Gdy jesteś w długach, znacznie trudniej jest odnieść sukces finansowy, ponieważ tak wiele twoich pieniędzy będzie musiało przejść do dokonywania płatności i płacenia odsetek. The sooner you can get your creditors off your back and become debt free for good, the better, as you can then divert all that wasted cash to doing big things.

Becoming debt free is easier said than done, especially if you have substantial credit card debt. Dobrą wiadomością jest to, że istnieje sprawdzona ścieżka do wolności od długu. Jeśli jesteś gotowy, aby 2019 był rokiem, w którym pocałujesz swój dług na pożegnanie na dobre, wykonaj te pięć kroków.

Zatrzymaj pogłębianie się w długu

Zanim będziesz mógł wykopać się z dziury, musisz przestać ją kopać. Jeśli jesteś gotowy, aby stać się wolny od długów, to jest to konieczne, abyś przestał się dalej zadłużać. Zobowiąż się już teraz do nieużywania kart kredytowych lub pożyczania pieniędzy, których nie możesz spłacić w całości od razu. Będziesz musiał być w stanie żyć w ramach swoich środków, jeśli chcesz stać się wolny od długów.

Zapisz mały fundusz awaryjny

Może wydawać się dziwne, aby poświęcić dodatkową gotówkę na oszczędzanie funduszu awaryjnego, gdy Twoim celem jest spłata długu. Problem polega na tym, że jeśli tego nie zrobisz, niemożliwe będzie zobowiązanie się do nie polegania na długu więcej. To dlatego, że sytuacje awaryjne będą się zdarzać, a ty utkniesz pożyczając, aby poradzić sobie z nimi, jeśli nie masz trochę gotówki odłożonej na bok.

Choć ostatecznie będziesz chciał mieć fundusz awaryjny z trzema do sześciu miesięcy wydatków na życie zapisanych w górę, nie powinieneś próbować zaoszczędzić tyle przed pracą nad dokonaniem dodatkowych płatności zadłużenia. Powinieneś jednak mieć mini fundusz awaryjny w wysokości od 500 do 2000 dolarów – w zależności od dochodów i prawdopodobieństwa wystąpienia nagłego wypadku.

Priorytetowo zapisuj ten fundusz awaryjny ASAP i po prostu dokonuj minimalnych płatności na swój dług, dopóki tego nie zrobisz. W ten sposób, gdy zdarzy się coś nieoczekiwanego, nie będziesz musiał wyłamać kart kredytowych i stracić impetu przez coraz głębsze zadłużenie po tym, jak ciężko pracowałeś, aby go spłacić.

Zrób budżet i odłóż dodatkowe pieniądze na spłatę długu

Aby stać się wolnym od długów, będziesz musiał rzucić dodatkową gotówkę na swoich wierzycieli. Co oznacza, że musisz znaleźć pieniądze, aby to zrobić. Im więcej pieniędzy możesz znaleźć, tym szybciej uda Ci się spłacić to, co jesteś winien.

Zacznij od śledzenia swoich wydatków przez około 30 dni, aby zobaczyć, gdzie obecnie idą Twoje pieniądze. Następnie przygotuj szczegółowy budżet, który uwzględnia każdy dolar dochodu — i uczyń dodatkowe spłaty długów istotną pozycją w swoim budżecie. Jeśli nie możesz znaleźć wolnej gotówki w swoim budżecie, aby zapłacić dług, będziesz musiał ciąć inne wydatki lub zwiększyć dochód, robiąc nadgodziny lub biorąc na boku gig.

Use the debt snowball lub metoda lawiny długu, aby spłacić dług

Odkąd znalazłeś dodatkową gotówkę w swoim budżecie, musisz ją odpowiednio rozdysponować. Innymi słowy, musisz zdecydować, który dług masz zamiar dokonać dodatkowych płatności w kierunku.

Najlepiej nie rozprzestrzeniać te dodatkowe pieniądze wokół w kierunku wszystkich długów, ale zamiast tego poświęcić wszystkie swoje dodatkowe środki pieniężne na spłatę jednego konkretnego długu ASAP podczas dokonywania minimalnych płatności na innych. Istnieją dwa różne podejścia do decydowania, który dług zrobić dodatkowe płatności do: dług kula śnieżna i lawina długu.

Metoda kuli śnieżnej spłaty zadłużenia mówi, aby spłacić swój najmniejszy dług pierwszy, a następnie rolki płatności były dokonywania na tym małym długu nad do płacenia następnego najmniejszego długu. Kontynuuj to, aż wszystkie długi zostaną spłacone. Lawina jest podobne podejście, ale zaczynasz od najwyższego długu odsetkowego zamiast najmniejszego długu.

Metoda kuli śnieżnej długu została udowodniona, aby pracować, ponieważ zdobywanie zwycięstw przez spłacanie długu utrzymuje motywację. Metoda lawiny ma więcej sensu finansowego, jednak, ponieważ płacisz mniej w całkowitych odsetek w czasie przez spłatę najwyższego długu pierwszy. Będziesz musiał zdecydować, które podejście jest najlepsze dla Ciebie.

Możesz również potencjalnie wziąć pożyczkę osobistą, aby skonsolidować wszystkie inne długi – jeśli możesz zakwalifikować się do pożyczki przy niskiej stopie procentowej. Oznaczałoby to, że będziesz musiał skupić się tylko na spłacie jednego długu zamiast wielu.

Track your progress to stay motivated

Finally, once you’ve started your debt payment plan, keep track of how you’re doing so you’ll stay motivated and eager to send extra money to debt repayment. Możesz monitorować swoje postępy za pomocą aplikacji lub arkusza kalkulacyjnego, lub zrobić wizualną reprezentację swojego długu, taką jak obrazek termometru, który kolorujesz, gdy zbliżasz się do bycia wolnym od długu.

Możesz również śledzić swój raport kredytowy, aby obserwować, jak twoje saldo zadłużenia spada, a twój wynik kredytowy rośnie, gdy dokonujesz terminowych płatności i zmniejszasz swoje salda zadłużenia.

Możesz stać się wolny od długów w 2019 r.

Podążając za tymi pięcioma prostymi krokami, 2019 może być rokiem, w którym albo spłacisz swój dług na dobre, albo znacznie zbliżysz się do tego. Ważne jest, aby podjąć zobowiązanie i pozostać zmotywowanym, dopóki twoja ostatnia płatność nie zostanie wykonana. To może być długi slog, ale będzie to warte tego w końcu.