Nettovarallisuuden ja likvidin nettovarallisuuden laskeminen voi antaa kaksi arvokasta tilannekuvaa henkilön taloudellisesta terveydestä. Molemmissa tarkastellaan sitä, mitä joku omistaa ja mitä hän on velkaa. Molemmat voivat auttaa mittaamaan, miten joku edistyy kohti tavoitteitaan.

Mutta siinä missä nettovarallisuus tarjoaa panoraamanäkymän – ottaen huomioon kaikki varat ja kaikki velat – likvidin nettovarallisuuden kohdalla keskitytään siihen osaan jonkun nettovarallisuudesta, joka voidaan helpommin muuttaa käteisvaroiksi.

Related:

Miksi rajoittaa näkymää?

Jotkut ihmiset eivät koskaan vaivaudu tarkastelemaan talouttaan kummastakaan näkökulmasta, tai he tarkastelevat vain kokonaiskuvaa, jota nettovarallisuus edustaa. Sekä nettovarallisuuden että likvidin nettovarallisuuden säännöllinen seuraaminen voi kuitenkin olla hyödyllistä.

Tässä on muutamia syitä, miksi:

Näillä voidaan mitata varallisuutta tarkemmin. Kun luvut kasvavat, se on yleensä positiivinen merkki siitä, että yksilö etenee taloudellisesti. Ja jos luvut pienenevät ajan mittaan, se voi tarkoittaa, että henkilön on tehtävä joitakin muutoksia.

Se voi olla osa sitä, miten lainanantaja määrittää lainanottajan kyvyn ottaa lisää velkaa. Ne, joilla on suurempi nettovarallisuus, mutta erityisesti suurempi likviditeetti, voivat saada parempia lainaehtoja tai alhaisempia lainakorkoja.

Toisaalta sekä nettovarallisuuden että likviditeetin tunteminen voi auttaa kuluttajia päättämään, ovatko he todella valmiita ostamaan auton tai talon.

Jos luvut eivät ole loistavia, voi halutessaan odottaa, kunnes hänellä on enemmän rahaa säästössä, tai tehdä suunnitelman luottokorttivelkojen lyhentämiseksi.

Se voi tarjota realistisemman näkökulman varojen ja velkojen väliseen suhteeseen. Jotkut saattavat ajatella, että velkakasan kantaminen on ihan ok, kunhan heillä on jonkin verran suuria varoja (kuten talo tai eläketili), jotka kompensoivat nakertavia velkoja (kuten opintolainavelkaa tai luottokorttilaskuja).

Nettovarallisuutensa tunteminen voi paljastaa, että heidän puskurinsa ei olekaan aivan niin mukava kuin he luulivat.

Ja likvidin nettovarallisuuden ymmärtäminen voisi viedä tätä asiaa vielä pidemmälle, sillä se osoittaisi, kuinka paljon rahaa on todellisuudessa käytettävissä kulloinkin laskuihin tai odottamattomiin menoihin.

Miksi likvidillä nettovarallisuudella on merkitystä

Kuvittele, että henkilö tarvitsee rahaa johonkin tärkeään asiaan – suureen koti- tai autoremonttiin, matkaan ensiapuun tai uuden yrityksen perustamiseen. Hän tarvitsee sitä nyt… tai ainakin seuraavien viikkojen tai kuukausien aikana. Mistä hän saa rahat?

Hän ei ehkä halua myydä esimerkiksi kotiaan, autoaan, eläkesäästöjään, baseball-korttikokoelmaansa tai isoäidin vihkisormusta, ellei se ole aivan välttämätöntä.

Tällaista varallisuutta voi olla vaikea muuttaa käteiseksi kiireessä – ja sillä voi olla seurauksia, jos hän päättää tehdä niin.

Sen sijaan voi olla helpompaa käyttää heidän ”likvidimpiä varojaan”, kuten käteistä rahaa sekki-, säästö- tai rahamarkkinatililtä tai käteisvaroja, kuten osakkeita ja joukkovelkakirjalainoja, sijoitusrahastoja, pörssinoteerattuja rahastoja tai rahamarkkinarahastoja.

