Miten ostaa osakkeita verkosta, jos se on ensimmäinen kertasi?

Jos olet aloittelija, joka haluaa ottaa ensimmäisen askeleen verkko-osakesijoittamisen maailmaan, haluat tietää, mitkä verkkomeklarit hyödyttävät sinua eniten ja auttavat sinua menestymään aloittelijana.

Auttaaksemme sinua rajaamaan tätä asiaa, olemme laatineet listan aloittelijalle sopivimmista välittäjistä tarkastelemalla niiden asiakastukea, ensiluokkaista koulutus- ja tutkimusmateriaalia, helppokäyttöisiä alustoja ja tuotteita sekä hinnoittelua.

Jotkut välittäjät keskittyvät enemmän opastukseen ja tukeen, kun taas toiset asettavat etusijalle edistyneet työkalut ja kyvyn kasvaa kanssasi. Täydentääksemme listaamme olemme myös lisänneet ostajan oppaan (alla), joka auttaa sinua ymmärtämään osakesijoittamista, sen hyötyjä ja riskejä sekä sitä, mitä osakevälittäjältä kannattaa aloittelijana etsiä.

Jopa COVID-19:n aiheuttaessa jyrkän pudotuksen osakemarkkinoilla yhä useammat ihmiset lataavat osakesovelluksia kuin koskaan ennen. Rahoitusmarkkinoiden ollessa alhaalla monet näkevät tilanteen mahdollisuutena siinä odotuksessa, että ne palaavat pian tasapainoon. Ei ole parempaa aikaa kuin nyt alkaa oppia, miten osakkeisiin voi sijoittaa.

Mikä on siis paras online-osakekauppasivusto aloittelijalle?

Aloittelevimmat aloittelijoille suunnatut online-pörssimeklarit

Robinhood – Paras ilmainen pörssisovellus

Sille, jotka haluavat hypätä osakekauppaan ilman maksuja tai vaivaa – Robinhoodin pitäisi olla vahva harkinta. Muutama vuosi sitten kaksi Stanfordista valmistunutta muutti NYC:hen ja huomasi, että useimmat Wall Streetin yritykset maksavat tuskin mitään – tai eivät lainkaan – kaupankäynnin helpottamisesta. Silti niiden tiedetään perivän muhkeita palkkiopalkkioita.

Tämän lähtökohdan pohjalta nämä kaksi valmistunutta pakkasivat laukkunsa ja muuttivat Kaliforniaan, jossa he rakensivat Robinhoodin. Yrityksen missio oli, ja on edelleen, ”tarjota kaikille pääsy rahoitusmarkkinoille, ei vain varakkaille”.

Miten aloittelijat ostavat osakkeita verkossa? Noin 10 miljoonan ihmisen mukaan vastaus on Robinhood. Näin moni käyttää alustaa tällä hetkellä.

Robinhood on sikäli loistava, että voit ladata sovelluksen ja aloittaa kaupankäynnin heti – ilman maksuja. Voit luoda omia tarkkailulistoja, joilla voit seurata osakkeita, joita haluat pitää silmällä.

Kun aloitat talletuksen, he antavat sinun aloittaa kaupankäynnin heti, jopa ennen kuin he saavat varat. Tilin minimiä ei myöskään ole.

Mutta mitä tulee kaupankäyntityökaluihin ja koulutusresursseihin, Robinhood on puutteellinen. Jos haluat hyödyntää älykkäitä sijoitusstrategioita, olet täällä omillasi.

Lisäksi, mitä tulee asiakaspalveluun, sivustolla on vain vähän muuta kuin FAQ-osio ja automaattinen chatbot. Tietenkin sähköposti on vaihtoehto, mutta se vie todennäköisesti jonkin aikaa.

Kaiken kaikkiaan, jos haluat hypätä ostamaan ja myymään osakkeita ilman maksuja tai vaivaa, Robinhood voisi olla sinua varten. Olemme myös laittaneet kaikki Robinhoodin ominaisuudet tarkemmin testiin kattavassa Robinhood-arviossamme.

TD Ameritrade – Kokonaisuutena erinomainen

TD Ameritrade sijoittuu johdonmukaisesti korkealle useissa kategorioissa. Välittäjä on viime kuukausina noussut tikapuita sen jälkeen, kun se on alentanut välityspalkkioitaan osakkeiden, pörssinoteerattujen rahastojen ja optioiden verkkokaupoista.

