Minulla on ollut voimassa oleva ajokortti 11 vuoden ajan ja täysin puhdas rekisteri – ei onnettomuuksia, ei ylinopeussakkoja eikä edes varoitusta – joten olin täysin yllättynyt sinä päivänä, kun maasturini järisytti kuorma-auton ääni, joka törmäsi kuskinpuoleiseen oveeni ja melkein irrotti autoni etupuskurin. Lapset ja minä olimme täysin kunnossa, mutta koska se oli ensimmäinen onnettomuuteni, olin shokissa, kun vedin autoni läheiselle parkkipaikalle. Kummallista kyllä, tuosta päivästä ei jää mieleen pelko loukkaantumisesta tai huoli autostani, vaan se hämmentävä tunne siitä, että olin tuntemattomalla alueella tietämättä, mitä tehdä. Toinen kuljettaja nousi välittömästi autostaan ja kävi ovellani, joka ei auennut sisäpuolelta. Minun oli kiivettävä ulos matkustajan puoleisesta ovesta, ja hän oli valmis tappeluun. Silloin sain ”tulikasteeni” ja jouduin oppimaan, miten toimia auto-onnettomuuksien, autovakuutuksen ja muiden kuljettajien kanssa.
Leikillisestä auto-onnettomuudesta saadut opetukset
Kaikki tilanteet ovat erilaisia, mutta on ainakin viisi tärkeää asiaa, jotka on otettava huomioon, kun joutuu onnettomuuteen. Kun käytät aikaa niiden miettimiseen etukäteen, voit säästää itseltäsi surun vuoria, jos onnettomuus sattuu.
Varo sanojasi
”Myönnä, että se oli sinun vikasi” olivat ensimmäiset sanat toisen kuljettajan suusta. Kutsukaa sitä kanadalaiseksi minussa, mutta ensimmäinen vaistoni oli pyytää vuolaasti anteeksi, vaikka tiesin, ettei se ollut minun vikani. Ymmärtääkseni olin ollut vasemmalle kääntymiskaistalla, kun kuorma-auto ylitti oikean kaistan ja yritti kääntyä tarkistamatta kuollutta kulmaansa. Onneksi pidin suuni kiinni ja jätin miehen huomiotta, kun tarkistin tyttäreni voinnin. Olin kuitenkin hämmentynyt – miksi hän vaati minua sanomaan, että se oli minun syytäni, ennen kuin olimme edes arvioineet, mitä tapahtui? Kun en vastannut, mies tarttui puhelimeen ja ilmoitti onnettomuudesta poliisille – mikä oli oikein. Pian sen jälkeen paikalle ilmestyi poliisi, joka alkoi työstää raporttiaan. Kun konstaapeli käveli ajoneuvojen ympärillä arvioimassa vahinkoja, toinen kuljettaja ärsytti minua: ”Myönnät siis, että se oli sinun vikasi, eikö niin? Sano vain, että se oli!” Sanoin vain: ”En tiedä.” Kun poliisi kuuli miehen, hän moitti häntä käytöksestään. Sitten konstaapeli vei minut syrjään ja kertoi minulle, että onnettomuuden sattuessa minun pitäisi vain vaihtaa vakuutustietoja eikä koskaan tunnustaa syyllisyyttä. Tiedän, että tämä saattaa kuulostaa naiivilta, mutta minulla ei ollut aavistustakaan. Poliisi kertoi minulle, että vakuutusyhtiöt hoitaisivat kaiken, eikä minun tarvitsisi vastata toisen kuljettajan kysymyksiin. Opin sinä päivänä kaksi tärkeää asiaa: Onnettomuuspaikalla ei pidä koskaan hyväksyä syyllisyyttä, ja toisen kuljettajan kanssa puhuessa on syytä varoa sanojaan. Hermostuminen, huutaminen ja syyllistäminen saivat vain toisen miehen näyttämään poliisin silmissä huonolta.” 