Mikä on hyvä määrä pitää käytettävissä likvidejä varoja? Se on subjektiivista. Rahoitusala kutsuu joskus varakkaaksi henkilöksi henkilöä, jolla on vähintään miljoona dollaria käteistä tai varoja, jotka voidaan nopeasti muuttaa käteiseksi – ja tämä henkilö voi yleensä odottaa saavansa pankeilta ja muilta rahoituslaitoksilta erityispalveluja, kuten pääsyn eksklusiivisiin sijoituksiin.

Mutta jo se, että hänellä on riittävästi rahaa kolmen tai kuuden kuukauden menoja varten, on hyvä lähtökohta. Se voi estää yksilöä jäämästä jälkeen laskuistaan, kasvattamasta luottokorttivelkojaan ja sotkemasta luottotietojaan odottamattomien menojen tai tulojen menetyksen sattuessa. Siksi rahoitusalan ammattilaiset kehottavat usein asiakkaitaan asettamaan hätärahaston etusijalle.

Ja ne, jotka tarkkailevat likvidiä nettovarallisuuttaan, voivat tehdä mukautuksia omilla ehdoillaan eikä kiireessä. He voivat esimerkiksi edelleen myydä baseball-korttikokoelmansa, jos he ovat siihen jonain päivänä valmiita. Mutta ilman paineita he voivat odottaa, kunnes he saavat oikean hinnan oikealta ostajalta.

Liikevän nettovarallisuuden laskeminen

Kun yrityksen omistajat haluavat tietoa yrityksensä kyvystä maksaa lyhytaikaisia velkojaan ilman, että heidän tarvitsee myydä varastoa tai hankkia lisärahoitusta, he saattavat tarkastella likviditeettisuhdetta.

Liikevyystunnusluvulla (jota kutsutaan toisinaan nimellä ”happotestin tunnusluku”

mitataan yrityksen kykyä suoriutua lyhytaikaisista veloistaan käyttämällä vain likvidejä varojaan. Se määritetään jakamalla yrityksen kaikki lyhytaikaiset varat (käteisvarat, jälkimarkkinakelpoiset arvopaperit ja myyntisaamiset) lyhytaikaisilla veloilla.

Korkea tunnusluvun tulos on yleensä merkki yrityksen hyvästä taloudellisesta tilanteesta. Alhainen tunnusluku saattaa viitata siihen, että yrityksellä voi olla vaikeuksia maksaa velkojaan.

Erityishenkilö voi tehdä samanlaisen analyysin. Paperin yhdelle puolelle hän voi listata kaikki likvidit varansa – käteisvarat ja käteisvaroja vastaavat varat, jotka hän saisi helposti ja nopeasti käsiinsä, jos hän tarvitsisi rahaa.

Paperin toiselle puolelle hän listaisi lyhytaikaiset velat – luottokorttilaskut, opintolainan maksut, vakuudettomat lainat, sairausvelat ja niin edelleen.

Seuraavaksi lasketaan kumpikin näistä listoista yhteen ja vähennetään velat varoista. Heidän likvidit nettovarallisuutensa on summa, joka heille jäisi jäljelle, jos he käyttäisivät likvidit varansa maksamaan juoksevat velkansa.

Henkilökohtaisen likviditeettisuhteen määrittämiseksi he voivat jakaa likvidit varansa kuukausittaisilla menoillaan. Tämä luku voi auttaa osoittamaan henkilön kykyä selviytyä tavanomaisista menoistaan odottamattomien menojen tai työpaikan menetyksen sattuessa.

Jos henkilöllä on esimerkiksi 12 000 dollaria likvidejä varoja ja 3 000 dollaria kuukausittaisia menoja, hänen likviditeettisuhteensa on 4. Tämä osoittaa, että hän voisi käyttää likvidejä varojaan selviytyäkseen menoistaan noin neljän kuukauden ajan.

