Söker du efter sätt att sänka kostnaden för din bilförsäkring? Överväg att köra din bil i botten.

Om du förvandlar din nya bil till en höguppåverkad bil kan du inte bara sänka dina försäkringskostnader utan också spara tusentals kronor när du skjuter upp betalningen för en ny bil år efter år.

Det finns inget bättre exempel på en höguppåverkad bil än Irvin Gordon , som närmar sig 3-miljoner milsgränsen på sin Volvo P 1800S från 1966. Gordon, en pensionerad vetenskapslärare, betalade 4 150 dollar för sin Volvo 1966 och har kört den sedan dess.

Och även om det kan tyckas långsökt att nå 3 miljoner mil på sin bil, är det inte så att nå 200 000 mil.

En nyligen genomförd undersökning från AutoMD.com visade att 55 procent av de tillfrågade planerade att behålla sin nuvarande bil ”tills den dör”.

Det är inte bara prat. Förarna håller fast vid sina bilar längre än någonsin. Enligt bilmarknadsundersökningsföretaget R.L. Polk & Co. har den genomsnittliga åldern på amerikanska bilar stigit till 10,8 år, vilket är den äldsta som registrerats och en ökning med två år sedan 2000.

Även efter 3 miljoner miles, har Gordon i genomsnitt mindre än 1 000 dollar per år i underhållskostnader – mycket mindre än en bilbetalning. En bil på 25 000 dollar finansierad i fyra år skulle kosta cirka 550 dollar i månaden. Behåll den två år längre och det är nästan 14 000 dollar på ditt sparkonto.

Anpassa täckningen till bilens värde

Samtidigt som du vill ha en heltäckande och kollisionsskyddande försäkring på din helt nya bil, kommer dina försäkringsbehov att förändras i takt med att milen ökar.

En bil som är ny från bilsalongen kan vara värd mindre än vad du är skyldig, vilket gör att en försäkring mot luckor är ett smart köp.

Förrän bilen är avbetald kommer en långivare att kräva att du har en heltäckande och kollisionsskyddande försäkring. De flesta förare skulle göra det ändå, eftersom bilen fortfarande har det mesta av sitt värde.

Carinsurance.com:s konsumentanalytiker Penny Gusner rekommenderar att du håller självrisken låg tills du har fått ditt kontrakt. Sedan, råder hon, bör du bygga upp en nödfond och höja dina självrisker för att matcha den. Det kan spara flera hundra dollar per år. (Se ”Hur mycket kan du spara genom att höja självriskerna?”)

Enligt U.S . Department of Transportation körs den genomsnittliga bilen 13 450 mil per år. Det innebär att den genomsnittliga 10,4 år gamla bilen har 130 000 mil på vägmätaren.

En bil med 130 000 mil på sig är vanligtvis inte värd mycket. Men kostnaderna för delar och arbete sjunker inte på samma sätt som bilens värde, så premierna för heltäckande och kollision blir jämförelsevis dyra.

En Honda Accord EX från 2012 skulle till exempel kosta en 30-årig man från Texas med rent körkort 410 dollar per år bara för heltäckande och kollision. Samma täckning på en 15 år gammal Honda Accord med 201 000 mil, värd cirka 3 162 dollar enligt Edmunds.com, skulle fortfarande kosta 310 dollar per år.

”Det enda skälet till att premien sjunker är att storleken på checken som försäkringsbolaget måste skriva ut krymper”, säger Gusner. ”Det är mycket mer sannolikt att en äldre bil blir totalförstörd än att den repareras.”

När full täckning inte är värd kostnaden

Kollision ersätter eller reparerar ditt fordon om du är skyldig till en olycka, och heltäckande täcker skador på grund av vandalism, naturkatastrofer, kollisioner med djur och stöld. Utbetalningen beror på bilens värde. Ditt försäkringsbolag betalar endast marknadsvärdet minus din självrisk.

Finansiella experter har många filosofier om när du ska släppa full täckning, men i slutändan är det din egen risktolerans som avgör. (Se ”Är det dags att släppa komp och kollision?”)

Gusner föreslår att du föreställer dig en mekanisk reparation som kostar lika mycket som din självrisk och premierna för komp och kollision tillsammans. ”Om du inte skulle sätta in en ny växellåda i den”, säger hon, ”kan heltäckande och kollision vara slöseri med pengar.”

Andra experter föreslår att man släpper kollision och heltäckande när premierna kostar 10 procent eller mer av den potentiella utbetalningen. Om värdet på din bil till exempel är 3 000 dollar och din självrisk är 500 dollar är premier som överstiger 250 dollar en signal om att slopa täckningen.

Quality Planning, en försäkringsanalytiker, fann att 63 procent av de bilar som var minst 10 år gamla inte hade något heltäckande eller kollisionsskydd.

Kör tills den faller

När din high-miler blir så gammal att dess värde är nästan obefintligt på marknaden, men bilen fortfarande betyder allt för dig, bör försäkringsskyddet ändras igen. En försäkring för vanlig användning betalar endast marknadsvärdet.

Men specialiserade alternativ för klassiska bilar eller minnesbilar gör det möjligt för ägaren att bestämma bilens värde och betala en premie baserad på det beloppet. Ofta finns det begränsningar för var bilen får förvaras och hur ofta den får köras – men försäkringarna är vanligtvis mycket billiga som ett resultat.

Och även om de flesta människor inte kommer att nå en miljon mil, kan de flesta moderna märken nå 200 000 mil utan större problem, säger James H. Turnure, kategoriansvarig på Pep Boys. Att vara proaktiv när det gäller service av bilen är av största vikt om du vill rulla över kilometerräknaren.

Turnure ger följande tips:

• Följ tillverkarens service-rekommendationer till punkt och pricka. Det är bäst att följa schemat för svåra transporter, som kräver tätare service.
• Tvätta fordonets underrede och kaross ofta. Vägsalt kan orsaka enorma skador, och chassit är lika viktigt som motor och växellåda i fordon med hög körsträcka.
• Syntetisk olja ger bättre smörjning än petroleumbaserade produkter och kan hålla upp till 12 000 mil mellan byten.
• Skölj och byt kylvätska, bromsvätska och andra vätskor regelbundet. Att byta vätskor kan göra en dramatisk skillnad i bilens livslängd.