Kohtelehan lainvalvontaviranomaisia liittolaisena
Olin niin helpottunut, kun poliisi ilmestyi paikalle ottamaan raporttiaan, lähinnä siksi, että tiesin, että syyllisyyden määritteleminen ei ollut enää minun käsissäni. Aloin ajatella poliisia liittolaisenani – jonkun, joka pitäisi minut turvassa ja määrittäisi syyllisyyden puolueettomasta näkökulmasta. Myönnän, että olin silminnähden järkyttynyt, kun konstaapeli saapui paikalle, joten minun oli vaikea selittää tarkasti, mitä tapahtui. Tein parhaani, ja hän kokosi loput autoillemme aiheutuneiden vahinkojen perusteella. Hän tiesi, että toinen auto oli kääntynyt päälleni, koska autoni kyljessä oli rengasvaurioita. Toinen kuljettaja ei ollut tyytyväinen kertoessaan omaa puoliaan tarinasta. Hän oli epätoivoinen onnettomuudesta, riitaisa minun osuudestani siinä ja suorastaan vihainen, kun hän sai huomautuksen. En menisi niin pitkälle, että sanoisin, ettei hän olisi saanut kehotusta, jos hän olisi ollut yhteistyökykyisempi, mutta uskon, että hänen asenteensa poliisia kohtaan vaikutti vakuutusyhtiöillemme lähetettyyn loppuraporttiin. Kun puhut poliisin kanssa onnettomuuspaikalla, muista nämä seikat lausunnon antamisesta:
- Kerro poliisille suunta, johon olit menossa.
- Kirjoita ylös kaikki näkemäsi tai käyttämäsi opasteet ennen toimintaa (esim, vilkku).
- mainitse mahdolliset vammat, joita sinulle tai autossasi olleille aiheutui törmäyksen seurauksena (mukaan lukien särky tai ruoskanisku).
- Kerro yksityiskohtaisesti, mitä teit ennen onnettomuutta ja sen jälkeen, tekemättä olettamuksia toisen kuljettajan toimista. Sinun ei esimerkiksi pitäisi sanoa: ”Hän taisi unohtaa vilkun ja halusi kääntyä vasemmalle”. Tällainen lausunto voi olla täysin virheellinen, ja se saa sinut näyttämään syyllistävältä.
Ole rehellinen ja rauhallinen lausuntoasi antaessasi – lainvalvontaviranomaiset ovat näissä tilanteissa ystäväsi. Puolueettomana kolmantena osapuolena poliisi voi auttaa selvittämään sekaannuksen ja pitää sinut turvassa prosessin aikana. Tiedän, että olen ikuisesti kiitollinen poliisille, joka ilmestyi onnettomuuspaikalleni – hän oli kohtelias, avulias ja ystävällinen.
Kertaa kuvia ja paina yksityiskohdat mieleesi
Sillä aikaa, kun poliisi kirjoitti raporttiaan, hän saattoi toisen kuljettajan ja minut kummankin ajoneuvomme ympäri. Autoni kärsi suurimmat vauriot, lähes koko etuosa oli näkyvästi murskana. Toinen kuljettaja valitti, että hänen sivupeilinsä oli vaurioitunut, mutta konstaapeli totesi, että se oli vain taittunut sisään. Silloin otin puhelimeni esiin ja aloin ottaa kuvia. Minulla oli sellainen tunne, että toinen kuljettaja ei aio noudattaa sääntöjä, ja halusin olla varma, että kaikki yksityiskohdat olivat oikein. Otin kuvia molempien autojen vaurioista, kuvia risteyksestä ja liikennemerkeistä sekä kuvia vakuutuskorteistamme ja toisen kuljettajan rekisterikilvestä. Pidin huolen siitä, että kirjasin ylös ja painoin mieleeni katujen nimet ja kääntymiskaistan pituuden. Myöhemmin, kun molemmat vakuutusyhtiöt soittivat ja halusivat kuulla minun versioni tarinasta, hain risteyksen Google Earthista ja pystyin antamaan tarkan raportin tietäen, että minulla oli kaikki yksityiskohdat oikein. Tämä vain edisti tapaustani ja auttoi osoittamaan, että olin tarkkaavainen ja tunnollinen kuljettaja. Olen sittemmin ladannut vakuutusyhtiöni sovelluksen kännykkääni, jotta minulla on aina nopea yhteys korvausosastoon ja sähköinen kopio vakuutuksestani – olisin toivonut, että minulla olisi ollut sellainen ennen onnettomuuttani. Vakuutuskopio pitäisi tietysti aina olla autossa, mutta se, että se on kännykässäsi, tuo lisävarmuutta onnettomuuden sattuessa.
