Jag har haft ett giltigt körkort i 11 år med ett helt rent register – inga olyckor, inga fortkörningsböter och inte ens en varning – så jag blev helt överrumplad den dag då min SUV skakades av ljudet av en lastbil som kolliderade in i min dörr på förarsidan och nästan tog bort den främre stötfångaren på min bil. Mina barn och jag mådde helt bra, men eftersom det var min första olycka var jag chockad när jag körde in bilen på en närliggande parkeringsplats. Märkligt nog var det inte rädslan för att bli skadad eller oron för min bil som stod ut med den dagen, utan den förvirrande känslan av att befinna sig på okänd mark utan att veta vad jag skulle göra. Den andra föraren var genast ute ur sin bil och stod vid min dörr, som inte gick att öppna inifrån. Jag var tvungen att klättra ut genom dörren på passagerarsidan för att möta honom, och han var redo för en kamp. Det var då jag fick mitt ”elddop” och var tvungen att lära mig att hantera bilolyckor, bilförsäkringar och andra förare.

Lärdomar från en mindre bilolycka

Även om varje situation är annorlunda finns det minst fem viktiga saker att tänka på när man råkar ut för en olycka. Genom att ta dig tid att tänka på dem i förväg kan du bespara dig berg av sorg i händelse av att en olycka inträffar.

Växla dina ord

”Erkänn att det var ditt fel” var de första orden ur den andra förarens mun. Kalla det kanadensaren i mig, men min första instinkt var att be om ursäkt, även om jag visste att det inte var mitt fel. Enligt vad jag kunde förstå hade jag befunnit mig i vänstersvängfilen när lastbilen körde över från högerfilen och försökte svänga utan att kontrollera sin döda vinkel. Som tur var höll jag tyst och ignorerade mannen medan jag tittade till min dotter. Men jag var förvirrad – varför insisterade han på att jag skulle säga att det var mitt fel innan vi ens hade bedömt vad som hade hänt? När jag inte svarade tog mannen upp telefonen för att anmäla olyckan till polisen – det var rätt sak att göra. Strax därefter dök en polis upp och började arbeta med sin rapport. Medan polismannen gick runt fordonen för att bedöma skadorna fortsatte den andra föraren att tjata på mig: ”Så du erkänner att det var ditt fel, eller hur? Säg bara att det var det!” Jag sa helt enkelt ”Jag vet inte”. När polisen hörde mannen, gav han honom en reprimand för hans beteende. Polisen tog mig sedan åt sidan och berättade för mig att jag i händelse av en olycka endast skulle utbyta försäkringsinformation och aldrig erkänna fel. Jag vet att detta kan låta naivt, men jag hade ingen aning. Polismannen lät mig veta att försäkringsbolagen skulle sköta allt, och att jag inte behövde svara på den andra förarens frågor. Jag lärde mig två viktiga lärdomar den dagen: Man ska aldrig acceptera skuld på olycksplatsen, och man ska tänka på vad man säger när man pratar med den andra föraren. Att bli upprörd, skrika och lägga skulden på varandra fick bara den andra mannen att se dålig ut för polisen.

Behandla polisen som en bundsförvant

Jag var så lättad när polisen dök upp för att ta emot sin rapport, mest för att jag visste att det inte låg i mina händer att fastställa skulden. Jag började tänka på polisen som min allierade – någon som skulle hålla mig säker och avgöra fel från ett neutralt perspektiv. Jag ska erkänna att jag var synbart skakad när polisen kom, så det var svårt för mig att förklara exakt vad som hände. Jag gjorde mitt bästa, och han satte ihop resten utifrån skadorna på våra respektive fordon. Han visste att den andra bilen hade kört in i mig på grund av däckskadorna längs sidan av min bil. Den andra föraren var inte nöjd med att ge sin sida av historien. Han var förtvivlad över olyckan, stridbar om min roll i den och rent ut sagt arg när han fick ett strafföreläggande. Jag skulle inte gå så långt som att säga att han inte skulle ha fått en böter om han hade varit mer samarbetsvillig, men jag tror att hans attityd gentemot polisen påverkade den slutrapport som skickades till våra försäkringsbolag. När du talar med en polis på en olycksplats, kom ihåg dessa punkter när du gör ditt uttalande:

• Berätta för polisen i vilken riktning du var på väg.
• Notera eventuella signaler som du såg eller använde innan du agerade (t.ex, en blinkers).
• Nämn eventuella skador som du eller de som befann sig i din bil fick på grund av kollisionen (inklusive ömhet eller pisksnärt).
• Delge detaljer om vad du gjorde före och efter olyckan, utan att göra antaganden om den andra förarens agerande. Du ska till exempel inte säga: ”Jag antar att han glömde att blinka och ville svänga till vänster”. Den typen av uttalande kan vara helt felaktigt, och det får dig att se ut som om du lägger skulden på någon.

Var ärlig och lugn när du ger ditt uttalande – brottsbekämpande myndigheter är din vän i dessa situationer. Som en neutral tredje part kan en polisman hjälpa till att reda ut förvirringen och hålla dig säker under processen. Jag vet att jag för alltid är tacksam för polisen som dök upp på min olycksplats – han var artig, hjälpsam och snäll.

Ta bilder och memorera detaljer

Medan polisen skrev sin rapport eskorterade han den andra föraren och mig runt var och en av våra fordon. Min bil fick de flesta skadorna, med nästan hela fronten synligt sönderslagen. Den andra föraren klagade över att hans sidospegel var skadad, men polisen erkände att den bara hade fällts in. Det var då jag tog fram min telefon och började ta bilder. Jag hade en magkänsla om att den andra föraren inte skulle spela efter reglerna, och jag ville vara säker på att jag hade alla detaljer rätt. Jag tog bilder av skadorna på båda bilarna, bilder av korsningen och trafiksignalerna samt bilder av våra försäkringskort och den andra förarens registreringsskylt. Jag var noga med att anteckna och memorera gatunamn och längden på svängfältet. När båda försäkringsbolagen senare ringde för att få min version av historien, tog jag fram korsningen på Google Earth och kunde ge en exakt rapport, eftersom jag visste att jag hade alla detaljer rätt. Detta bidrog bara till att främja mitt fall och visade att jag var en uppmärksam och samvetsgrann förare. Jag har sedan dess laddat ner mitt försäkringsbolags app till min mobiltelefon så att jag alltid har snabb tillgång till skaderegleringsavdelningen samt en e-kopia av min försäkring – något som jag önskar att jag hade haft före min olycka. Självklart ska du alltid ha en kopia av din försäkring i bilen, men att ha en kopia i mobilen ger ett extra förtroende i händelse av en olycka.

Välj din skaderegleringsmetod

Det finns flera olika skaderegleringsmetoder som du kan använda för att lämna in en skadeanmälan:

• Skadeståndsanspråk som inte är orsakade av fel. Mitt försäkringsbolag rekommenderade att jag i stället för att lägga ut pengar på reparationer och en tillfällig hyrbil skulle låta reparera bilen genom en av deras certifierade skadeverkstäder som de skulle täcka direkt. Detta skulle göra det möjligt för dem att sedan samarbeta med motpartens försäkringsbolag för att få kostnaderna ersatta. Detta besparade mig besväret att betala för reparationerna och personligen arbeta med motpartens försäkring för att få ersättning.
• Skadeståndsanspråk. Om jag hade varit skyldig skulle jag inte ha fått ersättning för kostnaden för min självrisk. Eftersom den andra föraren var skyldig betalade hans försäkring min försäkring tillbaka för reparationerna, inklusive min självrisk. Om du är ansvarig för en olycka kommer dina försäkringsbolag att täcka kostnaden för dina reparationer, men du får inte tillbaka din självrisk och dina försäkringspremier kan öka.
• Skadestånd vid totalförlust. Om ditt fordon är så skadat att det inte går att reparera eller om reparationerna kostar mer än vad bilen är värd är du förmodligen berättigad till ett skadestånd som täcker din totalförlust. Beloppet bestäms utifrån bilens märke, modell, årsmodell och skick. I detta fall fyller du helt enkelt i ett informationspaket som ditt försäkringsbolag skickar till en agent som inspekterar din bil för att bekräfta att den är en totalförlust. Försäkringen skriver sedan ut en check till dig.

