Creditcards en debetkaarten zijn twee van de populairste vormen van elektronische betalingen. Ze lijken zoveel op elkaar dat het verschil moeilijk te zien is. Afhankelijk van hoe de consument zijn debetkaart wil gebruiken, kan deze zelfs net zo werken als een kredietkaart. Maar, de twee kaarten hebben een aantal belangrijke verschillen die handelaren die deze elektronische betalingen te accepteren moet weten.

Bron van fondsen

Een van de grootste verschillen tussen krediet-en debetkaarten is hoe de consument de transactie te financieren.Met credit card transacties, de credit card bedrijf betaalt de handelaar voor transacties, meestal binnen twee tot drie dagen, dan later verzamelt betalingen van de consument volgens de credit card overeenkomst. De kredietkaartmaatschappij aanvaardt een zeker risico door handelaars voor transacties te betalen alvorens betaling van de consument te ontvangen, wat maanden, in sommige gevallen zelfs jaren kan duren. In ruil voor het aanvaarden van dit risico, de creditcardmaatschappij rekent een hogere vergoeding aan kooplieden.Debetkaarten, ter vergelijking, zijn gekoppeld aan een consument betaalrekening en fondsen voor transacties worden direct getrokken van de rekening van de consument meteen. Dit vermindert het risico van de verwerking van debet card transacties.

Verwerking

Credit en debet card verwerking zijn soms hetzelfde, afhankelijk van waar de transactie plaatsvindt en of de consument kiest voor “Credit” of “Debet.”

Credit card transacties worden verwerkt door middel van grote creditcard digitale netwerken, afhankelijk van het netwerk geassocieerd met de creditcard van de consument (Visa, MasterCard, AMEX). Transactiegegevens worden verzonden van de betalingsverwerker van de handelaar naar het creditcardnetwerk, en vervolgens naar de uitgever van de creditcard voor een acceptatie of weigering. Die beslissing wordt vervolgens langs hetzelfde pad teruggeleid naar het verkooppunt van de winkelier of de app of website waar de consument probeert te betalen. Dit gebeurt allemaal binnen enkele seconden.

Bij in-person debetkaarttransacties kunnen consumenten kiezen of ze hun transactie willen voltooien door ervoor te tekenen (credit) of door hun persoonlijke identificatienummer, PIN, in te voeren (debit). PIN-debit transacties worden verwerkt via netwerken zoals Star, Pulse, Interlink, of NYCE en moeten worden gemaakt met via een gecodeerd PIN-invoerapparaat, waardoor de PIN-optie niet beschikbaar is voor de meeste web- en mobiele debetkaarttransacties.

Consumenten kunnen nog steeds hun debetkaarten online en mobiel gebruiken, maar de transactie wordt verwerkt als een creditcardtransactie in plaats van te worden gerouteerd via het debetkaartnetwerk. Hetzelfde geldt voor handtekening-debet transacties gemaakt in persoon.

Fees

Het accepteren van credit en debit cards is niet zonder zijn kosten. Elke entiteit die betrokken is bij de verwerking van credit- en debitcardbetalingen brengt een eigen kleine vergoeding in rekening voor het werk dat zij verrichten bij de afhandeling van de transactie.

Marktdeelnemers betalen een afwikkelingsvergoeding voor elke verwerkte debet- en creditcardtransactie. De afwikkelingsvergoedingen dekken de kosten van de verwerking en compenseren fraude. De standaard afwikkelingsvergoeding wordt vastgesteld door het creditcardverwerkingsnetwerk en omvat zowel een vaste vergoeding als een percentage dat wordt toegepast op het transactiebedrag. De specifieke afwikkelingsvergoeding is afhankelijk van het type kaart, of de betaling aanwezig is voor de transactie, de sector en de grootte van de handelaar, en de regio of het land waar de aankoop plaatsvindt.

Interchange fees zijn hoger voor card-not-present transacties, wat meestal het geval is bij web- en mobiele creditcardtransacties. De hogere vergoeding is om te helpen bij het compenseren van hogere kosten van online gateways, een hoger risico bij transacties, en een hogere frequentie van frauduleuze transacties.

Debit card interchange fees zijn meestal lager dan credit card fees, zelfs handtekening-debit cards, waardoor de kosten van geaccepteerde debit cards lager zijn dan die van credit cards.

De interchange fee is gebundeld met de discount fee, die wordt vastgesteld door de bank van de merchant en omvat de bank vergoedingen voor de verwerking van credit en debit card transacties. Merchants kunnen – en moeten – onderhandelen over hun vergoedingen en winkel rond met verschillende banken voor de meest concurrerende tarieven.

Contact HealPay als uw bedrijf op zoek is naar meer transparante prijzen.

Sommige kleinere handelaren ervoor kiezen om te voorkomen dat het opzetten van een merchant account met een bank, of merchant acquirer, en in plaats daarvan werken met een betaling aggregator zoals PayPal, die het opzetten van de rekening op naam van de handelaar voor een eenvoudiger pay structure.

– HealPay blogger, LaToya Irby