Anfänger sollten ihre Anlageziele und -pläne kennen und sich auf eine langfristige Strategie vorbereiten. Wenn Sie selbst investieren wollen, anstatt einen Berater zu beauftragen, sollten Sie wissen, welche Fondsgesellschaften die beste Auswahl an kostengünstigen Fonds ohne Gebühren haben. Von dort aus können Sie dann zur Fondsauswahl übergehen.
Warum No-Load-Fonds funktionieren
No-Load-Fonds sind ideal für Einsteiger, weil sie frei von Maklerprovisionen und Verkaufsgebühren sind, die als „Lasten“ bezeichnet werden und als Bezahlung für Beratungsleistungen gedacht sind. Wenn Sie Ihre Investmentfonds kaufen, wird davon ausgegangen, dass Sie den Vergleich zwischen Do-it-yourself und Berater bereits gemacht und beschlossen haben, Ihre Investmentfonds auf eigene Faust zu kaufen. Daher gibt es keinen guten Grund, Gebühren für Fonds mit Ausgabeaufschlag zu zahlen, zumal Fonds ohne Ausgabeaufschlag bei langfristiger Haltedauer oft bessere Renditen erzielen als Fonds mit Ausgabeaufschlag. Anders ausgedrückt: Wenn Sie ein „Buy-and-Hold“-Investor sind und Ihr Anlageziel (z. B. der Ruhestand) noch mehrere Jahre oder länger entfernt ist, werden Sie wahrscheinlich am besten mit lastenfreien Fonds zurechtkommen.
Verwenden Sie eine der besten lastenfreien Investmentfondsgesellschaften
Wir gehen davon aus, dass Sie sich nicht auf einen einzigen Investmentfonds beschränken werden und Ihre Anlageziele langfristig sind (mehr als fünf Jahre). Daher sollten Sie sich für die besten kostenlosen Investmentfondsgesellschaften entscheiden, die eine breite Palette von Fondskategorien und -typen anbieten, da Sie Ihr Fondsportfolio zur Diversifizierung weiter ausbauen müssen. Zu den besten Fondsgesellschaften, die keine Gebühren erheben, gehören Vanguard Investments, Fidelity und T. Rowe Price.
Warum S&P 500 Indexfonds für Anfänger am besten geeignet sind
Indexfonds sind eine gute Möglichkeit, mit dem Aufbau eines Portfolios von Investmentfonds zu beginnen. Die meisten von ihnen haben extrem niedrige Kostenquoten und können Ihnen ein Engagement in Dutzenden oder Hunderten von Aktien aus verschiedenen Branchen in nur einem Fonds bieten. So können Sie Ihr ursprüngliches Ziel, einen kostengünstigen, diversifizierten Investmentfonds zu erwerben, erreichen. Auch hier sind Vanguard, Fidelity und T. Rowe Price gute Investmentfondsgesellschaften für Indexfonds. Sie können sich auch bei Charles Schwab umsehen.
Wie man in nur einen Fonds investiert
Wenn Sie den einfachsten Weg gehen und einen Pauschalbetrag in einen einzigen Investmentfonds investieren möchten, gibt es einige Optionen, die sich am besten eignen, um die Kosten niedrig und die Diversifizierung breit zu halten:
Ausgewogene Fonds
Auch Hybridfonds oder Asset Allocation-Fonds genannt, handelt es sich um Investmentfonds, die in eine ausgewogene Verteilung von Aktien, Anleihen und Barmitteln investieren. Die Allokation bleibt in der Regel fest und wird nach einem bestimmten Anlageziel oder -stil investiert. Zum Beispiel hat der Fidelity Balanced Fund (FBALX) zum 31. Oktober 2020 eine ungefähre Vermögensaufteilung von rund 67 % Aktien, 31 % Anleihen und 2 % Barmitteln. Diese Fondsallokation wird als mittleres Risiko oder moderates Portfolio angesehen.
Target Date Mutual Funds
Wie der Name schon sagt, investieren Target-Date Mutual Funds in eine Mischung aus Aktien, Anleihen und Barmitteln, die für eine Person geeignet ist, die bis zu einem bestimmten Jahr investiert. Wenn das Zieldatum näher rückt, verringert der Fondsmanager schrittweise das Marktrisiko, indem er das Vermögen aus Aktien in Anleihen und Barmittel umschichtet, was ein einzelner Anleger auch manuell tun würde. Zielfonds sind also eine Art von „Set it and forget it“-Investition. Wenn Sie beispielsweise für den Ruhestand sparen und davon ausgehen, dass Sie um das Jahr 2035 herum in den Ruhestand gehen werden, könnte der Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX) eine gute Wahl für Sie sein. Dann können Sie Ihre Nachforschungen beenden, regelmäßig neues Geld in den Fonds einzahlen und zusehen, wie Ihr Notgroschen wächst, während Sie Ihr Leben weiterleben!
Wie man einen Investmentfonds analysiert
Sie können alles, was Sie wissen müssen, auf einer der besten Websites für Investmentfonds herausfinden. Doch bevor Sie mit der Recherche beginnen, sollten Sie wissen, welche Merkmale Sie suchen und wie Sie einen Investmentfonds analysieren können. Zur Fondsanalyse gehört mehr als nur die bisherige Wertentwicklung. Wie Sie wissen, sollten Sie nach Fonds suchen, die keine Gebühren erheben und eine niedrige Kostenquote aufweisen, was die Chancen auf akzeptable künftige Erträge erhöhen kann. Diese Merkmale sind besonders wichtig bei Indexfonds, die auch als passiv verwaltete Fonds bezeichnet werden, weil der Fondsmanager nicht versucht, den Markt zu schlagen, sondern einen Index (passiv) nachzubilden.
Es gibt auch aktiv verwaltete Fonds, bei denen der Fondsmanager aktiv versucht, die besten Renditen bei einem angemessenen Risiko zu erzielen. Diese Fonds haben naturgemäß höhere Kostenquoten, da der zusätzliche Rechercheaufwand die Kosten für die Verwaltung des Fonds erhöht. Bei aktiv verwalteten Fonds sollten Sie sich vergewissern, dass der Fondsmanager seit mindestens drei Jahren am Ruder ist – hoffentlich sogar seit fünf Jahren oder länger. Ein beständiges Management ist eine Garantie dafür, dass die Wertentwicklung des Fonds auf den aktuellen Manager zurückzuführen ist und nicht auf eine andere Person, die kürzlich in den Ruhestand getreten ist oder die Fondsgesellschaft verlassen hat, um einen anderen Fonds zu verwalten.
Wie man ein Portfolio von Investmentfonds aufbaut
Bevor Sie Ihren ersten Investmentfonds kaufen, sollten Sie sich informieren, wie man ein Portfolio von Investmentfonds aufbaut. Diese Untersuchung kommt auf den ursprünglichen Punkt zurück, dass Sie Ihre langfristigen Investitionspläne kennen und Ihren Fondskauf auf diesen Plan stützen sollten. Sie können dies als Zeichnen und Überprüfen eines Hausplans betrachten, bevor Sie das Fundament bauen.
Vor allem sollten Sie die Dinge einfach halten und sicherstellen, dass Sie nicht zu viel über Investmentfonds nachdenken oder sie zu sehr analysieren. Manchmal ist es die beste Idee, einfach loszulegen. Die Details können später geklärt werden. Wenn Sie mit Ihren Investitionen zu lange warten, werden Ihre Anlageziele untergraben.