Beräkning av nettoförmögenhet och likvid nettoförmögenhet kan ge två värdefulla ögonblicksbilder av någons ekonomiska hälsa. Båda tittar på vad en person äger och vad han eller hon är skyldig. Båda kan hjälpa till att mäta hur någon utvecklas mot sina mål.

Men medan nettoförmögenhet ger en mer panoramisk bild – där alla tillgångar och skulder tas med – begränsar likvid nettoförmögenhet fokus till den del av någons nettoförmögenhet som lättare kan omvandlas till kontanter.

Relaterat:

Varför begränsa vyn?

Vissa människor bryr sig aldrig om att titta på sin ekonomi från båda vinklarna, eller så tittar de bara på den stora bilden som nettoförmögenheten representerar. Att regelbundet spåra både nettoförmögenhet och likvid nettoförmögenhet kan dock vara användbart.

Här är några skäl till varför:

De kan ge ett mer exakt mått på förmögenhet. När siffrorna växer är det vanligtvis ett positivt tecken på att en person går framåt ekonomiskt. Och om siffrorna minskar med tiden kan det betyda att personen behöver göra vissa förändringar.

Det kan vara en del av hur en långivare fastställer en låntagares förmåga att ta på sig mer skulder. De som har ett högre nettoförmögenhet, men särskilt en högre likvid nettoförmögenhet, kan få bättre villkor eller lägre räntor på lån.

På andra sidan kan kunskap om både nettoförmögenhet och likvid nettoförmögenhet hjälpa konsumenter att avgöra om de verkligen är redo att köpa en bil eller ett hus.

Om siffrorna inte är bra kan man välja att vänta tills man har mer pengar i sparande eller göra en plan för att betala av mer kreditkortsskulder.

Det kan ge ett mer realistiskt perspektiv på tillgångar kontra skulder. Vissa människor kan tycka att det är okej att ha en hög med skulder, så länge de har några stora tillgångar (som ett hus eller ett pensionskonto) för att uppväga de tjatande skulderna (som studieskulder eller kreditkortsräkningar).

Att känna till sin nettoförmögenhet kan avslöja att deras kudde inte är riktigt så bekväm som de trodde.

Och att förstå sitt likvida nettovärde kan driva den punkten ännu längre, genom att visa hur mycket pengar som faktiskt finns tillgängliga på löpande basis för räkningar eller oväntade utgifter.

Varför det är viktigt med det likvida nettovärdet

Föreställ dig att en person behöver pengar för något viktigt – en större reparation av hemmet eller bilen, en resa till akuten eller att starta ett nytt företag. De behöver dem nu… eller åtminstone inom de närmaste veckorna eller månaderna. Var ska de få pengarna ifrån?

De kanske inte vill sälja saker som sitt hem, sin bil, sitt pensionssparande, sin baseballkortssamling eller mormors vigselring om det inte är absolut nödvändigt.

Dessa typer av tillgångar kan vara svåra att omvandla till kontanter i brådrasket – och det kan få konsekvenser om de bestämmer sig för att gå den vägen.

Istället kan det vara lättare att utnyttja sina mer ”likvida tillgångar”, t.ex. kontanter från ett check-, spar- eller penningmarknadskonto, eller likvärdiga kontanter som aktier och obligationer, värdepappersfonder, börshandlade fonder eller penningmarknadsfonder.

Vad är ett bra belopp att hålla tillgängligt i likvida tillgångar? Det är subjektivt. Finansbranschen kallar ibland en person med minst en miljon dollar i kontanter eller tillgångar som snabbt kan omvandlas till kontanter för en höginkomsttagare – och den personen kan vanligtvis förvänta sig att få särskilda tjänster, som tillgång till exklusiva investeringar, från banker och andra finansinstitut.

Men att bara ha tillräckligt med pengar för att täcka tre till sex månaders utgifter är en bra början. Det kan hindra en person från att hamna på efterkälken med sina räkningar, att få upp kreditkortsskulder och att göra bort sin kreditvärdighet när en oväntad utgift dyker upp eller en inkomstförlust inträffar. Det är därför som ekonomer ofta uppmanar sina kunder att prioritera att ha en nödfond.

Och de som övervakar sitt likvida nettoförmögenhet kan ha möjlighet att göra justeringar på sina egna villkor, i stället för att ha bråttom. De kan fortfarande sälja sin baseballkortssamling om de är redo en dag, till exempel. Men utan press kan de vänta tills de får rätt pris från rätt köpare.

Beräkning av likvid nettoförmögenhet

När företagare vill ha en indikation på företagets förmåga att betala kortfristiga skulder utan att behöva sälja något lager eller skaffa ytterligare finansiering, kan de titta på ett ”likviditetskvot”.”

En ”snabbkvot” (ibland kallad ”surströmmingskvot”) mäter ett företags förmåga att uppfylla sina kortfristiga förpliktelser med hjälp av endast sina mest likvida tillgångar. Den bestäms genom att dividera alla företagets omsättningstillgångar (likvida medel, omsättningsbara värdepapper och fordringar) med företagets kortfristiga skulder.