Vahingonkorvausmenetelmän valinta
Vahingonkorvausvaatimuksen esittämiseen voi käyttää useita eri vakuutusvaatimusmenetelmiä:
- Vahingonkorvausvaatimus, joka ei ole tuottamuksellinen. Vakuutusyhtiöni suositteli, että sen sijaan, että käyttäisin rahaa korjauksiin ja väliaikaiseen vuokra-autoon, korjauttaisin autoni mieluummin yhdessä heidän sertifioidussa korikorjaamossaan, jonka he kustantaisivat suoraan. Näin he voisivat tehdä yhteistyötä toisen osapuolen vakuutusyhtiön kanssa, jotta kulut korvattaisiin. Näin säästyin korjausten maksamiselta ja henkilökohtaiselta työskentelyltä vastapuolen vakuutuksen kanssa korvauksen saamiseksi.
- At-Fault Claims. Jos olisin ollut syyllinen, en olisi saanut korvausta omavastuuosuuteni kustannuksista. Koska toinen kuljettaja oli syyllinen, hänen vakuutuksensa korvasi minun vakuutukselleni korjauskustannukset, mukaan lukien omavastuuosuuteni. Jos olet syyllinen onnettomuuteen, vakuutusyhtiöt korvaavat korjauskustannukset, mutta et saa omavastuuosuuttasi takaisin, ja vakuutusmaksusi voivat nousta.
- Totaalivahingonkorvausvaatimukset. Jos ajoneuvosi on vaurioitunut korjauskelvottomaksi tai jos korjaukset maksavat enemmän kuin autosi arvo on, olet todennäköisesti oikeutettu korvausvaatimukseen, joka kattaa kokonaisvahingon. Tämä summa määräytyy autosi merkin, mallin, vuoden ja kunnon perusteella. Tässä tapauksessa sinun tarvitsee vain täyttää tietopaketti, jonka vakuutusyhtiösi lähettää asiamiehelle, joka tarkastaa autosi varmistaakseen, että se on täysin menetetty. Vakuutusyhtiö leikkaa sitten shekin sinulle.
Tilanteeni vuoksi jätin korvaushakemuksen, jossa ei ole kyse tuottamuksesta, ja päätin, että vakuutusyhtiöni järjestää ja maksaa korjaukset. Tällä valinnalla on muutamia selkeitä etuja:
- Vakuutusyhtiöllesi on etua siitä, että olet tyytyväinen heidän palveluunsa, joten he työskentelevät paljon nopeammin kuin vakuutusyhtiö, jolle et ole asiakas.
- Vahingonkorvausprosessi voi kestää kuukausia. Minun tapauksessani toinen kuljettaja jatkoi taistelua hänelle osoitettua syyllisyyttä vastaan, joten asia päätyi välimiesmenettelyyn – menetelmään, jossa puolueeton kolmas osapuoli nimetään tarkastelemaan tapausta, arvioimaan poliisiraportteja ja kustannuksia sekä osoittamaan syyllisyys. Välimies ratkaisi lopulta asian minun edukseni, mutta jos olisin maksanut korjauskulut omasta taskustani, olisi mennyt lähes vuosi ennen kuin olisin saanut kuluni takaisin. Olen iloinen, että jouduin maksamaan vain 500 dollarin omavastuuosuuden niin kauan, enkä tuhansia dollareita korjauksista.
