoittaa vain yhteen rahastoon

Jos haluat valita yksinkertaisimman reitin ja sijoittaa könttäsumman yhteen sijoitusrahastoon, on olemassa muutama vaihtoehto, jotka toimivat parhaiten kustannusten alhaisina pitämisen ja laajan hajautuksen kannalta:

Tasapainorahastot

Nimeltään myös hybridirahastot tai omaisuuseräallokaatiorahastot, nämä ovat sijoitusrahastoja, jotka sijoittivat tasapainoiseen omaisuuserien allokaatioon, joka muodostuu osakkeista, joukkovelkakirjalainoista ja käteisvaroista. Allokaatio pysyy yleensä kiinteänä ja sijoitetaan ilmoitetun sijoitustavoitteen tai -tyylin mukaisesti. Esimerkiksi 31. lokakuuta 2020 Fidelity Balanced Fundin (FBALX) varojen likimääräinen allokaatio on noin 67 % osakkeita, 31 % joukkovelkakirjoja ja 2 % käteistä. Tätä rahastoallokaatiota pidetään keskiriskisenä tai maltillisena salkkuna.

Target Date -sijoitusrahastot

Nimensä mukaisesti Target Date -sijoitusrahastot sijoittavat osakkeiden, joukkovelkakirjalainojen ja käteisvarojen yhdistelmään, joka sopii tiettyyn vuoteen asti sijoittavalle henkilölle. Kun tavoitepäivä lähestyy, rahastonhoitaja vähentää vähitellen markkinariskiä siirtämällä varoja pois osakkeista joukkovelkakirjoihin ja käteiseen, kuten yksittäinen sijoittaja tekisi itse manuaalisesti. Näin ollen tavoitepäivämäärän sijoitusrahastot ovat eräänlaisia ”aseta se ja unohda se” -sijoituksia. Jos esimerkiksi säästät eläkettä varten ja ajattelet jääväsi eläkkeelle vuoden 2035 tienoilla, hyvä valinta sinulle voisi olla Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX). Sitten voit lopettaa tutkimuksesi, lisätä rahastoon määräajoin uutta rahaa ja katsella pesämunasi kasvavan samalla, kun jatkat elämääsi!

Sijoitusrahastojen analysointi

Voit selvittää kaiken tarvittavan yhdeltä parhaista sijoitusrahastojen tutkimussivustoista. Mutta ennen kuin aloitat tutkimuksen, sinun kannattaa tietää, mitä ominaisuuksia etsit ja miten analysoida sijoitusrahastoa. Rahastoanalyysiin kuuluu muutakin kuin vain aiempi suorituskyky. Kuten tiedät, haluat etsiä rahastoja, joissa ei ole kuormitusta ja joissa on alhainen kulusuhde, mikä voi lisätä hyväksyttävien tulevien tuottojen todennäköisyyttä. Nämä ominaisuudet ovat erityisen tärkeitä indeksirahastoissa, joita kutsutaan myös passiivisesti hallinnoiduiksi rahastoiksi, koska rahastonhoitaja ei yritä ”päihittää markkinoita” vaan pikemminkin vastata indeksiä (passiivisesti).

On myös aktiivisesti hallinnoituja rahastoja, joissa rahastonhoitaja pyrkii aktiivisesti saamaan parhaan mahdollisen tuoton kohtuullisella riskimäärällä. Näillä rahastoilla on luonnollisesti korkeampi kulusuhde, koska vaadittava lisätutkimus lisää rahaston hallinnointikuluja. Aktiivisesti hallinnoitujen rahastojen kohdalla kannattaa tarkistaa rahastonhoitajan toimikausi varmistaaksesi, että rahastonhoitaja on ollut rahaston johdossa vähintään kolme vuotta – ja toivottavasti viisi vuotta tai enemmän. Johdon johdonmukaisuus antaa varmuuden siitä, että rahaston arvonkehitys johtuu nykyisestä rahastonhoitajasta eikä jostakin muusta henkilöstä, joka on hiljattain jäänyt eläkkeelle tai lähtenyt rahastoyhtiöstä hoitamaan toista rahastoa.

Näin rakennat sijoitusrahastosalkun

Ennen kuin ostat ensimmäisen sijoitusrahastosi, sinun kannattaa ymmärtää, miten sijoitusrahastosalkku kannattaa rakentaa. Tässä tutkimuksessa palataan lähtökohtaan, jonka mukaan sinun on tiedettävä pitkän aikavälin sijoitussuunnitelmasi ja perustettava rahasto-ostosi tähän suunnitelmaan. Voit katsoa tätä ikään kuin piirtäisit ja tarkistaisit talosuunnitelman ennen sen perustusten rakentamista.

Pitäydy ennen kaikkea yksinkertaisena ja muista olla ajattelematta tai analysoimatta sijoitusrahastoja liikaa. Joskus vain aloittaminen on paras idea. Yksityiskohdat voivat selvitä itsestään myöhemmin. Sijoittamisen odottaminen liian kauan alkaa heikentää sijoitustavoitteitasi.