Cum cumpărați acțiuni online dacă este prima dată?

Dacă sunteți un nou venit care dorește să facă primul pas în lumea investițiilor online în acțiuni, atunci veți dori să știți ce brokeri online vă vor aduce cele mai multe beneficii și vă vor ajuta să reușiți ca începător.

Pentru a vă ajuta să restrângeți acest lucru, am creat o listă a celor mai prietenoși brokeri pentru începători, analizând suportul lor pentru clienți, materialele educaționale și de cercetare de primă clasă, platformele și produsele ușor de utilizat și prețurile lor.

Câțiva brokeri se concentrează mai mult pe îndrumare și suport, în timp ce alții prioritizează instrumentele avansate și capacitatea de a crește odată cu dumneavoastră. Pentru a completa lista noastră, am inclus, de asemenea, un ghid al cumpărătorului (mai jos) pentru a vă ajuta să înțelegeți investițiile în acțiuni, beneficiile și riscurile acestora și ce să căutați la un broker de acțiuni ca începător.

Chiar și în condițiile în care COVID-19 a provocat o scădere bruscă a pieței bursiere, mai mulți oameni descarcă aplicații de acțiuni ca niciodată. Cu piețele financiare în scădere, mulți văd situația ca pe o oportunitate, în speranța că acestea vor reveni în curând la echilibru. Nu există un moment mai bun decât acum pentru a începe să înveți cum să investești în acțiuni.

Atunci, care este cel mai bun site de tranzacționare a acțiunilor online pentru un începător?

Cele mai prietenoase brokeri de acțiuni online pentru începători

Robinhood – Cea mai bună aplicație gratuită de acțiuni

Pentru cei care doresc să se lanseze în tranzacționarea la bursă fără comisioane sau bătăi de cap – Robinhood ar trebui să fie o opțiune foarte importantă. În urmă cu câțiva ani, doi absolvenți de la Stanford s-au mutat la New York și au descoperit că majoritatea firmelor de pe Wall Street nu plătesc aproape nimic – sau chiar nimic – pentru a facilita tranzacțiile. Cu toate acestea, sunt cunoscute pentru că percep comisioane mari.

Sub această premisă, cei doi absolvenți și-au făcut bagajele și s-au mutat în California, unde au construit Robinhood. Misiunea companiei a fost, și încă mai este, „să ofere tuturor acces la piețele financiare, nu doar celor bogați”.

Cum cumpără începătorii acțiuni online? Potrivit a aproximativ 10 milioane de persoane, răspunsul este Robinhood. Atât de mulți oameni folosesc în prezent platforma.

Robinhood este grozav în măsura în care puteți descărca aplicația și puteți începe să tranzacționați imediat – fără taxe. Puteți să vă creați propriile liste de supraveghere pentru a monitoriza acțiunile pe care doriți să le urmăriți.

După ce inițiați un depozit, vă vor permite să începeți să tranzacționați imediat, chiar înainte de a primi fondurile. De asemenea, nu există minime de cont.

Dar când vine vorba de instrumente de tranzacționare și resurse educaționale, Robinhood este lipsit. Dacă doriți să utilizați strategii de investiții inteligente, veți fi pe cont propriu aici.

În plus, când vine vorba de serviciul pentru clienți, există puțin mai mult decât o secțiune de întrebări frecvente pe site și un chatbot automatizat. Desigur, e-mailul este o opțiune, dar este posibil să dureze ceva timp.

În general, dacă doriți să vă aruncați în cumpărarea și vânzarea de acțiuni fără comisioane sau complicații, Robinhood ar putea fi pentru dumneavoastră. De asemenea, am testat mai departe toate caracteristicile Robinhood în recenzia noastră cuprinzătoare despre Robinhood.

TD Ameritrade – Excelent în general

TD Ameritrade se clasează în mod constant pe un loc fruntaș pentru o serie de categorii. Brokerul a urcat pe scara ierarhică în ultimele luni după ce și-a redus comisioanele pentru tranzacțiile online cu acțiuni, fonduri tranzacționate la bursă și opțiuni.

Platforma educațională extinsă și gratuită a TD Ameritrade este un punct forte al brokerului online, care include un podcast, un curriculum imersiv, articole, videoclipuri și webcast-uri, TD Ameritrade Network și evenimente în persoană, pentru a numi doar câteva.

Firma oferă, de asemenea, clienților o gamă de soluții de gestionare a investițiilor pentru a vă ajuta să elaborați un plan, alături de furnizarea de instrumente de cercetare de primă clasă pentru a vă permite să analizați piața și pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele.