TD Ameritraden laaja ja maksuton koulutusalusta on verkkomeklarin kohokohta, joka sisältää muun muassa podcastin, syventävän opetussuunnitelman, artikkeleita, videoita ja webcasteja, TD Ameritrade Networkin ja henkilökohtaisia tapahtumia.

Yhtiö tarjoaa asiakkailleen myös erilaisia sijoitustenhallintaratkaisuja, jotka auttavat sinua laatimaan suunnitelman, sekä huippuluokan tutkimustyökaluja, joiden avulla voit analysoida markkinoita ja auttaa sinua saavuttamaan tavoitteesi.

Asiakkaat voivat puhua neuvonantajan kanssa TD Ameritrade Mobile Trader -sovelluksessa, mutta voit myös saada nopean vastauksen välittäjän Ask Ted, -palvelusta. Ask Ted on chatbot, joka auttaa sinua opetusohjelmilla, sijoitustyökaluilla, tiedoilla ja muulla, jotta matkasi sijoittamiseen olisi mahdollisimman saumaton.

TD Ameritrade tarjoaa myös neuvontapuhelimia useimmilla sosiaalisen median alustoilla, kuten Facebookissa, Twitterissä, Amazonin Alexassa, WeChatissa ja Apple Business Chatissa, joihin pääsee nopeasti ja helposti käsiksi.

Ensikertalaisten kannattaa aloittaa TD Ameritraden tavallisesta verkkopohjaisesta käyttöliittymästä, joka tunnetaan myös nimellä ”vihreä sivusto”. Välittäjä tarjoaa ihanteellisen alustan kasvulle ja etenemiselle tarjoamalla myös työkaluja edistyneemmille kauppiaille, mukaan lukien thinkorswim, jossa voit luoda mukautetun salkun, asettaa kaupankäyntihälytyksiä ja vastaanottaa reaaliaikaisia uutisia nykyisistä trendeistä.

Kaiken kaikkiaan sanomme, että TD Ameritrade on yksi parhaista kaupankäyntialustoista aloittelijoille. Välittäjän 0 dollarin palkkiot, tutkimus ja koulutustyökalut ovat ihanteellisia kaikentasoisille. Yritys tarjoaa myös hyvää asiakaspalvelua ja opastusta, joka auttaa asiakkaita mahdollisissa matkan varrella kohdatuissa kolhuissa.

On myös huomattava, että Charles Schwab on aikeissa ostaa TD Ameritraden. Kaupan odotetaan toteutuvan vuoden 2020 jälkipuoliskolla.

E*TRADE – Paras Premium-palvelu

E*Trade on toiminut alalla jo jonkin aikaa, joten he ymmärtävät aloittelijoiden tarpeita ja ymmärtävät, miten he voivat vastata niihin.

Heidän kehittynyt kaupankäyntialustansa Power E*Trade on ehdottomasti välittäjän kohokohta, ja sen avulla käyttäjät voivat analysoida markkinoita sekä tarjota merkittäviä osake- ja optiokauppoja. Heidän koulutustyökalunsa auttavat sinua myös laajentamaan tietopohjaasi, jotta voit tehdä tietoisempia päätöksiä.

E*Trade on toinen verkkomeklari, joka soveltuu aloittelijoille ja edistyneemmille sijoittajille. Heidän koulutustyökalunsa ovat kaikkien kauppiaiden käytettävissä, myös niiden, jotka eivät ole asiakkaita.

Heidän työpöytä- ja mobiilityökalunsa ovat helppokäyttöisiä, ja heillä on useita markkinakeskuksia kaupankäynnin toteuttamista varten. Ne ovat nyt myös helpommin aloittelijoiden ja nuorempien sijoittajien ulottuvilla, koska ne poistivat ETF:ien ja osakkeiden palkkiomaksut lokakuussa 2019. Heillä on kuitenkin korkea marginaalikorko, josta kannattaa olla tietoinen.

Meklarin verkkosivustolla voi olla vaikea navigoida ja löytää tarvitsemasi tiedot, ja tällä hetkellä vain asiakkaat, jotka täyttävät tietyt kriteerit, kuten suuremmat tilit, saavat etusijalle asetettua palvelua, enemmän tutkimustuloksia ja asiantuntevaa omaisuudenhoitoa.

