うつ病は、米国における障害の主要原因の一つとなっています。 米国では1600万人以上の成人が、過去1年間に少なくとも1回の大うつ病エピソードに悩まされている。 臨床的うつ病は、日常生活に支障をきたすほど深刻な持続的な悲しみや絶望感、孤独感などを特徴とする気分障害です。 また、うつ病は、疲労、食欲不振、慢性疼痛などの身体的な症状を伴うこともあります。

障害としてのうつ病

うつ病はアメリカ人の大部分に影響を与えていますが、長期障害保険会社は精神疾患に基づく請求を承認することに消極的な場合があります。 これは、多くの精神疾患を証明することが非常に困難であるためで、例えば、うつ病には客観的なテストがありません。 その代わり、うつ病や不安神経症は、心理学者、精神科医、セラピストによる問診に基づいて臨床的に診断されます。 これらの精神衛生の専門家は、臨床の場で患者が話すことに大きく依存しています。 このため、うつ病の患者は、他人からは普通に見え、普通に行動していることが多いのです。 しかし、職場環境において合理的な一貫性を持って業務を遂行する能力は著しく制限されます。

うつ病を患っている人は、以下の症状のいくつかを経験することがあります。

• 集中できない、詳細を覚えていられない、決断できない
• 疲労
• 罪悪感、無力感
• 悲観的
• 不眠、早朝の覚醒、憂鬱
• 躁鬱
• 睡眠不足
• 睡眠不足
• 疲労感
• 倦怠感
• 倦怠感
• イライラ
• 落ち着かない
• かつて楽しかったことに対する興味の喪失
• 過食または食欲不振
• 消化不良
• 持続的な悲しみ。 このような症状があると、どんなに簡単な仕事でも手につかなくなり、仕事を続けるために必要な日常生活や社会的な交流を維持することが不可能になることがあるのです。
  

  LTD Limits on Mental Health Conditions

  Mental Health問題の普及と認識が高まっているため、LTD保険会社はポリシーに、これらのタイプのクレームにどう対処するかを明記した文言を入れています。 今日の障害者保険は、ほとんど例外なく、精神的健康状態に基づく障害者請求に対する支払いに24カ月間の上限を設けるという、生涯制限を設けている。 この制限は、一般にMental Illness Limitationと呼ばれている。 精神疾患制限条項は、ほぼすべての雇用者提供のグループプラン（ERISAが管理するLTDプラン）および多くの個人LTDポリシーに記載されています。 しかし、ほとんどのグループプランとは異なり、個人の保険契約者は、月々の保険料を高くする代わりに、この制限を解除する保険特約を購入することができます。

  保険会社が2年間の制限を設ける主な理由は、精神状態が身体的障害よりも治療しやすいと考えられているためです。 心臓、脊椎、神経など、多くの身体的条件は永久的なものであることが多いため、無期限のLTD給付が必要です。 逆に、うつ病や不安神経症などの精神疾患は、うまくいけば薬物療法やカウンセリングで管理することができます。 保険会社から見れば、このような症状は一時的なものなので、一時的な給付金で済むのです。

  Documentation is Key to a Successful Claim

  Mental health conditions are unique that many suffers who always seek medical care, only see a sporadically when symptoms worse, or discontinue treatment or medication when they feel better. しかし、LTD保険会社は、あなたが障害者給付金を受け取る資格があるかどうかを判断するのに、医療記録と主治医の意見に大きく依存していることを覚えておくことが重要です。 したがって、うつ病を理由とする障害者請求で勝訴する可能性がある場合は、メンタルヘルス専門家、できれば心理学者や精神科医の治療を定期的に受けることが不可欠です。 もし、あなたの精神的な症状が働けなくなるほど深刻であれば、LTD保険会社は、あなたが障害障害と一致する治療を受けていることを期待します。

  LTD 保険会社が、あなたの精神状態を示すすべての医療書類を受け取っているか、常に確認してください。 これらの書類には、あなたが治療を受けた開業医、内科医、心理学者/精神科医、精神科施設、病院からの記録が含まれます。

  警告：あなたの請求について十分な情報を得た上で判断するために必要なすべての情報を要求し収集するのに、 LTD保険会社だけに頼ってはいけません。 あなたの障害を証明するものを提供するのはあなたの義務です。 保険会社の要求は、不十分であったり、省略されていたり、あるいはあなたのケースに不利な情報を収集するために戦略的に作られていることもある。 保険会社があなたの状態とその後の制限を完全に理解できるようにするために、あなたの能力または能力不足に関する具体的な所見について、医師に相談してください。

  • 時間を守る
  • 規則正しい勤務を続ける
  • 単純または複雑な指示を理解し覚える
  • 仕事に集中し完了する
  • 集中力を保つ
  • 仕事関連のストレスを扱う
  • 同僚との社会交流に適切に対処する
  • 仕事と社会交流に関連するストレスを扱う。 保険会社は障害の判定に医療記録を多用しますが、他の関係者からの情報で自分の主張を補うこともできます。 家族、友人、同僚、上司、またはうつ病が仕事や日常生活にどのような困難をもたらしたかを目撃した人からの証言を集め、提出しましょう。
    

    Long-Term Disability vs. Social Security Disability

    精神疾患が原因で障害がある場合、LTD保険とソーシャルセキュリティ障害（SSDI）の両方から給付を申請することが可能です。

    先に述べたように、LTD保険は、精神的健康状態に基づく障害の場合、障害申請の期間を24ヶ月に制限していることが多いです。 保険会社は、身体障害がある場合でも、この期限を適用することがあります。 これらの保険には、あなたの身体障害全体が精神疾患によって「寄与」されている場合、この制限を適用できることを示す文言が含まれている場合があります。 多くの保険は、特定の精神的健康状態をこの制限から除外していますが（例：アルツハイマー、認知症、脳の器質的疾患、双極性障害）、2年の制限は、ほとんど常にうつ病に基づく請求に適用されます。

    SSDI メンタルヘルス症状に対する給付は、一方では自動的に特定の期間に制限されていません。 一度承認されれば、SSDIの給付が2年後に停止することはありません。 しかし、Continuing Disability Reviewの対象となる場合があります。 重要なのは、仕事に影響するような重大な身体的障害がない場合、あなたの状態が精神障害の社会保障庁リストに含まれていない限り、精神衛生上の問題だけに基づいてSSDI給付のための障害を証明することは困難であることができます。

    精神疾患に基づく身体障害の申請が、重要な医療文書、治療精神科医の詳細な意見、知人全員からの声明によって裏付けられたとしても、LTD保険会社は最初の身体障害の申請を拒否し、上訴で自分のケースを主張させる可能性が高いです。 このような難しいケースでは、経験豊富な障害者弁護士を雇い、控訴のプロセスを指導してもらい、必要であれば、保険会社に対して訴訟を起こすことが非常に重要である。 このような場合、経験豊富な障害者弁護士を雇うことが重要です。ブロス&フランケルの専門家による無料相談は、856-795-8880までお問い合わせください。