Clienții pot vorbi cu un consilier pe aplicația Mobile Trader a TD Ameritrade, dar puteți obține, de asemenea, un răspuns rapid prin intermediul serviciului Ask Ted, al brokerilor. Ask Ted este un chatbot care vă va asista cu tutoriale, instrumente de investiții, date și multe altele pentru a vă ajuta să vă faceți călătoria spre investiții cât mai ușoară posibil.

TD Ameritrade oferă, de asemenea, linii de asistență pe majoritatea platformelor de socializare, inclusiv Facebook, Twitter, Amazon’s Alexa, WeChat și Apple Business Chat, pentru un acces rapid și ușor.

Primarii ar trebui să înceapă cu interfața standard bazată pe web a TD Ameritrade, cunoscută și sub numele de „site-ul verde”. Brokerul oferă platforma ideală pentru creștere și progresie, oferind, de asemenea, instrumente pentru comercianții mai avansați, inclusiv, thinkorswim, unde puteți crea un portofoliu personalizat, configura alerte de tranzacționare și primi știri în timp real despre tendințele actuale.

În general, spunem că TD Ameritrade este una dintre cele mai bune platforme de tranzacționare pentru începători. Comisioanele de 0 dolari ale brokerului, cercetarea și instrumentele educaționale sunt ideale pentru toate nivelurile. Firma oferă, de asemenea, un serviciu clienți bun și îndrumare pentru a-i ajuta pe clienți cu orice hopuri pe care le-ar putea întâmpina pe parcurs.

De asemenea, trebuie remarcat faptul că Charles Schwab este gata să achiziționeze TD Ameritrade. Tranzacția este de așteptat să se încheie în a doua jumătate a anului 2020.

E*TRADE – Cel mai bun serviciu premium

E*Trade există de ceva timp, așa că înțelege nevoile începătorilor și cum să le satisfacă.

Platforma lor de tranzacționare avansată, Power E*Trade este cu siguranță un punct forte al brokerului și permite utilizatorilor să analizeze piața, precum și să ofere tranzacții semnificative cu acțiuni și opțiuni. Instrumentele lor educaționale vă vor ajuta, de asemenea, să vă extindeți baza de cunoștințe pentru a lua decizii mai informate.

E*Trade este un alt broker online care este potrivit atât pentru începători, cât și pentru investitorii mai avansați. Instrumentele lor educaționale sunt disponibile pentru toți comercianții, chiar și pentru cei care nu sunt clienți.

Instrumentele lor desktop și mobile sunt ușor de utilizat și au mai multe centre de piață pentru executarea tranzacțiilor. De asemenea, sunt acum mai accesibili pentru începători și pentru investitorii mai tineri, deoarece și-au eliminat comisioanele pentru ETF-uri și acțiuni în octombrie 2019. Cu toate acestea, au o rată a dobânzii de marjă ridicată de care ar trebui să fiți conștienți.

Site-ul brokerului poate fi dificil de navigat și de găsit informațiile de care aveți nevoie și, în prezent, numai clienții care îndeplinesc anumite criterii, cum ar fi conturile mai mari, vor primi servicii prioritare, mai multe rezultate de cercetare și gestionarea expertă a activelor.

Când am analizat platforma E*Trade, am constatat că E*Trade oferă platforme de tranzacționare inovatoare și intuitive și o aplicație mobilă pe care începătorii o vor aprecia. Începătorii interesați să-și dezvolte baza de cunoștințe se vor folosi de instrumentele și materialele educaționale remarcabile ale firmei. Dacă v-ați întrebat vreodată despre tranzacționarea online a acțiunilor pentru începători, E*Trade este un loc excelent pentru a începe.

Fidelity Investments – Cele mai bune instrumente educaționale

Fidelity Investments oferă una dintre cele mai bune oportunități de cercetare și educație pentru ca tu să te transformi dintr-un începător într-un trader avansat. Brokerul a fost, de asemenea, unul dintre primii care a oferit taxe reduse, fără comisioane la tranzacțiile cu acțiuni, ETF-uri sau opțiuni, precum și un centru de învățare online cuprinzător.

Fidelity este un nume de top, cu peste 3.000 de miliarde de dolari în active administrate (AUM) și un an dificil, dar interesant, după ce un concurent cheie, Charles Schwab, a achiziționat TD Ameritrade. Începând cu octombrie 2019, brokerul oferă comisioane de 0 dolari pentru toate acțiunile și fondurile tranzacționate la bursă, inclusiv o taxă pentru tranzacțiile cu opțiuni, care sunt acum taxate pe bază de contract de 0,65 dolari

Fidelity oferă, de asemenea, un serviciu clienți valoros pentru începători și este în curs de a construi o platformă de calcul cognitiv, astfel încât să ofere clienților asistență în moduri mai asemănătoare cu cele umane. Firma oferă capabilități bancare complete, în plus față de două fonduri de piață monetară cu o rată a dobânzii de 1,82%. De asemenea, puteți beneficia de un cont fără limită de cont dacă doriți să cumpărați acoperire pentru valori mobiliare.