Ett högt resultat för kvoten är i allmänhet ett tecken på att företaget har en god finansiell hälsa. Ett lågt nyckeltal kan tyda på att företaget kan ha svårt att betala sina skulder.

En privatperson kan göra en liknande analys. På ena sidan av ett papper kan de lista alla sina likvida tillgångar – de kontanter och likvärdiga medel som de lätt och snabbt skulle kunna få tag på om de behövde pengar.

På andra sidan av pappret skulle de lista aktuella skulder – kreditkortsräkningar, avbetalningar på studielån, lån utan säkerhet, medicinska skulder etc.

Nästan är det dags att addera varje lista och subtrahera skulderna från tillgångarna. Deras likvida nettoförmögenhet är det belopp som de skulle ha kvar om de använde sina likvida tillgångar för att betala sina aktuella skulder.

För att bestämma en personlig likviditetskvot kan de dividera sina likvida tillgångar med sina månatliga utgifter. Denna siffra kan hjälpa till att indikera en persons förmåga att möta regelbundna utgifter när en oväntad utgift eller jobbförlust inträffar.

Till exempel, om en person har 12 000 dollar i likvida tillgångar och månadsutgifter på 3 000 dollar är deras likviditetskvot 4. Detta indikerar att de skulle kunna använda sina likvida tillgångar för att hantera sina utgifter i ungefär fyra månader.

Förbättra det likvida nettovärdet

När en individs eller familjs likvida nettovärde inte är där de vill ha det finns det några åtgärder som de kan överväga att vidta:

– Om de inte redan har gjort det kanske de vill starta en nödfond. De kanske måste börja i liten skala – med bara tillräckligt för att täcka en eller två oväntade räkningar. Men med tid och uppmärksamhet kan fonden växa sig tillräckligt stor för att täcka deras kostnader under en tid om de förlorar jobbet, om deras arbetstid minskas eller om de väljer att ta ett sabbatsår.

– Om det är möjligt kanske de vill öka sina ansträngningar för att betala av sina kreditkortsaldon. En plan för skuldminskning, som t.ex. metoden Debt Snowball, kan hjälpa till att rikta in sig på ”dåliga skulder” (eller skulder med hög ränta) för att få dem avbetalda snabbare.

– Om de gillar idén om att ha mer pengar på marknaden kan de kanske vilja inkludera mer lättillgängliga investeringar i sin övergripande plan. Aktier och obligationer, värdepappersfonder och börshandlade fonder (ETF:er) kan avvecklas ganska snabbt när de innehas utanför ett skattegynnat pensionskonto. Men det finns både fördelar (möjligheten att få pengarna att växa snabbare än med en säkrare investering, till exempel ett sparkonto) och nackdelar (volatilitet, avgifter och skatter) att ta hänsyn till med detta val.

En individs nettoförmögenhet och likvida nettoförmögenhet förblir vanligtvis inte statisk. Livet händer, och ekonomin tenderar att gå upp och ner genom åren.

Det kan göra övervakning och hantering av både den stora bilden och en mer snävt fokuserad syn på ens förmögenhet till en värdefull del av upprätthållandet av den övergripande ekonomiska hälsan.

Lär dig mer:

• En nybörjarguide för att investera i 20-årsåldern
• Roth IRA vs 401(k) – Vad är skillnaden?

Den här artikeln dök ursprungligen upp på SoFi.com och syndikerades av MediaFeed.org.

Externa webbplatser: Informationen och analysen som tillhandahålls via hyperlänkar till tredje parts webbplatser kan inte garanteras av SoFi, även om den anses vara korrekt. Länkarna tillhandahålls i informationssyfte och ska inte ses som ett godkännande.

Skatteinformation: Den här artikeln innehåller endast allmän bakgrundsinformation och är inte avsedd att fungera som juridisk eller skattemässig rådgivning eller som ersättning för juridisk rådgivning. Du bör konsultera din egen advokat och/eller skatterådgivare om du har en fråga som kräver juridisk eller skattemässig rådgivning.

Disclaimer: Många faktorer påverkar ditt kreditbetyg och de räntesatser du kan få. SoFi är inte en kreditupplysningsorganisation enligt definitionen i federal eller delstatlig lag, inklusive lagen om kreditupplysningsorganisationer (Credit Repair Organizations Act). SoFi tillhandahåller inte tjänster för ”kreditreparation” eller råd eller hjälp när det gäller att ”återuppbygga” eller ”förbättra” ditt kreditregister, din kredithistorik eller ditt kreditbetyg. Mer information finns på

FTC:s

webbplats

.

SoFi Money

SoFi Money är ett kontanthanteringskonto, som är en mäklarprodukt, som erbjuds av SoFi Securities LLC, medlem i FINRA/SIPCVarken SoFi eller dess dotterbolag är en bank.