Tarkastellessamme E*Traden alustaa totesimme, että E*Trade tarjoaa innovatiivisia ja intuitiivisia kaupankäyntialustoja ja mobiilisovelluksen, josta aloittelijat nauttivat. Tietopohjansa kehittämisestä kiinnostuneet aloittelijat hyödyntävät yrityksen erinomaisia työkaluja ja koulutusmateriaalia. Jos olet koskaan miettinyt verkkopörssikauppaa aloittelijoille, E*Trade on loistava paikka aloittaa.

Fidelity Investments – Parhaat koulutustyökalut

Fidelity Investments tarjoaa yhden parhaista tutkimus- ja koulutusmahdollisuuksista, joiden avulla voit kasvaa aloittelijasta edistyneeksi kauppiaaksi. Välittäjä oli myös yksi ensimmäisistä, joka tarjosi alennettuja maksuja ilman palkkioita osake-, ETF- tai optiokaupoista sekä kattavan verkko-oppimiskeskuksen.

Fidelity on johtava nimi, jolla on yli 3 biljoonaa dollaria hallinnoitavaa varallisuutta (AUM), ja edessä on vaikea mutta jännittävä vuosi sen jälkeen, kun keskeinen kilpailija Charles Schwab osti TD Ameritraden. Lokakuusta 2019 alkaen välittäjä tarjoaa 0 dollarin palkkiomaksut kaikista osakkeista ja pörssilistatuista rahastoista, mukaan lukien optiokaupoista perittävä maksu, joka nyt veloitetaan sopimuskohtaisesti 0,65 dollaria

Fidelity tarjoaa myös arvokasta asiakaspalvelua aloittelijoille ja on parhaillaan rakentamassa kognitiivista tietotekniikka-alustaa, jotta he voivat tarjota asiakkailleen tukea inhimillisemmällä tavalla. Yritys tarjoaa täydet pankkitoiminnot, minkä lisäksi se tarjoaa kaksi rahamarkkinarahastoa, joiden korko on 1,82 %. Voit myös hyödyntää ilman tililimiittiä, jos haluat ostaa suojaa arvopapereille.

Fidelityn Full View auttaa aloittelijoita seuraamaan raha-asioitasi ja jopa sijoitustilejäsi Fidelityn ulkopuolella. Tutustu Fidelity Investmentsin arvosteluun saadaksesi lisätietoja hinnoittelusta ja maksurakenteesta.

Charles Schwab – paras tutkimukseen

Charles Schwab on täyden palvelun välittäjä, joka sijoittuu korkealle lähes kaikilla palveluidensa, tarjontansa ja maksujensa osa-alueilla, ja se on erinomainen vaihtoehto aloittelijoille, jotka haluavat monipuolisen välittäjän. Tämän sanottuaan heidän koulutusresurssinsa ja oivalluksensa palvelevat kaikentasoisia kauppiaita.

Lokakuussa 2019 Schwab siirtyi ensimmäisenä verkkovälittäjänä palkkiovapaaksi osakkeiden, pörssinoteerattujen rahastojen ja Yhdysvaltain optiokauppojen välittämisestä perittävistä palkkiomaksuista. Heidän äskettäinen TD Ameritrade -yritysostonsa johtaa varmasti virtaviivaisempiin palveluihin ja mahdollisesti parempiin tuotteisiin vuonna 2020.

Schwab tarjoaa erinomaista asiakastukea. Heidän online-asiakastukensa ja chat-tukensa on asiakkaiden käytettävissä ympäri vuorokauden, ja he myös kutsuvat asiakkaita osallistumaan täydentäviin työpajoihinsa kaikissa yli 350 konttorissaan.

Schwab ei jää jälkeen, vaan julkaisi äskettäin robo-neuvojan (eli automatisoidun sijoittamisen) alustan nimeltä Intelligent Portfolios. Heidän robo-neuvojansa voi täysin hallita salkkuasi – loistava vaihtoehto aloittelijoille. Schwab tarjoaa myös selkeää opastusta ja Client Concierge -palvelun, joka auttaa sinua lajittelemaan ensimmäiset prioriteettisi.