Fidelity’s Full View îi va ajuta pe începători să vă urmărească finanțele, și chiar conturile de investiții, în afara Fidelity. Consultați recenzia noastră despre Fidelity Investments pentru mai multe informații despre structura prețurilor și a comisioanelor.

Charles Schwab – Cel mai bun pentru cercetare

Charles Schwab este un broker cu servicii complete care se situează la un nivel ridicat în aproape toate domeniile serviciilor, ofertelor și comisioanelor sale și este o opțiune excelentă pentru începătorii care preferă un broker bine pus la punct. Acestea fiind spuse, resursele lor educaționale și ideile lor se adresează traderilor de toate nivelurile.

În octombrie 2019, Schwab a fost primul broker online care a renunțat la comisioanele pentru acțiuni, fonduri tranzacționate la bursă și comisioanele de tranzacționare a opțiunilor din SUA. Recenta lor achiziție a TD Ameritrade va duce cu siguranță la servicii mai raționalizate și la produse potențial mai bune în 2020.

Schwab oferă asistență excelentă pentru clienți. Suportul lor online pentru clienți și asistența prin chat sunt disponibile pentru clienți 24/7 și, de asemenea, invită clienții să participe la atelierele lor complementare în toate cele peste 350 de sucursale ale lor.

Nu pentru a rămâne în urmă, Schwab a lansat recent o platformă de robo-advisor (adică de investiții automate) numită Intelligent Portfolios. Robo-consilierul lor vă poate gestiona complet portofoliul – o opțiune excelentă pentru începători. Schwab oferă, de asemenea, îndrumare clară și un Client Concierge pentru a vă ajuta să vă clasificați prioritățile inițiale.

Dacă sunteți mai interesat de acțiuni și opțiuni, Schwab oferă cercetări și rapoarte magnifice de la companii terțe, inclusiv Morningstar și Market Edge. Începătorilor le va plăcea, de asemenea, secțiunea Schwabs insights, care include un centru de cunoștințe, perspective și idei și principii de investiții pentru cei care doresc să obțină un avantaj încă de la început.

Așa cum am abordat în recenzia noastră despre Charles Schwab, Schwab oferă funcții de bază de tranzacționare pe web care sunt ușor de utilizat, pe lângă alte două platforme de tranzacționare, StreetSmart Edge și Tradesource. StreetSmart Edge este platforma de tranzacționare principală a lui Schwab, care are caracteristici personalizabile și un flux de lucru intuitiv care se sincronizează cu stilul dvs. personal de tranzacționare. Este potrivită pentru începători, deoarece vă permite să creați strategii simple, dar se va ocupa și de strategii mai complexe odată ce veți căpăta ceva mai multă experiență.

În general, Charles Schwab este un broker cu servicii complete, care oferă informații și date ușor de utilizat și cuprinzătoare. Robo-consilierul lor robotizat este unul dintre cei mai buni și se poate ocupa de portofoliul dvs. în locul dvs. 100% hands off.

În plus, platforma de tranzacționare StreetSmart Edge de la Schwab se va ocupa atât de strategiile simple, cât și de cele mai complexe, pe măsură ce învățați și vă dezvoltați. Recenta lor achiziție va fi, de asemenea, cu siguranță un lucru pozitiv pentru clienți în anul care urmează, iar multe dintre beneficiile și caracteristicile TD Ameritrade vor fi încorporate.

Acorns – Cel mai bun pentru începători cu mâinile libere

Acorns face lista noastră pentru cei mai buni brokeri de acțiuni online pentru începători. Firma ajută investitorii să rotunjească achizițiile și să investească restul în portofoliul dumneavoastră. Brokerul oferă o selecție de opțiuni și robo-consilieri care îi ajută pe începători să se inițieze în a stăpâni crearea unui portofoliu profitabil în timp.

Credem că Acorn merită un loc pe această listă, deoarece sunt foarte bine cotați de aproape toți clienții lor, inclusiv de noi înșine, după cum puteți vedea în recenzia noastră despre Acorns. Cu toate acestea, comisioanele brokerilor nu sunt privite favorabil din moment ce industria se îndreaptă spre comisioane mai mici în octombrie 2019.

