CREDIT TO: thebalance.com
BY JUSTIN PRITCHARD
Title lainat ovat kuin sananlasku mukava sänky: helppo päästä, mutta jotain, mitä sinun täytyy lopulta päästä ulos. Ne ovat todella kalliita, ja ne pysyvät usein paljon pidempään kuin alun perin odotit (joten jatkat näiden kulujen maksamista ja lainan pyörittämistä kuukaudesta toiseen). Ne ovat myös riskialttiita – voit mahdollisesti menettää autosi. Miten pääset eroon nimilainasta? Sinulla on useita vaihtoehtoja.
Ideaalinen ratkaisu
Yksinkertaisin tapa on maksaa laina pois, mutta se on helpommin sanottu kuin tehty. Jos sinulla olisi rahaa, et olisi saanut lainaa alun alkaenkaan. Jos olet sittemmin saanut käteistä ja pystyt maksamaan takaisin, ota yhteyttä lainanantajaan ja pyydä lyhennysohjeita. Älä ihmettele, jos se on vaikeaa. Monet lainanantajat hyväksyvät maksun mielellään, mutta jotkut lainanantajat viivyttelevät ja haluavat, että jatkat korkojen maksamista.
Vaihda auto
Jos sinulla ei ole varoja, voit aina myydä auton saadaksesi rahaa. Myyminen on vaikeaa, kun sinulla ei ole puhdasta omistusoikeutta, mutta se on mahdollista ja sitä tapahtuu koko ajan. Alentaminen vaatimattomampaan (mutta turvalliseen) ajoneuvoon voi säästää satoja tai tuhansia korkoja ja maksuja ja vapauttaa kassavirtaa joka kuukausi.
Rahoittaa uudelleen tai konsolidoida
Toinen tapa päästä eroon tittelilainasta on korvata se toisella lainalla. Tämä ei ratkaise pääongelmaa (sitä, että sinulla on pulaa käteisestä), mutta se voi pysäyttää verenvuodon.
Kiinteäkorkoinen laina pankista, luotto-osuuskunnasta tai nettiluotonantajalta on usein edullisempi kuin otsikkolainan jatkaminen kuukaudesta toiseen. Jopa luottokorttisi kätevä shekki voi pienentää kulujasi (kunhan olet varma, että maksat sen pois ennen tarjousten päättymistä), ja lisäksi voit saada tittelisi takaisin.
Jos sinulla on vaikeuksia saada korvaavaa lainaa, käy pienissä paikallisissa pankeissa ja luotto-osuuskunnissa, joissa sinulla on paremmat mahdollisuudet saada hyväksyntä. Verkkopohjaiset vertaislainaajat ovat myös katsomisen arvoisia. Jos kaikki muu ei auta, joku läheisesi saattaa olla halukas allekirjoittamaan ja auttamaan sinua saamaan hyväksynnän – varmista vain, että hän on halukas ja kykenevä ottamaan tämän riskin.
Neuvottele
Olemassa oleva lainanantajasi saattaa olla halukas työskentelemään kanssasi, joten kannattaa myös yrittää neuvotella. Tarjoa, mitä sinulla on varaa maksaa, ja katso, suostuuko lainanantaja. Varsinkin kun taloutesi on karkaamassa käsistä, lainanantajasi saattaa mieluummin saada sinulta jotain ennen kuin olet täysin maksukyvytön. Vaikka asiat eivät olisikaan huonosti, saatat huomata, että lainanantajallasi on vaihtoehtoja, kuten alhaisempi korko tai muita mukautuksia, jotka voivat pienentää maksujasi.
Jos lainanantajasi suostuu ottamaan vähemmän kuin olet velkaa, luottosi kärsii (olet tyytynyt pienempään kuin aiemmin sovittu summa). Luottopisteesi laskevat useiden vuosien ajan, ja lainanotto on sinulle tuona aikana vaikeampaa ja kalliimpaa.
Häiriömerkintä
Vaihtoehtona on myös yksinkertaisesti lopettaa maksaminen – mutta se ei ole paras vaihtoehtosi. Lainan maksun laiminlyönti vahingoittaa luottotietojasi, ja lainanantaja ottaa auton lopulta takavarikkoon (joten sinulla on huonot luottotiedot, ei autoa ja olet luultavasti edelleen velkaa).
Vapaaehtoisen ajoneuvon luovuttamisen tarjoaminen voi parantaa tilannetta jonkin verran, mutta luottotietosi heikkenevät silti. Positiivisena puolena on se, että kuukausittaiset maksut loppuvat – ja se saattaa riittää saattamaan sinut paremmalle tielle.
Konkurssiin hakeutuminen
Paholainen piilee aina yksityiskohdissa, joten puhu paikallisen asianajajan kanssa ja keskustele henkilökohtaisesta tilanteestasi – saattaa olla tärkeitä yksityiskohtia, joita ei ole otettu huomioon tässä artikkelissa. Monissa tapauksissa konkurssi tarjoaa rajoitetusti helpotusta autolainoista. Se voi auttaa välttämään henkilökohtaisen vastuun puutteellisista tuomioista, mutta auto toimii usein edelleen lainan vakuutena, ja se voidaan ottaa haltuun, jos et pysty maksamaan lainaa takaisin.
Tittelilainojen välttäminen
Parempi vaihtoehto on välttää tittelilainoja ylipäätään. Kun olet saanut tämän taaksesi, hanki itsellesi vankka taloudellinen pohja seuraavaa taloudellista vaikeutta varten.
Kerää hätäsäästörahastoon kolmen tai kuuden kuukauden kulut (tai mieluiten enemmän) ja paranna luottotietojasi, jotta sinulla on enemmän vaihtoehtoja, kun tarvitset lainaa.