Chiar dacă sunteți un investitor experimentat sau un novice, fondurile mutuale pot fi elemente de construcție eficiente pentru portofoliul dumneavoastră IRA. Dar este, de asemenea, adevărat că găsirea fondurilor mutuale potrivite poate fi o corvoadă. Trebuie să analizați multe opțiuni, iar toate acele simboluri de cinci litere pot începe să vă facă să vi se învârtă capul.

Străluciți acest proces luându-vă mai întâi un moment pentru a defini ce aveți nevoie de la fondurile din IRA. Doriți un portofoliu cu efort minim? O creștere la nivelul pieței pe termen lung? Sau o creștere agresivă pentru a lua avânt cât mai repede posibil? Dacă oricare dintre acestea se potrivește, vă aflați în locul potrivit. Iată o privire asupra a trei tipuri de fonduri care se potrivesc acestor obiective, împreună cu nouă fonduri mutuale care ar putea juca un rol în creșterea IRA-ului dumneavoastră.

Sursa imaginii: Getty Images.

Pentru economiștii ocupați: Target-date funds

Fondurile cu dată-țintă, sau TDF, sunt potrivite dacă doriți un singur fond, ușor de gestionat, care să fie diversificat pe clase de active. Aceste fonduri urmează o combinație prescrisă de acțiuni, obligațiuni și numerar care devine treptat mai conservatoare în timp. În practică, acest lucru înseamnă că nu trebuie să reechilibrați sau să vă ajustați deținerile pentru a limita riscul pe măsură ce vă apropiați de pensie.

Când evaluați TDF-urile, asigurați-vă că analizați „traiectoria de alunecare” a fondului. Traiectoria de alunecare definește modul în care portofoliul fondului se va modifica în timp în raport cu anul țintă. Unele TDF-uri nu ajung la portofoliile lor cele mai conservatoare decât mult după anul țintă. Acestea pot oferi un potențial de creștere mai mare, dar și mai multă volatilitate. Alte TDF-uri își vor atinge punctul cel mai conservator fie în anul țintă, fie înainte de acesta.

Tabelul de mai jos prezintă trei familii de fonduri diferite cu trei traiectorii de alunecare diferite.

Sursa datelor din tabel: JPMorgan, Fidelity, John Hancock.

După cum puteți vedea, anul țintă al fondului JPMorgan ar trebui să se alinieze cu anul în care intenționați să vă pensionați. Acela este, de asemenea, anul în care acest fond încetează să își diminueze riscurile din portofoliu. În acel moment, deținerile vor fi compuse din 5% numerar, 62,5% obligațiuni și 32,5% acțiuni.

Fondul Fidelity este un animal ușor diferit, deoarece ar trebui să se alinieze cu cea de-a 70-a aniversare a dumneavoastră. Portofoliul continuă să evolueze pentru încă 10 ani după acel an țintă. La nivelul său cel mai conservator, fondul deține 19% acțiuni, 69% venit fix, 10% datorie protejată împotriva inflației și 3% datorie pe termen lung a Trezoreriei SUA.

Fondul John Hancock va deține 48% venit fix și 52% acțiuni la pensionare. Procentul de acțiuni scade treptat timp de încă 20 de ani, până când portofoliul ajunge la o combinație de 75% venit fix și 25% acțiuni.

Pentru tânărul economist: Fonduri indexate pe acțiuni

Dacă mai aveți zeci de ani până la pensionare și doriți o creștere la nivelul pieței, luați în considerare fondurile indexate pe acțiuni. Fondurile indexate S&P 500 sunt un bun punct de plecare. Aceste fonduri mutuale investesc în companiile S&P 500 pentru a imita performanța indicelui. Creșterea medie anuală pe termen lung a indicelui S&P 500, după inflație, este de aproximativ 7%. Acest lucru este cu siguranță suficient pentru a arăta un impuls frumos în IRA dvs. de-a lungul timpului.

Când evaluați fondurile indexate, acordați o atenție deosebită comisioanelor. Toate fondurile indexate S&P 500 au practic aceleași portofolii, așa că cele cu cele mai mici comisioane sunt cel mai bine poziționate pentru cele mai mari randamente. Vorbim de fracțiuni aici, dar fiecare bănuț contează.

Tabelul de mai jos prezintă trei fonduri de indici S&P 500 cu costuri reduse. Fidelity’s 500 Index Fund este cel mai ieftin și, de asemenea, le devansează pe celelalte două în ceea ce privește performanța.

Sursa datelor din tabel: Morningstar.

Pentru economiștii cu toleranță la risc: Fondurile de creștere

Fondurile de creștere investesc în companii care se preconizează că își vor crește veniturile și câștigurile mai repede decât colegii lor sau mai repede decât piața în general. În cazul în care aceste așteptări se adeveresc, fondul de creștere va depăși performanța fondului indexat. Dar există și riscul ca lucrurile să se întâmple invers.

Bursa a avut o tendință de creștere din 2009, așa că istoria recentă a fost bună pentru fondurile de creștere. Puteți vedea că cele trei fonduri evidențiate în tabelul de mai jos au obținut randamente anualizate pe 10 ani de peste 17%.

Sursa datelor din tabel: Morningstar.

Investitorii iubesc companiile de creștere în vremuri bune, dar tind să se orienteze către opțiuni mai fiabile pe piețele bear. În cazul în care climatul de piață devine mai nesigur, fondurile de creștere se vor clătina. Acesta este un compromis pe care trebuie să îl acceptați pentru potențialul mai mare de creștere. De asemenea, ar trebui să fiți la cel puțin 10 ani distanță de pensionare, astfel încât să aveți timp să depășiți orice scădere.

Alegeți fonduri care se potrivesc stilului și toleranței la risc

Fondurile mutuale oferă o diversificare largă pentru portofoliul dumneavoastră IRA. Provocarea constă în alegerea fondurilor care se potrivesc cu obiectivele și stilul dvs. de investiție. Bineînțeles că doriți o creștere în timp – cu toții o dorim – dar luați în considerare, de asemenea, cât de multă muncă practică sunteți pregătit și cât de mult risc puteți tolera. Investiți ținând cont de acești factori și veți avea mai multe șanse de succes pe termen lung.