Jos olet kiinnostuneempi osakkeista ja optioista, Schwab tarjoaa upeita tutkimuksia ja raportteja kolmansien osapuolten yrityksiltä, kuten Morningstar ja Market Edge. Aloittelijat rakastavat myös Schwabin Insights-osiota, joka sisältää tietokeskuksen, oivalluksia ja ideoita sekä sijoitusperiaatteita niille, jotka haluavat saada jalansijaa alusta alkaen.

Kuten kosketamme Charles Schwabin arvostelussamme, Schwab tarjoaa kahden muun kaupankäyntialustan, StreetSmart Edgen ja Tradesourcen, lisäksi perusverkkokauppaominaisuuksia, jotka ovat helppokäyttöisiä. StreetSmart Edge on Schwabin ensiluokkainen kaupankäyntialusta, jossa on muokattavia ominaisuuksia ja intuitiivinen työnkulku, joka synkronoi henkilökohtaisen kaupankäyntityylin kanssa. Se sopii aloittelijoille, koska sen avulla voit luoda yksinkertaisia strategioita, mutta se palvelee myös monimutkaisempia strategioita, kunhan saat lisää kokemusta.

Kaiken kaikkiaan Charles Schwab on täyden palvelun välittäjä, joka tarjoaa helppokäyttöisiä ja kattavia näkemyksiä ja tietoja. Heidän robo-neuvojansa on yksi parhaista, ja se voi ottaa vastuun salkustasi puolestasi 100-prosenttisesti kädet irti.

Lisäksi Schwabin StreetSmart Edge -kaupankäyntialusta palvelee sekä yksinkertaisia että monimutkaisempia strategioita, kun opit ja kehityt. Heidän äskettäinen hankinta on myös varmasti positiivinen asiakkaille tulevana vuonna, ja monet TD Ameritraden eduista ja ominaisuuksista saadaan rullattua sisään.

Acorns – paras aloittelijoille

Acorns nousee listallamme aloittelijoille suunnattujen parhaiden online-pörssivälittäjien joukkoon. Yritys auttaa sijoittajia pyöristämään ostoja ja sijoittamaan vaihtorahat salkkuusi. Välittäjä tarjoaa valikoiman vaihtoehtoja ja robo-neuvojia, jotka auttavat aloittelijoita pääsemään alkuun ja hallitsemaan tuottoisan salkun luomisen ajan mittaan.

Me uskomme, että Acorn ansaitsee paikan tällä listalla, koska lähes kaikki sen asiakkaat, myös me itse, olemme antaneet sille korkeat arvosanat, kuten Acorns-katsauksestamme näet. Välittäjien maksuja ei kuitenkaan katsota suotuisasti, koska ala siirtyy kohti alhaisempia maksuja lokakuussa 2019.

Kaiken kaikkiaan Acorns sopii aloittelijoille, jotka haluavat passiivisesti oppia sijoittamisesta, mutta ei online-kaupankäyntipörsseille, niin paljon. Ne eivät sovi kenellekään, joka on kiinnostunut tekemään mitään laajaa oppimista, sillä yrityksessä on kyse yksinkertaisesta lähestymistavasta passiiviseen sijoittamiseen. Aloittelijoiden ei tarvitse muistaa rahoittaa tilejä, koska kaikki on automatisoitu.

Sijoittajien kannattaa vain pitää mielessä, että passiivinen sijoittaminen vie jonkin aikaa voiton kartuttamiseen, ja Acorns perii maksuja, jotka eivät ehkä mahdollista voittojen tekemistä niin nopeasti kuin passiivisella sijoittamisella on mahdollista.

Miten aloittelijoiden pitäisi ostaa osakkeita verkossa?

Okei… olemme siis listanneet parhaat nettivälittäjät aloittelijoille, mutta nyt sinun täytyy selvittää, mikä välittäjä sopii henkilökohtaisiin tavoitteisiisi ja sijoitustyyliisi.

Jotkut välittäjät tarjoavat yksityiskohtaista tietomateriaalia ja opastusta, joiden avulla voit monipuolistaa salkkuasi, tehdä tietoon perustuvia päätöksiä ja jopa rakentaa ja seurata salkkuasi puolestasi. Toiset ovat etäisempiä ja antavat sinun päättää itse.

