Calcularea valorii nete și a valorii nete lichide poate oferi două instantanee valoroase ale sănătății financiare a unei persoane. Ambele analizează ceea ce deține cineva și ceea ce datorează. Ambele pot ajuta la măsurarea modului în care cineva progresează în atingerea obiectivelor sale.

Dar, în timp ce valoarea netă oferă o vedere mai panoramică – luând în considerare toate activele și toate datoriile – valoarea netă lichidă restrânge atenția la partea din valoarea netă a cuiva care poate fi transformată mai ușor în numerar.

Relaționat: Proprietatea de investiții și portofoliul dvs. financiar

De ce să limităm vederea?

Câteva persoane nu se obosesc niciodată să își privească finanțele din ambele unghiuri, sau se uită doar la imaginea de ansamblu pe care o reprezintă valoarea netă. Cu toate acestea, urmărirea atât a valorii nete, cât și a valorii nete lichide în mod regulat poate fi utilă.

Iată câteva motive pentru care:

Ele pot oferi o măsură mai precisă a averii. Atunci când cifrele cresc, este de obicei un semn pozitiv că o persoană avansează din punct de vedere financiar. Iar dacă cifrele scad în timp, ar putea însemna că acea persoană trebuie să facă unele schimbări.

Pot face parte din modul în care un creditor determină capacitatea unui debitor de a prelua mai multe datorii. Cei cu o valoare netă mai mare, dar mai ales cu o valoare netă lichidă mai mare, pot obține condiții mai bune sau rate ale dobânzii mai mici la împrumuturi.

Pe de altă parte, cunoașterea atât a valorii lor nete, cât și a valorii nete lichide poate ajuta consumatorii să decidă dacă sunt cu adevărat pregătiți să cumpere o mașină sau o casă.

Dacă cifrele nu sunt grozave, cineva poate alege să aștepte până când are mai mulți bani în economii sau să facă un plan pentru a plăti mai multe datorii la cardul de credit.

Acesta poate oferi o perspectivă mai realistă a activelor față de datorii. Unii oameni pot crede că a avea o grămadă de datorii este în regulă, atâta timp cât au niște active mari (cum ar fi o casă sau un cont de pensie) pentru a compensa acele datorii sâcâitoare (cum ar fi datoriile la împrumuturi pentru studenți sau facturile la cărțile de credit).

Cunoașterea valorii lor nete ar putea dezvălui că perna lor nu este atât de confortabilă pe cât credeau.

Și înțelegerea valorii lor nete lichide ar putea împinge acest punct și mai departe, arătând câți bani sunt de fapt disponibili în mod curent pentru facturi sau cheltuieli neprevăzute.

De ce contează valoarea netă lichidă

Imaginați-vă că o persoană are nevoie de bani pentru ceva important – o reparație majoră a casei sau a mașinii, o călătorie la Urgențe sau începerea unei noi afaceri. Au nevoie de ei acum… sau, cel puțin, în următoarele câteva săptămâni sau luni. De unde va face rost de bani?

S-ar putea să nu vrea să se gândească să vândă lucruri precum casa, mașina, economiile pentru pensie, colecția de cărți de baseball sau verigheta bunicii decât dacă este absolut necesar.

Activele de acest tip pot fi dificil de convertit în numerar în grabă – și ar putea exista consecințe dacă ar decide să urmeze această cale.

În schimb, ar putea fi mai ușor să apeleze la „activele lor mai lichide”, cum ar fi numerar dintr-un cont curent, de economii sau de piață monetară, sau echivalente de numerar, cum ar fi acțiuni și obligațiuni, fonduri mutuale, fonduri tranzacționate la bursă sau fonduri de piață monetară.

Care este o sumă bună de păstrat disponibilă în active lichide? Acest lucru este subiectiv. Industria financiară se referă uneori la o persoană cu cel puțin 1 milion de dolari în numerar sau în active care pot fi convertite rapid în numerar ca fiind o persoană cu valoare netă ridicată – iar acea persoană se poate aștepta, de obicei, să primească servicii speciale, cum ar fi accesul la investiții exclusive, din partea băncilor și a altor instituții financiare.

Dar a avea doar suficient pentru a acoperi cheltuielile pe trei până la șase luni este un bun punct de plecare. Aceasta ar putea împiedica o persoană să rămână în urmă cu plata facturilor, să acumuleze datorii la cardul de credit și să își strice scorul de credit atunci când apare o cheltuială neașteptată sau o pierdere de venit. Acesta este motivul pentru care profesioniștii din domeniul financiar își îndeamnă adesea clienții să acorde prioritate deținerii unui fond de urgență.

Și cei care își monitorizează valoarea netă lichidă ar putea avea posibilitatea de a face ajustări în termenii lor, în loc să se grăbească. Ei își pot vinde în continuare colecția de cărți de baseball dacă sunt pregătiți într-o zi, de exemplu. Dar, fără presiune, ei pot aștepta până când obțin prețul potrivit de la cumpărătorul potrivit.

Calcularea valorii nete lichide

Când proprietarii de afaceri doresc o indicație a capacității companiei lor de a plăti datoriile curente fără a fi nevoiți să vândă stocuri sau să obțină finanțare suplimentară, ei ar putea să se uite la un „coeficient de lichiditate.”

