Nybörjare bör göra klokt i att känna till sina investeringsmål och planer och förbereda sig för en långsiktig strategi. Om man antar att man vill göra det själv, i motsats till att använda en rådgivare, är det därför klokt att veta vilka fondbolag som har det bästa utbudet av fonder med låg kostnad och utan avgift. Du kan sedan gå vidare till fondvalet därifrån.

Varför No-Load-fonder fungerar

No-Load-fonder är idealiska för nybörjare eftersom de är fria från mäklarprovisioner och försäljningsavgifter, sammantaget kända som ”loads”, som är avsedda som betalning för rådgivningstjänster. Om du köper dina fonder förutsätts det att du redan har gjort jämförelsen gör-det-själv vs. rådgivare och har bestämt dig för att gå på egen hand med dina köp av fonder. Det finns därför ingen god anledning att betala avgifter för fonder med hög avgift, särskilt eftersom fonder utan avgift ofta ger en avkastning som är bättre än fonder med hög avgift under långvariga innehavsperioder. Med andra ord, om du är en investerare som köper och behåller och ditt investeringsmål (t.ex. pensionering) ligger flera år eller längre fram i tiden, kommer du troligen att klara dig bäst med fonder utan belastning.

Använd ett av de bästa bolagen för fonder utan belastning

Här antas att du inte kommer att stanna med bara en enda värdepappersfond och att dina investeringsmål är långsiktiga (mer än fem år). Därför kommer du att vilja överväga de bästa no-load fondbolagen för ömsesidiga fonder som har ett brett utbud av kategorier och typer av ömsesidiga fonder eftersom du kommer att behöva fortsätta att bygga upp din portfölj av ömsesidiga fonder för diversifiering. Några av de bästa fondbolagen utan avgift är Vanguard Investments, Fidelity och T. Rowe Price.

Varför S&P 500-indexfonder kan vara bäst för nybörjare

Indexfonder kan vara ett bra ställe att börja bygga upp en portfölj av gemensamma fonder. De flesta av dem har extremt låga kostnadskvoter och kan ge dig exponering för dussintals eller hundratals aktier som representerar olika branscher i bara en fond. Därför kan du uppfylla det ursprungliga målet att skaffa en diversifierad fond med låg kostnad. Återigen är Vanguard, Fidelity och T. Rowe Price bra fondbolag för indexfonder. Du kan också titta på Charles Schwab.

Hur man investerar i bara en fond

Om du vill ta den enklaste vägen och investera en klumpsumma i en enda värdepappersfond finns det några alternativ som fungerar bäst när det gäller att hålla kostnaderna låga och diversifieringen bred:

Balanserade fonder

Också kallade hybridfonder eller fonder för tillgångsallokering, är det här värdepappersfonder som investerar i en balanserad tillgångsallokering av aktier, obligationer och kontanter. Allokeringen förblir vanligtvis fast och investerar i enlighet med ett angivet investeringsmål eller en stil. Till exempel har Fidelity Balanced Fund (FBALX) per den 31 oktober 2020 en ungefärlig tillgångsfördelning på cirka 67 % aktier, 31 % obligationer och 2 % kontanter. Denna fondfördelning anses vara en portfölj med medelhög risk eller måttlig portfölj.

Target Date Mutual Funds

Som namnet antyder investerar Target-Date Mutual Funds i en blandning av aktier, obligationer och kontanter som är lämplig för en person som investerar fram till ett visst år. När måldatumet närmar sig kommer fondförvaltaren att gradvis minska marknadsrisken genom att flytta tillgångar från aktier till obligationer och kontanter, vilket är vad en enskild investerare skulle göra själv manuellt. Därför är måldatumfonder en typ av ”set it and forget it”-investering. Om du till exempel sparar för pension och tror att du kan gå i pension runt år 2035 kan ett bra val för dig vara Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX). Sedan kan du avsluta din forskning, regelbundet lägga till nya pengar till fonden och se ditt sparande växa medan du fortsätter att leva ditt liv!

Hur man analyserar en värdepappersfond

Du kan ta reda på allt du behöver veta på en av de bästa forskningssidorna för värdepappersfonder. Men innan du börjar forska vill du veta vilka egenskaper du letar efter och hur man analyserar en värdepappersfond. Fondanalys omfattar mer än bara tidigare resultat. Som du vet vill du leta efter fonder utan avgift med låga kostnadskvoter, vilket kan öka oddsen för godtagbar framtida avkastning. Dessa egenskaper är särskilt viktiga för indexfonder, som också kallas passivt förvaltade fonder eftersom fondförvaltaren inte försöker ”slå marknaden” utan snarare matcha ett index (passivt).

Det finns också aktivt förvaltade fonder, där fondförvaltaren aktivt försöker få den bästa avkastningen till en rimlig risk. Dessa fonder kommer naturligtvis att ha högre kostnadskvoter eftersom den extra forskning som krävs ökar kostnaderna för att förvalta fonden. När det gäller aktivt förvaltade fonder bör du kontrollera förvaltarens anställningstid för att vara säker på att fondförvaltaren har suttit vid rodret i minst tre år – och förhoppningsvis fem år eller mer. En konsekvent förvaltning är en garanti för att fondens resultat beror på den nuvarande förvaltaren och inte på någon annan person som nyligen gått i pension eller lämnat fondbolaget för att förvalta en annan fond.

Hur man bygger upp en portfölj av värdepappersfonder

Innan du köper din första värdepappersfond gör du klokt i att förstå hur man bygger upp en portfölj av värdepappersfonder. Denna forskning återgår till den inledande punkten att känna till dina långsiktiga planer för investeringar och basera ditt fondköp på denna plan. Du kan se detta som att rita och granska en husplan innan du bygger grunden.

Ovanför allt ska du hålla saker och ting enkla och se till att inte tänka för mycket eller analysera för mycket på ömsesidiga fonder. Ibland är det bäst att bara komma igång. Detaljerna kan lösa sig själva senare. Att vänta för länge med att investera kommer att börja undergräva dina investeringsmål.