În general, Acorns se va potrivi începătorilor care doresc să învețe pasiv despre investiții, dar nu și bursele de tranzacționare online, atât de mult. Ei nu sunt potriviți pentru oricine este interesat să facă o învățare extinsă, deoarece firma se referă la o abordare simplă a investițiilor pasive. Începătorii nu vor trebui să își amintească să finanțeze conturile, deoarece totul este automatizat.

Investitorii ar trebui doar să țină cont de faptul că investițiile pasive durează ceva timp pentru a acumula un profit, iar Acorns percepe comisioane care s-ar putea să nu le permită să obțină câștiguri cât mai repede posibil cu investițiile pasive.

Cum ar trebui să cumpere începătorii acțiuni online?

Ok… deci am enumerat cei mai buni brokeri online pentru începători, dar acum va trebui să vă dați seama ce broker se va potrivi obiectivelor dvs. personale și stilului dvs. de investiții.

Câțiva brokeri oferă materiale de cunoștințe detaliate și îndrumare, pentru a vă ajuta să vă diversificați portofoliul, să luați decizii mai bine informate și chiar să vă construiască și să vă monitorizeze portofoliul pentru dumneavoastră. Alții sunt mai puțin implicați și vă lasă să decideți singuri.

În mod tradițional, brokerii percepeau comisioane și taxe mari, dar a existat o mare schimbare în acest sens, ceea ce reprezintă o veste excelentă pentru tinerii investitori care încearcă să se lanseze în industrie.

Ce este un fond de acțiuni?

Fondurile de acțiuni naționale oferă investitorilor posibilitatea de a deține acțiuni ale unora dintre cele mai mari companii din lume prin intermediul celei mai mari și mai lichide piețe din lume. Deoarece acțiunile americane tind să aibă un risc scăzut și un randament bun, investitorii le favorizează ca o componentă de bază a portofoliului lor.

Cumpărarea de acțiuni într-un fond de acțiuni naționale înseamnă că banii dvs. sunt puși în comun cu banii altor investitori și sunt folosiți în principal pentru a cumpăra acțiuni ale companiilor din SUA. Cele mai multe fonduri dețin sute de acțiuni pentru a crește profitul.

În general, fondurile de acțiuni sunt o opțiune bună de investiție și au multe beneficii, inclusiv faptul că sunt o opțiune cu risc scăzut și oferă un potențial semnificativ de apreciere.

Care sunt avantajele fondurilor de acțiuni naționale?

Diversificare

Pentru a obține cele mai bune rezultate și pentru a reduce volatilitatea portofoliului dvs. în timp, investitorii cumpără acțiuni individuale din mai multe industrii diferite. Această practică, denumită diversificare, îi protejează pe investitori de pierderi uriașe atunci când prețul unei acțiuni scade, deoarece ar trebui să aveți în continuare acțiuni performante din alte industrii, deoarece este puțin probabil ca acestea să scadă toate în același timp.

Economie pe termen lung

Fondurile de acțiuni autohtone sunt cele mai bune pentru economisirea pe termen lung, deoarece oferă un potențial semnificativ de apreciere. Acest lucru este ideal dacă doriți să economisiți pentru obiective pe termen lung, inclusiv pentru pensie sau facultate. Acest tip de investiție ajută economiile dvs. să rămână în linie cu sau peste inflație.

Riscurile fondurilor de acțiuni naționale

Pierderea de capital

Performanța acțiunilor este determinată de performanța acțiunilor deținute. Acest lucru înseamnă că, atunci când prețul unei acțiuni scade, afectează negativ și valoarea investiției dvs. în fond.

Dacă vă vindeți fondul atunci când valoarea acestuia este mai mică, aceasta poate duce la o pierdere. De asemenea, doar pentru că fondul dumneavoastră este diversificat, nu îl face imun la pierderi.

Consecințe fiscale potențiale

Fondurile de acțiuni pot primi dividende sau, dacă o acțiune crește în valoare, pot alege să o vândă, ceea ce necesită ca banii acționarilor să fie distribuiți prin intermediul distribuției. Sunteți obligat să plătiți impozite pe toate distribuțiile obținute.

În cazurile în care fondurile au păstrat acțiuni pe termen lung, puteți primi distribuții de câștiguri de capital, pentru care va trebui, de asemenea, să plătiți impozit, chiar dacă ați obținut randamente negative în acel an. Când vine vorba de cumpărarea și vânzarea de acțiuni, cel mai bun mod de a combate impozitele este prin recoltarea pierderilor fiscale.

Ce este efectul de levier în tranzacționarea acțiunilor?