Un „coeficient de lichiditate” (numit uneori „coeficient de testare acidă”) măsoară capacitatea unei companii de a-și îndeplini obligațiile pe termen scurt folosind doar activele sale cele mai lichide. Se determină prin împărțirea tuturor activelor curente ale companiei (echivalente de numerar, titluri de valoare tranzacționabile și creanțe) la datoriile sale curente.

Un rezultat ridicat al raportului este, în general, un semn că societatea are o sănătate financiară bună. Un raport scăzut ar putea indica faptul că societatea ar putea avea dificultăți în a-și plăti datoriile.

O persoană fizică poate efectua o analiză similară. Pe o parte a unei foi de hârtie, poate enumera toate activele sale lichide – numerarul și echivalentele de numerar pe care ar putea pune mâna ușor și rapid dacă ar avea nevoie de bani.

Pe cealaltă parte a hârtiei, ar enumera pasivele curente – facturi de card de credit, plăți de împrumuturi pentru studenți, împrumuturi negarantate, datorii medicale etc.

Postul următor este de a aduna fiecare listă și de a scădea pasivele din active. Averea lor netă lichidă este suma care le-ar rămâne dacă și-ar folosi activele lichide pentru a-și achita pasivele curente.

Pentru a determina un coeficient de lichiditate personală, își pot împărți activele lichide la cheltuielile lunare. Acest număr poate ajuta la indicarea capacității unei persoane de a face față cheltuielilor obișnuite atunci când are loc o cheltuială neașteptată sau o pierdere a locului de muncă.

De exemplu, dacă o persoană are 12.000 de dolari în active lichide și cheltuieli lunare de 3.000 de dolari, raportul său de lichiditate este 4. Acest lucru indică faptul că ar putea fi în măsură să își folosească activele lichide pentru a-și gestiona cheltuielile timp de aproximativ patru luni.

Îmbunătățirea valorii nete lichide

Când valoarea netă lichidă a unei persoane sau a unei familii nu este acolo unde își dorește, există câțiva pași pe care ar putea lua în considerare să îi facă:

– Dacă nu au făcut-o deja, ar putea dori să înceapă un fond de urgență. S-ar putea să fie nevoiți să înceapă cu puțin – cu suficient pentru a acoperi o factură neașteptată sau două. Dar, cu timp și atenție, fondul ar putea crește suficient de mult pentru a le acoperi costurile pentru o perioadă de timp în cazul în care se pierde un loc de muncă, li se reduc orele de lucru sau aleg să își ia un an sabatic.

– Dacă este posibil, ar putea dori să își intensifice eforturile pentru a plăti soldurile cardurilor de credit. Un plan de reducere a datoriilor, cum ar fi metoda Debt Snowball, poate ajuta să vizeze „datoriile rele” (sau datoriile cu dobândă mare) pentru a le achita mai repede.

– Dacă le place ideea de a păstra mai mulți bani pe piață, ar putea dori să includă investiții mai accesibile în planul lor general. Acțiunile și obligațiunile, fondurile mutuale și fondurile tranzacționate la bursă (ETF) pot fi lichidate destul de repede atunci când sunt deținute în afara unui cont de pensie cu facilități fiscale. Dar există atât avantaje (potențialul de a crește banii mai repede decât cu o investiție mai sigură, cum ar fi un cont de economii), cât și dezavantaje (volatilitate, comisioane și impozite) care trebuie luate în considerare în cazul acestei alegeri.

Valoarea netă și valoarea netă lichidă a unei persoane nu rămân de obicei statice. Viața se întâmplă, iar finanțele tind să crească și să scadă de-a lungul anilor.

Acest lucru poate face ca monitorizarea și gestionarea atât a imaginii de ansamblu, cât și a unei viziuni mai restrânse a averii proprii să fie o parte valoroasă a menținerii sănătății financiare generale.

Aflați mai multe:

• Ghidul începătorului pentru investiții la 20 de ani
• Roth IRA vs 401(k) – Care este diferența?

Acest articol a apărut inițial pe SoFi.com și a fost sindicalizat de MediaFeed.org.

Site-uri web externe: Informațiile și analizele furnizate prin intermediul hyperlink-urilor către site-urile web ale unor terțe părți, deși sunt considerate corecte, nu pot fi garantate de SoFi. Legăturile sunt furnizate în scop informativ și nu trebuie privite ca o aprobare.

Informații fiscale: Acest articol oferă doar informații generale de fond și nu este menit să servească drept consultanță juridică sau fiscală sau să înlocuiască un consilier juridic. Ar trebui să vă consultați propriul avocat și/sau consilier fiscal dacă aveți o întrebare care necesită consultanță juridică sau fiscală.

Disclaimer: Mulți factori afectează scorurile dvs. de credit și ratele dobânzilor pe care le puteți primi. SoFi nu este o organizație de reparare a creditelor, așa cum este definită de legislația federală sau de stat, inclusiv de Legea privind organizațiile de reparare a creditelor. SoFi nu oferă servicii de „reparare a creditelor” și nici sfaturi sau asistență cu privire la „reconstruirea” sau „îmbunătățirea” dosarului dvs. de credit, a istoricului de credit sau a ratingului de credit. Pentru detalii, consultați

FTC’s

website

.

SoFi Money

SoFi Money este un cont de gestionare a numerarului, care este un produs de brokeraj, oferit de SoFi Securities LLC, membru FINRA/SIPCNici SoFi, nici afiliații săi nu sunt o bancă.

.