På grund av min situation lämnade jag in en skadeanmälan utan ansvar och valde att låta mitt försäkringsbolag ordna och betala för reparationerna. Det finns några tydliga fördelar med detta val:

• Ditt försäkringsbolag har ett egenintresse av att se till att du är nöjd med deras service, så de arbetar mycket snabbare än ett försäkringsbolag som du inte är kund hos.
• Den process som rör skadeståndsanspråk kan ta månader. I mitt fall fortsatte den andra föraren att kämpa emot det fel som tilldelades honom, så det slutade med att det gick till skiljedomsförfarande – en metod där en neutral tredje part utses för att se över fallet, bedöma polisrapporter och kostnader och tilldela felet. Skiljemannen gav mig till slut rätt, men om jag hade betalat för reparationerna skulle det ha tagit nästan ett år innan jag hade fått tillbaka mina kostnader. Jag är glad att jag bara fick betala en självrisk på 500 dollar så länge, i stället för tusentals dollar i reparationer.
• Reparationsprocessen var relativt smärtfri. Jag lämnade in min SUV på skadeverkstaden, betalade min självrisk och alla reparationsfakturor skickades sedan in till och betalades av mitt försäkringsbolag. Jag behövde varken spara kvitton, leta efter det bästa erbjudandet eller betala mer än den ursprungliga självrisken.

Inte alla skadeståndsanspråk går så smidigt, men om jag fick välja mellan att låta mitt försäkringsbolag ta hand om allting eller att betala själv och sedan samarbeta med mitt försäkringsbolag för att bli kompenserad via den andra förarens försäkringsbolag, så var den interna metoden definitivt enklare. Det är ändå en bra idé att fråga din skadereglerare vilken metod som fungerar bäst i din situation. Det finns ingen universallösning, och din skadereglerare kan föreslå en annan väg baserat på den andra förarens försäkring, skadans omfattning och din egen nivå av försäkringsskydd.

Var lugn

Jag kände inte för att vara lugn när jag arbetade med efterdyningarna av min olycka. Från den första chocken efter olyckan, till de månader som gick åt till att hantera försäkringsbolag, till de ständiga motstridiga berättelserna från den andra föraren, var det frestande att flyga iväg och berätta för den andra förarens försäkring precis vad jag tyckte om honom. Men om det är något som jag lärde mig genom denna erfarenhet så är det att man fångar fler flugor med honung än med vinäger. Bilolyckor är hemska, men att bli upprörd, skrika, lägga skulden på någon och peka finger är inte bra för dig. Polisen och skadereglerarna som jag arbetade med reagerade bra på en lugn röst och en praktisk attityd. I mitt fall försökte den andra föraren kontakta mig flera gånger efter att olyckan ansågs vara hans fel. Jag ignorerade samtalen och kollade med mitt försäkringsbolag. Visst lät de mig veta att det inte finns någon anledning för de inblandade i olyckan att tala med varandra efter olyckan – all kommunikation ska gå via försäkringsbolagen. Genom att hålla huvudet kallt kan stressen från olyckan och dess efterdyningar så småningom avta.

Slutord

Jag känner mig lyckligt lottad över att ingen skadades och att min SUV sedan dess har reparerats och körs smidigt. Det var faktiskt den mentala aspekten av upplevelsen som jag tyckte var svårast. Även om jag önskar att jag hade varit mer förberedd är jag glad för vad det har lärt mig. För det första är jag en mycket mer uppmärksam och defensiv förare, och det är en bra sak. Dessutom har jag en bättre förståelse för försäkringsprocessen och vet nu vad jag ska säga (och inte säga) om jag någonsin hamnar i en liknande situation igen. Har du någonsin varit med om en bilolycka? Vad har erfarenheten lärt dig?