Vad är okraschade medel?

Omedelade medel är pengar och andra tillgångar vars rättmätiga ägare inte kan hittas. Icke utkrävda medel överlämnas vanligtvis till regeringen efter att en viss tidsperiod har gått. För att göra anspråk på pengarna eller tillgångarna måste den utsedda ägaren eller förmånstagaren lämna in ett krav; om de tillhör ett dödsbo kan det krävas att sökanden bevisar sina rättigheter till den oanmälda egendomen eller medlen.

Förståelse av oanmälda medel

Det finns olika anledningar till att pengar och tillgångar blir oanmälda. En skattebetalare kan till exempel vara skyldig en återbetalning, men återbetalningskontrollen blev oanmäld på grund av att skattebetalaren flyttade utan att uppdatera sin adress hos skattemyndigheten. Bankkonkurser kan skapa en pool av oanmälda medel när kunderna inte är medvetna om bankens stängning eller inte vet vem de ska kontakta för att hämta ut sina medel. Okraschade pensioner är en vanlig typ av oanmälda medel, särskilt när ett företag stängs och ingen omedelbar information finns tillgänglig om förvaltningen av deras pensioner.

Okraschad egendom är i huvudsak egendom som har blivit oanmäld efter viloperioden. Vilandeperioden är den tid som förflyter mellan den tidpunkt då ett finansiellt institut rapporterar ett konto eller en tillgång som oanvänt och den tidpunkt då regeringen anser att kontot eller tillgången har övergivits. För de flesta stater är vilandeperioden fem år. När egendom officiellt betecknas av staten som övergiven eller obehövd genomgår den en process som kallas escheatment, där staten övertar äganderätten till egendomen tills den rättmätige ägaren lämnar in ett krav.

Typer av obehövd egendom är bland annat ej inlösta lönecheckar, inaktiva aktier, domstolspengar, utdelningar, check- och sparkonton samt arvskassor. När egendomskonton blir oanmälda överlämnas de till staten av skäl som kan omfatta kontohavarens död, underlåtenhet att registrera en eftersändningsadress efter att ha bytt bostadsort eller att helt enkelt ha glömt bort ett konto.

Oanmäld egendom beskattas inte så länge den är registrerad som oanmäld; men när den återkrävs kan egendomen officiellt erkännas som beskattningsbar inkomst. Vissa oanmälda medel såsom investeringar från en 401(k) eller en IRA kan återkrävas skattefritt.

Exempel på icke utkrävda medel

Tänk på ett exempel där en person betalar beräknad federal skatt under ett år, deklarerar sin skatt och begär att en eventuell återbetalning ska skickas till hans hemadress, men innan återbetalningen behandlas flyttar han och underlåter att uppge sin nya adress till skattemyndigheten. Återbetalningen behandlas senare och skickas till hans senast kända adress. För att förhindra bedrägerier får korrespondens och betalningar från skattemyndigheterna i allmänhet inte vidarebefordras. På grund av denna policy returnerades hans check för återbetalning som inte kunde levereras till utfärdaren och blev en oanmäld fond. Det åligger nu skattebetalaren att kontakta regeringen för att få checken utfärdad på nytt till rätt adress.

New York State samlade in 932 miljoner dollar i intäkter från oanmälda tillgångar under 2018. Även om denna siffra är högre än genomsnittet kan de intäkter som delstaterna får från felplacerade konton uppgå till mellan 60 och 80 miljarder dollar i hela landet, enligt nyhetsrapporter. Uppgifter för delstaten New York visar att 70 % av de oanmälda kontona innehåller mindre än 100 dollar, men det finns ingen gräns för kontots storlek. Under 2019 återlämnade Texas mer än 308 miljoner dollar till ägarna av tidigare oanmäld egendom. Många anspråk är mer än 100 dollar, men det är inte många som sannolikt kommer att matcha 32 dollar.8 miljoner euro som en invånare i Connecticut krävde 2012, intäkter från försäljning av aktier, enligt en artikel från 2017 av Press Connects.

Verifiering av oanmälda medel

Regeringar erbjuder en mängd olika sätt att kontrollera om det finns oanmälda medel. Internal Revenue Service (IRS), till exempel, låter skattebetalare kontrollera statusen för en återbetalning online och erbjuder även en hotline som skattebetalare kan ringa. Eftersom återbetalningsportaler online är enklare och mindre kostsamma att underhålla än telefonsystem kan myndigheterna betona att kunderna endast ska ringa om leveransen av en återbetalningsbetalning sträcker sig längre än en rimlig tid (t.ex. 21 dagar från mottagandet).

I USA har den federala regeringen ännu inte något system som gör det möjligt för människor att kontrollera om det finns oanmälda medel eller egendom som inte har tagits i anspråk. Den upprätthåller inte heller någon centraliserad databas i syfte att övervaka oanmälda medel på federal nivå, och har inte heller information om oanmälda medel för varje delstat. Privatpersoner och företag som letar efter oanmälda medel måste troligen kontakta lämpliga statliga myndigheter där det kan finnas oanmälda medel eller egendom.

Ovanligt för många individer är det förbjudet för de flesta, om inte alla, statliga myndigheter att kontakta ägare av oanmälda medel/tillgångar per telefon. Eftersom bedragare är medvetna om denna begränsning kan de försöka lura allmänheten. I vissa fall, t.ex. när det gäller pensioner som förvaltas av Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC), är namnen på personer som är skyldiga pengar offentliga. En bedragare kan kontakta dessa personer och utge sig för att vara myndighetsanställd och erbjuda sig att hjälpa till att säkra de oanmälda pengarna mot en avgift. Det är viktigt att veta vilket officiellt organ man ska kontakta för att verifiera pengarna och förstå att de flesta är förbjudna att ringa personer om deras egendom. En viktig indikator på att någon försöker bedra är deras begäran om en avgift, ett socialförsäkringsnummer (SSN) eller bankinformation.

Inte alla oanmälda medel kommer från regeringen. Enskilda personer kan ha oanvända pengar kvar på presentkort, positiva kontosaldon hos banker och andra finansinstitut och oinlösta försäljningsprovisioner hos tidigare arbetsgivare. Även förmånstagare till livförsäkringar och andra investeringar är vanliga fordringsägare till oanmälda medel. Företag som innehar oanmälda tillgångar är vanligtvis skyldiga att försöka hitta ägaren till tillgångarna, men om de inte lyckas kan de bli tvungna att överföra dem till en statlig eller lokal myndighet.