Oavsett om du är en erfaren investerare eller nybörjare kan fonder vara effektiva byggstenar för din IRA-portfölj. Men det är också sant att det kan vara en uppgift att hitta de rätta värdepappersfonderna. Du måste gå igenom många alternativ, och alla dessa symboler med fem bokstäver kan få huvudet att snurra.

Strama upp den processen genom att först ta dig en stund för att definiera vad du behöver från fonderna i din IRA. Vill du ha en portfölj med minsta möjliga ansträngning? Tillväxt på marknadsnivå på lång sikt? Eller aggressiv tillväxt för att bygga momentum så snabbt som möjligt? Om något av dessa stämmer in är du på rätt plats. Här är en titt på tre fondtyper som matchar dessa mål, tillsammans med nio gemensamma fonder som kan spela en roll för att öka din IRA.

Bildkälla: Getty Images.

För den upptagna spararen: Målfonder

Målfonder, eller TDF:er, är lämpliga om du vill ha en enda, lätthanterlig fond som är diversifierad över olika tillgångsklasser. Dessa fonder följer en föreskriven blandning av aktier, obligationer och kontanter som gradvis blir mer konservativ med tiden. I praktiken innebär det att du inte behöver ombalansera eller justera dina innehav för att begränsa risken när du närmar dig pensionen.

När du utvärderar TDF:er ska du se till att granska fondens ”glidbana”. Glide path definierar hur fondens portfölj kommer att förändras över tid i förhållande till målåret. Vissa TDF:er når inte sina mest konservativa portföljer förrän långt efter målåret. Dessa kan erbjuda större tillväxtpotential, men också större volatilitet. Andra TDF:er når sin mest konservativa punkt antingen vid eller före målåret.

Tabellen nedan visar tre olika fondfamiljer med tre olika glidbanor.

Tabelldatakälla: JPMorgan, Fidelity, John Hancock.

Som du kan se bör JPMorgan-fondens målår stämma överens med det år du planerar att gå i pension. Det är också det året som denna fond slutar att avdramatisera sin portfölj. Vid den tidpunkten kommer innehaven att bestå av 5 procent kontanter, 62,5 procent obligationer och 32,5 procent aktier.

Fidelity-fonden är ett något annorlunda djur, eftersom den ska anpassas till din 70-årsdag. Portföljen fortsätter dock att utvecklas i ytterligare 10 år efter det målåret. När fonden är som mest konservativ har den 19 % aktier, 69 % räntebärande, 10 % inflationsskyddade skulder och 3 % långfristiga amerikanska statsskuldväxlar.

John Hancock-fonden kommer att ha 48 % räntebärande och 52 % aktier vid pensioneringen. Andelen aktier minskar gradvis under ytterligare 20 år tills portföljen når en blandning av 75 % fasta inkomster och 25 % aktier.

För den unga spararen: Aktieindexfonder

Om du har flera decennier kvar till pensionen och vill ha tillväxt på marknadsnivå bör du överväga aktieindexfonder. S&P 500-indexfonder är en bra utgångspunkt. Dessa värdepappersfonder investerar i S&P 500-företagen för att efterlikna indexets resultat. S&P 500:s långsiktiga genomsnittliga årliga tillväxt efter inflation är cirka 7 %. Det är säkert tillräckligt för att visa en fin dynamik i din IRA över tid.

När du utvärderar indexfonder ska du vara uppmärksam på avgifterna. Alla S&P 500-indexfonder har i princip samma portföljer, så de med de lägsta avgifterna är bäst positionerade för den högsta avkastningen. Vi talar om bråkdelar här, men varje krona räknas.

Tabellen nedan visar tre billiga S&P 500-indexfonder. Fidelitys 500-indexfond är billigast och utkonkurrerar även de två andra när det gäller avkastning.

Tabelldatakälla: Morningstar.

För den risktoleranta spararen: Tillväxtfonder

Växtfonder investerar i företag som förväntas öka sina intäkter och vinster snabbare än sina konkurrenter eller snabbare än den totala marknaden. Om dessa förväntningar infrias kommer tillväxtfonden att överträffa indexfonden. Men det finns också en risk att det går åt andra hållet.

Marknaden har gått uppåt sedan 2009, så den senaste tiden har varit bra för tillväxtfonder. Du kan se att de tre fonderna som lyfts fram i tabellen nedan har uppnått en 10-årig årlig avkastning på över 17 %.

Tabelldatakälla: Morningstar.

Investerare älskar tillväxtföretag i goda tider, men tenderar att gå över till mer pålitliga alternativ i björnmarknader. Skulle marknadsklimatet bli mer osäkert kommer tillväxtfonderna att vackla. Det är en kompromiss du måste acceptera för den högre tillväxtpotentialen. Du bör också vara minst 10 år från pensioneringen, så att du har tid att rida ut eventuella nedgångar.

Välj fonder som matchar din stil och risktolerans

Muterade fonder ger en bred diversifiering för din IRA-portfölj. Utmaningen ligger i att välja fonder som matchar dina mål och din investeringsstil. Naturligtvis vill du ha tillväxt över tid – det vill vi alla – men tänk också på hur mycket praktiskt arbete du är redo för och hur mycket risk du kan tolerera. Investera med dessa faktorer i åtanke och du har större chans att lyckas på lång sikt.

Trend

• {{ headline }}

Catherine Brock äger aktier i JPMorgan Chase. The Motley Fool har ingen position i någon av de aktier som nämns. The Motley Fool har en policy för offentliggörande.