- Korjausprosessi oli suhteellisen kivuton. Vein maasturini korikorjaamolle, maksoin omavastuuosuuteni, minkä jälkeen kaikki korjauslaskut toimitettiin vakuutusyhtiölleni ja vakuutusyhtiö maksoi ne. Minun ei tarvinnut säilyttää kuitteja, etsiä parasta tarjousta tai maksaa alkuperäistä omavastuuta enempää.
Eivät kaikki korvausvaatimukset mene näin sujuvasti, mutta kun annettiin mahdollisuus valita sen välillä, että vakuutusyhtiöni huolehtii kaikesta vai maksan itse ja työskentelen sitten vakuutusyhtiöni kanssa saadakseni korvauksen toisen kuljettajan vakuutusyhtiön kautta, talon sisäinen menetelmä oli ehdottomasti helpompi. On kuitenkin hyvä idea kysyä korvauskäsittelijältäsi, mikä menetelmä sopii parhaiten tilanteeseesi. Yhtä kaikille sopivaa ratkaisua ei ole olemassa, ja korvausasiantuntija saattaa ehdottaa eri reittiä toisen kuljettajan vakuutuksen, vahinkojen laajuuden ja oman vakuutusturvasi tason perusteella.
Pysy rauhallisena
Minusta ei tuntunut siltä, että olisin halunnut pysyä rauhallisena työskennellessäni onnettomuuteni jälkimainingeissa. Onnettomuuden aiheuttamasta alkujärkytyksestä vakuutusyhtiöiden kanssa kuukausia kestäneeseen asiointiin ja toisen kuljettajan jatkuvasti esittämiin ristiriitaisiin tarinoihin oli houkuttelevaa räjähtää käsiin ja kertoa toisen kuljettajan vakuutusyhtiölle, mitä mieltä olin hänestä. Mutta jos jotain opin tämän kokemuksen kautta, niin sen, että hunajalla saa enemmän kärpäsiä kuin etikalla. Auto-onnettomuudet ovat kauheita, mutta hermostuminen, huutaminen, syyllistäminen ja sormella osoittaminen ei ole hyväksi. Poliisit ja korvauskäsittelijät, joiden kanssa työskentelin, reagoivat hyvin rauhalliseen ääneen ja käytännölliseen asenteeseen. Minun tapauksessani toinen kuljettaja yritti ottaa minuun yhteyttä useita kertoja sen jälkeen, kun onnettomuus katsottiin hänen syykseen. Jätin puhelut huomiotta ja tarkistin asian vakuutusyhtiöstäni. Toki he ilmoittivat minulle, ettei onnettomuuteen osallisilla ole mitään syytä puhua keskenään onnettomuuden jälkeen – kaiken viestinnän pitäisi kulkea vakuutusyhtiöiden kautta. Kun pitää päänsä kylmänä, onnettomuuden ja sen jälkiseurausten aiheuttama stressi kyllä lopulta laantuu.
Loppusana
Olen onnekas, ettei kukaan loukkaantunut ja että maasturini on sittemmin korjattu ja toimii moitteettomasti. Itse asiassa kokemuksen henkinen puoli oli se, joka oli minusta kaikkein vaikein. Vaikka olisin toivonut olleeni paremmin valmistautunut, olen iloinen siitä, mitä se opetti minulle. Ensinnäkin olen paljon tarkkaavaisempi ja puolustuskykyisempi kuljettaja, ja se on hyvä asia. Lisäksi ymmärrän paremmin vakuutusprosessia ja tiedän nyt, mitä sanoa (ja mitä olla sanomatta), jos joudun vielä joskus vastaavaan tilanteeseen. Oletko koskaan joutunut auto-onnettomuuteen? Mitä kokemus opetti sinulle?