M-am simțit obligat să scriu această postare pe blog pentru că am explorat lumea financiară în ultimele câteva luni și aceasta mi-a oferit o mai bună înțelegere a lumii și m-am simțit obligat să împărtășesc ceea ce am învățat. Cine controlează toți banii noștri și de unde provine valoarea lor? Este o întrebare aparent simplă, dar care nu este niciodată predată în sistemul nostru de educație. Mergem la școală pentru a învăța cum să mergem la universitate, unde învățăm să tranzacționăm ore din viața noastră pentru acest lucru pe care îl numim bani.
Băncile centrale
Toate țările din lume, cu excepția Cubei, a Coreei de Nord și a Iranului, au o bancă centrală care tipărește moneda, gestionează ratele dobânzilor și reglementează toate băncile comerciale. Aceste bănci centrale au, de obicei, monopolul asupra tipăririi de monedă nouă și sunt, de obicei, organisme independente care nu răspund în fața guvernului. Federal Reserve și Reserve Bank of India(RBI) sunt băncile centrale ale SUA și, respectiv, ale Indiei.
Standardul aurului
De la sfârșitul celui de-al Doilea Război Mondial, USD(dolarul american) a fost moneda de rezervă a lumii. Acest lucru înseamnă că toate băncile centrale dețin USD în rezerva lor și toate celelalte monede sunt susținute de USD, ceea ce leagă țara dumneavoastră de politica monetară a Rezervei Federale din America. Atunci când a fost creat sistemul monetar de după cel de-al Doilea Război Mondial (sistemul de la Bretton Woods), toți USD erau susținuți de aur și puteau fi schimbați în aur. Sistemul a fost necesar pentru globalizare și aceasta a fost o perioadă de dinaintea cursurilor de schimb flotante, când modificările valorii monedei erau foarte previzibile.
Din păcate, în 1971, economia americană a fost afectată de războiul din Vietnam, iar băncile centrale au vrut să returneze rezervele de USD în schimbul aurului, de teamă că USD va scădea. Președintele Nixon a scos USD din standardul de aur și a făcut din el o monedă flotantă de atunci. Dacă USD nu este susținută de nimic, iar rezervele mondiale sunt susținute de USD, în mod intrinsec acest lucru înseamnă că toate monedele nu sunt susținute de nimic tangibil, cu excepția încrederii în guvernul american.
Monedă Fiat
Banii susținuți de nimic sunt cunoscuți ca monedă Fiat, ceea ce înseamnă că guvernul spune că sunt bani, deci sunt. O consecință a banilor susținuți de nimic este că, ori de câte ori Rezerva Federală tipărește bani, aceasta diluează oferta de monedă a tuturor celorlalte națiuni, deoarece rezervele lor sunt susținute de USD. Dacă toate monedele de pe Pământ nu sunt susținute de nimic, cum putem plăti pentru lucruri? Sistemul economic funcționează datorită credinței că poți schimba unitatea ta de monedă pentru bunuri și servicii. O parte din această credință provine din faptul că nu mulți oameni știu de fapt de unde provin banii.
Când guvernul are nevoie de mai mulți bani decât primește din impozite, cere departamentului de trezorerie să emită obligațiuni și să îi dea băncii centrale în schimbul tipăririi de bani care pot fi folosiți pentru cheltuieli guvernamentale. De unde își ia banca centrală banii? De nicăieri. Când tu sau eu scriem un cec, trebuie să existe fonduri suficiente pentru a acoperi cecul, dar când rezerva federală scrie un cec, creează bani. În esență, ei scriu cecuri pentru a lua bani dintr-un cont care literalmente nu are nimic în el.
Rolul băncilor comerciale
Deci, în concluzie, toți banii din SUA sunt creați de Rezerva Federală, nu-i așa? Nu. Marea majoritate a banilor aflați astăzi în circulație au fost creați de băncile comerciale. O neînțelegere frecventă în rândul oamenilor este că, atunci când îți depui banii într-o bancă, aceasta are grijă de ei pentru tine. Dar realitatea este că băncile dețin acum banii și promit să vi-i returneze atunci când îi solicitați. Oamenii care au o înțelegere ceva mai bună a sistemului bancar cred că băncile iau banii de la cei care economisesc și îi împrumută celor care se împrumută, dar nici aceasta nu este imaginea completă.
Să spunem că Steve vrea să cumpere o mașină scumpă de 90.000 USD luând un împrumut de la bancă, iar Mark a depus 100.000 USD în aceeași bancă. Banca păstrează 10.000 USD în rezerva sa în cazul în care Mark vine să ceară și îi împrumută 90.000 USD lui Steve prin depunerea digitală a sumei printr-un cont pe numele său. Presupunând că Steve plătește înapoi, Steve și Mark pot cheltui împreună 190.000 USD, chiar dacă totalul banilor din sistem este de 100.000 USD. Banca primește o dobândă pentru 90.000 USD care nu există. Dacă Steve intră în incapacitate de plată, banca a pierdut 90.000 USD. Banii nou creați rămân în sistem până când Steve plătește înapoi sau până când Steve intră în incapacitate de plată. DA, BĂNCILE CREEAZĂ BANI. Atunci când se acordă mai multe împrumuturi, se creează mai mulți bani, iar restul banilor aflați în circulație valorează mai puțin decât valorează, ceea ce duce la inflație.
În prezent, a crea bani înseamnă doar a tasta numere într-un computer și 97% din toți noii USD sunt creați digital în acest fel și doar 3% sunt în bancnote și monede reale. Băncile comerciale folosesc împrumutul fracționar de bani care îi permite să împrumute de zece ori mai mulți bani decât au în rezervele lor. Așadar, Rezerva Federală, banca ta centrală și toate băncile comerciale au control asupra banilor tăi și singurul motiv pentru care banii au valoare este pentru că așa spune guvernul tău.
.