Traditionaalisesti välittäjät veloittivat korkeita provisioita ja palkkioita, mutta tästä on siirrytty poispäin, mikä on hyvä uutinen nuorille sijoittajille, jotka yrittävät päästä alkuun alalla.

Mikä on osakerahasto?

Kotimaiset osakerahastot antavat sijoittajille mahdollisuuden omistaa osakkeita joistakin maailman suurimmista yrityksistä maailman suurimmilla ja likvideimmillä markkinoilla. Koska yhdysvaltalaisilla osakkeilla on yleensä alhainen riski ja hyvä tuotto, sijoittajat suosivat niitä salkkunsa keskeisenä osana.

Kotimaisten osakerahastojen osuuksien ostaminen tarkoittaa, että rahasi yhdistetään muiden sijoittajien rahojen kanssa, ja niillä ostetaan pääasiassa yhdysvaltalaisten yritysten osakkeita. Useimmat rahastot omistavat satoja osakkeita voiton kasvattamiseksi.

Kaiken kaikkiaan osakerahastot ovat hyvä sijoitusvaihtoehto, ja niillä on monia etuja, kuten se, että ne ovat vähäriskinen vaihtoehto ja tarjoavat merkittävää arvonnousupotentiaalia.

Mitkä ovat kotimaisten osakerahastojen edut?

Hajauttaminen

Parhaiden tulosten aikaansaamiseksi ja salkkusi volatiliteetin pienentämiseksi ajan mittaan sijoittajat hankkivat yksilöllisiä osakkeita monelta eri toimialalta. Tämä käytäntö, jota kutsutaan hajauttamiseksi, suojaa sijoittajia valtavilta tappioilta, kun yhden osakkeen hinta laskee, koska sinulla pitäisi silti olla hyvin menestyviä osakkeita muilta toimialoilta, koska ne eivät todennäköisesti kaikki laske samaan aikaan.

Pitkän aikavälin säästäminen

Kotimaiset osakerahastot sopivat parhaiten pitkäaikaiseen säästämiseen, sillä ne tarjoavat merkittävää arvonnousumahdollisuutta. Tämä on ihanteellista, jos haluat säästää pitkän aikavälin tavoitteisiin, kuten eläkkeelle jäämiseen tai opiskeluun. Tämäntyyppinen sijoitus auttaa säästösi pysymään inflaation mukana tai sen yläpuolella.

Kotimaisten osakerahastojen riskit

Pääoman menetys

Aktioiden arvonkehitys määräytyy osakeomistusten arvonkehityksen mukaan. Tämä tarkoittaa, että kun osakkeen hinta laskee, se vaikuttaa negatiivisesti myös rahastosijoituksesi arvoon.

Jos myyt rahastosi, kun sen arvo on laskenut, siitä voi aiheutua tappiota. Myöskään se, että rahastosi on hajautettu, ei tee sitä suojattua tappioilta.

Mahdolliset veroseuraamukset

Osakerahastot voivat saada osinkoja tai jos osakkeen arvo nousee, ne voivat päättää myydä osakkeen, jolloin osakkeenomistajien rahat on jaettava osingonjaon kautta. Sinun on maksettava veroja kaikista ansaituista voitonjaoista.

Tapauksissa, joissa rahastot ovat pitäneet osakkeita hallussaan pitkäaikaisesti, voit saada pääomatulonjakoja, joista sinun on myös maksettava veroa, vaikka olisit saanut negatiivista tuottoa kyseisenä vuonna. Kun on kyse osakkeiden ostamisesta ja myymisestä, paras tapa torjua veroja on veromenetysten kerääminen.

Mitä on osakekaupan vipuvaikutus?

Monet osakevälittäjät tarjoavat sijoittajille vipuvaikutusta kaupankäynnissä. Tätä voidaan kutsua myös marginaalikaupankäynniksi, ja se tarkoittaa rahan lainaamista osakesijoituksesi koon kasvattamiseksi, kun tililläsi ei ole tarpeeksi rahaa. Tämä vipuvaikutus voi lisätä sijoituksesi tuottoa, mutta se voi yhtä lailla johtaa suuriin tappioihin.