Liikvidin nettovarallisuuden parantaminen

Kun yksilön tai perheen likvidin nettovarallisuuden taso ei ole siellä, missä he haluaisivat sen olevan, he voivat harkita muutamaa toimenpidettä:

– Jos he eivät ole vielä tehneet niin, he voivat haluta perustaa hätärahaston. Heidän on ehkä aloitettava pienestä – vain sen verran, että se riittää kattamaan yhden tai kaksi odottamatonta laskua. Ajan ja tarkkaavaisuuden avulla rahasto voi kuitenkin kasvaa niin suureksi, että se riittää kattamaan kulut jonkin aikaa, jos työpaikka menetetään, työtunteja lyhennetään tai jos he päättävät jäädä sapattivapaalle.

– Jos mahdollista, he saattavat haluta tehostaa ponnistelujaan luottokorttisaldojen lyhentämiseksi. Velkojen vähentämissuunnitelma, kuten velkojen lumipallomenetelmä, voi auttaa kohdentamaan ”huonoja velkoja” (tai korkeakorkoisia velkoja), jotta ne saadaan maksettua nopeammin pois.

– Jos he pitävät ajatuksesta pitää enemmän rahaa markkinoilla, he saattavat haluta sisällyttää yleissuunnitelmaan helpommin saatavilla olevia sijoituksia. Osakkeet ja joukkovelkakirjat, sijoitusrahastot ja pörssinoteeratut rahastot (ETF) voidaan realisoida melko nopeasti, kun niitä pidetään verohelpotetun eläketilin ulkopuolella. Tässä valinnassa on kuitenkin sekä hyviä (mahdollisuus kasvattaa rahaa nopeammin kuin turvallisemmalla sijoituksella, kuten säästötilillä) että huonoja puolia (volatiliteetti, palkkiot ja verot), jotka on otettava huomioon.

Yksilön nettovarallisuus ja likvidit nettovarallisuus eivät yleensä pysy muuttumattomina. Elämässä tapahtuu, ja raha-asioilla on taipumus nousta ja laskea vuosien varrella.

Tämän vuoksi sekä kokonaiskuvan että kapea-alaisemman näkemyksen seuraaminen ja hallinta voi olla arvokas osa yleisen taloudellisen terveyden ylläpitämistä.

Learn more:

• A beginner’s guide to investing in your 20s
• Roth IRA vs 401(k) – What is the difference?

Tämä artikkeli on alun perin ilmestynyt SoFi.com-sivustolla, ja sen on syndikoinut MediaFeed.org.

External Websites: SoFi ei voi taata tietoja ja analyysejä, jotka on annettu kolmansien osapuolten verkkosivustoille johtavien hyperlinkkien kautta, vaikka niiden uskotaankin olevan tarkkoja. Linkit on tarkoitettu informatiivisiin tarkoituksiin, eikä niitä pidä pitää hyväksyntänä.

Verotiedot: Tämä artikkeli sisältää vain yleistä taustatietoa, eikä sitä ole tarkoitettu oikeudelliseksi tai verotukselliseksi neuvonnaksi tai korvaamaan oikeudellista neuvontaa. Sinun tulisi kääntyä oman asianajajasi ja/tai veroneuvojasi puoleen, jos sinulla on oikeudellista tai verotuksellista neuvontaa vaativa kysymys.

Disclaimer: Monet tekijät vaikuttavat luottopisteisiisi ja saamiisi korkoihin. SoFi ei ole liittovaltion tai osavaltion lainsäädännön, mukaan lukien Credit Repair Organizations Act, määrittelemä luottokorjausorganisaatio. SoFi ei tarjoa ”luottokorjauspalveluja” tai neuvoja tai apua luottotietojesi, luottohistoriasi tai luottoluokituksesi ”uudelleenrakentamiseen” tai ”parantamiseen” liittyen. Lisätietoja on

FTC:n

verkkosivustolla

.

SoFi Money

SoFi Money on käteisvarojen hallintatili, joka on välitystuote, jota tarjoaa SoFi Securities LLC, jäsen FINRA/SIPCNeither SoFi or its affiliates is a bank.