Principii ar trebui să fie înțelepți să își cunoască obiectivele și planurile de investiții și să se pregătească pentru o strategie pe termen lung. Prin urmare, presupunând că doriți să vă descurcați singur, spre deosebire de a apela la un consilier, este înțelept să știți ce companii de fonduri mutuale au cea mai bună varietate de fonduri cu costuri reduse, fără costuri suplimentare. De acolo puteți trece la selecția fondurilor.
De ce funcționează fondurile fără încărcătură
Fondurile fără încărcătură sunt ideale pentru începători, deoarece sunt lipsite de comisioanele brokerilor și de taxele de vânzare, cunoscute colectiv sub numele de „încărcături”, care sunt destinate ca plată pentru serviciile de consultanță. Dacă vă cumpărați fondurile mutuale, se presupune că ați făcut deja comparația „do-it-yourself vs. consilier” și ați decis să mergeți singur cu achizițiile de fonduri mutuale. Prin urmare, nu există niciun motiv întemeiat pentru a plăti comisioane în cazul fondurilor cu încărcătură, mai ales că fondurile fără încărcătură oferă adesea randamente superioare fondurilor cu încărcătură pe perioade de deținere pe termen lung. Cu alte cuvinte, dacă sunteți un investitor de tip „buy and hold” și obiectivul dvs. de investiții (de exemplu, pensionarea) este la câțiva ani sau mai mult de acum înainte, probabil că vă veți descurca cel mai bine cu fondurile fără încărcătură.
Folosiți una dintre cele mai bune companii de fonduri mutuale fără încărcătură
Aici presupunem că nu vă veți opri la un singur fond mutual, iar obiectivele dvs. de investiții sunt pe termen lung (mai mult de cinci ani). Prin urmare, veți dori să luați în considerare cele mai bune companii de fonduri mutuale fără costuri suplimentare care au o mare varietate de categorii și tipuri de fonduri mutuale, deoarece va trebui să continuați să vă construiți portofoliul de fonduri mutuale pentru diversificare. Unele dintre cele mai bune companii de fonduri mutuale fără costuri suplimentare includ Vanguard Investments, Fidelity și T. Rowe Price.
De ce fondurile indexate S&P 500 pot fi cele mai bune pentru începători
Fondurile indexate pot fi un loc excelent pentru a începe construirea unui portofoliu de fonduri mutuale. Cele mai multe dintre ele au rate de cheltuieli extrem de scăzute și vă pot oferi expunere la zeci sau sute de acțiuni reprezentând diverse industrii într-un singur fond. Prin urmare, vă puteți îndeplini obiectivul inițial de a obține un fond mutual cu costuri reduse și diversificat. Din nou, Vanguard, Fidelity și T. Rowe Price sunt companii de fonduri mutuale bune pentru fondurile de indici. Puteți, de asemenea, să vă uitați la Charles Schwab.
Cum să investiți într-un singur fond
Dacă doriți să urmați calea cea mai simplă și să investiți o sumă forfetară într-un singur fond mutual, există câteva opțiuni care funcționează cel mai bine în ceea ce privește menținerea unor costuri scăzute și a unei diversificări largi:
Fonduri echilibrate
Denumite și fonduri hibride sau fonduri de alocare a activelor, acestea sunt fonduri mutuale care investesc într-o alocare echilibrată a activelor constând în acțiuni, obligațiuni și numerar. Alocarea rămâne de obicei fixă și investește în conformitate cu un obiectiv sau un stil de investiții declarat. De exemplu, la 31 octombrie 2020, Fidelity Balanced Fund (FBALX) are o alocare aproximativă a activelor de aproximativ 67% acțiuni, 31% obligațiuni și 2% numerar. Această alocare a fondului este considerată un portofoliu cu risc mediu sau moderat.
Target Date Mutual Funds
După cum sugerează și numele, Target-Date Mutual Funds investesc într-un mix de acțiuni, obligațiuni și numerar care este adecvat pentru o persoană care investește până într-un anumit an. Pe măsură ce data țintă se apropie, managerul fondului va diminua treptat riscul de piață prin transferarea activelor din acțiuni în obligațiuni și numerar, ceea ce ar face un investitor individual în mod manual. Prin urmare, fondurile mutuale cu dată-țintă sunt un tip de investiție de tipul „setați și uitați”. De exemplu, dacă economisiți pentru pensie și credeți că ați putea ieși la pensie în jurul anului 2035, o alegere bună pentru dvs. ar putea fi Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX). Apoi, puteți încheia cercetarea, puteți adăuga periodic bani noi în fond și vă puteți urmări cum cresc ouăle din cuib în timp ce vă continuați să vă trăiți viața!
Cum să analizați un fond mutual
Puteți afla tot ce trebuie să știți pe unul dintre cele mai bune site-uri de cercetare a fondurilor mutuale. Dar, înainte de a începe să vă documentați, trebuie să știți ce caracteristici căutați și cum să analizați un fond mutual. Analiza fondului include mai mult decât performanța trecută. După cum știți, veți dori să căutați fonduri fără încărcătură, cu rate de cheltuieli scăzute, ceea ce poate crește șansele unor randamente viitoare acceptabile. Aceste caracteristici sunt deosebit de importante pentru fondurile indexate, care se mai numesc și fonduri gestionate pasiv, deoarece managerul fondului nu încearcă să „bată piața”, ci mai degrabă să se potrivească (pasiv) cu un indice.
Există și fonduri gestionate activ, în care managerul fondului încearcă în mod activ să obțină cele mai bune randamente pentru o cantitate rezonabilă de risc. Aceste fonduri vor avea, în mod natural, rate de cheltuieli mai mari, deoarece cercetarea suplimentară necesară crește cheltuielile de gestionare a fondului. În cazul fondurilor gestionate în mod activ, veți dori să verificați mandatul managerului pentru a vă asigura că acesta se află la cârma fondului de cel puțin trei ani – și, sperăm, de cinci ani sau mai mult. Gestionarea consecventă este o asigurare că performanța fondului se datorează managerului actual și nu unei alte persoane care s-a pensionat recent sau a părăsit compania de fonduri pentru a gestiona un alt fond.
Cum să construiți un portofoliu de fonduri mutuale
Înainte de a cumpăra primul dvs. fond mutual, este înțelept să înțelegeți cum să construiți un portofoliu de fonduri mutuale. Această cercetare revine la punctul inițial de a vă cunoaște planurile de investiții pe termen lung și de a vă baza achiziția de fonduri pe acest plan. Puteți privi acest lucru ca și cum ați desena și revizui planul unei case înainte de a-i construi fundația.
Peste toate, păstrați lucrurile simple și asigurați-vă că nu vă gândiți prea mult sau că nu analizați prea mult fondurile mutuale. Câteodată, a începe pur și simplu este cea mai bună idee. Detaliile se pot rezolva singure mai târziu. Așteptând prea mult timp pentru a investi va începe să vă submineze obiectivele de investiții.
.