Miten osakevälittäjät saavat palkkaa: Palkkiot & Palkkiot

Online-välittäjät saavat palkkaa perimällä osakkeista, ETF-rahastoista, optio-oikeuksista ja sijoitusrahastoistakin palkkioita ja palkkioita. Kun alalla on siirrytty kohti nollapalkkioita, yhä harvempi välittäjä perii niitä lokakuusta 2019 alkaen.

Ne saattavat kuitenkin periä myös tilimaksuja tai vähimmäissijoitustalletuksen, joten on hyvä selvittää, kuinka paljon mahdollisesti maksat maksuja, ennen kuin valitset välittäjän.

Full-Service-vaihtoehdot vs. Robo-Advisor-työkalut

Oikeaa välittäjää etsiessäsi on ratkaisevan tärkeää ymmärtää, mikä välittäjän ”tyyppi” sopii parhaiten tarpeisiisi. Verkkovälittäjiä on kahta tyyppiä; täyden palvelun välittäjä ja robo-neuvoja.

Täyden palvelun välittäjän tulisi tarjota täydellinen välittäjäpalvelupaketti. Ne tarjoavat yleensä kattavaa tietoa ja opastusta, jotta voit tehdä parhaat päätökset varojen onnistuneesta kohdentamisesta, minkä lisäksi ne neuvovat sinua trendeissä ja auttavat sinua luomaan strategian salkkuasi varten.

Robo-välittäjä tarjoaa yleensä vähemmän opastusta ja antaa sijoittajille mahdollisuuden ostaa osakkeita itse. Parhaat robo-neuvojat tarjoavat automaattista uudelleentasapainotusta ja veromenetysten keräämistä, mikä sopii enemmän hands-off-sijoitustyyliin.

Asiakastuki

Aloittelijat hyötyvät yleensä todella paljon välittäjän asiakastuesta, joten suosittelemme tutkimaan, mitä mieltä asiakkaat ovat välittäjän asiakkaille tarjoamasta tuesta.

Charles Schwab on ainoa välittäjä, joka tarjoaa rahanpalautustakuun maksullisille palveluilleen, jos asiakkaat eivät ole tyytyväisiä, ja jotkin online-pörssivälittäjät eivät aseta asiakastukea etusijalle, ja heitä voi olla vaikea tavoittaa.

Kun päätät, mihin välittäjään haluat sitoutua, ota selvää, millaista tukea tai opastusta he tarjoavat aloittelijoille, kuinka helposti saatavilla heidän palveluitaan on ja ovatko heidän tuotteensa ja alustansa helppokäyttöisiä vai eivät. Aloittelijoihin keskittyvät osakevälittäjät eivät välttämättä tarjoa aina parasta asiakastukea.

Voitko perustaa eläketilejä?

Jos eläketilin perustaminen on ainoa painopisteesi, varmista, että otat selvää, tarjoaako yritys tätä. Vaikka jotkut tarjoavat mahdollisuuden eläketilin perustamiseen, toiset eivät tarjoa IRA:ta tai Roth IRA:ta. Yritys, joka ei tarjoa IRA:ita tai Roth IRA:ita, ei välttämättä ole sinulle sopiva.

Parhaan osakekauppapaikan valitseminen aloittelijoille

Kun sinulla on hyvä käsitys osakemarkkinoista, niiden peruskäsitteistä ja tietoisuus mahdollisista riskeistä, joita kohtaat, valitse verkkomeklari, jonka koet vastaavan kokemustasoasi ja kaupankäyntityyliäsi, ja aloita hitaasti. Kun on kyse aloittelijoille suunnatusta online-osakekaupankäynnistä, varmista, että teet tutkimusta ennen kuin sitoudut välittäjään.

Kaiken kaikkiaan uusien kauppiaiden tulisi asettaa etusijalle asiakastuki ja opastus, koulutusresurssit sekä helppokäyttöiset työkalut ja alustat, jotta et hukkua. Älä keskity nyt liikaa hintoihin, koska et luultavasti kuitenkaan käy aluksi kovin paljon kauppaa, ja kun teet sitä, voit aina vaihtaa välittäjää.

Mikä on siis paras online-osakekauppasivusto aloittelijalle? No, nyt sinulla on kaikki, mitä tarvitset päättäessäsi sen itse.

Valitsemastasi välittäjästä riippumatta, käytä aikaa opetteluun ja strategioi, strategioi, strategioi!