Mai mulți brokeri de acțiuni oferă investitorilor un efect de levier atunci când tranzacționează. Acest lucru poate fi denumit și tranzacționare în marjă și implică împrumutarea de bani pentru a crește dimensiunea investiției în acțiuni atunci când nu aveți suficienți bani în cont. Această pârghie vă poate crește randamentul investiției, dar poate duce în egală măsură la o pierdere uriașă.

Cum sunt plătiți brokerii de acțiuni: Taxe & Comisioane

Curorii online sunt plătiți prin perceperea de comisioane și taxe pe acțiuni, ETF-uri, opțiuni și fonduri mutuale. Odată cu trecerea industriei către comisioane zero, mai puțini brokeri percep aceste comisioane începând cu octombrie 2019.

Cu toate acestea, ei pot percepe, de asemenea, comisioane de cont sau un depozit minim de investiții, așa că este bine să vă dați seama cât de mult veți plăti potențial în comisioane înainte de a alege un broker.

Opțiuni cu servicii complete vs. Instrumente Robo-Advisor

Când căutați brokerul potrivit, este esențial să înțelegeți ce „tip” de broker este cel mai potrivit pentru nevoile dvs. Există două tipuri de brokeri online; un broker cu servicii complete și un robo-advisor.

Un broker cu servicii complete ar trebui să ofere pachetul complet de servicii de brokeraj. Aceștia oferă, în general, cunoștințe și îndrumări complete pentru a vă ajuta să luați cele mai bune decizii cu privire la modul în care să vă alocați cu succes activele, pe lângă faptul că vă consiliază cu privire la tendințe și vă ajută să creați o strategie pentru portofoliul dumneavoastră.

Un robo-consilier oferă, în general, mai puține îndrumări și permite investitorilor să cumpere singuri acțiuni. Cei mai buni robo-consilieri oferă reechilibrare automată și recoltare a pierderilor fiscale, ceea ce se potrivește unui stil de investiție mai lipsit de implicare.

Serviciul de asistență pentru clienți

În general, începătorii vor beneficia cu adevărat de suportul pentru clienți al unui broker, așa că vă recomandăm să cercetați ce cred clienții despre suportul pe care un broker îl oferă clienților săi.

Charles Schwab este singurul broker care oferă o garanție de rambursare a banilor pentru serviciile sale pe bază de comision, dacă clienții nu sunt mulțumiți, iar unii brokeri de acțiuni online nu acordă prioritate asistenței pentru clienți și pot fi greu de contactat.

Când vă decideți asupra unui broker cu care să vă angajați, aflați ce sprijin sau îndrumare oferă începătorilor, cât de accesibile sunt serviciile lor și dacă produsele și platformele lor sunt sau nu ușor de utilizat. Este posibil ca brokerii de acțiuni care se concentrează pe începători să nu ofere întotdeauna cel mai bun suport pentru clienți.

Puteți înființa conturi de pensie?

Dacă înființarea unui cont de pensie este singurul dvs. obiectiv, atunci asigurați-vă că aflați dacă o firmă oferă sau nu acest lucru. În timp ce unele oferă opțiunea de a înființa un cont de pensie, altele nu oferă nici IRA-uri, nici Roth IRA-uri. Este posibil ca o firmă care nu oferă IRA-uri sau Roth IRA-uri să nu fie cea potrivită pentru dumneavoastră.

Alegerea celei mai bune platforme de tranzacționare a acțiunilor pentru începători

După ce aveți o bună înțelegere a pieței bursiere, a conceptelor sale de bază și o conștientizare a riscurilor potențiale cu care vă confruntați, alegeți un broker online care considerați că se potrivește nivelului dumneavoastră de experiență și stilului dumneavoastră de tranzacționare și începeți încet. Când vine vorba de tranzacționarea online la bursă pentru începători, asigurați-vă că faceți cercetări înainte de a vă angaja la un broker.

În general, comercianții mai noi ar trebui să prioritizeze asistența și îndrumarea clienților, resursele educaționale și instrumentele și platformele ușor de utilizat, astfel încât să nu vă simțiți copleșit. Nu vă concentrați prea mult pe prețuri în acest moment, deoarece probabil că nu veți tranzacționa prea mult pentru început, oricum, iar când o veți face, puteți schimba oricând brokerii.

Deci, care este cel mai bun site de tranzacționare online de acțiuni pentru un începător? Ei bine, acum aveți tot ce aveți nevoie pentru a decide acest lucru singur.

Care dintre brokerii pe care îi alegeți, nu vă grăbiți să învățați corzile și strategizați, strategizați, strategizați!

.